住宅ローンがどのように付属しているか聞いたことがあるかもしれません。ポイント」–の丁寧な同義語 料金 また 保険料 –ローンの組成または借り換えに対する貸し手料金。
おなじみですか？
なぜポイントが欲しいのですか？ さて、あなたがあなたの住宅ローンと一緒に1つか2つのポイントを買うとき、あなたはより低い金利とより低い毎月の支払いを得ます。
今すぐポイントに$ 3,000を支払うと、ローンの過程でそれだけ節約できます。
それで、それは簡単ですか？ さて…それについて話しましょう。
住宅ローンのポイントは無意味ですか？
ポイントの計算は簡単です。 1ポイントはあなたが借りるローンの金額の1％に相当します、2ポイントは2％に等しい、など。
計算は簡単ですが、ポイントの実際の値は必ずしも単純に計算されるとは限りません。
しかし、それは見えるかもしれません 無意味.
問題は、移動してもポイントが移動しないことです。
最近、誰が1つの家に30年間滞在しますか？
あなたが30年のローンを持っていて、あなたがあなたの家を売って、今から5年後に引っ越すならば、あなたは ポイントを失う そしてそれらの利点。 あなたが借り換えるときも同じことが当てはまります。
金利の側面もあります。
住宅ローンを取得するときに、6％の利息で2ポイントを購入するとします。 2年後、金利が4％に下がった場合はどうなりますか？ 購入を後悔します。
獲得できるポイントの種類
あなたが遭遇するかもしれない住宅ローンのポイントの3つのタイプがあります：
- 割引 ポイント（私たちが焦点を当てようとしていること）
- オリジネーション ポイント
- ネガティブ ポイント
私たちの議論の大部分は、割引ポイントの長所と短所に注目します。 これらはあなたの金利を下げるポイントです。
割引ポイントを掘り下げる前に、違いを理解するのに役立つオリジネーションポイントについて簡単に説明します。
彼らは基本的にあなたが支払わなければならない料金です 前保険会社はあなたに住宅ローンを提供します。 それらは本質的に「料金」を言う良い方法です。
ポイントを購入する必要がありますか（または詐欺ですか）？
住宅ローンの申し込み手続きを行う際には、考慮しなければならない要素が数十あります。 紛らわしいプロセスになる可能性があります。
あなたが住宅ローンのポイントを買うべきかどうかを決定しようとするとき、あなたがしなければならない簡単な方程式があります。 損益分岐点までにかかる時間を計算する必要があります。
心配しないでください。計算は簡単です。
ポイントの費用を計算してから、毎月節約できる金額を割ります。 あなたが得る数はいくつですか 月 損益分岐点には時間がかかります。
あなたがそれらのポイントをそれだけの価値があるようにしたいなら、あなたはあなたの家にいる必要があるでしょう 損益分岐点を過ぎて. そんなに長く家にいるつもりがないのなら、ポイントを買うのは お金の無駄.
平均的な住宅所有者は9年間彼らの家に滞在します。 2008年と比較すると、6年から増加しています。
これが私に伝えていることは、ほとんどの人にとって、ポイントはおそらく初期費用の価値がないでしょうが、すべての状況は異なります。 これらの簡単な計算を行うと、ポイントを購入する価値があるかどうかを判断できます。
住宅ローンのポイントは税控除の対象になりますか？
時々。
通常、ポイントは住宅ローンの期間にわたって償却されます。つまり、ローンの全期間にわたって分割払いで返済されます。 ただし、課税時にこれらのポイントの費用を差し引くことができる場合があります。
主たる住居を購入または借り換えるために住宅ローンを借り入れた場合、ローンが特定の条件を満たす場合は、ローンを借りた課税年度に控除の対象となる可能性があります。
IRSには9ポイントのテストがあり、重要なポイントは次のとおりです。
- ポイントは 元本の割合 和解声明で明確に定義されている
- ポイント 別途記載された金額の代わりに支払うことはできません 和解声明の他の場所
- 買い手が提供する資金+売り手が支払うポイントは 課金されるポイント以上
- 課金されるポイントは 過度、 と
- ポイントの課金は「確立されたビジネス慣行」そのような住宅ローンのために。 あなたが家を購入し、売り手がポイントを支払う場合、あなたはそれらのポイントを差し引くことができます。
借り換えをしている場合、迅速な減税はありません。
ローンの一部を住宅改修に使用している場合を除き、ポイントは償却する必要があります。 その場合、部分的な控除が許容されます。
新しい家への最初のステップは、数字を計算し、どれだけの余裕があるかを見つけることです。
住宅ローンの専門家は、確かなアドバイスと貴重な情報であなたの住宅購入の旅を始めるために利用可能です。 詳細については、今日の州をクリックしてください。
料金を表示ネガティブポイント
あまり知られていない点は負の点です。 これらのポイントは「貸し手クレジット、」そしてそれらは実際にあなたの金利を上昇させます。 奇妙な選択のようですよね？
マイナスのポイントを使用する場合、自己負担でクロージングコストを支払う必要はありません。 クロージングコストを支払う代わりに、より高い金利を受け取ります。クロージングコストは、より高い月々の支払いによって支払われます。
住宅ローンのポイントと同じように、あなたはあなたが家に住むつもりである期間を決定する必要があります。 20年間頑張って遊ぶと、これらのポイントはお金の無駄になります。
それらは逆として機能します。
住宅ローンとそれに関連する経済的な質問について詳しく知りたい場合は、資格のある住宅ローンの専門家に今すぐ相談してください。