宝の地図はありますか？

私のお気に入りの映画の 1 つはグーニーズです。

そして、私のお気に入りの瞬間の 1 つは、マイキーが片目のウィリーの宝の地図を見つけたときです (実際には、チャンクがフレームを落としたときです)。

私たちは宝の地図が大好きです。

そして、私たちにもそれがあります - それはの地図です 私たちの 宝物。

財務の概要を示す 2 つの基本文書があります。純資産スプレッドシートと宝の地図です。

の 純資産スプレッドシート は Microsoft Excel ドキュメントであり、 私たちの純資産を計算します. それは私たちの金融口座の毎月の会計であり、厳密に数字に固執しています.

の 宝の地図 それは 定性 当社の財務体制の説明。 これは、各アカウントの目的、連絡先、および各要素がどのように組み合わされるかを説明する Word ドキュメントです。 私たちの宝の地図は、 財務マップ – これは、私たちのアカウントがどのように相互接続されているかを示しています。

一緒に、それらはあなたに私たちの財政の全体像を与えます.

Treasury Map は、私が利用できない場合 (到達不能、死亡、無力など) に見つけることができるように、私たちの持ち物がどこにあるかを誰かに示します。 誰かが私が何をしていたかを推測する必要がないように、私が脳内に持っているすべての知識をドキュメントにダンプします。

また、読者の側で何の仮定もせずに、可能な限り基本的な方法で書かれています。

次の 5 つのセクションがあります。

目次

1. 宝の地図の伝説
2. 銀行口座
3. 投資口座
4. 直接投資
5. 保険
6. それを更新することを忘れないでください！

宝の地図の伝説

宝の地図は簡単な文書ですが、誤解される可能性があるため、最初に、それが何であり、何が見つかるかを説明する凡例を保持しています.

さらに、誰かがこれを必要とするときはいつでもストレスの多い時間になるでしょう.

すべてのシートがどのように関連しているか、どこで更新が行われているか、ドキュメントを読んでいる人が会計を続行できるか (そうではない) を説明します。 これは、何かを設定した方法を忘れた場合に備えて、自分自身へのリマインダーとしても機能します。

これは、金融ネットワーク マップが含まれている場所です。

地図は素晴らしいですが、必要なのは何が何であるかの説明です。 私が不在のときのために、頭の中にあるものを紙に書き出す必要があります。

💡このドキュメントには詳細はありません。 説明しすぎることはありません。情報が多ければ多いほど良いのです。 読んでいる人に、あなたの論理的根拠や考え方を含めて全体像を理解してもらい、あなたが書いたものを誤解しないようにします。 必要に応じて、ビデオやオーディオを録音することもできます。

銀行口座

その目的と理由を説明します 各 アカウント。

スプレッドシートと銀行口座のリストを見た人は、なぜこれほど多くの銀行口座があるのか​​不思議に思うでしょう。このセクションでは、それらがどのように組み合わされているかを説明します。

たとえば、合計 5 つの銀行があり、それぞれが特定の役割を果たします。

• 現金を入金し、署名/公証された文書を取得する方法を提供する当座預金口座。
• 私たちのメインのオンライン当座預金口座と普通預金口座。
• ビジネス当座預金口座.
• 無料の電信送金が可能なオンライン高利回り当座預金口座
• 他の支払いアカウント (Cash アプリ、Paypal など) のファイアウォールとして機能する 1 つのアカウント

また、それらがどのように関連しているか、およびそれらにアクセスするために必要な特定のアカウント情報についても説明します。

投資口座

投資生活を 2 つの証券口座に単純化しました。このセクションでは、それぞれの目的について説明します。

投資戦略のセクションは銀行よりも詳細で、私の目標資産配分と、それらの資産が各口座内でどのように分散されているかが示されています。

私が使う ヴァンガード 私のカストディアンの一人として、私はロールオーバー IRA、Roth IRA、および課税対象の証券口座を持っています。 これらのさまざまな種類の口座で注意が必要なことの 1 つは、資産配分を正しく行うことがしばしば困難になることです。 アカウントだけから始めると、私が行っていたことをリバース エンジニアリングするのはさらに難しくなります。

ドキュメントは何が何であるかを説明しています。 たとえば、私は債券を繰延税金の退職口座であるロールオーバー IRA に入れません。 一般的な経験則では、債券は繰延税金勘定に入れます。これは、債券が所得を生み出し、繰延税金勘定の外にある場合、その所得に課税されるためです。

債券は最近利回りが低いので、税金繰延勘定に株式を保有する方が実際には良いのですが、それが私たちがそうする理由ではありません。 資金に迅速にアクセスする必要がある場合は、変動が最も少ない債券を最初に清算します。 彼らが税金の繰り延べ口座にある場合、私たちは莫大な罰金を科します。 それが一番の理由です…現在、利回りが低いために税効率が高いのは、単なるおまけです。

全体の説明はWord文書に書き出さないと出来ないのでOK。

直接投資

しばらくの間、私はいくつかの企業に直接投資またはエンジェル投資を行いました。 私はもうそれをしませんが、私たちはまだいくつかのレガシー投資を別の場所に保持しています.

ドキュメントのこのセクションには、各投資のすべての連絡先情報、主な投資家、私の関係、 質問がある場合の連絡先 (主な投資家ではない場合)、および投資に関する明確性を提供できるその他の情報 対処。

これらのいくつかは、法的文書以外には存在しない取引です。 どこかにログインして見ることはできません。 これとスプレッドシートのリストがなければ、どこを見ればよいかわからないため、誰かがそれらをつなぎ合わせて見つけることさえ難しいでしょう.

その他の場合、それらは Carta で管理されます。

保険

ここでは非常に簡単です – 私たちが持っているすべての異なる保険、補償範囲、および私たちが持っている会社のリスト. 私たちの会社はすべて1つの会社に属しているため、説明は非常に簡単です。

もう少し複雑な場合は、できるだけ詳細に記入してください。 たとえば、 複数社の定期保険 (2 つの企業からそれぞれ $500,000 で $1,000,000 を取得することは珍しくありません)、それらとその詳細をリストします。

それを更新することを忘れないでください！

純資産スプレッドシートを頻繁に更新する場合でも、状況が月ごとにあまり変わらないという理由だけで、宝の地図を更新するのを忘れる場合があります。 四半期ごとに確認するようにしていますが、この確認には数分しかかかりません。

新しいアカウントや新しい投資などの更新がある場合は、すぐにメモを書き留めて、マニュアルが完全で最新のものになるようにします。 あまり変更を加えて覚えにくいと思わない限り、毎年更新するだけで十分だと思います。

古いコピーを持っている方が何もないよりはましですが、更新されたコピーが最適です。

宝の地図かそれに類するものはありますか？

どのように私を増強または改善しますか?

だいたい ジム・ワン