しっかりした財務計画を立てる

アップデート：Lucky の創設者は、現在有料顧客を受け入れていないことを私に知らせてくれました。 ただし、幸いにも無料で利用できるようになっており、今後数か月以内に、より魅力的なものに進化させたいと考えています。

私 本格的な資金計画を立てたのは、30代になってからです。 待ちすぎた。

多くの人は、ファイナンシャル プランニングは重要であるにもかかわらず、複雑または圧倒されるように見えるため、ファイナンシャル プランニングに関するサポートを受けることを避けています。 それが「幸いなことに」という財務計画ソフトウェアが対処しようとしています。

幸いなことに、「人生は予測不可能であっても、経済的な将来を順調に保つ」ことを目的としたプラットフォームです。 退職後の計画を立てる必要がある場合でも、単に万が一の場合に備えて貯蓄したい場合でも、幸運は財政を整えるよう努めています。 これが私たちの幸運なレビューです - この新しい将来の財務計画ツールについて知っておくべきこと。

財務計画の課題

将来の経済的な計画を立てるのは、控えめに言っても難しい場合があります。 そして、 アメリカ人の半数は十分な量がないと予測 退職後の資金について不安を感じているのはあなただけではありません。 今、退職後の生活に向けて、早期かつ頻繁に貯蓄を始めることがこれまで以上に重要です。

確かに、どこから始めればよいかを知るのは難しいかもしれません。 まずは借金返済に集中しますか、それとも始めるべきですか 老後のための投資? 毎月どれくらい積み立てるべきでしょうか？ 夢のマイホームを買う余裕はありますか？

お金のことに関しては、誰もが自分がコントロールできていると感じたいと思っています。 しかし、人生には予測不可能なことがあり、予想を超えることが起こります。

幸運なことにこれらの課題にどのように答えられるか

幸運の自主企画サービス あなたの財務状況全体を調べて、パーソナライズされた計画を立てるのに役立ちます。 アプリのレポートは、財務目標の達成に向けて順調に進んでいるかどうかを示します。 また、経済的健全性を改善する方法についての推奨事項も提供します。

また、 Lucky を使用して、自分にとって最適な投資配分を決定し、自分の金融習慣についての洞察を得ることができます。 退職金、大学、結婚式、その他の大きな目標に備えて貯蓄したり、予期せぬ高額な支払いに備えて計画を立ててお金を最大限に活用したりするのに役立ちます。

その主要な機能により、財務状況の監視がより管理しやすくなります。 Lucky で得られるものは次のとおりです。

1. 幸いなことに、あなたに合わせたファイナンシャルプランを提供します

あなたの状況に合わせてカスタマイズされた基本的なファイナンシャル プランを、わずか数分 (状況に応じて 5 ～ 10 分) で作成できます。 幸いなことに、あなたの年齢、現在の年収、支出、現在の貯蓄、そして今後のことについて質問されます。 人生の目標を設定して、計画の基本構造を決定します。つまり、株式にもっと割り当てるべきか、それとも 絆。

また、金融口座をリンクしたり、自動送金を設定したり、全体像を把握するために目標を調整したりして、戦略を微調整することもできます。

2. 人生の目標を立てて計画を立てる

目標ベースの計画機能は非常に優れています。 車の貯蓄などの短期的な目標や、退職後のような長期的な目標を複数設定できます。 目標ごとに目標日と目標金額を設定し、長期的な進捗状況を追跡できます。

アプリは、あなたの状況を考慮して、余裕のある金額についても推奨します。

3. 賢いおすすめ

目標に基づいた推奨事項に加えて、幸運は、経済的健全性を改善するための個別のヒントも提供します。 このプラットフォームは成功と失敗の確率を表示するため、それに応じて財務を最適化できます。

4. 投資戦略

彼らの投資戦略機能は、成長を求めるか収入を求めるかにかかわらず、資金を投資する最適な方法を決定するのにも役立ちます。

5. 予測と可視化

Lucky の最も役立つ機能の 1 つは、予測および視覚化ツールです。 この機能は、現在の経済状況が将来にどのような影響を与えるかを示し、それに応じて計画を立てることができます。

彼らの予測ツールは、あなたの既存の資産と負債、および現在の貯蓄率を考慮します。 過去の現実世界の情報を使用して、将来への投資を予測し、時間の経過とともに財務状況がどのように変化するかを示します。

6. ガイドとリソース

幸いなことに、これは財政を正常にしたいと考えている人にとって役立つツールです。 今日のほとんどのプラットフォームと同様に、無料のリソース (ブログやポッドキャスト) もあります。 プランの見直しを支援するために、コンサルタントとの通話 (チャットまたは Zoom) をスケジュールできます。.

数学を使ってチャンスを増やす

貯蓄額とライフスタイルを考慮して、目標に資金を投入できますか? それは、幸運が視覚的に示している非常に重要な質問です。 プラットフォームは、明確な「はい」または「いいえ」を与える代わりに、成功または失敗の確率を示します。

もちろん、彼らがこれを行う正確な方法は独自のものですが、彼らはモンテカルロスシミュレーションを適用し、「数十年にわたる実際のデータ」を使用して何千もの可能な未来をテストしているようです。 これは保険計理士が使用するのと同じ手法であるため、ラッキーの創設者が数学と経済学の学位を取得し、CEO が保険計理士の資格を持っていることは理にかなっています。 経験。

しかし重要な点は、これらはすべて単なる確率であり、確かなことは誰にも分からないということです。 アプリの使用を計画している人は、すべての予測を注意深く受け止め、慎重に進める必要があります。

いずれの場合も、アプリを使用する場合でも、対面のファイナンシャルアドバイザーを使用する場合でも、慎重に進める必要があります。

Lucky にサインアップする

私は Lucky に登録し、あなたと共有するためにそれを記録しました。

ビデオでは、サインアップして基本的な推奨事項を得るために必要なのは、あなたの情報を提供することだけであることがわかります。 電子メール アドレスを入力し (アカウントを作成し)、5 ～ 10 分程度の質問に答えます (状況に応じて異なります)。 状況）。

最後に、 Lucky の継続的なサービスにサインアップする機会が表示されます。 月額 5 ドル、30 日間の無料トライアルから始める.

幸運の長所と短所

幸いなことに、これは自分の経済的な将来をコントロールしたい人にとって素晴らしいツールです。 自分が向かっている先のスナップショットを簡単に確認する方法を探している場合、ラッキーは素晴らしいオプションです。

もちろん、すべての人に最適なわけではないかもしれません。 たとえば、ファイナンシャル プランニングに対して、より自由なアプローチを探している場合、または共有することに抵抗がある場合などです。 アプリで財務情報を取得でき、追加料金を払っても構わない場合は、対面の財務アドバイザーの方が適しているかもしれません。 あなた。

長所

• 30 日間の無料トライアル付きで、月額 5 ドルという手頃な価格で提供されます。 対面の財務アドバイザーに数百ドルから数千ドルの請求をされる場合があります。
• 目標を達成する確率が、視覚的に魅力的なグラフで表示されます。
• あなた独自の状況に基づいて、パーソナライズされた推奨事項や提案を取得します。 (これは、無料のオンライン ソースからの一般的な推奨事項とは対照的です。)
• 金融の専門家にアクセスできます。 これらは基本的かつ一般的な推奨事項に限定されている可能性がありますが、全体的な方向性は初心者にとって依然として役立ちます。
• アカウントを 1 つのプラットフォームにリンクし、自動転送を設定する機能があります。
• 彼らのビジネス モデルはデータの販売に依存しておらず、情報が Lucky のサーバーに保存されることもありません。 (代替の無料リソースは通常、データを販売することで得られます。)
• このプラットフォームは、家族を始めるのに最適なユーザーフレンドリーなインターフェイスを備えています。

短所

• プラットフォームの自主的な計画スタイルが合わない人もいるかもしれません。
• プラットフォームはさまざまなシナリオや確率を考慮していますが、非常に複雑な状況では失敗する可能性があります。
• 予測は単なる確率にすぎず、初心者が誤解する可能性があります。

幸いなことに、それは単なるツールです

幸いなことに、これはあなたの経済状況を大まかに把握できるため、ほとんどの人にとって良いことです。 これは、資金計画や退職後の生活、その他の目標を確保するための最終的な解決策ではありませんが、解決策となるように設計されたことはありません。少なくとも、現在のバージョンではそうなっていません。

代わりに、ユーザーを正しい方向に導くツールです。 そして、すべてのツールと同様、ユーザーからの貴重な意見がなければその価値はありません。 その確率は計画の目的には非常に役立ちますが、単なる確率として解釈する必要があります。

それでも、自分が持続不可能な道を進んでいることを知るだけで、ほとんどの人にとって十分な後押しになります。 低予算で始められることも役立ちます。 これらの理由から、私は参加しています。

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