退職に向けて投資していて、税制上の優遇措置を活用したい場合は、IRA を使った投資が賢明です。 しかし、通常の IRA では、通常、投資オプションは株式、ETF、債券などの従来の投資に限定されます。
手を出したい投資家向け 代替資産 IRA の税制上の優遇措置を享受しながら、自己主導の IRA (SDIRA) が必要です。 しかし、独自の IRA プロバイダーは数多くあり、それぞれ利用可能な資産、料金、ルールが異なります。
そのため、税効率を最大化しながら、さまざまな資産クラスに投資するために使用できる、自己主導型の最高の IRa オプションのいくつかを取り上げています。
自己指示IRAとは何ですか?
自主IRAは、カストディアンが通常のIRAとは異なり、より幅広いオルタナティブ資産への投資を許可するIRAです。. これは、次のような資産に投資できることを意味します。 アートワーク、暗号通貨、 高級ワイン、不動産、およびあなた自身の裁量で他の多くの選択肢があります。 さらに、従来の IRA と同じ税制上の優遇措置と、同じ拠出限度額が適用されます。
SDIRA のセールス ポイントは、取引を完全に管理でき、より多くのオプションがあることです。 しかし、これは、カストディアンから投資に関するアドバイスを受けられないことも意味します。 さらに、自主IRAを使用すると、次のようなより変動性の高い資産に投資できます 未公開株 およびその他の投機的投資。 これにより、彼らは、巣の卵をまだ構築している真新しい投資家ではなく、オルタナティブ投資を探求したい経験豊富な投資家にとってより良い選択になります.
最高の自主IRA
IRA 内で別の投資に手を伸ばす準備ができている場合、次の SDIRA プロバイダーは、使用できる最も柔軟で費用対効果の高いオプションの一部です。
1. アルト
最適: 価格と使いやすさ
Alto IRA を始める
アルトIRA 主にその低料金と使いやすさにより、IRA の代替オプションの中で最も人気のあるものの 1 つです。 トラディショナル、ロス、または SEP IRA を開いて、次のようなカテゴリの 75 以上の投資パートナーを通じて投資できます。
- 暗号通貨
- 農地
- プライベートクレジット
- 不動産クラウドファンディング
- スタートアップ
- ベンチャーキャピタル
これらの投資パートナーにはさまざまな投資要件がありますが、多くは $100 から $1,000 から始まります。 ただし、一部のアセットは 認定投資家.
しかし アルトの主なセールス ポイントは、手数料の安さです。 スターター プランの費用は月額わずか 10 ドル、年払いの場合は年額 100 ドルです。. もう 1 つの主な手数料は、パートナーと取引するたびに 10 ドルの手数料です。 しかし、 アルト CryptoIRA、暗号固有のプランでは、アカウント料金さえ支払う必要はなく、1% の取引手数料を支払うだけです。
全体として、このシンプルな料金体系は生活を簡素化するのに役立ちます。 また、アルトは口座開設を非常に簡単にしますが、一部の自己主導のIRAプロバイダーは、投資のためにLLCを開設する必要があります. これにより、Alto IRA はリストにある他の企業よりも少し限定的になります。 ただし、使いやすさと手頃な価格で輝いています。
2. ロケットダラー
最適：柔軟性
ロケットダラーを始めよう
投資する資産をさらに細かく管理したい場合、またはソロ (401k) を通じて投資する場合は、 ロケットダラー 自己主導の IRA の中で最高のものの 1 つです。 それは実際にあなたが投資するためのLLCを作成し、小切手帳の管理を許可します。つまり、小切手を書くか電信送金を送るのと同じくらい迅速かつ簡単に投資を行うことができます。 また、Rocket Dollar のチームの助けを借りて、独自の取引を見つけて投資できる「自分の取引を持ち込む」オプションもあります。
Alto と同様に、Rocket Dollar も提携しています。 代替投資プラットフォーム 好き 暗号通貨交換、再生可能エネルギー会社、ローン マーケットプレイス、クラウドファンディング サイト。
価格については、Rocket Dollar には Silver と Gold の 2 つのプランがあります。 シルバーは月額 15 ドルで、セットアップ料金は 350 ドルです。 ゴールド プランでは、LLC のセットアップ サポート、税金準備のサポート、および優先サポートが提供されますが、月額 30 ドルで、セットアップ料金は 600 ドルです。
3. 株式信託
最適: アカウント オプション
株式信託を始める
Equity Trust は、貴金属、仮想通貨、 ピアツーピア貸付、および不動産。 しかし、ミューチュアル ファンド、株式、ETF などのより伝統的な証券に投資して、真に多様なポートフォリオを構築することもできます。
この SDIRA プロバイダーは、45 年以上にわたってビジネスを行っており、340 億ドルの資産を管理しているため、実績があり、何千ものクライアントを抱えています。. 対照的に、多くの新しい自主的なIRA企業は非常に初心者に優しいですが、同じ実績や規模を持っていません.
また、Equity Trust では、単独で 401(k) s、SEP IRA、さらには税制優遇措置のようなその他の口座を開設することもできます。 HSA. さらに、アカウントの合計残高に基づいて異なる手数料スケジュールを使用します。 14,999 ドルまでのアカウントの年会費は 225 ドルで、オンライン申請料は 50 ドルです。 一部の SDIRA プロバイダーのように取引手数料を支払う必要はありません。
4. uDirect IRA
最適： 不動産
uDirect を始める
uDircect は、Rocket Dollar のような小切手帳の管理も提供する、もう 1 つの自主的な IRA プロバイダーです。 そして、個人取引、土地、 REIT、および不動産メモ。 また、小切手帳の管理とアカウントの完全な裁量権があるため、他の資産に投資することもできます。
安くてシンプルな料金が必要な場合は、uDirect も良い選択です。 年会費は $275 で、1 回限りの $50 のセットアップ料金がかかります。 $325 の最低口座残高もあります。 仮想通貨の取引には、Alto のように最大 $10,000 の 1% の手数料がかかりますが、取引が大きくなるほど手数料が下がります。
各種保管料のお支払いも可能です 金銀 合計金額によります。 ただし、特に口座残高が大きい場合、uDirect は全体的に非常に低料金です。
5. パシフィック プレミア トラスト
最適： 顧客サポート
パシフィック プレミア トラストを始める
運用資産が 150 億ドルに上るパシフィック プレミア トラストは、自主的な IRA 分野におけるもう 1 つの大きなプレーヤーです。 実際には、30 年以上の経験を持つパシフィック プレミア バンクの一部門です。 また、Rocket Dollar や uDirect と同様に、小切手帳を使って可能な限りコントロールできます。
同社はやや不動産と未公開株に焦点を当てているが、同社のウェブサイトによると、同社のチームは約 42,000 のオルタナティブ資産の経験を持っている。 また、株式などの有価証券に投資することもできます。 債券、代替手段にオールインしていない場合はETF。
パシフィック プレミア トラストの主な欠点は、100 万ドルまでのアカウントの年会費が 0.30% であることです。 しかし、それは顧客サービスを強調し、取引を行うための支援が必要な場合や投資がIRAに準拠していることを確認する必要がある場合は、パシフィックプレミアトラストIRAの専門家と緊密に連携することができます.
自主IRAの長所と短所
長所
- 作成できます 多様なポートフォリオ 税制優遇措置の恩恵を受けながら、代替資産の
- 新しい SDIRA プラットフォームは非常に使いやすく、低料金です。
- SDIRA プラットフォームを使用すると、潜在的な IRA の罰則や禁止された取引を回避するのに役立ちます。
短所
- IRAには 禁止取引、これは複雑で、ミスを犯した場合にペナルティが発生する可能性があります。
- 適格な SDIRA 投資の多くは、従来の投資よりも投機的でリスクが高くなっています。
- あなたはあなた自身のデューデリジェンスをしなければなりません。
- SDIRA プラットフォームは、年会費が固定されている場合、小規模なポートフォリオでは高価になる可能性があります。
最高の自己指示 IRA を選択する方法
投資できるいくつかの人気のある SDIRA を知ったので、ここでは、適切なプロバイダーを選択する際に考慮すべき最も重要な要素をいくつか紹介します。
- 手数料: 年間管理費は、ポートフォリオのサイズに応じて SDIRA を左右します。 たとえば、月額 30 ドルの Rocket Dollar の Gold プランは、小規模なアカウントには高額ですが、大規模なポートフォリオには割高です。
- アカウント オプション: 一部の SDIRA プロバイダーは、さまざまな IRA、401(k)、およびその他のアカウントの種類を 1 つの屋根の下で提供しています。
- シンプルさ: Alto のような新しい会社は、開設、資金調達、および自己主導の IRA の使用を簡単にします。 対照的に、Rocket Dollar のようなオプションは設定に時間がかかりますが、より柔軟です。
- 小切手帳の管理: 小切手帳管理機能を備えた SDIRA を使用すると、最大限の管理が可能になり、投資のスピードが向上します。
方法論: 最適な SDIRA を選択する方法
Investor Junkie の目標は、読者がそれぞれの状況に応じて最善の財務上の決定を下せるよう支援することです。 これは、このリストの企業が、記事への掲載や掲載順位に影響を与えなかったことを意味します。 むしろ、私たちの著者と編集者は、市場で数十のオプションを調査し、料金、柔軟性、口座オプション、小切手帳の管理などの要因に基づいて最適なものを選択します. また、特定のセクターまたは機能に最適な SDIRA プロバイダーも強調しています。
結論
もしあなたが〜なら 退職後の投資、株式、ETF、およびその他の長期保有の堅牢なポートフォリオを持つことは優れたアイデアだと思います。 と 債券投資 債券、CD、配当株などもその場所を占めることができます。
ただし、すでにバランスのとれた巣の卵を持っている場合は、IRA の税制上の利点をあきらめずに、代替案に手を出したいと思うかもしれません。 ここで、SDIRA が非常に役立ちます。
うまくいけば、私たちのリストにある企業の1つが、あなたが探しているソリューションを提供してくれることを願っています. 必ず手数料を考慮に入れ、常に独自のデューデリジェンスを行ってください。 SDIRA は投資パフォーマンスに責任を負わず、多くの代替手段はよりリスクが高く、かなり非流動的です。 しかし、リスクを理解していれば、代替案がポートフォリオの SDIRA でその場所を見つけられない理由はありません。