マネー誌の最新号で、スティーブン ガンデルは「生存戦略“:
「経済と市場は大きな落ち込みに陥るかもしれない。 あなたとあなたの家族が安全に着陸する方法は次のとおりです。」
この記事で指摘されている 12 のポイントと、それぞれについての私のコメントを共有したいと思います。 これはすべて、市場が 1 日として 5 年間で最高の上昇率を記録した後のことです。 まあ、これらの点は結果に関係なく当てはまると思います。
1. 不況: 事実を知ろう
どうやら、最後にこの種の経済不況に陥ったのは 90 年代初頭のようです。 記事では、完全な景気後退に陥ってから経済が好転するまでに約3～6か月かかったと述べている。 この現在の景気低迷が何を意味するのかは分かりませんが、歴史が繰り返され、実際に景気後退に陥ったとしても、そう遠くないうちに私たちは立ち上がってこの状況から脱却するでしょう。 パニックになるつもりはありませんが、それでも少し気を引き締めたほうが良いと思います。 それが残りの 11 のポイントです。
バランスシートを強化:
2. 緊急資金を備蓄しましょう
この記事では、3 か月分の経費電子ファンドから 6 か月分の電子ファンドに移行することを提案しています。 私は緊急用の現金は多ければ多いほど良いと考えているので、この動きには大賛成です。 短期的な貯蓄を増やすことができるのであれば、そうしてください。 お持ちでない場合は、 緊急資金 今日から始めるべきです。 インセンティブが必要ですか? 得る 50ドル無料 私の紹介ボーナスの 1 つを使用したためです。
3. 借金をスリム化する
いつも良い時間だよ 借金を返済する、しかし、潜在的な不況では明らかにさらにそうです。 株価が高騰しているときは、多少の借金利息を支払う余裕がありますが、今はそうではありません。 私のやり方をチェックしてください 高金利のクレジットカードを返済しました.
ポートフォリオを強化:
4. バランスを取り戻す
自動操縦で退職後の貯蓄を設定し、それを忘れるのは簡単です。 最近 401K をチェックしましたか? どのファンドに投資していますか? あなたの年齢の人にとってそれらは適切にバランスが取れていますか？ 私の意見では、 目標日資金 これを実現する良い方法です。
5. 慎重に、私たちの岸を超えて冒険してください
保有株式の4分の1から3分の1は外国株にすべきだと著者は言う。 それは私には高いように思えます。 繰り返しますが、ここでは目標日ファンドに仕事を任せます。
6. 怖がった？ そして絆を抱きしめて
まだ下落傾向にあると思われる場合は、ポートフォリオをさらに債券に移すことを検討してもよいでしょう。 著者は、株で相場のタイミングを計ろうとするのではなく、これをやるべきだと言っています。
より熱心に、より賢く働きます:
7. 会社の核心に迫る
会社にとって重要なプロジェクトに取り組むことで、状況がさらに厳しくなった場合でも職を失う可能性は明らかに低くなります。 会社に収益をもたらしていることを確認してください。 どのポジションでも価値を加えることができます。 積極的に行動して、上司にとって大きな節約につながる小さなことを見つけてください。
8. オフィスに行ってそこに留まる
上司との「フェイスタイム」を十分に取るようにしてください。 自宅で仕事をすることが多い場合は、その習慣をしばらくやめることを検討してください。 また、最初に入って最後に出てくる男性または女性になりたいと思うかもしれません。 傷つけることはできません。
9. ヘッドハンターとの居心地の良さ
乗る フェイスブック または リンクイン 今すぐあなたの分野の採用担当者とつながりましょう。 信じてください、彼らはあなたの意見を聞きたがっています。 必ずしも就職活動を始める必要はありませんが、いくつかの人脈を持っていることを確認してください。 これらの採用担当者から望ましくない妨害を受けることがありますが、これまで彼らが私をどのように助けてくれたかを考えると、私は気にしません。
10. 次回に備えて
著者は業界転換の基礎作りについて言及している。 ヘルスケアは、現在、そして今後も長い間、非常に注目されている分野です。 キャリアの転換を検討し、そこに到達するために必要な道筋を検討し始めてください。
ホームフロントに焦点を当てる:
11. 厳選したバイヤーになりましょう
著者は、新築住宅を購入する場合には「希望価格より 10% 低い価格」を提示し、売却する場合には「同等の住宅よりわずかに安い価格」で住宅を提示すると述べています。 私は不動産についてはあまり詳しくないのでコメントしませんが、今はたくさんの取引があると思います。 利用可能なセールを利用するには、もっと現金があればよかったと思います。
12. …そして賢い借り手
金利が下がり続ければ、住宅ローンの借り換えが正当化される可能性があります。 どうやら、最大の節約は417,000ドルを超えるジャンボ住宅ローンで得られる可能性があります。 それは大きな住宅ローンです。 父が私に教えてくれたことの 1 つは、米国政府は住宅市場が経済を動かすものであることをずっと前から学んでいたことです。 したがって、彼らはそれを維持するために何でもします。 貸し手と借り手に十分な救済策を求めてください。
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上で述べたように、今このことを検討するのは素晴らしいことだと思いますが、これらの点のほとんどは、景気後退時だけでなく、財政に関して常に考慮すべき事項です。
写真提供 兵士メディアセンター
最近デイヴィッド・バックの本を読みました 自動大富豪: 生きて金持ちになるための強力なワンステップ プラン.
私の個人的な財務管理に関して、この本が私に最も影響を与えたと言わざるを得ません。
1週間前にまた手に取ったので、ここでPart-Time Moneyについて簡単なレビューを紹介したいと思います。 この本が少し古いことは承知していますが、紹介されている内容のほとんどは時代を超えています。
導入
デビッドは序文で、この本を書いた動機と、この本を読む動機を述べています。 彼はまた、豆をこぼします...彼のワンステップ計画の「ワンステップ」は次のことであると共有しています。財務計画を自動化する！」 それでおしまい。
同氏はさらに、本書の残りの部分にはこれを実現するための「行動ステップ」が含まれるだろうと述べた。 したがって、彼の計画には実際にはさらに多くのステップがありますが、彼のタイトルとアプローチは、要点を伝えるための強調 (そしてマーケティングの知識) を提供しており、これは非常にシンプルです。
背後にある哲学を必ず読んでください 自動大富豪、これはこのセクションの別の段落です。 最後に、David は、彼の Web サイトからアクセスできる無料の音声へのリンクを共有しています。
第 1 章 – 自動大富豪との出会い
この章では、デビッドがこれまでに出会った最初の自動億万長者であるマッキンタイアー家の話を共有します。 彼らは50代前半で退職するのに十分な貯蓄ができた（資産200万ドル）年間収入はわずか約5万ドルだった。 彼らは、最初に収入の平均 10% を自分で支払い、2 週間ごとに半分を支払うことで住宅ローンを繰り上げ返済することでこれを実現しました。
マッキンタイアー夫妻は、彼らの最も重要な秘密は、それを自動化しているため、意志の力や規律が必要ないことだと語った。 彼らは、給料から退職金口座への自動支払いと住宅ローンの自動支払いを設定します。
デビッドはマッキンタイアー家のこの物語をうまく共有しています。 私は必ずしも彼らの状況に共感するわけではありませんでしたが、この章の要点は理解できました。つまり、年収約 50,000 人が 50 代前半までにこれを達成できるのであれば、私も間違いなくそれができるということです。
第 2 章 – ラテファクター®: 1 日わずか数ドルで自動的に億万長者になれる
デビッド・バックについて以前に何か聞いたことがあるなら、おそらく、 ラテファクター®. それは彼のパンとバターのようなものです。 基本的に、彼は、1 日のちょっとした出費 (3.50 ドルのカフェラテなど) を 1 つ切り出して、代わりにその金額を貯蓄すれば、退職後の資金を何百万ドルも貯めることができると共有しています。
この章の背後にある動機は、あなたが持つかもしれない言い訳を排除することです。 退職後の貯蓄をしていない. また、この章では、David がいくつかの時間価値グラフと、支出を追跡するための 1 日の課題 (ワークシートを含む) を紹介します。
コーヒーも好きじゃない
ラテは飲みません。 実は私はコーヒーが全く好きではありません。 ですから、著者のデヴィッド・バックが経済的な将来のためにラテをやめるよう私に望んだことを、私は決して侮辱とは受け止めませんでした。 実際、途中のどこかで、デイビッドがカフェラテをやめるように言ったのを忘れていました。
私は彼が言いたいのは、カフェラテ一杯の値段を節約すべきだ、そうすれば何百万ドルに到達するだろうということだと思いました。
ラテファクター®を守る
何年もの間、私は多くの人がデイビッドのコンセプトを非難するのを聞いてきました。 早期リタイアや何百万ものリタイアを期待してラテを飲み干す（つまり、なぜ自分を元気づけるものを諦める必要があるのか） ハッピー）。
私がこれらのコメントを読んで身がすくんでしまったのは、私が理解したように、デビッドはそんなことを言っておらず、彼らは要点を見逃していたからです。 彼らは確かに、毎日の小さな節約が時間の経過とともに数百万ドルに達する可能性があるという、より高いレベルのポイントを見逃していました。 まあ、批評家は正しかったことが判明しましたが、部分的にしか正していませんでした。
1. デビッドは著書の中で、カフェラテ（またはそれに相当するもの）をやめるよう言っています。 しかし、私の見方では、デイビッドのコンセプトは、予算に余裕がなく、ギリギリでやりくりしているという考えに基づいています。 そうであれば（つまり、基本的な支出をかろうじて賄える固定収入がある場合）、そうです、節約するには生活からカフェラテを取り除く必要があります。 をチェックしてください コーヒー代を節約するための究極のガイド.
しかし、一体誰がそのように生きているのでしょうか？ 私たちの中にはそう多くはありませんし、デイビッドの本を手に取った人の中でそのように生きている人はほとんどいないと私は主張します。 今日の米国の消費者 (つまり、このブログを読んでいる人のほとんど) は高収入であり、多くの場合、1 人あたり 2 回の給料が支払われます。 世帯、とても素敵な家、車 2 台、靴 10 足、フラットスクリーンテレビ 2 台、そして少なくとも 3 回は外食します 一週間。 私はそれが悪いと言っているのではなく、こうした消費者に「カフェラテをやめよう」という考えを売り込むのはばかげていると言っているだけです。 彼らはすべてを持っており、すべてを買う余裕があります。 自動貯蓄を開始しない限り、彼らはそれをすべて使ってしまうことになります。デイビッドはそのことを著書の中で非常にうまく表現しています。
2. 私たちのほとんどはそうではありません 持っている 何もかも諦めること。 しかし、私たちは始めなければなりません やってる 何か。 それがデビッドのアイデアが解決する本当の問題であり、 ラテファクター®ストローマン。 社会として、私たちはそうではありません やってる 積極的に保存できるもの。 退職金 統計はひどい. それは私たちが最後の1ドルをカフェラテに費やしたからではありません。 それは、私たちが一ドルも貯蓄につぎ込んでいないということです。 以前にも言いましたが、お金を節約するには、実際にお金を貯める必要があります。 ただ支出を減らすだけです. 貯蓄とは、そのお金を物理的に別の普通預金口座に入れる行為です。
The Latte Factor® 章からの要点
まず、私の意見では、 ラテファクター® 反対するものがあるから 倹約. それはほんの一部の倹約です。 もう 1 つの部分は、少額の自動貯蓄に関するものですが、これは人々が行っていないことであり、堅実な老後を迎えるために非常に効果的です。
第二に、私たちのほとんどは、緊急資金、住宅の頭金、または退職金に向けて 1 日あたり 4 ドルを余分に貯蓄する余裕を予算に持っています。 明日スターバックスに行かないことは、私たちの貯蓄不足の解決策ではありません。 ただ必要なのは、 自動化と分離 私たちの節約努力。
第 3 章 – まず自分で支払うことを学びましょう
この章では、デイビッドが彼の方法を使えば予算を無駄にできることを紹介します。 次に、最初に自分自身に支払うという概念をさらに深く掘り下げます。 彼は、政府が支払うべき税金（税金）を受け取る前に自分で支払ったほうが良い理由を説明し、それがどのように機能するかの基本的な概念を説明します。
もあります 自動億万長者の約束 さらなるモチベーションのために署名することができます。
第 4 章 – 自動化しましょう
デビッドの本の 1 章しか読む時間がない場合は、この章を読んでください。 これがこの本の真骨頂だ。 この 50 ページを超える章で、デイビッドはどのように作成すべきかについて具体的に説明しています。 あなたの退職後の貯蓄 自動。
彼は 401K に貢献するアクセス権を持つ人々から始めて、その後、彼が話す場所で IRA の使用に移行します。 従来型 vs. ロスIRA. 最後に、David は自営業者についての考えと、自営業を自動化する方法について語ります。
この章が気に入っているのは、Web アドレスと電話番号を具体的に示しているからです。 投資会社と証券会社. デビッドはまた、投資が容易であるという理由で、バランス ファンドとアセット アロケーション ファンドを推奨しています。
第 5 章 – 雨の日の自動運転
最後の 4 章では、デイビッドは「最初に自分で支払う」という自動的な方法を取り上げ、それを個人の財務の他の 4 つの領域に適用します。 一つ目は緊急時の貯蓄です。 この分野における彼の 3 つのルールは、次のとおりです。必要なお金を決める。 触らないでください。 そしてそれを正しい場所に置きます。
デビッドは、適切な場所はマネーマーケットアカウント、つまり実際には何であると考えています 高利回りのオンライン普通預金口座. 繰り返しますが、David はこの時点で、Web アドレス、電話番号、最低投資額とともにいくつかのアカウントをリストアップして具体的にします。 Capital One 360 (短期金融口座ではなく、単なる普通預金口座だと思っていました) は最低額がないため、最初にリストされています。
第 6 章 – 自動的に無借金の住宅所有権
デビッドは次のことを強く支持しています 所有と賃貸 この章ではその理由を説明します。 彼はまた、 100％融資, リスクはありますが、家賃競争から早く抜け出すには良い選択肢です。 現在の融資状況を踏まえると、彼はもうそのように信じているのだろうか。
彼は住宅購入についての考えを語りますが、これは住宅購入ガイドではありません。 この章の本当の利点は、隔週の住宅ローンの支払いと、それがどのようにしてより早く住宅を所有するのに役立つかについての彼のセクションにあります（22 年と 22 年）。 30歳）。 あなたが住宅所有者であるか、すぐに住宅所有者になることを検討している場合、このセクションは一見の価値があります。
第 7 章 – 自動的に借金のないライフスタイル
この章では、自動化の方法についてはあまり説明しません。 クレジットカードでの支払い、借金から抜け出す理由とその方法について詳しく説明します。 制御不能になった信用状況に対処するために、さらにモチベーションが必要な場合は、この章が役に立ちます。
第 8 章 – 自動什一献金で変化をもたらす
デビッドの最後の章では、このような金持ちになるための話から一歩下がって、十分の一献金の利点、十分の一をどれくらい納めるべきか、そしてそれを自動的に行う方法について議論しています。 誰に贈ればよいかわからない場合は、David がいくつかの例を示します。
最後の言葉: あなたの旅は今日始まります!
この最後のセクションでは、デイビッドがメッセージをうまく要約し、自動的に億万長者になるための道を歩み始めるための最後の動機を提供します。
この本についての私の感想
すでに上で共有したように、この本は私と私の個人的な財務アプローチに非常に影響を与えました。 初めてこの本を読んだとき、私が現在行っていることを強化するか、その中に記載されているいくつかの方法を始める動機になりました。
デヴィッドがこの本の中でどれほど具体的であるか、そして彼がいかにシンプルにメッセージを伝えているかに本当に感謝しています。 お勧めします 自動大富豪 家計を簡素化し、貯蓄しない言い訳を永遠に残すための実用的なアプリケーションを探しているすべての人に。
請求書の支払い: 狂気から方法へ
まだ小切手でいくつかの請求書の支払いをしていますか?
それとも、(自動引き落としを使用するのではなく) 当座預金口座の請求書支払い機能からオンラインで請求書を支払いたいタイプですか?
もしそうなら、月に何度か小切手帳や銀行のオンライン請求書支払い機能を利用することになるでしょう。 この方法で請求書を支払うと、支払いが遅れる可能性が高まり、余分な時間がかかるだけです。
支払い期限を月の 1 つの期間だけに調整して、この回数を減らしてみてはいかがでしょうか。
すべての請求書の自動引き落としを設定することを考慮せずに、これが請求書の支払いプロセスを簡素化する最良の方法です。
請求サイクルの仕組み
債権者や公共事業会社に請求書の支払い期限を変更してもらうことができることをご存知ですか? ほとんどの請求部門は、月に 2 回以上のサイクルで稼働します。 これは、請求部門がその月のすべての作業をわずか 1 週間で完了する必要がないようにするためです。
ほとんどの企業では、この柔軟性を利用して請求サイクルを変更できるようにしています。 繰り返しになりますが、これを行う理由は、実際に座って小切手を書いたり、銀行の請求書支払い機能から支払いをしたりする時間を月に 1 回だけにするためです。
支払日の変更方法
ステップ #1 – すべての請求書を期日と種類別にリストします。 私は個人的にこれをすでにいくつかの場所にリストしています: 経費トラッカーと アカウントIDリスト. このリストをまとめると、(a) もっと整理整頓してもらう (b) 変更が必要な請求書の期日が表示されます。 たとえば、すべての請求書の期日をリストすると、次のようになります。
曜日 - 説明 (f=固定; v=変数)
- 1位 – 全国住宅ローン (f)
- 1 位 – 住宅所有者協会の会費 (f)
- 8位 – CoServe Electric – (v)
- 10位 – Capital Oneオートローン – (f)
- 13日 – 市の水とゴミ – (v)
- 17位 – ホンダファイナンス – (f)
- 18日 – パンハンドルプレーンズ学生ローン – (f)
- 20日 – アトモス・ガス (v)
- 20日 – 教育金融学生ローン (f)
- 21日 – バンク・オブ・アメリカ・ワールドポイント・カード (v)
- 25日 – リパブリックワイヤレス (v)
- 27日 – ディッシュネットワーク衛星テレビ (v)
- 28日 – オールステート自動車保険 (v)
ステップ #2 – 期日を分析します。 1 日、10 日、17 日、18 日に支払うべき項目が固定金額であることを考慮すると、上記の例ですべての請求書を支払うのに最適な時期は 18 日だと思います。 この日には、月末に支払われる変動請求書の未払い額がわかります (Allstate、Dish) ネットワークなど)、それらの品目と、20 日、1 日、10 日、17 日が期限の固定品目に小切手を書くことができます。 そして18位。
しかし、8 日から 18 日までに支払われるすべての変動法案はどうなるでしょうか? 18 日 (新しい支払い請求日) では、来月の請求額がわからない可能性が高いため、これらの請求日を移動する必要があります。 以下の新しいリストを参照してください。
曜日 - 説明 (f=固定; v=変数)
- 1位 – 全国住宅ローン (f)
- 1 位 – 住宅所有者協会の会費 (f)
- 8位 – コサーブ・エレクトリック (v) (月末に移動)
- 10位 – Capital Oneオートローン (f)
- 13日 – 市の水とゴミ (v) (月末に移動)
- 17位 – ホンダファイナンス（女性）
- 18日 – パンハンドルプレーンズ学生ローン (f)
- - - 手形を支払う！ - - -
- 20日 – アトモス・ガス (v)
- 20日 – 教育金融学生ローン (f)
- 21日 – バンク・オブ・アメリカ・ワールドポイント・カード (v)
- 25日 – ATTワイヤレス (v)
- 27日 – ディッシュネットワーク衛星テレビ (v)
- 28日 – オールステート自動車保険 (v)
ステップ #3 – 債権者や公共事業会社に電話して、変更できるかどうかを確認します。 期日を変更する前に、変更する必要がある全員が変更する意思があることを確認する必要があります。 上記の例を続けると、電力会社と市の公共事業会社に電話して、リクエストに対応できるかどうかを確認します。 その場合は、これら 2 つの期日を月末 (20 日から 1 日) に移動します。 そうでない場合は、リストに戻って、選択できる別の日付があるかどうかを確認してください。
自動支払い: さらに簡単に!
以前にもお伝えしたように、私は自動請求書支払いオプションの大支持者です。定期的な変動請求書については自動引き落とし、固定請求書については自動請求書支払いです。 自動化システムを完全に導入する場合は、今読んだ内容はどれも必要ありません。
しかし、私よりもリスク許容度が低い人もいると認識しており、依然として小切手を使用しています。 そうすれば素晴らしいです。 座って支払いをするのは月に 1 回だけにして、物事をシンプルに保つようにしてください。
請求書の期日を調整することについて質問や懸念がありますか? それとももっと良い方法がありますか？ 以下のコメント欄でお知らせください。
先月、私は実際に本格的な予算を立てました。 1月1日かその前後に、私はすべてのドルがどこから来て、どこへ行くのかを正確に書き留めました。 そして、月末に銀行口座と給与明細を確認し、以前に計画した金額と実際に支出した金額を比較しました。 大丈夫でした。 時間はかかりましたが、とても楽しいプロセスでした（はい、私はオタクです）。 また、それは私に新しいことを教えてくれました。 本格的な予算を年に 1 回以上作成する必要がない; 私たちが収入以下で暮らしている今、もっと簡単な方法があります。
予算編成のポイントは何ですか?
私のアプローチに入る前に、なぜ予算を立てるために座って作業するのかを見てみましょう。 予算編成の動機は次のように要約できると思います。
予算を立てると、財務状況の「理解」が高まります。 「理解」といくつかの行動が、支出の「コントロール」をもたらすということ。 「コントロール」を使用すると、次のことが可能になります。 自分の収入の範囲内で暮らす 貯蓄やその他の目標のためのスペースを確保します。
これらの点を念頭に置いて、私が提案しているものを見てみましょう...
予算を立てるためのより簡単で賢い方法
ほとんどの人はかなり安定した収入で生活しており、私のように支出は毎月同じになる傾向があります。 したがって、予算を完全に作成してからわずか 1 か月で、ほとんどの人は自分の財務状況をかなり深く「理解」できるようになります。 この時点で、予算内の項目は次の 3 つのカテゴリに分類できます。
- 収入と支出は毎月変わりません。 このカテゴリの項目は、来年再度完全な予算を作成するまで、予算から削除する必要があります。 私の場合、これには給料、住宅ローンの支払い、公共料金などが含まれます。 毎月のレビューからこれらの項目を削除することに神経質になっている場合は、私と同じように毎月の支出トラッカーを組み込んでください。
- 削減する必要がある経費。 本格的な予算を確認すると、削減できる支出の一部が明らかになり、特に収入よりも支出が多くなっていることが判明した支出が明らかになります。 これらのアカウントを閉鎖し、最後の支払いを完了すると、これらの項目を予算から削除できます。
- 「管理」が必要な経費。 これらの費用は、固定費を決定し、不要な費用を削除した後に残る費用です。 これらは、収入の範囲内で生活しているかどうかを決定するものであるため、実際には予算に入れて毎月監視する必要がある項目です。 私たちにとって、それは一貫して外食、衣料品、家庭用品、娯楽です。
したがって、私の言いたいことは、どの予算も 3 番目の「管理」が必要な経費に重点を置くべきだということです。 管理が必要な支出は何ですか? それらに適切に焦点を当てていますか?
私の新しい計画
今後私が計画しているのは、「管理」が必要なこれら 4 つのカテゴリに基づいて予算を作成し、請求書の支払いと口座残高を追跡するためにトラッカーを活用することです。 これは決して完璧なシステムではなく、すべての人に適したシステムでもありません。 ただし、自分がコントロールできる項目に集中し続けることは間違いありません。 そして、それが予算を立てるときに最も重要なことです。
月ごとの追跡のための本格的な予算作成ツールが必要ですか? お金を管理しましょう。 に登録する 予算が必要です. に「ptmoney」（「」なし）を入力してください 購入時に15％オフ!
写真提供 アンシク
S個人（または個人）株式投資は楽しいアイデアのように思えるかもしれません – 「バフェットのように、株選びの能力を使って帝国を築き上げる」 – しかし、ほとんどの人にとってはそうではありません。 それにはたくさんの欠点があります。
個別株と投資信託やインデックスファンドの大きな欠点は、分散ができないことです。 多様性の欠如はリスクの増大を意味します。 ファンドと比較すると、年間約5万ドルのアメリカ人の平均給与で、単一株の多様な（リスクの少ない）ポートフォリオをまとめるのは非常に困難です。
ほとんどの人はそうすべきです 単に株式ファンドを使用しているだけです 彼らが選択する投資手段として。
この記事では、個別株のその他の主な欠点 (および利点) をいくつか見ていきます。 私のシンプルなポートフォリオを共有し、独自の株を構築し始めたい場合はどこで個別株を購入すればよいかをお知らせします ポートフォリオ。
単一（または個別）株とは何ですか?
将来の成長のための資金を調達するために、企業は自社の株式（一定割合）を公開市場で売りに出します。 したがって、1 株は 1 つの上場企業の 1 株となります。
単一株への投資に関して、私は何かの株を 1 株だけ所有することを指しているのではありません。 これは、1 つの企業の株式の「X」株（つまり、Google: GOOG の 100 株）に投資することを意味します。
単一の株式ポートフォリオは、少数の個別/単一企業の複数の株式で構成されます。
個別株のデメリット
多様性の欠如についてはすでに述べました。 単一の株で遊ぶ場合、すべての卵を 1 つのかごに入れないようにするのは困難です。 投資する単一銘柄を 10 銘柄選んだとしても、ポートフォリオの 10% が単一企業の気まぐれにさらされていることになります。
他の欠点も見てみましょう。
あなたには、もっと良いことがあるかもしれません
1. まずはお金でやりたいことがある. 個別株を購入する前に私が優先順位を付けている点は次のとおりです。
- 緊急支出口座に全額資金を投入してください。 キャピタルワン 360. 今は給料の2ヶ月分くらいです。 3か月レベルに近い資金を供給してほしいと思っています。
- 私たちの返済 不良債権 学生ローンも同様です。 私たちは不良債権の返済に近づいていますが、学生ローンには追加の作業が必要で、金利は 5% をはるかに下回っています。 それでも、個別株よりも先にそれらを追いかけるのが正しい選択だと思う。
- 私の401Kと夫人に税引き前の十分なお金を寄付してください。 PT の 403B (両方とも分散投資信託に含まれています) を使用して全社一致を取得します。 2008年にこれを行う予定です。
- これらの税引前基金への許容される年間拠出額を最大額に設定します。 2008年にもこれを行う予定です。
- 利用可能な IRA (投資信託への投資) 拠出額を最大限に活用してください。 ここまで到達できるかどうか、あるいは資格を得ることができるかどうかはわかりませんが、これは間違いなく私たちにとってストレッチゴールです。
- いくつかの素敵な休暇のために貯金します。
- より多くのお金を寄付します。
2. たとえ上記のことを全てクリアしてお金に余裕があったとしても 私の退職後のポートフォリオがうまくいくためには、単一株は必要ないと単純に考えています。 当社は、高度に分散されたポートフォリオに焦点を当てることで、退職後の貯蓄については万全を期しています。 これは、私たちが投資信託に資金を集め、その資金をさまざまな市場の多くの株式に分散していることを意味します。 個別株に伴うリスクもなく、堅実なリターンを獲得しています。
3. よくわかりません. 大金を使って 1 つの企業に投資するには、(a) その企業についてよく知っているか、(b) ギャンブルが好きであることが必要です。 私の意見では、どれだけ知っているつもりでも、すべての卵を 1 つのカゴに入れるのは、ある種のギャンブルのようなものです。 単一の企業について、それを実行できるほど十分に知っているわけではありません。
個別株に投資しますか？ もしそうでないなら、いつか自分も会社の株を所有することになると思いますか?
多くの人が抱く疑問だと思います。 私の最近の投稿とよく似ています 課税投資への移行. ただし、この質問は投資の種類と投資手段に関連しています。 私たちのほとんどは投資信託を通じて株式を保有していますが、 目標日資金、インデックスファンド。 しかし、個別銘柄にも興味を持っている人はどれだけいるでしょうか?
個別株を所有する理由
なぜ単一株を所有したいと思うのでしょうか？ 今では あらゆる種類の投資オプション 個別銘柄に伴うリスクを排除するように設計された（ターゲット デート ファンド、投資信託、インデックス ファンドなど）。 では、なぜ誰もが単一株を所有したいのでしょうか?
一部の人にとって単一株が理にかなっている理由はいくつかあります。
1. 自社株式 – あなたが会社に勤めている場合、会社の株式または株式を購入するオプションを与えられているかもしれません。 これは素晴らしい。 そして、会社があなたにビジネスの一部を所有し、投資することを望んでいることは素晴らしいことです。 幸運にも自社の株式購入プランを通じて株式を所有することができた場合は、ぜひ検討してみてください。 ESPP フリッピング.
2. 楽しみのために – 投資信託への投資は、ペンキが乾いていくのを見るのと同じくらい刺激的です。 私は退職金口座を最大限に活用することについてよく話します。 Roth IRA の起動. そして、私がそうするたびに、集団の目がぎらぎらしているのがわかります。 わかった。 刺激的ではありません。 だからこそ、単一株投資に目を向ける人もいると思います。 彼らは、これを実際の実践的な、「頭を抱えてできること」投資を行う方法として考えています。 たとえば、ブロックバスターの株を所有すると、店舗に入ってサービスを利用できるので楽しいです。 自分が所属する会社に資金を投資することができます。 楽しい。
3. リスクを許容できる – 個別銘柄に投資するもう 1 つの理由は、高いリスクを許容できるからです。 私は危険な男ではありません。 個別株は私には向いていない. しかし、ワズーで現金を手に入れて、いくつかの企業に賭けようとしている20歳、30歳、40歳の人がたくさんいることは知っています。 リスクを許容できるのであれば何も問題ありません。
4. 独自の割り当てを作成できます – 実際に、単一株のみを使用してポートフォリオに適切な資産配分を設定する投資の知識を持っている人もいます。 これらの人々は、たとえば、あなたが投資信託で得ているのと同じことを 50 株で達成できます。 これを設定して株式を積極的に管理できるタイプなら、ぜひ試してみてください。
5. 配当と戦略投資 – この話題についてはあまり詳しくありませんが、配当金を理由に個別株への投資を好む人がいることは知っています。 あるいは、個別株の力を活用する他の投資戦略を使用します。 来年はこれらの戦略についてもっと知ることが私の目標です。
個別銘柄投資に伴うリスク
上でも触れたように、単一株式投資にはいくつかのリスクが伴います。 （他の投資選択肢と比較して）主なリスクは、適切な資産配分を簡単に達成できないことです（つまり、すべての卵を 1 つのかごに入れていることになります）。 投資している会社が倒産すると株価が暴落し、お金を失うことになります。
単一株式への投資を制限する
単一株投資にはリスクが伴うため、多くの場合、次のようなことが推奨されます。 単一株式の所有権を投資ポートフォリオ全体の約 10% に抑える. 私はこの哲学にほぼ同意します。 しかし、私は非常にリスクを嫌う性格で、投資をする主な理由は退職後の生活に備えて貯蓄することです。 私は自分の選択で市場に勝つほど精通しているとは思っていません。 いつか私もそうなるかもしれないけど。
株を買う場所
個別の株式を積極的に取引する場合、その株式を購入するのに最適な場所は、次のいずれかです。 最高のオンライン証券ブローカー. これらの会社を利用すると、手数料がほとんど、またはまったくかからずに、株式への資金の出入りが可能になります。 高額な取引手数料によって単一株の利益が損なわれることは望ましくありません。