金利上昇に向けた投資方法

金利は、財務、特に投資ポートフォリオに大きな影響を与える可能性があります。 残念なことに、多くの投資家はこの教訓を苦労して学んでいます。 2022年の利上げ.

金利が上昇すると、借入コストが上昇し、短期の変動金利ローンに即座に影響を与えます。 また、住宅ローン、自動車ローン、ビジネスローンなどのより安定した債務商品にも流れ込んでいます。 これらの変化は、時には景気後退につながるなど、経済に波及効果をもたらす可能性があります。

金利が上昇する環境に先立って、財政と投資ポートフォリオを準備することが重要です。 投資のノウハウと不屈の精神を持っている場合、これらは長期的な安定のための投資機会になる可能性さえあります。

ここでは、注目すべき銘柄などの具体的な推奨事項から、借金の管理方法などのマクロ的な提案まで、いくつかのオプションを紹介します。

金利上昇に最適な株

はい、金利は上昇していますが、これらの変化によって株式市場を放棄することを検討する必要はありません. 金利上昇の影響を受けない企業はたくさんあります。実際、金利上昇の恩恵を受ける企業もあります。

これらの株はディフェンシブ株と見なされます。つまり、より広範な株式市場や経済に何が起こっているかに関係なく、一貫したリターンを提供します。 良い購入機会と思われる 3 つを選び出しました。

エクイファックス

クレジット データ プロバイダーであり、現代のクレジット スコアの 3 つの主要プロバイダーの 1 つである Equifax (EFX) は、消費者向け融資において重要な役割を果たしています。これは、金利が上昇する環境に適しています。 金利が上昇し、ローンの取得がより困難になるにつれて、消費者は最高の金利を得るために自分のクレジット スコアに注意を払い始める可能性があります。 Equifax の需要は、今後も安定して推移するか、さらに増加するはずです。

さらに、Equifax は近年、拡大への道を歩んでいます。 同社は、一連の小規模な組織を買収して、金融サービスに拡大しました。 Crunchbase.comによると、

Equifax は 30 件の買収を行いました、その最新のものは LawLogix Group Inc. でした。 この数百万ドル規模の会社は、電子 I-9 コンプライアンス、E-Verify、および移民ケース管理ソフトウェアでアメリカ人を支援しています。

余分なスペースの保管

金利が上昇すると、消費者の消費習慣が変化します。 特に、多くの消費者は、生活空間を縮小したり、必要に応じて拡大を先延ばししたりします。 そこで登場するのがセルフストレージです。 Extra Space Storage (EXR) は、これらの変化する習慣を利用する準備ができています。

40 段階に 1,900 を超えるセルフ ストレージ サイトを持つ Extra Space Storage は、米国最大のセルフ ストレージ会社の 1 つです。 不動産投資信託（REIT）、優遇税制と引き換えに株主に返還する必要がある資産から安定した収入を生み出します。

金融サービスを発見

金利上昇の圧力に屈する組織もあれば、その恩恵を受ける組織もあります。 一例として、Discover Financial Services (DFS)、誰かの財布の中で見たことのある会社です。

Discover は、クレジット カードで最もよく知られています。 従来、Visa や American Express などの融資大手ほど人気が​​ありませんでしたが、近年、そのポートフォリオは着実に成長しています。 Discover Financial Services には、急速な成長を遂げているデジタル バンキング部門もあります。

Discover Financial Services は、消費者にお金を貸すビジネスを行っているため、良い選択です。 金利が上昇すると、消費者ローンの金利を引き上げることで利益を得る 製品。

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金利上昇に最適なセクター

市場のタイミングを計るのは難しいですが (愚か者のゲームだとさえ言う人もいます）、いくつかのセクターは歴史的に、他のセクターよりも高金利環境をうまく乗り切ってきました。

これらのセクターは、経済学者がコストやその他の要因の変化に関係なく、アイテムの需要が同じままである状況を指すために使用する用語である非弾力的な需要を持つ傾向があります。

この場合、金利の上昇に関係なく、特定のセクターの需要が残ります。消費者はこれらの産業を生活に必要としているからです。 これらのセクターのいくつかを以下に概説します。

生活必需品

特定の業界は、経済に何が起こっていてもうまく機能します。 消費者は生き残るためにこれらの商品を必要としており、金利が上昇する前または上昇中に買いだめすることさえあります。 必要不可欠な食品や飲料 (特産品ではなく、キャンベル スープを考えてみてください) などの消費者の必需品、トイレット ペーパーや洗剤などの家庭用品、衛生用品はすべて需要があります。

最後に、これは直感に反するように思えるかもしれませんが、アルコールとタバコの需要は非常に安定している傾向があります。 消費者は、ストレスの多い時期にこれらの悪徳をあきらめることに消極的です。

消費財株への投資を検討している場合、選択肢があります。 あなたは選ぶことができます 上場投資信託（ETF） コンシューマー ステープルズ セレクト セクター SPDR ETF (XLP) または Tyson Foods Inc. のような個々の証券を購入します。 (TSN) は、国内最大の牛肉、豚肉、鶏肉の生産国の 1 つです。

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ヘルスケア、教育、HVAC

上記の消費者の必需品と同様に、消費者がどうしても必要とするいくつかのサービス部門もあります。 これらのセクターは通常、基本的な生存を伴い、他の産業のような需要の変動はありません。 安定したセクターの主な例としては、医療、教育、冷暖房が挙げられます。

ヘルスケア業界は特に回復力があります。 このセクターへの投資を検討している場合は、Vanguard Health Care (VGHCX). または、ヘルスケア株を直接購入することもできます。 デンマークの製薬会社 Novo Nordisk A/S (NVO)、および Bio-Rad Laboratories, Inc. (バイオ）、診断機器を販売する会社。

銀行と証券会社

金利の上昇は、金融セクター、特に融資でビジネスを行うすべての企業にとって良いことです。 銀行は、消費者への融資からより多くのお金を稼ぐため、収益が増加するはずです。

車や家のようなアイテムのコストが上昇するにつれて、ローンの金額とそれらのローンで得られる金利も上昇するため、銀行はインフレ期にも良い買い物です。

証券会社 金利が上昇する環境で金融セクターへの投資を検討している場合は、もう1つの優れたオプションです。 ファンドマネージャーは通常よりも大きな市場変動を利用するため、投資会社は不確実な経済状況でパフォーマンスが向上する傾向があります。

キャッシュリッチ企業

銀行は金利が高い時期に貸付によってより多くの利益を上げますが、他の企業は多額の現金準備で利子を得ているため、うまくいくでしょう。 多額の手元資金を持つ企業を見つけるには、負債と資本の比率 (D/E) が低い組織、または帳簿価額の大部分を現金で保有している企業を探します。

現金が豊富な企業を探しているなら、テクノロジーセクターは始めるのに最適な場所です。 テクノロジー企業は、バランスシートに多額の現金を蓄える傾向があり、その代表的な例がアップル (AAPL)、Google の親会社である Alphabet (グーグル) およびマイクロソフト (MSFT). この3つのテクノロジー企業は、 合計で 1 兆ドル以上の現金を保有.

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金利が上昇したときに考慮すべきその他の投資

投資とは、適切な銘柄やセクターを選択することだけではありません。 金利が上昇しているときに慎重な投資家が取ることができるいくつかの追加の手順を次に示します。

短期債に投資する

債券 バランスの取れたポートフォリオに不可欠であり、金利が上昇したときに優れた収入源を提供できます。 金利が上昇すると長期債の価格が下がるため、金利の上昇から身を守るには、短期債に固執してください。

短期債はより弾力性があり、急速に上昇する金利の影響を受けにくい. また、短期債が満期になると、より高い金利で新しい短期債にお金を再投資できます。

不動産の購入または投資

最後に、不動産への投資は、 REITの購入 または不動産を購入することは、金利の上昇に備えて投資を準備するための優れた方法です。

不動産を購入する場合は、すぐにキャッシュ フローを生み出すことができるかもしれません。 とはいえ、特に購入するために借りる必要がある場合は、慎重に数字を実行してください。

上記で述べたように、REIT は利益のほぼ 100% を株主に還元して税制上の優遇措置を享受する必要があります。 したがって、購入する REIT は、金利が上昇している場合でも、安定した分配を提供し続ける必要があります。

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金利が上昇しているときに個人の財政を保護する方法

金利上昇への備えは、投資だけにとどまりません。 それはまた、あなたの財政を管理し、借金を賢く使うことでもあります.

学生ローン、住宅ローン、個人信用枠など、変動金利の借金がある場合は、 固定金利に固定するオプションを検討するのが賢明です。 より高い。

連邦準備制度は 彼らは金利が上昇し続けると考えていることを示唆している 2023 年まで続くので、今すぐ固定金利に固定することで安定性が得られ、将来の金利上昇を防ぐことができる可能性があります。

貸し手と話し、固定金利について尋ねた場合、彼らが提供する金利があなたが現在支払っている変動金利よりも高くても驚かないでください. より高い金利を支払うことの短所と、変動金利が将来提示された固定金利を超える可能性を比較検討する必要があります。

金利が上昇し続けると考える場合、長期的には固定金利の方が理にかなっている可能性があります。

結論

金利が上昇する環境は、ポートフォリオに大きな影響を与える可能性がありますが、災いをもたらす必要はありません。 また、マットレスの下にお金を隠す必要があるという意味でもありません。

上記の手順に従えば、金利の上昇に備えて財務と投資ポートフォリオを準備できます。 そして、これらの変化する市場の状況を利用するために自分自身を配置することさえできます.

金利の上昇に不安を感じているのは、あなただけではありません。 これらのガイドをチェックして、この混乱した時代を乗り切るのに役立ててください>>

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