あなたが退職の準備をするためにすべてを正しく行ったと想像してください。 401（k）を最大限に活用し、 ロスIRA 何年もの間、あなたの主たる住居をゆっくりと完済し、あなたの生活費を減らしました。 あなたは 生命保険をたくさん買った メディケアに到着するまで続く安全な健康保険。 それだけでなく、将来の退職者の一般的な罠の多くを回避しました。たとえば、子供の大学の支払いのために借金をしたり、多額の医療費を請求したりすることです。
退職後は順調に航海できると思うかもしれませんが、考慮すべき重要な要素が1つあります。それは、介護費の支払いです。 あまりにも多くの将来の退職者が、退職のこの重要な要素に釉薬をかけています。これは主に、「介護」の考え方が憂鬱であり、介護保険が非常に高額であるためです。
残念ながら、介護の計画を立てないことは、費用のかかる間違いになる可能性があります。 米国政府の最近の統計によると、ナーシングホームの半個室の平均費用は月額約6,235ドルです。 一方、生活支援施設の費用は月平均3,293ドルです。 ちなみに、在宅医療助手があなたの家を訪問することでさえ、平均して1時間あたり21ドルの費用がかかります。
これらの莫大な費用を計画していない場合、最悪の事態が発生し、あなたまたはあなたの配偶者が実際に長期的なケアを必要とする場合、失礼な目覚めに陥ると言っても過言ではありません。 では、どうしますか？
介護保険が必要ですか？
残念ながら、これはほとんど誰も話さない問題の1つです。 繰り返しになりますが、私たちの多くは無敵だと思っています。 私たちは、90年代まで充実したエキサイティングな生活を送り、その後は眠りにつくと思っています。 数時間ごとにおむつを交換しているナーシングホームに横たわっている自分や、家にいるために専門家の助けが必要な病気になっている自分を想像したいと思う人は誰もいません。
残念ながら、後者のシナリオは可能であるだけでなく、可能性があります。 米国保健社会福祉省が指摘しているように、今日65歳になる人は、生涯にわたって介護が必要になる可能性がほぼ70％あります。 さらに、男性の平均長期介護滞在期間は2。2年ですが、女性は平均3。7年の長期介護が必要です。
それでも、多くの人は、主に費用のために、介護保険をわざわざ購入しません。 による アメリカ介護保険協会（AALTCI）、55歳の平均介護保険料は年間約2,007ドルです。 同じ年齢のカップルの場合、平均保険料は合計で年間約$ 2,466です。 平均的な60歳のカップルの場合、平均的な介護保険料は約3,381ドルですが、5,637ドルにもなる可能性があります。
介護に関して考慮すべき4つの要素
介護保険の世界をナビゲートするときは、さまざまな選択肢があることを知っておくことが重要です。 考慮すべきいくつかの重要な要素は次のとおりです。
メディケアはあなたの最初の防衛線です。
介護について人々が抱く最大の誤解の1つは、「国家」が介護を行うというものです。 このアイデアにはいくつかの真実がありますが、見た目ほど簡単ではありません。
メディケアの資格を得るのに十分な年齢である場合、長期ケアに関しては、メディケアを最初の防衛線と考えることができます。 一般的に言えば、メディケアは特定の状況での長期ケアの最初の100日間をカバーします。 Medicare.govが介護について言っていることは次のとおりです。
「介護とは、パーソナルケアのニーズに対応するさまざまなサービスとサポートです。 ほとんどの介護は医療ではなく、日常生活の基本的な個人的な仕事を支援します。 日常生活の行動. メディケアは介護をカバーしていません（別名 保管ケア）、それが必要な唯一のケアである場合。 ほとんどのナーシングホームケアは管理ケアです。」
Medicare.govによると、メディケアは以下をカバーしています。
- 介護病院でのケア
- 熟練した介護施設での熟練した介護
- 適格な在宅医療サービス
- ホスピスとレスパイトケア
退役軍人省が役立つかもしれません。
ベテランの場合は、状況に応じて介護の支援を受ける資格があります。 によると VA.gov、在宅およびコミュニティベースのサービスは、VA医療給付パッケージの一部です。 資格を得るには、臨床上のニーズがあり、サービスがお住まいの地域で利用可能である必要があります。 これらのサービスには次のものが含まれます。
- あなたのケアニーズを評価し、ケアプランを作成するための老年医学的評価
- 成人デイヘルスケア
- レスパイトケア
- 熟練した在宅医療
ナーシングホームケアにはさまざまな資格要件がありますが、VAが、生活支援や成人の家族の家などの居住環境での部屋やボードの料金を支払わないことは明らかです。
“ただし、住宅環境に住んでいる間は、ホームベースおよびコミュニティベースのサービスを受けることができます」とVA.govは彼らのウェブサイトに書いています。 「VAは、コミュニティリビングセンター（VAナーシングホーム）またはコミュニティナーシングホームケアを提供します。 サービス接続ステータス、障害のレベル、および 所得。"
要約すると、退役軍人省からの長期介護給付は、あなたの健康、あなたの必要性のレベル、そしてあなたの地域での利用可能性に依存します。 退役軍人省からの長期ケアの支援を頼りにする前に、詳細については地元のVAに確認してください。
メディケイドはあなたの最後の選択肢ですが、あなたの資産が使い果たされたときだけです。
あなたがベテランではない場合、またはメディケアがカバーするよりも長期的なケアが必要な場合は、「州」が支払いに介入すると考えるかもしれません。 これは部分的に真実であるもう一つの大きな誤解です：はい、メディケイドは長期ケアの代金を払うためにチップインしますが、 それだけ たくさんのフープを飛び越えて、すべての資産を使い果たした後。
ルールはやや混乱していますが、メディケイドが介護費を賄うことを期待するには、流動資産が2,000ドル未満である必要があります。 はい、あなたはその権利を読んでいます–流動性のある現金と投資で2,000ドル。 これには、当座預金口座、銀行のCD、IRA、さらには現金価値の生命保険契約が含まれます。
言い換えれば、メディケイドからの助けを期待する前に、基本的に破産する必要があります。 もちろん、いくつかの例外があります。 たとえば、メディケイドはあなたの主たる住居に免除を提供します（あなたの州によって定義された制限付き）。 あなたはあなたの家に平等を持ち、それでもメディケイドからの援助を受ける資格を得ることができます。
それに加えて、あなたはその市場価値に見合う車を持つことが許されています。 メディケイドが後を追うことを心配することなく、プリペイド式の葬式を行うこともできます。
介護保険は賢い選択肢ですが、若いときに購入するのに役立ちます。
介護が必要になる必然性に備えるための明白な方法は、介護保険を購入することです。 しかし、どのくらいの費用がかかりますか？ そして、いつ購入しますか？ ここで注意が必要です。
まず第一に、誰も介護保険について考えたがりません。 人々は、数年にわたってナーシングホームでゆっくりと腐敗するよりも、死の考えにはるかに満足しています。 このため、多くの人は病気になって実際に必要になるまで介護保険を調べません。 そしてその時までには、手遅れです。
介護保険を購入する秘訣は生命保険と同じで、早めに購入します。 他の種類の保険と同様に、必要になる前に購入する必要があります。 介護保険は高額なので、多くの人が飲み込むのは難しい薬です。 さらに悪いことに、介護保険の方法も消費者にとってそれほど魅力的ではありません。
第一に、介護保険は主に「使うか失うか」のゲームです。 あなたは数十年以上の間保険に支払うことができます、しかしあなたがそれを使わずに亡くなるならば、保険は死に、あなたはゼロになります。 介護保険のもう1つの望ましくない側面は、保険料が通常固定されていないことです。 30年間同じ生命保険料を支払う可能性がある場合、介護保険料は年齢とともに増加する可能性があります。
とにかく、介護保険は、必要に応じて、特に長期的には、簡単に掘り出し物になる可能性があります。 あなたの配偶者が月額6,235ドルの調子で5年間ナーシングホームに住む必要があると想像してください。 60か月以上、あなたは$ 374,100を支払うでしょう！
そのため、余裕があれば介護保険を検討する必要があります。 ポリシーがなければ、あなたは簡単にあなたの人生の節約をナーシングホームケアに支払うことに費やすことができます。
結論
年をとることは避けられませんが、私たちの誰も私たちの最後の年がどのようになるかを知りません。 私たちの中には、最後まで完全な健康状態で自分の家に住む人もいれば、何年にもわたって長期的なケアが必要な人もいます。
人生の他のことと同じように、あなたが早く先を見始めたとき、介護はストレスが少なくなります。 いくつかの計画を立てれば、介護のコストの増加から巣の卵を保護することができます、合格 あなたの子供へのあなたの富に、そして古いこの問題に対処することに伴うストレスを避けてください 年。
計画を開始する方法に興味がある場合、または資産を保護する方法を知りたい場合は、ファイナンシャルアドバイザーが出発点として適しています。 最も重要なことは、質問をし始め、将来を見据える必要があるということです。 手遅れになる前に。
関連している： あなたが知らないかもしれない介護の選択肢
介護保険はありますか？ なぜまたはなぜそうではないのですか？ 介護費はどのように支払う予定ですか？