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このGFCTVの質問は、ベスから寄せられました。毎年何千もの世帯が破産を申請しているため、個人金融に関して重要な質問です。
私がカバーしたい私の質問はこれです：人/カップルはどのように破産を最大限に活用しますか？ より具体的には：経済的な教育を受けることに関して、最優先事項は何ですか？ 破産が解消されたとき、安全な財政の未来への最善の方法は何ですか？ 私は現在、破産を乗り越えることについての電子ブックに取り組んでいます。 夫と私は、それが私たちの生活にどのように影響するかについての手がかりを持たずに破産を申請しました。 私たちは正直、破産する方法を知りませんでした。 私が知っている奇妙に聞こえます。
私は何百時間もの読書をしましたが、計画の時間内に、そしておそらく提出前でさえ、いくつかの主要な作業が行われない限り、破産は新たなスタートではないことに気づきました。 それはすべての分野で非常に壊滅的です。
感情的にも経済的にも役立つ本が本当に必要でした。 弁護士から提供されることのない情報。 その本をまだ見つけていないので書いています。専門家のアドバイスが本当に必要なので、この機会にあなたから話を聞くのは素晴らしいことだと思いました。
ありがとうベス！ まず第一に、このトピックに関する本を書くことについての素晴らしいアイデア。 私自身はそのような本に精通していないので、あなたが刺すのは素晴らしいトピックになるかもしれません。 そして、それを経験した人よりも優れた仕事をすることはできません。
破産の合法的なバージョンがあります-これは出版された本のほとんどが何であるかであると私は思います-そして最前線からの眺め、そしてそれはカバーされる必要があるものです。 作業を進めながらメモを取り、実際の経験に基づいて本を作成してください。 勝者になると思います。
破産は幅広いトピックなので、段階的に分解してみましょう。
破産：全体像
私が今まで聞いた破産の最も良い説明は、それが
クレジットタイムアウト。 つまり、簡単なクレジットの栓が利用できなくなったときです。 より技術的なレベルでは、それはあなたが特定の債務（すべてではない）の下から抜け出すことを可能にする法的プロセスです、 再編成する機会を提供し、借金のすべての制約なしに人生を前進させる機会を提供します 作成します。基本的に、それはあなたが新たに始めることができるようにあなたが借金のスレートをきれいに拭くことを可能にします。 それは良い部分です。
暗い面は、少なくともしばらくの間、あなたを経済的な拘束衣に入れることもできるということです。 破産を申請すると、特定のオプションはあなたに閉鎖されるか、手に入れるのが非常に困難になります。 これは、雇用、新しいクレジットの取得、家の購入や賃貸など、あなたの人生のいくつかの面に当てはまります。
破産は、これらの各領域にさまざまな形で影響を及ぼします。 あなたはそれらが何であるか、そしてそれらに備えるためにあなたが何ができるかを考える必要があります。
破産後の雇用
まず第一に、あなたが安心してください 破産のためにあなたの仕事から解雇することはできません. もしそうなら、あなたは彼らに対して不法な退院訴訟を起こすことができるかもしれません。
雇用に関する主な問題は、あなたの信用報告書に破産した新しい仕事に応募することです。 政府機関は破産についてあなたを差別することはできませんが、民間部門の雇用主にはその制限はありません。
一部の仕事に応募する場合、特に数年前の場合、破産は問題にならない可能性があります。 しかし、特定の仕事、一般的にあなたがお金を扱っている仕事では、破産はあなたを失格にするかもしれません。 これには、経理、簿記、銀行、投資、または経済的責任のある職種の仕事が含まれます。
破産を雇用主から隠すことは事実上不可能です。 ほとんどの求人応募では、過去7年以内に破産を申請したかどうかを具体的に尋ねています。 あなたが持っていないと言って、雇用主があなたが持っていることを発見した場合、あなたの申請は終了します。 さらに、雇用主があなたの信用報告書を引っ張ると破産申請が出されます。 第7章の破産は最大10年間あなたの信用報告書に残りますが、第13章はわずか7年間続きます。
破産の申請を検討している場合は、事後可能な限り現在の仕事にとどまるように計画する必要があります。 新しい雇用を得る見込みは、年を追うごとに向上します。 あなたが仕事を見つける必要がある場合、最善の行動はあなたの破産を前もって開示し、その理由を述べることです。
雇用主はあなたの正直さと破産の背後にある理由に基づいて同情するかもしれません。 また、破産により、経済的義務から解放され、債務の懸念に悩まされることなく仕事をすることができるようになることを提案することもできます。
破産後の信用申請
破産はほとんどの債務を軽減しますが、例外があることを理解することが重要です。 実際には合計があります 免除できない19の債務. ほとんどの人にとって、最も重要な不払いの債務は 学生ローン、3歳未満の税金債務、または養育費の未払い額。 しかし、以下を含む最も一般的な債務 クレジットカード、自動車ローン、住宅ローン、 割賦ローン, ビジネスローン、および医療債務は、免除することができます。
新しいクレジットに関しては、破産から新たにクレジットを付与する貸し手がいることを知って驚くかもしれません。 しかし、これらは主にサブプライムの種類であり、厳しい手数料と金利を請求し、通常は非常に短期のローンに使用されます。 これらには、ペイデイローン、さらには特定のサブプライム自動車ローンが含まれます。 また、セキュリティで保護されたクレジットライン、および最終的には500ドルなどの非常に低いクレジット制限のあるセキュリティで保護されていないラインのオファーを受け取る場合があります。
ゼロレートの紹介オファーやリワードプログラムを備えたすべてのかなり主流のクレジットカードに関しては、数年間それらを忘れることができます。 同じことが低金利の自動車ローンにも当てはまります。 住宅ローンを申請する必要がある場合、通常、破産から最低2年が経過する必要がありますが、それより長くなることもあります。
事後の最善の戦略は、信用なしで生きる方法を理解することです。
クレジットがレーダー画面から完全に外れている間、あなたは行く必要があります。 つまり、現金で支払うこと、現金で支払うことができないものを購入することではなく、定期的にお金を節約するという厳格な習慣を維持することを意味します。
この点は重要です： あなたは信用に頼ることから貯蓄に頼ることに行く必要があります。
過剰な信用は破産の主な原因を使用します。 お金を節約することが最善の解決策です。 あなたはあなたの人生でこの回心をするチャンスとして破産をつかむべきです。 それはおそらくあなたが二度と破産の状況に陥ることがないという最大の保証になるでしょう。
破産後の家やアパートの購入または賃貸
上に書いたように、あなたは一般的にあなたの破産後、住宅ローンを申請する前に少なくとも2年が経過する必要があります 家を買う. 賃貸に関しては、ルールはあまり標準的ではありません。 それがあなたにどのように影響するかについては、家主または集合住宅に依存します。
住宅事情に関しては、破産後少なくとも2年間は住んでいる場所にとどまることが最善の戦略です。 一般的に言って、2、3年が経過すると、賃貸や住宅ローンを取得する可能性が高まります。
どうしても別の住む場所を探す必要がある場合は、購入するよりも賃貸する方が優先されます。 これは、家を所有することは、特に修理やメンテナンスに関して、より多くの費用をもたらすためです。
新しい賃貸物件を見つける必要がある場合は、賃貸契約に共同署名者が必要な場合があります。または、追加のセキュリティを提供する準備が必要な場合があります。 余分な1〜2か月のセキュリティを提供することは、神経質な家主を慰めるのに大いに役立ちます。
破産の申請は決して軽視されるべきではなく、脱獄のないカードと見なされるべきではありません。 はい、それはあなたが現在の借金を押しつぶすことからあなたを解放することができます、しかしそれはまたあなたの人生に新しい障害を作成します。 それらの障害が何であるかを理解し、それがあなたの現在の借金に対処する他の方法を見つけるよりも良いかどうかを慎重に評価してください。