最も人気のあるクレジット カード「ファミリー」の 2 つは、American Express (AMEX) と Chase で、どちらも特典ポイントで知られています。 寛大なウェルカムボーナスだけでなく、ポイントをパートナーに転送する機能、償還の柔軟性など。
しかし、どちらが優れていますか？
調べるために、私は 5 つの基準を使用して 2 つのクレジット カードの巨人を比較しました。 接戦でしたが、なんとか勝者を見つけることができました。
目次
- 1. ポイント特典
- アメリカン・エキスプレス
- 追跡
- ポイント オファーの勝者: チェイス
- 2. ポイント移行
- アメリカン・エキスプレス
- 追跡
- ポイント移行 勝者：チェイス
- 3. ポイント交換オプション
- アメリカン・エキスプレス
- 追跡
- ポイント交換オプション 勝者: Chase
- 4. その他のカード特典
- アメリカン・エキスプレス
- 追跡
- その他のカード特典の勝者: アメリカン エキスプレス
- 5. 手数料
- アメリカン・エキスプレス
- 追跡
- 手数料の勝者: チェイス
- 総合優勝：チェイス
1. ポイント特典
アメリカン・エキスプレス
American Express では、ポイント特典を提供する 5 種類のカードを提供しています。
以下の表では、4 枚のカードと、それぞれのウェルカム ボーナスとリワード ポイント プログラムを共有しています。
| カード名 | ウェルカムボーナス | リワードポイント | 年間 手数料 |
|---|---|---|---|
| アメリカン・エキスプレスのプラチナ・カード® | 最初の 6 か月以内に 6,000 ドルの購入で 80,000 メンバーシップ リワード ポイント | 航空会社またはアメリカン エキスプレス トラベルで直接予約したフライトで 5 倍のメンバーシップ リワード ポイントを獲得できます (これらの購入で暦年あたり最大 500,000 ドル)。 また、American Express Travel で予約したプリペイド ホテルで 5 倍のメンバーシップ リワード ポイントを獲得できます。 | $695 |
| アメリカン・エキスプレス® ゴールドカード | 最初の 6 か月以内に新しいカードで対象となる購入に $4,000 を使用した場合、60,000 メンバーシップ リワード ポイント | 世界中のレストランで 4 倍のメンバーシップ リワード ポイント、米国のスーパーマーケットで 4 倍のメンバーシップ リワード ポイントを獲得できます (1 回の購入で最大 25,000 ドル)。 航空会社に直接予約したフライトまたは amextravel.com で予約したフライトのメンバーシップ リワード ポイントは 3 倍、それ以外は 1 倍 対象 | $250 |
| American Express EveryDay® プリファード カード | 最初の 6 か月以内に 2,000 ドルの購入で 200 ドル | 米国のスーパーマーケットで 3% (最大 $6,000/年、その後 1%)、米国のオンライン小売購入で 3% (最大 $6,000/年、その後は 1%)、米国のガソリンスタンドで 3% (最大 $6,000/年、その後は 1%) 1%) その後、他の購入で 1%。 | $0 |
| American Express EveryDay® クレジット カード | 最初の 6 か月以内に $3,000 の購入を行った場合、$250 のステートメント クレジット | 米国のスーパーマーケットで年間最大 6,000 ドルの購入で 6% (その後 1%)、米国のガソリン スタンドや交通機関 (タクシー/ライドシェア、駐車場、有料道路、電車、バスなどを含む) で 3% のキャッシュバック。 最後に、その他の購入で 1% キャッシュ バック | 初年度の導入年会費は $0、その後は $95 |
追跡
Chase は、Ultimate Rewards ポイント プログラムの一環として 3 枚のクレジット カードを提供しています。 しかし、銀行は、他のプロバイダー、特に航空会社やホテルと提携して、ポイントクレジットカードも提供しています. そのため、多くのポイントのサンプルとして Southwest Rapid Rewards Premier Credit Card を含めています。 Chase は、ホテルの 1 つの例として、航空会社と Marriott Bonvoy Bold クレジット カードを通じて提供しています。 カード。
| カード名 | ウェルカムボーナス | リワードポイント | 年間 手数料 |
|---|---|---|---|
| チェイス サファイア リザーブ® | 最初の 3 か月以内に $4,000 を購入すると、60,000 Ultimate Rewards ポイント | 年間 300 ドルのトラベル クレジット。 フライトで 5 倍のポイント、Chase Ultimate Rewards を通じて購入したホテルやレンタカーで 10 倍のポイント、最初の 300 ドルが毎年旅行に費やされた後、他の世界中の旅行で 3 倍のポイント。 チェイス ダイニングでの購入で 10 倍のポイント、その他すべてのダイニングで 3 倍のポイント、その他すべての購入で 1 倍のポイント (現金価値: $300 +1 – 1 ポイントあたり 1.5 セント) | $95 |
| Chase Sapphire® プリファード カード | 最初の 3 か月以内に 4,000 ドルの購入で 80,000 Ultimate Rewards ポイント | 年間50ドルのホテルクレジット。 最初の $50 が毎年旅行に費やされた後、Chase Ultimate Rewards を通じて購入された旅行の 5 倍のポイント。 ダイニング、一部のストリーミング サービス、食料品が 3 倍。 その他のすべての購入で 1X ポイント (現金価値: $50 +1 – 1.25 セント/ポイント) | $95 |
| Ink Business プリファード クレジット カード | での口座開設から最初の 3 か月以内に $15,000 を購入すると、100,000 ボーナス ポイント。 | 毎年アニバーサリーの年に配送、広告、インターネット、ケーブル、電話サービス、旅行に費やした最初の $150,000 に対して 3 倍のポイント。 その他のすべての購入で 1X ポイント (現金価値: 1 ポイントにつき 1 ～ 1.25 セント) | $95 |
| サウスウェスト ラピッド リワード プレミア クレジット カード | コンパニオン パスは 2024 年 2 月 28 日まで有効で、最初の 3 か月間に $4,000 の購入で 30,000 ポイントを獲得できます | Southwestでの購入で3倍のポイント。 ラピッド リワードのホテルおよびレンタカー パートナー、ローカル トランジット、および通勤 (ライドシェア、インターネット、ケーブル、電話サービス、一部のストリーミングを含む) で 2 倍のポイント。 他のすべての購入で 1X ポイント。 毎年 6,000 ポイント追加 (現金価値: 1 ポイントにつき 1 セント) | $69 |
ポイント オファーの勝者: チェイス
このカテゴリの勝者を宣言するのは、もう少し複雑です。 アメリカン・エキスプレス・カードは、チェースカードよりもドル価値の高いウェルカムボーナスを提供しています.
しかし、継続的な報酬ポイントについては、Chase が簡単に勝ちます。 ポイントあたり 1 セントから 1.5 セントの範囲のドル換算は、American Express カードでの 0.5 セントから 1 セントへの換算よりも優れています。
そして進行中の報酬は継続的であるため、チェイスが勝者です。 カードを長く所有すればするほど、より多くのカードに請求でき、より多くの報酬ポイントを獲得できます。
2. ポイント移行
アメリカン・エキスプレス
American Express では、ポイントを航空会社、ホテル、およびその他のパートナーに転送できます。 ポイント移行率は、移行先での1ポイントあたり0.8～1.2ポイントです。
AMEX送金パートナーのリストは次のとおりです。
航空会社:
- アジア・マイル
- ブリティッシュ エアウェイズ エグゼクティブ クラブ
- デルタ スカイマイル
- エミレーツ・スカイワーズ
- エティハド ゲスト
- フィンエアープラス
- フライング・ブルー
- イベリア プラス
- カンタス・フリークエントフライヤー
- スカンジナビア航空 SAS ユーロボーナス
- シンガポール クリスフライヤー
- ヴァージン アトランティック フライング クラブ
ホテル:
- マリオット ボンヴォイ
- ヒルトン・オナーズ
- ラディソン リワード
他の：
- クラブ ユーロスター
- ネクター
追跡
Chase では、次のように、航空会社とホテルで 1 対 1 の乗り継ぎポイントを提供しています。
航空会社:
- エアリンガス
- エア・カナダ
- 英国航空
- エミレーツ
- エールフランス – KLM
- イベリア
- ジェットブルー
- シンガポール航空
- サウスウエスト航空のラピッド リワード
- ユナイテッド航空
- ヴァージン アトランティック航空
ホテル:
- チョイス ホテルズ
- ヒルトンホテル
- IHG
- マリオット ボンヴォイ
- ワールド オブ ハイアット
ポイント移行 勝者：チェイス
このカテゴリーでは、単純さ (全体で 1:1 のポイント転送比率) に基づいて、チェースがわずかに有利です。 理事会) と、チェースが米国で最大の航空会社の 2 つであるサウスウエスト航空とユナイテッド航空にパートナーシップを拡大しているという事実。 アメリカ。 American Express はこれらの航空会社と提携していません。
3. ポイント交換オプション
アメリカン・エキスプレス
American Express は、かなり複雑なポイント変換方式を使用しています。 各ポイントの正確な価値は、引き換え方法によって異なります。 全体として、1 ポイントあたり 0.5 セントから 1 ポイントあたり 1 セントまでの範囲の現金換算で、7 つの異なる償還オプションを提供しています。
American Express では、次の特典ポイント交換オプションを提供しています。
- ステートメント クレジット: 1 ポイントあたり 0.6 セント
- ギフトカード：1ポイントにつき0.5セント～1セント
- 航空運賃: アメリカン エキスプレス トラベルで予約したフライトでは、1 ポイントにつき 1 セント
- ホテルとクルーズ: アメリカン エキスプレス トラベルで予約すると、1 ポイントあたり 0.5 セントから 0.7 セント
- オンライン チェックアウト: 16 の参加加盟店でポイントあたり 0.5 ～ 0.7 セント、および PayPal を使用して他の場所で支払う場合はいつでも
- オンラインショッピング：1ポイントにつき0.5セント
- 航空会社の乗り換え: 0.8:1 から 1.2:1
に基づく ポイント交換スケジュール、American Expressカードは、ポイントを参加航空会社に転送するか、American Express Travelを通じて航空券を購入することで特典を交換する予定の人に最適です.
追跡
American Express と同様に、Chase Ultimate Rewards ポイントの価値は、その使用方法によって異なります。
チェイスは以下を提供します 償還オプション、それぞれに独自のポイント変換があります。
- Chase Ultimate Rewards Travel Portal (航空会社、ホテル、レンタカー、体験) を通じて旅行を予約 – ポイントあたり 1 セント、ただし 1.25 Chase Sapphire Preferred および Chase Ink Business Preferred クレジット カードではポイントあたりセント、Chase Sapphire ではポイントあたり 1.5 セント 予約
- 航空会社とホテルの送迎パートナー – 1 ポイントにつき 1 セント
- ギフトカード – ポイントごとに 1 セント
- ステートメント クレジット – 1 ポイントにつき 1 セント
- 銀行口座への現金送金 – 1 ポイントにつき 1 セント
ポイント交換オプション 勝者: Chase
チェイスは、ポイント交換オプションの明確な勝者として登場します. ドル換算のコンバージョン率は、単純に Chase の方が American Express よりも全体的に高くなっています。
American Express は、ポイントを旅行に引き換える点で Chase と競合しています。少なくともポイントを提携航空会社に転送する場合はそうです。 しかし、他のほとんどのコンバージョン カテゴリでは、Chase が優位に立っています。
最も明白な例は、声明のクレジットです。 Chase はポイントあたり 1 セントの交換を提供しますが、American Express はポイントあたり 0.6 セントで苦戦しています。 さらに、Chase では、ギフト カードや銀行口座に送金された現金に対して同様の 1 セントの換算を提供しています。これは、American Express では利用できないオプションです。
4. その他のカード特典
私たちの評価では、報酬ポイントが 2 つのクレジット カード大手が提供するカードを判断するための主要な基準です。 しかし、旅行の購入に非常に価値のある、各会社が提供する他の特典も検討したいと思います。
アメリカン・エキスプレス
アメリカン・エキスプレス・ポイント・リワード・カードには、選択したカードによって異なる特典が付いています。 当然のことながら、同社のプレミアム カードであるアメリカン エキスプレス プラチナ カードが最も多くの特典を提供します。 これには、年間クレジットの長いリストが含まれます。
| カード名 | その他のカード特典 |
|---|---|
| アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード | レンタカー損害保険、手荷物保険、延長保証、購入補償、200 ドルのホテル クレジット、240 ドルのデジタル エンターテイメント クレジット、155 ドルのウォルマート クレジット、グローバル ラウンジ コレクション、200 ドルの Uber キャッシュ、200 ドルの航空会社手数料クレジット、Equinox で最大 300 ドル、サックスで 100 ドル、CLEAR で 189 ドル、Resy によるローカル ダイニング アクセス、グローバル エントリーまたは TSA 事前チェックのための 100 ドルの手数料クレジット、携帯電話 保護 |
| アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード | レンタカーの損害保険、手荷物保険、120 ドルの Uber キャッシュ、100 ドルのホテル クレジット |
| アメリカン・エキスプレス・エブリデイ・プリファード・カード | レンタカーの紛失および損害保険、返品保証、紛争解決 |
| アメリカン・エキスプレス・エブリデイ・クレジットカード | レンタカーの損害保険、紛争解決 |
追跡
アメリカン エキスプレスと同様に、チェイス リワード ポイント カードには、選択したカードに基づいていくつかの追加特典が付属しています。
| カード名 | その他のカード特典 |
|---|---|
| チェイス サファイア リザーブ | Global Entry または TSA がクレジットを事前に確認します。 旅行のキャンセル/中断保険、レンタカーの衝突損害の免除、紛失した荷物の払い戻し、旅行の遅延 払い戻し、緊急避難および輸送、購入保護、返品保護、延長保証 保護 |
| チェイスサファイアプリファードカード | レンタカーの衝突損害免除、旅行キャンセル/中断保険、手荷物遅延保険、旅行遅延補償、購入保護、延長保証保護 |
| Ink Business プリファード クレジット カード | レンタカーの衝突損害免除、旅行キャンセル/中断保険、携帯電話保護、購入保護、延長保証保護、追加費用なしの従業員カード |
| サウスウェスト ラピッド リワード プレミア クレジット カード | バッグは無料で飛行し、サウスウェストでは変更手数料はかかりません。 紛失した荷物の払い戻し、手荷物遅延保険、延長保証保護、購入保護 |
| マリオット ボンヴォイ ボールド クレジット カード | 年間 15 エリート ナイト クレジット、手荷物遅延保険、紛失した手荷物の払い戻し、旅行遅延の払い戻し、購入補償 |
その他のカード特典の勝者: アメリカン エキスプレス
Chase は、レンタカーの衝突被害など、American Express と同じ多くの特典を提供していますが、 免除、旅行のキャンセル、購入補償、延長保証など、American Express の方がはるかに強力です。 クレジット。
これは特に、1 枚 100 ドルから 200 ドルのクレジットを 9 つも提供するアメリカン エキスプレス プラチナ カードに当てはまります。 そして、これらのクレジットは毎年リセットされるため、通常の旅行者にとっては時間の経過とともに深刻な金額になる可能性があります.
5. 手数料
アメリカン・エキスプレス
以下の表は、5 つのアメリカン エキスプレス ポイント カードの年会費およびその他の料金を示しています。
これらの料金は 2023 年 2 月 28 日現在のものです。最新の料金については、カード発行会社の Web サイトを確認してください。
| カード・手数料 | 年会費 | その他の料金 |
|---|---|---|
| アメリカン・エキスプレスのプラチナ・カード | $695 | 外国取引手数料: なし; キャッシング: > 10 ドルまたは 5%。 延滞/返還: $40 |
| アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード | $250 | 外国取引手数料: なし; キャッシング: > 10 ドルまたは 5%。 延滞/返還: $40 |
| アメリカン・エキスプレス・エブリデイ・プリファード・カード | $0 | 外国取引手数料: 2.7%; キャッシング: > 10 ドルまたは 5%。 延滞/返還: $40 |
| アメリカン・エキスプレス・エブリデイ・クレジットカード | なし | 外国取引手数料: 2.7%; キャッシング: > 10 ドルまたは 5%。 延滞/返還: $40 |
追跡
以下の表は、5 つの Chase リワード ポイント カードに適用される年会費およびその他の料金を示しています。
これらの料金は 2023 年 2 月 28 日現在のものです。最新の料金については、カード発行会社の Web サイトを確認してください。
| カード・手数料 | 年会費 | その他の料金 |
|---|---|---|
| チェイス サファイア リザーブ | $550 | 外国取引手数料: なし; キャッシング: > 10 ドルまたは 5%。 延滞/返還: $40 |
| チェイスサファイアプリファードカード | $95 | 外国取引手数料: なし; キャッシング: > 10 ドルまたは 5%。 延滞/返還: $40 |
| Ink Business プリファード クレジット カード | $95 | 外国取引手数料: なし; キャッシング: > 15 ドルで 5%。 延滞/返還: $40 |
| サウスウェスト ラピッド リワード プレミア クレジット カード | $69 | 外国取引手数料: なし; キャッシング: > 10 ドルまたは 5%。 延滞/返還: $40 |
手数料の勝者: チェイス
American Express が提供する 5 つのカードでは、年会費は 0 ドルから 695 ドルです。 これは、5 枚の Chase カードが 0 ドルから 550 ドルの範囲であり、1 枚を除くすべてが年会費が 100 ドル未満であるのと比較されます。
この 2 つは金利に関しては似ていますが、2 つの American Express カードは、12 か月以上の購入と残高の移行の APR が 0% です。 この記事の執筆時点では、チェイス カードにはそのようなオファーはありません。
しかし、5 つの Chase カードはすべて海外取引手数料が無料で、これは海外の目的地に頻繁に旅行する人にとって特に重要な継続的な利点です。 American Express には、外国取引手数料が無料のカードが 3 枚しかありません。
料金面での 2 つの違いはわずかですが、Chase に同意する必要があります。
総合優勝：チェイス
Amex と Chase のクレジット カード ファミリーは、豊富な特典を備えた優れたプログラムです。 個人の支出パターンと報酬の好みに基づいて、2 つの会社が提供する 10 のカードの中から、理想的な報酬カードを見つけることができるでしょう。
しかし、私のお金では、チェイスが勝者です。 レビューした5つのカテゴリのうち4つでトップになりました。 ポイントの提供、転送パートナーの利用可能性、ポイント交換オプション、および料金。
アメリカン・エキスプレスは、他のカード特典で有利でした。 もちろん、カードにはあなたにぴったりの他の利点が混在している可能性があることを考えると、それらを過小評価すべきではありません.
しかし、他の 4 つのカテゴリが真っ向から有利に進んでいるため、Chase はうなずきます。
どのカード ファミリーが好きか、またその理由を知りたいのですが。