ジャックとペギーと一緒に引退の話をしたとき、すぐに絶望感に気づきました。
希望の退職日からわずか2年後、ジャックは永遠に働かなければならないのではないかと心配しました。 ペギーは彼女の目を慎重に見ながら、彼女の席でシャッフルしました。
それはまるで私がすでに主題を変えることを望んでいるかのようでした–まるで彼女が切実に必要としていた助けを望まなかったかのように。
問題は、なぜ彼らがそこにいたのかを私たち全員が知っていたということです。 彼ら 必要 ファイナンシャルアドバイザーの助け、いくつかのサードパーティのアドバイス、そしておそらく厳しい愛の線量さえ。
何よりも、彼らは現実のチェックを必要としていました。
私が質問を始めたら、彼らが直面している無数の問題の根本的な原因を理解するのにそれほど時間はかかりませんでした。 まず、カップル 引退するのに十分な貯蓄がなかった 何年にもわたって、主に計画の欠如が原因です。 さらに悪いことに、彼らはすでに4回家を借り換えており、60年代になっても住宅ローンの残高を抱えていました。
二人の間で、彼らはまともな収入をもたらしましたが、それ以上ではありませんでした。 ジャックはまだ働いていて、通常の給料を持ってきたと彼らは言った。
一方、ペギーは、基本的に「食料品に十分なだけ」、はるかに少ないものを持ち込みました。 彼らは引退に直面していたので、彼らは心配しました 病気になること、家にいる余裕があるかどうか、医療費を払うこと、そして彼らの負担になることについて 子供たち。
引退がどのように見えるか尋ねられたとき、カップルは彼らの将来が「恐ろしい」ように見えることに同意しました。 彼らは引退したかったと彼らは言った、しかし彼らは彼らができるかどうか確信が持てなかった。 そして、彼らの最善の意図にもかかわらず、彼らは物事を好転させる計画をあまり持っていませんでした。
これ 計画なしで実際に定年に達したときの様子です。
重要なのは、ジャックとペギーが共有するもう1つの詳細を持っていたということです。これは、私の目のほとんどすべてを変えた1つの詳細です。
過去10年間、夫婦は成人した子供たちを支援してきました–現在は28歳、26歳、21歳です。 大学の授業料の支払いを手伝うことに加えて、夫婦は少なくとも1台の子供用車のガソリンを含む生活費の一部を負担していました。
彼らが先に進んでいなかったのも不思議ではありません!!!
大人の子供をサポートすることはあなたの退職をどのように台無しにすることができますか
ジャックとペギーは、成人した子供たちを助けるために退職後の目標を犠牲にした唯一の親からはほど遠いです。 中 2015ピュー研究所世論調査、親の39％は、用事、家事、家の修理で成人した子供を助けることを認めましたが、48％は、成人した子供を経済的に助けることを認めました。
一部の親にとって、「助ける」とは、時折ローンを提供することを意味する場合があります。 他の人にとっては、それは本格的な財政支援を意味するかもしれません。 これらの状況をもたらす状況はすべて異なりますが、結果は不気味に似ています。 親が自分の退職後の貯蓄と計画を最後に置くとき、誰もが苦しみます。
明らかに、問題は助けそのものではありません。 大人の子供たちに健全なアドバイスや感情的なサポートを提供することは、年齢や経済状況に関係なく、すべての親が努力すべきことです。
「大人の子供をサポートする際に発生する主な問題は、多くの場合、子供をサポートすることで経済的にリソースが奪われ、後で必要になる可能性があるという事実です」と述べています。 ワシントン州ベルビューファイナンシャルアドバイザーのジョシュブライン。
それは正しい; お金 問題です–特に周りを回るのに十分でない場合。
あなたが退職貯蓄を最初に置くべき4つの理由
ジャックとペギーの話は、自分の貯蓄目標を犠牲にして大人の子供をサポートする人にとっては、注意深い話になるはずです。 彼らは子供たちをとても頻繁に助けたので、このカップルは途方もない退職後の貯蓄と成長を逃しました– 彼らが引退するために使用できたはずのお金 安らかに。 しかし、ジャックとペギーの話から他に何を学ぶことができますか？ そして、あなた自身の財政が確保される前にあなたが大人の子供たちを助けるとき、他にどんな結果が起こりますか？
私は、この問題に関するアドバイスと経験について、他のいくつかのファイナンシャルアドバイザーに連絡しました。 なぜ両親は彼らの退職に資金を提供する必要があります 前 彼らは大人の子供たちをお金で助けることを考えていますか？ 彼らが言ったことは次のとおりです。
理由＃1：大人の子供に与えることは、継続的な依存関係の問題を引き起こす可能性があります。
「私たちが見た問題の1つは、親が大人の子供にお金を与え始めると、子供はそれが続くことを期待しているということです」と言います。 サンディエゴファイナンシャルプランナー テイラーシュルテ。
20代前半に成人した子供の生活費を変動させると、20代半ばには同じことを期待するかもしれません。 最終的に、彼らは彼らの通常の収入の一部としてそれを頼りにして、現金の栓が続くことを期待するかもしれません。
これも利己主義のしるしではないかもしれない、とシュルテは指摘する。
「子供が親の完全な財務状況を知ることはめったにないので、彼らはそれがどこから来たのかもっとあるに違いないと思い始めます」と彼は言います。 一体、彼らはあなたの財政が完璧な形であると仮定するかもしれません、そしてあなたの財源からの財政の詰め物に依存するライフスタイルを構築するためにその推論の線を使用してください。
そして、それも彼らのせいではないかもしれません。 結局のところ、あなたはこのモンスターを作成しましたね？
依存関係の欠点がどこにあっても、長期的な寄付の影響は、退職後の貯蓄を最優先していないカップルにとっては壊滅的なものになる可能性があります。 概して、あなたができる最善のことは、そもそも与えすぎないようにすることです– 特に あなたがそれを買う余裕がないなら。
＃2：あなたは人生の後半にあなたの子供に負担をかけるかもしれません。
ジャックとペギーの話は、この結果を完全に示しています。 彼らはいつも大人の子供たちをお金で助けたので、彼らは一緒に彼ら自身の財政を持っていません。 さて、病気になった場合はどうなりますか？ ジャックが仕事をして収入を得ることができなくなったら？ そのような状況では、夫婦自身が経済的援助を必要とするかもしれません。
「あなたがあなたの子供に与えることができる最高の贈り物はあなた自身の経済的自立です」と言います ポートランドファイナンシャルプランナー ブレッドソーを付与します。 「親として、あなたは子供の教育に資金を提供したいので、あなた自身の満足と退職後の貯蓄を遅らせるのは簡単です。 しかし、どのくらいの費用がかかりますか？ 多くの人にとって、授業料を手伝うということは、自分の退職を短くし、20年または30年先の子供たちに経済的に頼る必要があることを意味します。」
結論： 今あなたの子供を助けすぎることは、後で負担になることを意味するかもしれません。 この状況を回避するには、自分自身を最優先する必要があります。
＃3：退職のために借りることはできません。
多くの人々は彼らが借金を避けるのを助けるために大学の費用で彼らの大人の子供を助けます。 問題は、彼らがその過程で彼ら自身の退職貯蓄を犠牲にするかもしれないということです。 これは、最終的に定年に達する親にとって不可能なシナリオを設定します。
確かに、彼らの子供たちは無借金で大学を卒業するかもしれませんが、退職金はどこから来るのでしょうか？
ミネソタ州のファイナンシャルアドバイザーであるジェイミーポメロイは、クライアントにこの単純な事実を思い出させるのが好きです。
「学生は大学にローンを組むことはできますが、両親は退職のためにローンを組むことはできません。」
「明確な優先順位を作成することは重要です」とポメロイは言います。 「親と生徒が全体的な計画を伝えていないと、家族はトラブルに巻き込まれ、生徒は親が支払うと想定し、親はしぶしぶ支払いをし、潜在意識の恨みが生じます。」
子供の教育に憤慨しながら退職を犠牲にすることは賢明な計画ではない、とポメロイは言います。 大学を支援することに何の問題もありませんが、あなたはあなた自身の経済的安全を置く必要があります 最初。
＃4：あなたは後で失敗するためにあなたの子供を準備しているかもしれません。
ことわざにあるように、「人に魚を与えれば、あなたは彼に一日餌をやる。 男に魚を教えると、あなたは一生彼に餌をやる。」
「これは、成人した子供を支援することに完全に当てはまります」とヘインズは言います。 「もちろん、あなたは彼らを助けるべきですが、もっと重要なことは、彼らが繁栄し、最終的には彼ら自身を養うことができるように彼らに教えるべきです。」
覚えておいてください、あなたは永遠に存在することはありません。 経済的にもそうでなければ、子供たちに自分の過ちを犯させないのであれば、後で傷ついた世界に子供たちを設定することができます。
「大人の子供に提供しますが、有効にしないでください」とヘインズは言います。 「それが「ローンの注ぎ口」をオフにすることを意味するのなら、そうです。」
好むと好まざるとにかかわらず、最良のレッスンはしばしば難しい方法で学ばれます。
子供たちが厳しい経済状況に陥ったときに子供たちを救い出すことで、子供たちが自分で問題を解決することを学ぶのを防ぐことができます。
あなたはいつも助けてくれるとは限りません。 では、どうしますか？
最終的な考え
親として、私たちは子供たちを愛し、サポートするように結ばれています。 特に彼らが生まれた瞬間からそうするので、私たちが彼らを助けるために急いでいるのは自然なことです。 問題は、私たちがその支援を成人期に十分に持ち込むとき、つまり私たち自身の経済的目標と幸福を犠牲にして、自分自身を支援することを学ぶべき子供たちを支援するときに起こります。
私たち全員が覚えておく必要のあるポイントは、私たちが失敗に備えているとき、私たちは実際には子供たちをサポートしていないということです。 だからこそ、私たちは自分自身を第一に考えなければなりません–利己的ではなく、子供だけでなく家族全員の経済的幸福を確保するためです。
私が話をしたあるファイナンシャルアドバイザー、ジョシュアブレインは、次のように述べています。
「飛行機の中で、酸素マスクを着用するように言われ、子供が酸素マスクを締めるのを手伝ってくれるのを見たことがありますか？」 彼は尋ねます。 「彼らはそうするようにあなたに言います。なぜなら、あなたが呼吸できないなら、あなたはおそらく他の誰かが彼らのマスクを着るのを手伝うのに苦労するでしょう。」
ブライン氏は、これを成人した子供を経済的に支援するための比喩と考えてください。 最初に呼吸室を確保してから、他の人を助ける方法を探してください。
この投稿はもともと フォーブス