ロボアドバイザーが投資シーンに登場したのは10年未満ですが、業界全体に影響が広がっていることはすでにおわかりでしょう。 投資家にとって、ロボアドバイザーは投資オプション、手数料、投資サービスとのやりとりを変えています。 ロボアドバイザーが業界を変えている5つの注目すべき方法は次のとおりです。
1：あなたはもはや博士号を必要としません。 あなたの投資を管理する
あなた自身の投資を管理することに何も悪いことはありません…あなたが何をしているのかを知っていれば。 しかし、私とは異なり、ほとんどの人は2つの財務学位を持っていません。 代わりに、両親から基本的な金融教育を受ければ幸運です。 多くの投資家はETFと年金の違いを知りません。 そして、複雑な頭字語、投資手段、キャピタルゲイン法などがあるため、ほとんどの人が自分の投資ポートフォリオを管理することに不安を感じるのも不思議ではありません。
と ロボアドバイザー、自信を持って投資を管理するために高度な学位は必要ありません。 目標退職日、平均余命、リスク許容度に関するいくつかの質問への回答など、自分に関する基本的な情報を知っておく必要があります。 そこから、当座預金口座に接続するだけです。 残りはロボアドバイザーが担当します。
2：コストは史上最低に落ちている
1980年代、株取引には あなたの株式ブローカーへの電話と高額な手数料、株式を売買するために、1取引あたり約50ドル。 1993年に上場投資信託が開始されました ミューチュアルファンドに似ているが株式のように取引されている証券を購入する機会を開きました。 競争と技術により、市場の料金が下がり、スピードが上がりました。 個人投資家のための低コストの取引は今ここにとどまります。
ある証券会社、 ロビンフッド、完全に無料の株取引を提供します。 ただし、ポートフォリオ全体では、個々の株式ではなく、いくつかの低料金のETFが必要になる可能性があります。 ロボアドバイザーは、S＆P500ファンドと同様の多様なファンドで構成される低料金の投資ポートフォリオをまとめました。 以前は、このようなポートフォリオの構築を支援するために、豪華な投資顧問に多額の手数料を支払う必要がありましたが、現在は主導的です ロボアドバイザーはあなたのポートフォリオ価値の約0.25％でそれを行います 1年当たり。 それはそのようなカスタマイズされた、個人的なサービスのために安いです。
3. 投資家はリバランスについて心配する必要はありません
5年前にポートフォリオの80％を株式に、20％を債券に入れていたとしたら、今日のポートフォリオの割合は大きく異なる可能性があります。 ポートフォリオのリバランスに反対する議論があります：なぜあなたはあなたの最悪のものをもっと買うためにあなたの最高のパフォーマーを売り払うのですか？ しかし、リバランスのアイデアが気に入った場合は、ロボアドバイザーが以前よりもはるかに簡単にします。
以前は、ポートフォリオのリバランスは手動のプロセスでした。 ポートフォリオを目標の調整に戻すには、販売と購入の両方に手数料を支払う必要があります。 ロボアドバイザーがあれば、コストと手作業のプロセスはもう必要ありません。 ロボアドバイザーがポートフォリオを自動的にリバランスし、リバランスのために取引手数料を支払うことはありません。
4. 大衆のための減税収穫
減税の収穫 何年もの間、最も裕福な投資家だけが利用できるものでした。 減税の収穫には、負けた投資を売却し、同様の投資をすぐに買い戻す必要があります。 これにより、ポートフォリオの税務上の損失を把握でき、他の投資の利益を相殺することができます。 以前は手動プロセスだったので、 巨大なポートフォリオを持つ人々だけが投資顧問の費用を支払うことができました 骨の折れるプロセスを経る。 しかし、繰り返しになりますが、ロボアドバイザーはこのモデルをひっくり返しました。
現在、ポートフォリオの残高がはるかに少ない投資家は、税務上の損失を捕捉できます。 たとえば、 シュワブインテリジェントポートフォリオアカウント 5,000ドルで、各ファンドが請求する手数料以外の手数料はアカウントに支払わないでください。 そして、それは自動減税収穫を含みます。 改善 すべてのアカウントの税務上の損失の収穫が含まれ、税引き後の申告で年間0.77％の利益が見込まれます。
5. 質の高い投資への民主化されたアクセス
ウォール街は超富裕層によって運営されているように見えますが、質の高い投資オプションは、これまでになく低コストで、より幅広い潜在的な顧客ベースに利用できます。 低コスト、低最低残高、自動投資、投資管理は、これまで以上に多くの人々が投資の時流に乗って、より良い未来のために資産を成長させることができることを意味します。
米国では富の格差が拡大しているため、より低コストで投資アドバイスを利用できるようになることは、誰にとっても良いことです。 それは競争を追加し、価格を下げ、すべての人の投資管理の質を高めます。 これは、ロボアドバイザーの顧客だけでなく、すべての投資家にとっての勝利です。
ロボアドバイザーはどんどん良くなっていく
ロボアドバイザー業界はまだ始まったばかりなので、特にエキサイティングです。 投資業界の改善は、トランザクション処理時間の改善、人工知能、機械学習のおかげで、ロボアドバイザーや仲介口座に定期的に現れています。 少なくとも自動減税の収穫とリバランスのおかげで、ロボアドバイザーは人間の投資アドバイザーよりも優れていると主張することさえできます。 最高のもの.
そして、次のような伝統的なウェルスマネージャーさえいます さらに遠く、カスタマイズされたアドバイスを提供しながら、投資のいくつかの側面を自動化します。 これは多くの場合、管理費の削減とよりパーソナライズされたサービスを意味します。
コンピュータ支援投資は未来の波です。 2018年以降、自動投資管理の最大のメリットを確実に享受できるように、ぜひご参加ください。