過去数日間、株式市場は史上 3 番目に大きな暴落を経験しました。 私の退職金のほとんどがそこになくてよかったです。 私はこの素晴らしい作品の著者に同意し、2008 年以来同意しています。 株式市場が与えるものは、株式市場が奪います。
25 歳の私の最初の選択は、401K/IRA に最大限投資することです。 55 歳の私は 30 年間、市場の浮き沈みに乗ってきました。 住宅ローンを返済するためにキャッシュアウトします。 すべての負債をなくし、節約することは、どのシナリオでも必須です。 貯蓄は、銀、金、負債のない不動産、または現金の形をとることができます。 現在の仕事を補うための中小企業はなおさらです。 でも…貯蓄があるに違いない！ 選択したパスまたはパスに関係なく、セーバーは最終的に勝ちます。 他の人より多く持っている人もいますが、心の平和は大歓迎です.
ただばか。 私は 64 歳で、28 歳から退職金口座に貯蓄しており、そこには 50 万ドル以上あります。 私のキャリアには非常に大きな浮き沈みがあり、貢献できなかったときのギャップがありました。 年金をもらったことはありません。 それでも、数年後には社会保障が始まり、月に 4,000 の収入を持続的に得ることができるようになります。 それはとてもいい感じです。 私には自分の家があり、働き続けることができるビジネスを所有していますが、そうする必要はありません。 IRA/401k の手段でその 500k を持っていなければ、別の口座にはありません。 そのお金の多くは、401kにいる間に資本増価に課税されないことから来ました. したがって、税引後でも、はるかに少なくなります。 そして、退職の間、そのお金は繰延税金を増やし続けることができます。
残念ながら、これは実用的な情報がほとんどないクリックバティ タイプの記事です。 歴史は繰り返されませんが、確かに韻を踏んでいます。 状況は人によって異なりますが、一部はあなたの状況に似ているかもしれません。 あなたにとって最良の選択ではありません (収入、従業員/事業主/IC など)。読者は、 推論。
1. これは、読者にとってかなり品位を落とすものです。 401K に投資する常識的な理由はたくさんあります。 私は幸運にも、従業員として税額の上限に達している状況にいます。 59.5 (上記を参照) までお金に触れることができない場合は、他の貯蓄/事業手段を使用する予定です。 から私がペナルティなしでお金に触れるまで（あなたは資金にアクセスできますが、支払う必要があります それで）。 言うまでもなく、借金が返済され、巣の卵が作られ、より高い収入の必要性が減ったら、私は自分のお金を減らすことができます パートタイムICの地位にあり、さまざまな税制上の優遇措置、より多くの自由時間、および平均して生計を立てるのに十分な収入があります 時間。
2. 依存します。 私は従業員として 32 ～ 35% の税率に属しています。 私が「常識」を使うなら、私は 35% と 32% の限界金利からお金を保護し、後で 10、12、22、または 24 でそれを引き出します。 先物の金利がどうであれ、32% や 35% になる可能性は低い、より低い限界ブラケットを利用することができます。 私はかなりの額を節約し、収入よりも少ない生活を送っています。 退職時 (または退職前) には、私は個人的な負債がなくなり、退職のためにお金を貯める必要がないという利点があります。 私は自分の収入よりかなり少ない額を必要とします。 私のニーズは減少し、総税が現在の限界税よりも高くなる可能性はほとんどありません。
3. これは良いシステムですが、高所得者向けに設計されているため (税金の嘘は嘘ではなく、大多数の人にとって何のメリットもありません)、そこではあまり議論しません。
4. ほとんどの口座は生涯にわたって資金を提供され、弱気市場を回避するのに役立つドルコスト平均法を提供します (高値と安値の両方を購入しているため)。 退職が近づくと、市場のボラティリティに対応するために、より多くの配当と債券に移行する必要があります。
5. 利益の多くがウォール街に行くことは間違いありません。 完全に敗者のゲームではありませんが、金融関係者は平均的な投資家よりも多くの利益を得ることがよくあります。 これが、私たちのほとんどがインデックス ファンドまたは低コストの ETF を購入して保有し、ファンドの再調整が頻繁に行われない理由です (この記事の読者のほとんどは、 サイトはまさにそれを行います.) ウォールストリートに支払う必要があることに完全に同意しますが、課税対象のアカウントの個々の株式でそれを行う必要があります. 右？？？
6. ここに引数はありません。 私の子供たちは学校からほとんど情報を得ていません。
7. うーん。 繰り返しますが、ドルコスト平均法です。 定期的に市場を打ち負かすことが簡単であれば、ほとんどのミューチュアル ファンドは市場に遅れをとることはありません。 つまり、彼らは天才を雇っていますよね？ 人々は 2016 年の市場価格が高すぎると叫んでいました (私も含めて)。 いつかは下がるだろうし、株が売りに出されたとき、私はいくつかのドライパウダーを手元に持っている.
8. 申し訳ありませんが、これは可能な限り曖昧で敵対的になるように書かれています。 さらに悪いのは、それを行動不能にしたことです。 なぜ10％を片付けるのですか？ なぜ401kだけ？ 彼が 401k を持っておらず、退職時に資金がなかったらどうなりますか? 彼は失敗したのでしょうか、それともポイント 3 で言及したより良いガブメント計画への希望に乗っているだけですか?
真剣に、大きな目標を持ってくれてありがとう。 しかし、なぜ他の人が自分よりも劣っているふりをする口調を持っているのでしょうか? 401k や賃貸物件も所有できます。 副業といくつかのレンタルで、従業員になることができます。 チェーン店のフランチャイジーかもしれません。 おそらく控除可能な費用を持つフリーランスのライター。 税金の状況は人によって異なり、収入を増やして節税効果を高める方法も異なります。 投資ブログを読んでいる人が 401k しか持っていないからと言って気を悪くするのではなく、より具体的な詳細をあなたの探索に提供して、他の道を探索するように促してください。
あなたは株式市場をうんざりさせてから、株式に投資していると述べます。 課税対象の口座に入れ、そこで配当を支払います。 つまり…投入したお金に課税され、次に利益に課税されます。 私のバックドア Roth-IRA により、投入された金額に対してのみ課税されます。 私の 401k (個人および従業員) では、引き出し時にのみ税金を支払うことができます。 どちらが良いですか？ 繰り返しますが、状況は人によって異なります。 私にとって意味のあることは、あなたにとって意味がないかもしれません. 私たちは皆、納税者に支払わなければなりませんが、金額や頻度を選択する権利があります。 企業（中小企業、大企業、公的または私的）は、従業員よりも特定の税制上の利点があります。
最後に、あなたは次のように述べています。 おそらく、より良い言い回しは「*for* me」だったでしょう。 401ks と IRA はすべての人に利益をもたらすわけではありません。 状況に応じた情報を提供しないことで、このサイトの読者に教える機会を失うことになります。
エリザベス – 私たちの教育システムには問題があり、ファイナンシャル プランニング クラスがないことは大きな問題です。 私は中学・高校の授業推進派です。 税金と同じように、それを制御することはできません。 この点については同意します。
私が問題にしているのは他にもあります。 あなたの 25 歳の友人は船に乗り遅れています。 仕事で彼の 401k に投資する場合、会社のマッチングがある可能性があり、それは無料のお金です。 調合の時間も考慮する必要があります。 それらの年を逃すことはできません。 個別株への投資は素晴らしいです。私もそうしています。 しかし、私たちが同意するように、教育が貧弱である場合、個人はどのようにして適切な株式を選択できるのでしょうか? 投資家はハブとスポークの計画を使用する必要があると私は主張します。ハブは広範なベースのETFまたはミューチュアルファンドであり、スポークは個々の株式、債券、コモディティなどでポートフォリオを補強します. 全体的な分散が重要であり、それには現金、債券、不動産、事業などが含まれます。 システムを攻撃するのではなく、よりバランスの取れた見方をするべきだと思います。 システムに反対するのではなく、システムと連携する方法を読者に説明してください。
退職金については賛成です。 私は何年も前に寄付をやめ、現在39歳です。 私は IRA に 50,000 ドルを賭けていましたが、それをミューチュアル ファンドに入れておくのではありませんでした。 私は自己管理の IRA に変更し、それで賃貸物件を購入しました。
私は退職後の不動産が大好きです。 私の 20 のレンタルは、住宅ローンを含むすべての費用を差し引いても、月に $12,000 を生み出します。 IRA は、より多くの不動産に適していますが、IRA でローンを取得するのは非常に困難です (ノンリコースである必要があり、監査の可能性が高くなります)。
また、IRA では、退職金口座なしで得られる不動産の驚くべき税制上の利点の一部を失います。
これは、私が読んだ中で最も無責任な記事の 1 つかもしれません。 「なぜしない」という理由はどれも実際には関係ありません。 課税対象の口座やその他の非伝統的な手段にお金を保管するよりも、個人の税金が指数関数的に削減されるように、退職金口座を使用する方法があります。 (HSA は 21 世紀最大の退職口座ハッキングの 1 つであり、いくつかの注意点を除けば、伝統的な IRA が導入され、ROTH が導入されることのすべての利点を備えています)。 そして、給与の 6% を投資でき、雇用主が 100% 一致する 401K はどうでしょうか? この記事はある種の売り込みの「前兆」であると推測していますが、著者が言及した「代替手段」はまったく具体化されていません. 彼らは「私は退職金口座よりも良いものに投資している」と言ったかもしれません。 なぜこの種の記事が許可されたのですか？
いくつかの点であなたの主張はわかりますが、ここには非常に多くの論理エラーがあり、どこから始めればよいかわかりません. 大きなものは、全体に流れる「何が起こるかわからない」という議論です。 (A.) 1 ドルまたは (B.) 2 ドルから 3 ドルの間のいずれかを選択するよう提案した場合、結果がよくわからなくても、後者を選択する必要があります。 もう 1 つは、「ウォール街は大儲けする」という路線です。 それは、「食料品店は大ざっぱなビジネスタイプによって運営されているので、自分の食べ物をすべて自分で育てて、私の食べ物が手に入らないようにする」と言っているようなものです。 お金。" それはある意味では真実ですが、大ざっぱな人々がそれを可能にしたとしても、時には物にお金を払う方がはるかに効率的で時間がかかりません. 裕福になる。
あなたはいくつかの良い点を指摘していますが、税制優遇の退職金口座に寄付する理由がわかりません 401K と IRA は、他のすべての投資形態と相互に排他的でなければなりません。 言及された。 私には、それは多様化の付加的な側面に過ぎないように思えます。 少なくとも、雇用主に匹敵するほどの貢献をすれば、常に 100% のリターンが保証されているように思えます。 したがって、私は個人的に、より広範でバランスの取れた長期計画の一環として、これらの貯蓄手段を除外するつもりはありません。