退職したらいくら必要ですか？
専門家に尋ねると、その数字はあちこちにあります。
現在の予算を見て 70% を取るという人もいます。 支出したい金額を予測し、それに基づいて計算することを提案する人もいます。 巣の卵を保護し、毎年 4% を使用する予算を用意することを提案する人もいます。 または、 ファイナンシャルプランナー あなたが費やすことができる金額を達成するのに役立ちます（料金のみ!!!）。
現実は、誰も本当のことを知りません…退職者以外は。 の 退職。
では、彼らに聞いてみてはいかがでしょうか？
幸運、 あなた 彼らに尋ねる必要はありません。 米国の国勢調査はすでに実施しています。
そして、それらの調査は労働統計局に送られ、そこで退職者がどれだけ稼いでどれだけ使っているかを説明する優れた消費者レポートにまとめられます。
そこから、あなたの巣の卵と将来の政府の給付金を考慮して、黄金期を楽しむのに十分な退職金を得ることができるかどうかを判断できます。
目次
- データの入手場所
- 退職者の平均支出
- 退職者の平均収入
- 退職者の平均資産
- それはたくさんの不動産です
- 退職後の資産はそれほど多くない
- 株式と投資信託の株式
- 平均退職所得
データの入手場所
労働統計局は年次報告書を発行しています。 消費支出調査 それはとりわけ、アメリカ人がどのようにお金を使っているかを報告しています。
報告書の 1 つは、基準となる人物の年齢別に支出を分析しています。 2021 年以降の最新データ.
考慮すべき 2 つの注意点:
- 以下のデータは米国全土をカバーしています。 BLS ウェブサイトのさらに下には他のレポートもあり、地域 (中西部、北東部、南部、西部) や消費者単位の規模 (人数) などのデータを見ることができます。 ご存知のとおり、支出は全国的に異なり、一部の地域では他の地域に比べて生活費が高くなります。
- これは労働統計局からのデータであり、国勢調査局が調査を通じて収集したものです。 これは、情報が個人によって報告されたものであり、納税申告書の提出など、法的影響を伴う何らかの手段によって収集されたものではないことを意味します。
これらの注意点にもかかわらず、データはまだ検討する価値があると思います。
退職者の平均支出
すべての年齢層の支出があり、高齢層は 55 ～ 64 歳、65 ～ 74 歳、65 歳以上、75 歳以上に分類されます。 「退職」という目的では、55 歳以上の人は退職する可能性があるとみなします。
支出に関するデータは次のとおりです。
| アイテム | 55 – 64 | 65+ | 65 – 74 | 75+ |
|---|---|---|---|---|
| 年間平均 支出 |
$70,570 | $52,141 | $56,435 | $45,820 |
| 食べ物 | $8,419 | $6,490 | $7,052 | $5,669 |
| 家庭での食事 | $5,523 | $4,497 | $4,755 | $4,121 |
| アルコール飲料 | $591 | $439 | $526 | $311 |
| ハウジング | $23,007 | $18,872 | $20,078 | $17,098 |
| アパレルとサービス | $1,742 | $986 | $1,157 | $737 |
| 交通機関 | $10,936 | $7,160 | $8,356 | $5,392 |
| 健康管理 | $6,093 | $7,030 | $6,966 | $7,123 |
| エンターテイメント | $3,700 | $2,889 | $3,412 | $2,119 |
交通機関（出張が多い？）や医療については驚きませんでしたが、住宅がこれほど大きな割合を占めていることに驚きました。 長期介護は年齢を重ねるごとに常に大きな懸念事項となるため、 介護保険 それは今大きなことです（介護保険は必要ですか？).
退職後の支出は年間 50,000 ドルから 55,000 ドル程度になる傾向があり、年齢が上がるにつれて減少していきます。 ヘルスケアの増加はそれほど顕著ではありませんが、75 歳以上のカテゴリーの住宅や旅行への支出が少ないことには驚きません。
また、次のことも心に留めておく必要があります。 2021年の米国の平均余命は76.1歳. これは 2022 年 8 月 31 日にリリースされた最新のデータであるため、数か月以内に CDC によって更新される可能性があります。
退職者の平均収入
収入に関するデータは次のとおりです。
| アイテム | 55 – 64 | 65+ | 65 – 74 | 75+ |
|---|---|---|---|---|
| 税引前利益 | $98,793 | $55,335 | $63,319 | $43,538 |
| 税引後利益 | $85,573 | $53,149 | $59,872 | $43,217 |
| 賃金と給与 | $98,793 | $55,335 | $63,319 | $43,538 |
| 自己雇用 所得 |
$8,529 | $3,046 | $4,216 | $1,318 |
| 社会保障、民間および 政府の退職 |
$7,022 | $28,516 | $27,424 | $30,130 |
| 利息、配当金、 賃貸料所得、 ＆ 不動産収入 |
$3,164 | $3,431 | $3,406 | $3,469 |
| 公的扶助、 SSI、スナップ |
$709 | $337 | $373 | $284 |
| 失業と 労働者補償、退役軍人手当、 サポートのための定期的な寄付 |
$1,428 | $810 | $794 | $835 |
| その他の収益・収入 | $286 | $177 | $152 | $213 |
BLS レポートから抜粋したこの表は、収入のみをカバーしています。 ご存知のとおり、これは税務上報告されるものですが、退職者の支出は収入だけから来ているわけではありません。 彼らも資産を持っています。
もちろん、彼らの収入の一部は、利子、配当、家賃収入、不動産収入などの資産の結果です。
ほとんどの年齢層で収入が支出を上回っています。 75 歳以上のグループになるまで、収入の中央値が支出を下回っていることがわかります。
しかし、全体像を知るには、彼らの資産にも目を向ける必要があります。
退職者の平均資産
そのためには、検索に使用したのと同じデータセットに依存する必要があります。 アメリカ人の平均純資産 – 米国国勢調査局。 データは比較可能ですが、異なる期間に依存しています。米国国勢調査局のデータは 2021 年のもので、2022 年に発表されています。
| 世帯主の年齢 | 純資産の中央値 |
|---|---|
| 35歳未満： | $22,000 |
| 35歳から44歳： | $97,740 |
| 45歳から54歳： | $166,600 |
| 55歳から64歳まで： | $230,900 |
| 65歳から69歳： | $285,100 |
| 70歳～74歳： | $326,700 |
| 65歳以上： | $300,000 |
| 75歳以上： | $292,800 |
これはトップレベルの数字ですが、もう少し深く掘り下げると、彼らの資産が何であるかを知ることができます（国勢調査のデータは 65 ～ 74 歳の年齢グループを 2 つに分類していることに注意してください）。
| アイテム | 55 – 64 | 65+ | 65 – 69 | 70 – 74 | 75+ |
|---|---|---|---|---|---|
| 純資産 | $230,900 | $300,000 | $285,100 | $326,700 | $292,800 |
| 当座預金口座 | $2,800 | $3,000 | $3,000 | $3,000 | $3,250 |
| その他の利息口座 | $7,500 | $12,000 | $10,100 | $12,000 | $13,300 |
| その他の利息資産 | 2,300 | $10,000 | $5,700 | $7,050 | $11,000 |
| 株式と投資信託 | $58,100 | $100,000 | $100,000 | $95,000 | $120,000 |
| ビジネスにおける資本 または職業 |
$10,000 | $5,000 | $6,000 | $3,450 | $3,000 |
| 住宅の公平性 | $162,000 | $200,000 | $190,000 | $200,000 | $200,000 |
| 車両持分 | $10,470 | $10,060 | $10,720 | $11,330 | $8,860 |
| 賃貸不動産エクイティ | $154,000 | $200,000 | $222,000 | $177,000 | $180,000 |
| その他の不動産株式 | $80,000 | $100,000 | $80,000 | $70,000 | $140,000 |
| IRA / キーオアカウント | $100,000 | $127,000 | $146,600 | $148,000 | $100,000 |
| 401(k) と倹約貯蓄プラン | $92,000 | $78,000 | $84,800 | $96,500 | $62,000 |
| 教育普通預金口座 | $21,000 | $15,100 | * | * | $30,000 |
| 年金と信託 | $146,000 | $121,000 | $126,000 | $150,000 | $118,500 |
| キャッシュバリュー生命保険 | $15,000 | $15,000 | $15,000 | $15,000 | $15,000 |
| その他の資産 | $10,000 | $11,000 | $15,000 | $10,000 | $10,000 |
それはたくさんの不動産です
私が目についたのは、各年齢層の純資産のどれくらいが不動産や自動車の資産に結びついているかということです。 平均的なアメリカ人の純資産について詳しく知るためにこのデータを見るたびに、これが私の頭に浮かんだことです。
4 つの資本価値 (持ち家資本、自動車資本、賃貸不動産資本、およびその他の不動産資本) を合計すると、その合計は実際には純資産よりも高くなります。 これは、純資産の中央値を持つ個人は、これら 4 つの列のいずれかの株式価値の中央値を持つ個人と同じではないためです。
アメリカにおける富の分配について私たちが知っていることからすると、これらの人々は確かに全く異なる人々です。
いずれにせよ、この記事は、なぜ米国で不動産がこれほどまでに称賛されているのかを明らかにしています。
- 55歳から64歳 – 176%
- 65歳以上 – 170%
- 65～69歳 – 176%
- 70～74歳 – 140%
- 75歳以上 – 181%
ここで最初に私にとって大きな気づきは、退職後の大きな要素は自分の家を持ち、住居に多額の出費を避けるように努めることだということでした。 しかし、支出に目を向けると、依然として住宅費が最大の予算項目でした。 （交通手段は二番目でした）
このデータからは、これが住宅ローンによるものなのか、それとも住宅所有に関連するその他すべての費用によるものなのかを判断するのは困難です。 ただし、表のさらに下を見ると、住宅ローンに支払っている金額に関する情報が表示されます (「その他の財務情報」の下)。 それに基づいて、 住居費は収入の30％以上を占める傾向にある – 退職者にとっては高すぎます。
退職後の資産はそれほど多くない
これを退職金口座と比較すると、まったく異なる状況が見えてきます。
- 55～64歳 – $140,000
- 65歳以上 – $150,000
- 65～69歳 – $166,000
- 70～74歳 – $178,900
- 75歳以上 – $117,000
それは大したことではありません！
25 歳で貯蓄を始めて年利 6% という控えめな収益を得た場合、55 歳で 140,000 ドルを超えるには、毎月約 145 ドルを貯蓄するだけで済みます。
退職資産の場合、ここからが難しくなります。 従来の退職金口座では税金が繰り延べされ、所得税（したがってその額）を支払う義務があります。 は、摂取を開始するたびに、最初の表の BLS 消費者支出調査に記録されます） 支払い。 Roth アカウントを使用すると、税金を支払う必要はありません。
収入に関しては、退職金口座は 1 つのグループであるため、これらすべてを税引前資産として扱い、その支出が課税対象となります。
株式と投資信託の株式
当社には課税対象の証券会社の保有分「株式および投資信託株式」の欄があり、そこが当社の目的です。 これらの支出は短期および長期の資本に依存するため、もう少し多くの収入を得ることができます 利益が得られます。
これらは、その資産の各年齢グループの中央値です。
- 55～64歳 – $58,100
- 65歳以上 – $100,000
- 65～69歳 – $100,000
- 70～74歳 – $95,000
- 75歳以上 – $120,000
4% ルールを使用すると、次のことがわかります。 毎年 これにより以下が生成されます:
- 55～64歳 – $2,324
- 65歳以上 – $4,000
- 65～69歳 – $4,000
- 70～74歳 – $3,800
- 75歳以上 – $4,800
特に税金もかかることを考えると、これは特に驚くべきことではありません…しかし、年間支出をもう少し増やすことができます。
平均退職所得
フランケンシュタインの怪物の答えをまとめるために、BLS 消費者からの税引後所得を使用します。 支出調査を行い、それを米国国勢調査局のデータによる 4% ルールと組み合わせて、この値を導き出します。 テーブル。
(国勢調査データの場合、BLS CEX と一致する 65 ～ 74 年の数値を得るために、65 ～ 69 年と 70 ～ 74 年の平均を取りました)
| 55 – 64 | 65+ | 65 – 74 | 75+ | |
|---|---|---|---|---|
| 税引後利益 | $85,573 | $53,149 | $59,872 | $43,217 |
| 課税対象に対する 4% ルール 株式と投資信託 |
$2,324 | $4,000 | $3,900 | $4,800 |
| 合計 | $87,897 | $57,149 | $63,772 | $63,772 |
55 ～ 64 歳のグループでは、賃金がかなり高かったため、中央値はまだ働いています。 賃金が下がり、政府の給付金（社会保障など）の比重が大きくなり始めたのは、65歳以上になってからでした。
データからの一般的な結論は、平均退職所得はおよそ 2000 万円であるということのようです。 年間 60,000 ドルのマークがあり、政府の給付金が最大の拠出金です (金額はわずかに下回ります) 50%).
平均支出は 50,000 ドルから 55,000 ドルの範囲にすぎません。
⭐ しかし、75 歳以上の人の賃金と給与の中央値は依然として年間 40,000 ドルを超えています。 この平均給与が退職者が働かされているからなのか、それとも強制的に働かされているからなのかは分かりませんが、 これは選択によるものであり、2 つの異なるシナリオですが、ほとんどの退職者が別の場所で働く傾向があることを示しています。 退職。
参考として、最低賃金は 7.50 ドルです。 2,000時間 は 14,500 ドルです。したがって、給与の中央値は最低賃金の仕事よりも高くなります。
データについてどう思いますか?
意外ですか？ 期待される？
どちらも少しだけ見つけました！