個人用とビジネス用に最適なクレジット カード

Wクレジット カードの使用について意見が異なる人はたくさんいますが、いくつかの重要なガイドラインに従うことができる場合は、クレジット カードを使用することをお勧めします。 クレジット カードの世界に慣れていない方には、この投稿が最適です。 私が個人的に使用している現在利用可能な最高のクレジット カードから始めて、クレジット カードの使用に関するあらゆる重要な側面について説明します。

クレジット カードは、個人にとっても事業主にとっても同様に貴重なツールです。 クレジット カードを使用する場合は、クレジット カードの仕組みと最適な使用方法を理解することが不可欠です。 ここが最高です。

今一番お得なクレジットカードは何ですか?

私が使っているカードと特典・ポイント・年会費を紹介します。 私はカードを 0 から 5 まで評価しました。 すべて素晴らしいカードですが、いくつかのカードは他のカードよりも優れています。 私の評価の理由については、下のグラフをご覧ください。

私の個人用クレジットカード

個人的に使用する私のお気に入りは今でも チェイス サファイア リザーブ (60,000 ボーナス ポイント). 確かに、途方もなく高い年会費がかかりますが、その多くはクレジットとして還元され、Ultimate Rewards ボーナスの支出と譲渡可能性によって得られる価値を考えると、私にとっては迷うことはありません。

前払いボーナスもまだいいです。 以下のリンクを使用すると、素敵なポイントも獲得できます。

私のセカンド個人カードは Barclaycard の Arrival Plus Mastercard です (新規申し込みは受け付けていません)。 特典クレジットがあるため、ポイントで購入できない個人的な旅費（Airbnbや電車旅行など）に使用したり、（Visaではなく）Mastercardが必要なときに使用しています。

私は古い個人用クレジット カードも持っており、少額の定期購入で使い続けています。それは Chase Freedom カードです。 最後に、私は アメリカン・エキスプレス・ブルー・キャッシュ・エブリデイ・カード, 賃貸物件の経費に使っています。

マイビジネスクレジットカード

ビジネスで使用する場合は、以下を組み合わせて使用​​します。 チェイスの名刺 ホテルのブランドのカードも数枚。

私が主に使用している Chase Business カードは、Ink Business (販売終了)、Ink Business Plus (販売終了)、および インク事業優先 （申請者は引き続き利用できます）。

の インク事業優先 は私が広告費を支払う際に頼りになるカードです。 私たちはカンファレンス事業の宣伝に約 25,000 ドルを費やしています。 このカードは、その支出に対して 3 倍の究極の特典ポイントを与えてくれます。

最後に、私はイベント業界に所属しているため、イベントで利用するホテルに応じて、これらの費用に次の 2 つのカードを使用します。 マリオット ボンヴォイ アメリカン エキスプレス そして ヒルトン・オナーズ・アメリカン・エキスプレス.

の マリオットボンヴォイカード それは問題ありませんが、マリオット施設での支払いに対して 6 倍のポイントが付与されます。 これは、年間5万ドル以上を費やしている場合、かなりのポイントの山です。

の ヒルトン・アスパイア・カード 私にとってはもっと価値があります。 私の利用額に対して14倍のポイントが付いています。 また、航空料金の年間 200 ドルのクレジットも付いています (私が気に入っているサウスウエスト航空のアーリーバード チェックイン料金を含む)。

どちらのカードにも年会費がかかりますが、年間無料宿泊特典によって相殺されます。

クレジットカードの初心者ガイド

あなたにぴったりのクレジットカードを見つける方法

クレジットカードはどうやって見つけるのですか？ クレジットカードを選ぶのは、選択肢がたくさんあるので難しいかもしれません。 自分のニーズを満たし、自分の習慣によく合うものをどうやって見つけますか?

一つ確かなことがある。 クレジット カード会社にどのカードを使用するかを指示されるのは望ましくありません。 意図的に選択することで、最終的には自分にとって最良の結果が得られます。

では、自分と自分の状況に最適なカードを見つけるにはどうすればよいでしょうか? 私がやることは次のとおりです。

• 自分の原則を貫く
• 自分のニーズを知る: 短期および長期
• さまざまな要因を分析する

それらについてもう少し詳しく見てみましょう。

1. 個人のクレジットカードの原則を守る

さらに言えば、クレジット カードやその他の金融商品を扱うときは、よりどころとなる一連の原則を持っておくことが大切です。

私はそれを「クレジットカードの哲学」と呼ぶことがあります。 あなたの原則は、クレジット カードを受け入れるための最低限の条件を確立するのに役立ちます。

カードに関して私が掲げる原​​則は次のとおりです。

1. 年会費無料のカードを使用する（有料カードを取得する強力な証拠がない限り）
2. 毎月返済するので金利は関係ない
3. すべての小売店カードを避ける

自分の信用に自信がない場合は、ぜひクレジット カードを使用せず、現金、デビット カード、またはチャージ カードを使い続けてください。

シンプルにしてカードを 1 枚だけ持つことを好む人もいます。 彼らは最適化ではなくシンプルさを重視します。

さまざまな状況に応じて複数のカードを持つことが価値があると考える人もいます。 クレジットカードの原則を知っているのはあなただけです。 これらを選択の参考にしてください。

2. クレジットカードのニーズを知る

次のステップは、この新しいクレジット カードに対するニーズを簡単に把握することです。 どこでカードを使いますか？ どのくらいの頻度で？ あなたの状況は年々変化しますか？ これは個人的な目的ですか、それともビジネス目的ですか?

私たちにとって、長期的な価値は「毎日の支出」タイプのカードにあります。 これは、今後何年にもわたって定期的な購入（燃料、食料品など）に対してキャッシュバックを継続的に提供してくれるものです。

よく旅行する人で、旅行のニーズにクレジット カードを使用する予定がある場合は、日常の支出にカードを使用したいと考えている人とは異なるニーズがあると考えられます。

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0% の残高送金を行うために短期的にクレジット カードが必要なだけの場合、ニーズはまったく異なります。

カードに対する長期的なニーズについて考えることも重要です。 短期的な目標が達成された後はいつでもカードをキャンセルできます。 しかし、カードの価値を短期と長期の両方で組み合わせることができれば、本当に素晴らしいカードを手に入れたということになります。

この好例としては、優れた特典システムを備えた残高移行カードが挙げられます。 転送が完了したら、特典構築カードとして使用できます。 ただし、毎月カードを全額返済している場合でも、金利の上昇には注意してください。

あなたはビジネス上の信用を築きたいと考えている起業家かもしれません。 ナビ どのクレジット カードがあなたのビジネスに最適であるかについて適切なアドバイスを提供します。 さらに、個人とビジネスの両方の信用スコアの無料更新も提供します。 企業の信用は、資金調達の確保や低金利の融資を受ける能力に影響を与える可能性があるため、ビジネスを保護するためにその情報を注意深く監視してください。

3. クレジットカードの要素を分析する

自分の原則を検討し、短期および長期のニーズを理解したので、さまざまなクレジット カードの要素に基づいてクレジット カードのオファーを自由に比較できます。

分析に含める要素は、以下にリストされている要素の組み合わせである可能性があります。

サインアップボーナス

多くのカードが魅力的なサインアップボーナスを提供しています。 サインアップ ボーナスは、大量のポイントや現金をすぐに獲得できる場所です。 最高のクレジット カードの中には、50,000 ポイント以上のボーナスを提供するものもあります。

大局的に考えると、1 ドルの支払いにつき 1 ポイントとすると、50,000 ポイントを獲得するには 50,000 ドルを費やす必要があります。 1 ドルの支払いごとに 2 倍のポイントを獲得したとしても、それだけのポイントを獲得するには 25,000 ドルの支出が必要になります。

ただし、サインアップ ボーナスによっては、カードの最初の 3 か月以内に 500 ドルから 1,000 ドルという少額の支払いが必要なものもあります。 このため、2 つのカードが同様の継続的な収益の可能性を提供する場合、それぞれのサインアップ ボーナスが決定要因となる可能性があります。

ただし、サインアップボーナスについては、ある点で注意する必要があります。 多くの人は合理的な考えを持っていますが、 最低支出要件、かなり高いものもあります。 通常の支出習慣を維持しながら最低支出要件を満たせない場合は、サインアップ ボーナスを追い求めないでください。

ポイントの価値

1 ポイントあたり 1 セントが一般的なクレジット カード特典の基準とみなされます。 1 ポイントあたり 1 セントのガイドラインを使用すると、25,000 ポイントは 250 ドルの現金または旅行に相当します。

ただし、すべてのポイントやマイルが同じように作成されるわけではありません。 1 セント未満の価値のあるポイントもあれば、1 セントをはるかに超える価値のあるポイントもあります。 あるカードからの巨額のサインアップ ボーナスは、実際には、より貴重なポイントを持つ別のカードからの控えめなサインアップ ボーナスよりも価値が低い可能性があります。

ネット上にはポイント評価システムがたくさんあります。 カードを選ぶ前にいくつかチェックしてみてください。

収益の可能性

高額な登録ボーナスは嬉しいですね。 しかし、クレジット カードを使って継続的に獲得できる特典はどれくらいあるでしょうか?

クレジット カードでカード所有者が特典を獲得できるようにする主な方法は 2 つあります。 1 つ目は、「ボーナス カテゴリ」への支出に対して追加の報酬を与え、その他すべてに対して支出 1 ドルにつき 1 ポイントを与えることです。 カードごとに異なりますが、通常、クレジット カードではボーナス カテゴリの購入に対して 2 倍から 6 倍のポイントが付与されます。 人気のあるボーナス カテゴリには次のようなものがあります。

• レストラン
• フライト
• ホテル
• カーレンタル
• ガス
• 事業経費（法人用クレジットカードの場合）

他のクレジット カードはボーナス カテゴリを省略し、代わりにすべての購入に対して追加の特典を提供します。 選択したカードによっては、定額クレジット カードを使用すると、すべての支出に対して最大 2% が還元される場合があります。

旅行やガソリンなどの特定のカテゴリに多額のお金を費やしている場合は、それらの出費に対して大きなボーナスを提供するカードを検討することをお勧めします。 それ以外の場合は、定額カードの方が適している可能性があります。

また、ボーナスカテゴリの支出上限にも注意してください。 たとえば、支出上限なしですべての購入に対して 2% を提供するカードは、6,000 ドルの上限まで 5% を提供するカードよりも価値がある可能性があります。 これは、ビジネス経費にクレジット カードを使用する予定がある場合に特に当てはまります。

引き換えの柔軟性

ポイントを引き換える方法は何通りありますか? 一部のカードでは、航空券や現金など、1 つのものに対してのみポイントを引き換えることができます。 ただし、他のカードは究極の柔軟性を備えており、ポイントを航空券、ホテル、レンタカー、ギフトカード、現金、さらには商品と交換することができます。

また、クレジット カード特典の引き換えの柔軟性がさらに高まる可能性があるため、利用可能な旅行パートナーにも注意してください。 たとえば、Chase Ultimate Rewards ポイントは、ハイアットやサウスウエストなどの多数の旅行パートナーに譲渡できます。 Citi ThanksYou Rewards プログラムには、多数の旅行パートナーも含まれています。

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0% 導入 APR 期間

大きな買い物の資金調達をお考えですか? イントロ APR 期間が 0% のカードは、これに役立ちます。 最高のクレジット カードの多くは、12 ～ 18 か月間 0% の金利が付いています。

ただし、「全額支払えば無利息」期間（「据え置き利息期間」とも呼ばれます）には注意してください。この種のプロモーションは、ホームセンターのクレジット カードで人気がある傾向があります。

据え置き利息期間では、プロモーション期間が終了する前にカード残高が完全に支払われた場合、利息はかかりません。 それ以外の場合、据え置き利息期間中に発生した利息はすべて残高に追加されます。

可能であれば、実質 0% 年利の導入期間を提供するクレジット カードを選択してください。 また、繰延利息カードを選択した場合は、プロモーション期間が終了する前に必ず返済してください。

承諾

このカードはほとんどの店舗で使用できますか? 海外ではどうでしょうか？

海外旅行が多い場合は、これが決定に影響を与える可能性があります。 たとえば、海外旅行には通常、American Express や Discover よりも Visa と Mastercard の方が安全です。

残高の移行

年利の高い 1 つまたは複数のクレジット カードの残高を借りている場合、年利 0% の新しいクレジット カードに残高を移行すると、多額の費用を節約できる可能性があります。 APR を 15% 以上から 0% に下げると、毎月の支払いをより多く元金に充てることができる可能性があります。

ほとんどのクレジット カードには残高転送手数料がかかることに注意してください。 多くのクレジット カードの残高転送手数料は、転送金額の 5% です。 ただし、最高の残高移行カードの中には、3% の初回残高移行率を提供するものもあります。

いくつかの要素を省略していると思いますが、まずはこれらを理解してください。 関連する要素をスプレッドシートまたはメモ帳に書き留めて、利用可能なカードを評価します。 上記の 3 つの手順を完了すると、特定のクレジット カードを選択する際に安心して選択できるようになります。

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クレジットカード101

賢く使えば、クレジット カードは個人の財務において大きな役割を果たすことができます。 私が知っている賢い人のほとんどは、クレジット カードに関して 2 つのうちの 1 つを行っています。クレジット カードにはまったく触れないか、有利に利用するかのどちらかです。

クレジット カードはどのようにしてあなたの財務ポートフォリオにプラスになるのでしょうか? まず、適切なカードを見つけます。 次に、それを適切に処理していることを確認してください。

• 毎月全額支払う
• キャッシュバックを最大限に活用し、 報酬
• 手数料に注意

時間が経つにつれて報酬が蓄積され、信用履歴が改善されるはずです。

私の読者も含め、多くの人がクレジット カードに興味がないことは知っています。 多くの人はクレジット カードを無料のお金であるかのように使用し、料金を返済しなければならないことを十分に認識していません。 しかし、クレジット カードを賢く使う自制心があれば、クレジット カードを利用する価値があると思います。

私はクレジットカードを、生命保険やRoth IRAのような単なる金融ツールの1つと考えています。 それらは経済的に物事を実現するための単なる手段です。 すべてはあなたが彼らをどのように扱うかにかかっています。

賢く使えば、どのデビットカードやデビットカードよりも優れており、おそらく安全です。 プリペイドカード.

クレジットカードの限度額とは何ですか?

クレジット カードを作成すると、クレジット カードの限度額が割り当てられます。 これは、カードで使用できる最高残高です。

この金額を超えて使用すると、超過料金が発生します。 クレジット カードの最初の限度額は、収入と信用履歴に基づいて設定されます。

制限のないカードはありますか?

一部のクレジットカードには限度額がありません。 たとえば、American Express のチャージ カードでは、残高を繰り越すことはできません。 そのため、実際には月内の支出に制限はありません。

結局のところ、全額返済することになるのです。 彼らはあなたがどれだけお金を使うかを気にしますか？ ただし、事前に設定された制限は明示されていないものの、カードでの支出履歴に基づいて「ソフト」制限に達すると通知が届くと聞いています。

クレジット カードの限度額がクレジット スコアに与える影響

FICO クレジット スコアの計算に関係する要素の 1 つは、「未払い額」です。 これは、利用可能額と比較した未払い額に基づいて判断されます。

したがって、クレジットカードの限度額が高い場合、その限度額に比べれば、残高は見劣りすることになります。 推奨されているのは、 残高を全体の限度額の 30% に抑えてください. 限度額を高く設定すると、信用スコアが向上します。

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クレジットカードの限度額を引き上げる方法

クレジット カードの限度額がクレジット スコアに与える影響を考慮すると、限度額を最高レベルまで引き上げてみることをお勧めします。

クレジット カード会社は、支払い履歴が蓄積されるにつれて、自然に限度額を引き上げます。 ただし、電話して信用限度額の引き上げをリクエストすることもできます。

信用履歴の「ソフトプル」のみを行うように依頼してください。 無理に引っ張ると信用スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。 一部のオンライン ポータルでは、これも行うことができます。 ほんの数分しかかからず、スコアに大きく貢献します。

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クレジットカードを上手に使うための基本的なヒント

クレジット カードの使用を計画している場合、可能な限り最高のエクスペリエンスを確実に得るために留意すべきいくつかのヒントを以下に示します。 ほとんどのクレジット カード所有者は、カードを最大限に活用していません。 これらの簡単なルールに従わない場合は、チャンスを逃してしまいます。

1. クレジットカード規約を知る

「そんな規約を誰が読むの?」と思うかもしれません。 クレジットカードの規約を読む必要はありません。」 はい、退屈ですが、必需品です。

クレジットカードには細かい部分がたくさんあります。 少なくとも、クレジット カードの明細を裏返して、次の点を確認してください。

• 年率 (APR)
• その他の年利
• 変動金利情報
• 購入の猶予期間
• 残高計算方法
• 年会費
• 最低料金
• 特定取引手数料（キャッシングおよび残高送金）
• 支払い遅延と限度額超過手数料

もちろん、クレジット限度額とキャッシング限度額を必ず確認してください。

2. 料金を確認する

最初のクレジット カード明細を郵送で受け取ったときは、残高に適用される年利が、承認されたときに与えられた年利と同じであることを確認する必要があります。

また、予期せぬ事態が発生していないことを確認するために、(銀行取引明細書を確認するのと同じように) 個別の請求額を確認することもできます。

最後に、クレジット カード会社が行っている可能性のある変更を確認します。 これにより、金利や手数料が変更される場合があります。 ほんの一瞬しかかかりませんが、この時間を確認しないと、後で予期せぬ請求が発生する可能性があります。

3. クレジットカード番号を保護する

クレジット カードの使用に対する保護は日々強化されています。 ただし、自分の番号を秘密にしておくことが依然として重要です。

クレジット カード番号を誰にも共有しないようにしてください。 そして、それを使用する場合は、 オンラインで何かを購入する、扱っているウェブサイトが信頼できるものであることを確認してください。 Privacy.com をチェックしてください オンライン購入時にお客様を保護する追加の方法として。

通常、クレジット カードの明細書には完全なカード番号が印刷されているため、金庫に保管するか、シュレッダーにかけるか、オンラインの明細書にアクセスすることを検討してください。 現在、私たちの多くはオンラインのみのクレジット カード明細を選択しているため、紙の痕跡をなくすことができます。

4. 残高を利用限度額より十分に低く保つ

クレジット カードの上限を超えていないことを確認してください。利用可能なクレジット残高をすべて使い切ってください。 クレジットの利用状況は、クレジット スコアを決定する要素です。

使用するクレジットの量を、所有しているクレジットの量より十分に低く抑えたいと考えています。 これはカードごとであり、すべてのカードにわたっています。 推奨されるカード使用率は 30% です。つまり、10,000 ドルの限度額がある場合は、残高を 3,000 ドル未満に保つ必要があることになります。

5. 残高を常に期限内に全額支払う

これは基本的なヒントですが、何度も繰り返すことはできません。 クレジットカードは無担保の借金であり、住宅ローンや自動車ローンよりも金利が高くなります。 また、住宅ローンや教育ローンとは異なり、支払う利息は税金控除の対象にはなりません。

ポイントカードで無料航空券を獲得することほど素晴らしいことはありません。 しかし、より高い金利を支払っている場合、これらのマイルは実際には無料ではありません。 クレジット カードの請求書を期限内に支払うことも、クレジット スコアに最も影響を与える要素です。

これらすべての理由から、この問題を非常に真剣に受け止める必要があります。 毎月最後の瞬間まで支払いを待たないでください。 むしろ、できるだけ早く対処してください。 また、物忘れが多い人は、クレジット カード発行会社で自動支払いを設定するのが賢明かもしれません。

自動支払いを設定している場合でも、毎月明細書に誤りがないか確認してください。 また、自動支払いが開始されるまでに 1 つまたは 2 つの請求サイクルがかかることが多いことに注意してください。 それまでの間、手動支払いを続ける必要があります。

6. ステートメントの締切日を把握する

請求サイクルは 1 か月で、その期間内に行われた料金はすべて、利息を避けるために次の期日までに全額支払う必要があります。 ステートメントサイクルの締め日がわかっている場合は、その翌日に多額の購入を行って、さらに 30 日間の無利息ローンを受けることができます。

7. 特典を活用しましょう！

毎月残高を全額支払う場合は、特典を獲得する必要があります。 クレジットカードの負債を抱えていないということは、お金の管理がうまくできており、カード発行会社から無料ローンを受けていることさえ意味します。 自分の背中を押すだけでなく、クレジット カードからできるだけ多くの特典を獲得しましょう。

クレジット カードの特典に関する注意点が 1 つあります。特典を獲得するためだけに、必要以上にお金を使わないでください。 これではポイントカードの目的が損なわれます。 ただし、通常支出する額だけを支出することに固執できる限りは。 クレジットカードは使い過ぎの許可証ではありません。

クレジット カードの特典を最大限に活用することに真剣に取り組み始めて以来、特典航空券、無料ホテル宿泊、キャッシュバックを獲得したことをすべて忘れてしまいました。 しかし、毎月支払う特典のないカードを使用して、貴重な特典を受け取らずに放置している人を今でも見かけます。

報酬が支出の 2 ～ 5% に相当する場合、どれくらいを諦めることになりますか?

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店舗用クレジットカードを避けるべき理由

カードの種類も豊富です。 中小企業向けクレジット カードから提携ブランドまで 航空会社のカード. しかし、私が避けた方がよいカードの種類の 1 つは、小売店のクレジット カードです。

私の最初の仕事の 1 つは、モール内の店舗での小売販売でした。 通常、働くことで家計は救われますが、その仕事が私の借金問題の原因の 1 つでした。 広告や販売ディスプレイに囲まれて勤務日を過ごしていると、新しいものを買わずにはいられなくなります。

店舗のクレジット カードが即座に承認されると、自制心はさらに難しくなります。 私自身、サインアップする前は、カードの「特典」について何度も大声で言うことしかできませんでした。

私はかなり長い間、そのミスの代償を払ってきました。

それ以来、私はお金について賢くなってきましたが、今でもクレジット カードの登録を求められずにお店に行くことはできません。 何らかのインセンティブは常にありますが、店舗ブランドのクレジット カードにサインアップすることは得策でしょうか?

簡単に言うと、「いいえ」です。 クレジットカードを保管することのデメリットは、点線に署名することで得られる一時的な特典を簡単に上回ります。 これらは、ほとんどの場合、セールストークを無視し、店舗のクレジットカードへのサインアップを避けるべき主な理由です。

1. 高金利

ほとんどの種類のクレジット カードの平均年率は約 16% です。 一方、店舗用クレジット カードの年利は通常 20% をはるかに超えています。 店舗は、すぐに残高を支払わなければ全額返金してくれるため、最初の購入時に 10% または 15% 割引を提供する余裕があります。

また、店舗用クレジット カードの金利が高いことは、誰にとっても標準的な数字である傾向があります。 これは、たとえ優れたクレジットスコアを持っていたとしても、店舗クレジットカードの金利に関しては何のメリットも得られないことを意味します。

2. 支出と借金の増加

おそらく、あなたは購入の予定を持って店にいるでしょう。 その後、店舗のクレジット カードに登録すると、その日の購入総額から割引が提供されます。

一度承認されたら、実際にたった 1 つか 2 つの項目に固執する人がいるでしょうか? だまされて店のクレジット カードに登録した人たちは、1 回限りの特典を「利用する」ために余分なものを大量に購入することになります。

言うまでもなく、彼らは現在、利用可能なクレジットを持っており、（少なくとも当面は）財布に現金を保管しています。

ストア ブランドのクレジット カードの所有者は、新しいプロモーションの最新情報を知らせる電子メールや郵便物の受信を開始します。 店舗からは特別なクーポンが発行されることもあります。 これらはさらに出費を促す可能性があります。

その瞬間に夢中になり、「取引」に気を取られるのは非常に簡単です。人々は、自分が費やしたすべてのペニーをどのように返済しなければならないかを忘れています。 そうでない場合でも、高い金利のおかげで残高は増え続けます。

3. 使用制限

ストアブランドのクレジットカードには、典型的なクレジットカードのシンボルは表示されません。 それは、そのお店でしか使えないものだからです。

さまざまな場所で使用できる場合がありますが、モールのクレジット カードで食料品を買おうとする必要はありません。

クレジットカードを複数枚持っていると、財布が分厚くなり、期日を把握しなければならず、郵送される請求書も増えます。

4. クレジットスコア

ストアカードは 1 つの店舗でしか使用できないため、すべての買い物をするには多数のカードが必要になります。 これに関する大きな問題は（ウォレットがあふれること以外に）、アプリケーションが多すぎると一時的に信用スコアが低下することです。

さらに重要なことは、あなたは気づいていないかもしれませんが、クレジット スコアは、アカウント残高と利用可能なクレジットの額との比較に部分的に基づいて計算されます。

ストア カードの利用限度額は通常低いです。 これらのカードに残高がある場合、利用可能なクレジットの割合が低いため、クレジット スコアに悪影響を及ぼします。

5. 衝動的な決断

素早い決断が良いものになることはほとんどありません。 以前、顧客をそそのかしてストア カードにサインアップさせた経験のある私は、その迅速かつ合理的なプロセスを覚えています。

誰かが応募に同意したら、すぐにサインオフしてもらいたいと考えます。 彼らに細かい文字を読んだり、再考したりする時間を与えたくなかったのです。

また、ストア カードの承認をあまり誇りに思わないでください。ほぼ全員が承認されています。 通常、カードの申請を説得するのには、承認を得るよりも時間がかかります。

6. 利息と延滞料で損をする可能性が高い

毎月クレジットカードで支払うべき総額を返済することを合理化するのは簡単ですが、常にそうなるとは限りません。

店舗は、クレジット カードに関しては有利であることを知っています。 カードにサインアップした顧客の大部分は、今後しばらくはカードの支払いを行うことになります。

期限内に請求書を支払うのを忘れると、延滞料金として最大 30 ドルかかる可能性があります。 少額の割引やクーポンで失われた金額は、残高が残っていたり、支払いが遅れたりすると、店舗によってすぐに取り戻されます。

どのカード すべき サインアップしますか?

どのクレジット カードに登録する必要がありますか? 実際に長期的な特典を提供するカードをお試しください。 トラベルポイントカードが良い例です。 これらのタイプのカードは世界中で使用でき、金利が低くなります。

また、追加購入を促すクーポンや割引を受け取る代わりに、無料の航空券やホテルの宿泊を獲得することもできます。 いつものように、クレジット カードの使用から利益を得る鍵は、返済能力を超えるお金を使わないことです。

クレジットカードの借金は大きな問題になる可能性がありますが、残高を毎月返済することで回避できます。 そうすることで初めて、クレジット カード会社が提供するインセンティブの恩恵を受けることができます。

クレジットカードの利用が拒否された場合の対処法

「聞いても問題ない」という表現を聞いたことがありますか？ – クレジット カードに関しては、この感情が最も当てはまります。

カード所有者は、大手銀行が一枚岩の機関であり、その口座所有者に関する決定が固定されていると考えていることがよくあります。

実際、真実からかけ離れたものはありません。 拒否された場合は、カード会社に申請の再検討を依頼してください。 子供の頃、一方の親に何かをお願いし、その要求が拒否されたときにもう一方の親に訴えるだけだったときのことを覚えていますか?

あなたはその戦術を使わなくなりました（できれば）が、クレジットカードを申し込むときに実際に機能します。

人間と話すことの利点

ご存知のとおり、ほぼすべてのクレジット カード発行会社は、決定を下す前に、コンピューター システムを利用して新規申請者の信用スコアを評価しています。 同時に、拒否について話し合うために実際の人間に連絡することもできます。

顧客サービス担当者には、クレジット カードの申し込みを再検討する権限があることが判明しました。 単に人間がコンピュータの誤った決定を修正するだけの問題である場合もありますが、別の既存の口座を閉鎖したり、信用枠を移動したりする必要がある場合もあります。

初めて探している答えが得られなかった場合は、もう一度電話をかけ直して、他の人に相談してください。 トラブルに巻き込まれることはありません。

カード会社に尋ねるべきその他の事項

1. ボーナスを増やしましょう

新しいクレジット カードを申し込んで受け取った後、そのカードにはさらに良いサインアップ ボーナスが用意されていたことがわかったとします。 あるいは、申し込み直後に、より大きなサインアップ ボーナスのオファーが表示されたらどうなるでしょうか?

信じられないほど良い話のように聞こえますが、実際には銀行に連絡して、より良いオファーを受け取るように依頼することができます。

銀行の用語を使うと、「他のオファー コードを私の口座に適用できるかどうか」と尋ねるだけです。彼らはあなたが何を言っているのか理解しており、多くの場合、切り替えを行う権限を持っています。

2. 延滞料金を免除する

クレジットカードの専門家である私は支払いを延滞したことがないことを信じていただきたいのです。 しかし、もちろん、たとえ単なる間違いだったとしても、私はそうしました。 しかし、私は実際に延滞料金を支払ったことがないと正直に言えます。

コツは、ただ銀行に電話して自分の間違いを認め、延滞料金を免除してもらうことです。 銀行がマーケティング、広告、登録ボーナスに何百ドルも払っていることを考えると、 新規顧客を 1 名引き付けると、既存のカード会員を維持できることに満足しています。 少額の手数料。

3. 維持ボーナスを提供する

銀行は新規顧客を維持するために手数料を免除するだけでなく、キャンセルすると脅した場合にはボーナスも提供します。 銀行に電話して、口座の閉鎖を考えていることを伝え、口座保持の専門家に相談するよう依頼してください。

その人はシステムを検索して、あなたを顧客として維持するためのオファーを見つけます。 これには、ボーナスポイント、マイル、またはキャッシュバックが含まれる場合があります。 場合によっては、年会費を免除してくれる場合もあります。

4. ほぼ何でも

頼めば何でも答えてくれる、電話できる人を知っていますか? あったとしても、24時間365日対応してもらえるのでしょうか？ 驚くべきことに、これは多数のクレジットカードで提供されているサービスです。

たとえば、Visa には、道順を提供したり、旅行計画を立てたり、レストランをお勧めしたりする独自のシグネチャー コンシェルジュ プログラムがあります。 同様に、MasterCard にはワールド エリート コンシェルジュ プログラムがあり、ほとんどのアメリカン エキスプレス カードは何らかの形で旅行やショッピングのサポートを提供しています。

したがって、クレジットカード発行会社の指示を受け入れるのをやめて、より多くのことを要求し始めてください。 結局のところ、尋ねることは悪いことではありません。

クレジットカードに関するよくある質問

以下に、クレジット カード関連の最も一般的な質問に対する回答を示します。

クレジットカードを紛失または盗難された場合はどうすればよいですか?

最近友人と遊んでいたとき、彼はクレジットカードを置き忘れたことに気づきました。 彼は昨夜食事をしていたレストランに電話した。 幸運なことに、彼らは彼のカードを持っていました。

彼はまた、カード会社に電話して、カードに不正な請求が行われていないことを確認しました。 彼は明らかだった。 私は彼に、夕食時にワインを何杯も飲むべきではなかったと言いました。 🙂

クレジットカードカスタマーサービスホットライン

以下は、クレジット カードの紛失を報告するために各主要カード発行会社に問い合わせる電話番号のリストです。

注記: これらの番号のほとんどでは、皮肉なことにカード番号を尋ねられます。 ただし、他にどのような選択肢があるのか​​、または話し相手に連絡する方法を以下にリストしてみました。

• 追跡: 1-888-269-8690; 米国外から: 1-480-350-7099
  – カード番号の入力を求めるプロンプトが表示されるまで待つ必要があります。 次に、要求されたら、社会保障番号の下 4 桁を入力します。
• 発見する: 1-800-発見; 米国外から: 1-801-902-3100
  – 「#」を押してから「2」を押します。
• シティ: 1-800-950-5114
  – 0を押してください
• アメリカン・エキスプレス: 1-800-528-4800
  「カードの紛失または盗難を報告してください」と言います。 カード番号がわからない場合は、「持っていません」と言います。

詐欺の場合、どのような罪に問われますか?

カードの紛失、または盗難の可能性に気づいたら、できるだけ早くクレジット カード会社に連絡することが非常に重要です。 あなたのカードにアクセスできる人が多額の請求をしている可能性があります。

では、クレジット カード会社に電話する前に、相手がそのカードに 500 ドルを使ってしまったらどうなるでしょうか? 幸いなことに、私たちには公正信用請求法という法律があり、私の理解では、不正請求に対しては最大 50 ドルまでしか責任を負わないと定められています。 ただし、ほとんどの銀行はこの 50 ドルの責任を免除するため、不正請求に対して責任を負うことはほとんどありません。

また、クレジット カード発行会社に電話してカードの紛失または盗難の旨を伝えれば、今後の不正請求に対して責任を負うことはなくなります。 詳細については、公正信用請求法に関する FTC の消費者向け事実ページを参照してください。 手紙を郵送するための要件にも注意してください。

クレジット カード キャッシングは悪い経済的手段ですか、それとも良い緊急事態ですか?

クレジット カードを使用したキャッシングは、ATM カードを使用するのと似ています。 デビット カードやチェック カードの代わりに、ATM でクレジット カードとクレジット カードの PIN を使用して資金を引き出します。

実際に自分のお金を使用するデビット カードや小切手カードの引き出しとは異なり、クレジット カード キャッシングでは、クレジット契約を通じて利用できる借入資金を使用します。

引き出すことができる金額は、全体の信用限度額、1 日のキャッシング限度額、およびカード会社が適用する全体のキャッシング限度額によって異なります。 ご覧のとおり、キャッシングはすぐに現金を得るのに非常に便利な方法です。

ただし、このような種類の出金には高い金利が適用されるため、お勧めできません。 残高、関連手数料、一部のカード会社が利息の発生や申し込みに使用する方法 支払い。

キャッシングには小切手という 2 番目の形式もあります。 あなたもおそらく、以前にこれらの小切手を郵便で受け取ったことがあるのではないでしょうか。 これらの小切手を何かに使用する場合、本質的には ATM でキャッシングを行うのと同じになります。

クレジットカードのキャッシング手数料と金利を確認する方法

この種の取引がどのように処理されるかを理解することが重要です。 おわかりのように、これは経済的に最も有利な行動ではありません。

これらのキャッシング取引に適用される手数料とレートの一部を確認するために、シューマー ボックスの例を見てみましょう。

Schumer Box を見つけるには、クレジット カードの明細書、または受け取ったキャッシング小切手を確認してください。 この例は、使用するキャッシングに適用される金利を示しています。 ご覧のとおり、通常の購入レートよりも高いレートです。

ボックスの下部に、キャッシングに関連する手数料が表示されます。 ご覧のとおり、この種の手数料では、この種のトランザクションを使用するだけですぐに多額の料金を支払うことになります。

さらに注意すべきクレジットカード手数料

引き出しの際に発生するATM手数料にも注意する必要があります。

手数料に加えて、通常、キャッシングの利息は引き出しのときに発生することを理解する必要があります。 購入のような猶予期間はありません。 ただし、カード会社は最も高いレートを持っているため、最初に支払いを適用します。

キャッシングを最大限に活用するためのヒント

クレジット カード キャッシングを使用する場合は、次の状況であることを確認してください。

• クレジット カードの規約を十分に理解しており、発生する手数料、限度額、残高の支払い方法を理解していること
• 残高が 0 ドルのカードを使用しています
• 手数料無料のATMを利用する
• 早く返済できるよ

クレジット カード キャッシングの代替手段

すぐに現金を手に入れる方法は他にもいくつかあります。 返品、委託販売店、ピアツーピア融資、株式信用枠などを利用して現金を得ることができます。

それらのアイデアのほとんどは、クレジット カードの現金前払いよりも優れた代替手段です。 しかし、デビット カードを持っていない場合に必要になる可能性がある本当に直前の緊急の現金を提供してくれるものはありません。

クレジット カードのオファーをオプトアウトするにはどうすればよいですか?

あなたの家の中に山積みになっているものの 1 つは、新しいクレジット カードにサインアップする、または保険を値下げするというオファーの山です。

これらは優れた財務ツールではありますが、ゴミだらけの手紙の形で毎日知りたくないかもしれません。

クレジットカードは必要なときに登録すればいいですよね？ クレジットカード会社が望んでいる場合ではありません。 これらのクレジット カードのオファーをすべてオプトアウトする方法は次のとおりです。

オプトアウトサービスを利用する

という Web サイトにアクセスします OptOutPrescreen.com そして、5 年間または永久のオプトアウト サービスにサインアップしてください。 これは無料であり、公正信用報告法に基づくあなたの権利です。

また、一般的な迷惑メールを削除したい場合は、 DMAchoice.org ここでは、一般的なマーケティング メールをオプトアウトできます。 DMAchoice は、米国のマーケティング メールの総量の約 80% を占めています。 したがって、これらのサービスにサインアップすると、大量のメールが削除されることになります。

どちらのサービスも無料です。

銀行またはクレジットカード発行会社に電話する

さて、これでできることは、銀行や現在のクレジット カード プロバイダーから送られてくる迷惑メールを阻止することだけです。 煩わしいキャッシング小切手は嫌いですか?

これらの郵便物を削除するには、銀行またはクレジット カード会社に直接電話してください。 ついでに電子明細にも登録してみてはいかがでしょうか？

オプトアウトについては、これがすべての人に適しているわけではないことは承知しています。 メールでオファーを受け取ることにはいくつかの利点があります。 これらのオファーを利用して、現在お使いのクレジット カードのレートを下げる交渉をしたり、最高のキャッシュバック クレジット カードを見つけたり、年利 0% の本当にお得な取引を見つけたりすることができます。 しかし、いつでもオンラインで買い物をして、銀行がその時点で何を提供しているかを確認することができます。

オプトアウトするかどうかを決定する際には、その点に留意してください。

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クレジット カードは多大なメリットと価値を提供します。 これらを最大限に活用すると、現金、無料旅行、ギフトカードなどに交換できる多くの特典を獲得できます。

しかし、クレジット カードは、使いすぎや利息の増加を招くという呪いにもなり得ます。 ただし、このガイドに記載されている「クレジット カードの上手な使い方のヒント」に従うことで、クレジット カードの長所を最大限に引き出し、短所を最小限に抑えることができます。