現金仕分け: 銀行がしてほしくないこと

大規模な従来型の銀行に当座預金口座または普通預金口座を持っている場合、利息はほとんど得られません。

率はひどいです…そして彼らはそれを知っています。

彼らは決してそれを増やすことはありません。

彼らはあなたの何人かがそこにあなたの現金を保持することを期待し、彼らは彼らの利益を押し上げます.

彼らはまた、知識豊富な顧客があなたのお金を動かすことを期待しています。

業界用語で「現金選別」とは、人々が現金で何も稼いでいないことに気づき、より利回りの高い資産に移動することです。 銀行は、あなたがそれをマネーマーケット口座に移すか、投資することを期待していますが、実際にあなたにそれを奨励しようとしているわけではありません…

…そこに置いておくと、彼らは喜んでそのお金を手に入れ、あなたに何も支払わないからです!

目次

1. 銀行はあなたが怠惰であることを期待しています
2. どこにお金を入れるべきか
3. 金利を追いかけるな
4. 適切な投資を見つける

銀行はあなたが怠惰であることを期待しています

銀行は、0% の金利を支払うことで多くの利益を上げています。

彼らはあなたにもっと安く支払うことができるのに、なぜあなたにもっとお金を払うのですか？

Charles Schwab の 2023 Winter Business Update (スライド 134) からのスライドのこのバンガーをチェックしてください。

「より高い現金残高」とは、100 万を超える現金 (すごい) を持っているという考えを乗り越えると、金利が上がるにつれて銀行がより高い金利を見つけることを期待していることに気付きます。 しかし、あなたの現金がすでに利回りの低い口座にある場合、彼らはあなたがそれを行うのを助けません.

次に、より大きなユーザーの行動は、ピークレートに達すると、ソートが減速または逆転することを示しています. 予想されるように、まだピークレートに達していません。 FRBは利上げを続ける （ただし、最近の数回の会議よりも遅い速度ですが）。

仲間のブロガーからこのスライドについて学びました MyMoneyBlog のジョナサン その中で彼は、Charles Schwab のデフォルトのキャッシュ スイープが 2023 年 2 月末時点で 0.45% の APY を支払っていることに注目しました。 バンガードのデフォルトは、同じ期間の SEC 利回りが 4.52% APY だったマネー マーケット アカウントです。

Schwab はデフォルトをより良いものにすることができたかもしれませんが、そうはなりません。 利益！

どこにお金を入れるべきか

しかし、銀行口座に 100 万ドルの現金がなくても、あなたはばかではありません (もしそうなら、おめでとうございます! さっさと出て行けよバカ！）。

最低でも、オンライン銀行の高利回り普通預金口座にいる必要があります。 レンガとモルタルの銀行は比較できず、たくさんあります 安全な投資オプション それは 0.01% APY を粉砕します。 😉

移動を検討している場合は、 銀行ボーナス より高い収量の上に。

それ以外の場合は、当社の銀行のいずれか 最高の高利回り普通預金口座のリスト. うまくいきます。

それが済んだら、預金証書にお金を入れることを検討してください。 あなたは一緒に行くことができます 12ヶ月CD 短期的に、または ペナルティCDなし 柔軟性を最大限に高めます。 これらのレートは 5% を超えていますが、すぐに表示される可能性があると思います 6% CD 近い将来（ただし、3 月上旬の時点ではまだ）。

さらに詳しく知りたい場合は、財務省の債券と手形を調べることができます。 仲介業者から直接購入するか、 公共の財務口座 あなたのためにそれをする。 公的機関は Jiko Securities と協力して米国債 (4 週間から 1 年満期) を購入し、わずか 100 ドルから開始します。 これは技術的には FDIC の保険ではありませんが、米国の完全な信頼と信用に裏打ちされた財務省手形です。

金利を追いかけるな

0.01% APY を取得している場合、それ以上を取得できる場合は銀行を変更する必要があります。 最高のハイイールド普通預金口座は、2023 年 3 月の時点で 4% を超えています。 それはあなたの時間の価値があります。

ただし、APY が 4.00% の場合は、銀行を切り替えて 4.05% または 4.25% を取得しないでください。 もっと大きな問題に時間を費やすべきです。 （また、お金が口座にない時間に差額を失うことがよくあります）

正しいカテゴリーにいることを確認したいだけです。高利回りの普通預金口座に入ったら、準備完了です。

さて、CD などを更新するかどうかを決定している場合は、とにかく行動を起こさなければならないので、もちろん高いレートを選択してください。 何をするかを決める必要があるので、より高いレートを取得することもできます。

しかし、まともなレートで座っている場合は、他の何かを最適化することに時間を費やしてください.

適切な投資を見つける

銀行が現金の仕分けについて話すとき、通常、ある種類の口座から別の種類の口座にお金を移動することを意味します。 それらはすべて現金または現金同等物と見なされますが、これはマネーマーケット口座、預金証書、またはその他の安全な利回りを意味する場合もあります。

ただし、これは必ずしもあなたがそれについて考える必要がある方法ではありません。

現金を持ちすぎている可能性があります。

どのくらいの現金を持っていればよいかは言えませんが、 財務計画 そして、その現金の一部を、より大きな利益の可能性があるものに投資する必要があるかどうかを確認してください。

たとえば、非常用資金を、マネー マーケット ファンドや預金証書など、かなり流動性の高いものに入れても問題ありません。 しかし、それがあなたの退職金にとってひどい選択肢になることは、私たち全員が同意すると思います。

しかし、その中間にあるものがあります。5 ～ 10 年 (またはそれ以上) 必要のないお金です。 それか バケツのお金 投資すべきです。

これは何かをするためのあなたのナッジです！

だいたい ジム・ワン