Interactive Advisors Review 2022: パッシブ ESG 投資の王様?

毎日、私のような若い投資家は、パッシブ投資がデイトレードよりも長期的な富を築くためのはるかに安全な方法であることを、簡単な方法であれ難しい方法であれ学んでいます.

その結果、私たちは次のことを目指します 今日のトップロボアドバイザー 怠惰なポートフォリオを構築して管理するのに役立ちます。

しかし、どれを選ぶべきですか？

その低料金、無制限のサポート、および ESG 重視を考慮すると、Interaactive Advisors は、この新しい世代の資産形成者に対応するのに適したプラットフォームの 1 つです。 実際、すべての世代が、プラットフォームのユニークな製品で好きなものを見つけることができました.

ただし、それはまだ混合バッグであるため、Interactive Advisors の良い点、悪い点、および醜い点に飛び込みましょう。

長所短所

インタラクティブアドバイザーとは？

Interactive Advisors (以前は Covester として知られていた) は、シンプルで初心者に優しいロボ アドバイザー サービスです。 低料金、無制限の無料サポート、ESG に特化した幅広いポートフォリオ 投資。

アカウントの種類が非常に不足しており、(まだ) 税務損失のハーベスティングを提供していませんが、 Interactive Advisors は、直感的なデザイン、よく整理された選択、および競争力のある管理料金で今でも際立っています。

Interactive Advisors は誰のためのものですか?

Interactive Advisors は、次の場合に最適です。

Interactive Advisors は、次の場合には適していない可能性があります。

インタラクティブアドバイザー機能

最小投資額	$100
株式/ETF取引	$
オプション取引	なし
ミューチュアルファンド	なし
投資の種類	株式, OTC/ペニー株, ETF, ミューチュアルファンド, 債券, オプション, 外国為替, 暗号通貨, 先物
アカウントの種類	課税対象 ジョイント 従来のIRA ロス IRA ロールオーバー IRA SEP IRA シンプルIRA 401(k) ソロ 401(k) 信託 有限責任パートナーシップ パートナーシップ カバーデル 529 保護者 非営利団体 年金 チェック中 貯蓄 金融市場 CD
ブローカーアシスト取引	なし
仮想取引
顧客サービス	認可された専門家は、電話 (1-866-825-3005) とライブ チャットで、EST の午前 9 時から午後 5 時までご利用いただけます。

インタラクティブアドバイザーの好きなところ

Interactive Advisors は、ロボアドバイザーの分野で急速に名を馳せています。 最も魅力的な機能の簡単な内訳を次に示します。

強力なESGオファリングを備えた78のテーマポートフォリオ

Interactive Advisors の主な魅力の 1 つは、さまざまな焦点を絞ったポートフォリオです。 全部で 78 あり、それぞれに明確でわかりやすいラベルが付いており、投資の選択をガイドするのに役立ちます。

ポートフォリオもテーマに細分化されており、その約半分は社会的責任のある ESG 投資に焦点を当てています。

初心者のために説明すると、ESG は環境、社会、ガバナンスの略です。 社会的責任投資としても知られる ESG は、かつては慈善事業、またはヘッジファンドの PR ポイントの収益に必要な小細工と見なされていました。

しかし現在、ESG 銘柄は、主に若い才能と資本を引き付ける能力により、S&P 500 を上回る傾向にあります。

Interactive Advisors のテーマとその中のポートフォリオの例を次に示します。

• 公正労働と繁栄するコミュニティ、LGBTQ インクルージョン、ジェンダー平等などを含む社会正義のポートフォリオ
• Small Cap Value、Long Term Value、Long Term GARPなどを含む過小評価された企業のポートフォリオ
• インダストリアル、テレコム、ブロードマーケットなどを含むインデックスポートフォリオ
• ESG 配当、ESG グロース、ESG ブロード マーケットなどを含む ESG ポートフォリオ
• Clean Air、Land Health、Ocean Life などを含む Better Planet ポートフォリオ

低い最低料金と管理費

ロボアドバイザーの運用手数料は0.25%前後から上がっていくのが一般的です。 そして、長年の業界標準である 1% を支払うことを条件付けられている人にとっては、管理費を 75% 節約できるということは、少なくともロボットにお金を処理させることを検討するのに十分なほど魅力的です。

しかし、Interactive Advisors はさらに一歩進んで、これらの ETF を購入するための手数料を本質的に最小限に抑えています。

IA の 78 の全ポートフォリオのうち、55 の純手数料は 0.20% 以下です。 16 の手数料はわずか 0.10% 以下で、Interactive Advisors の 5 つのスマート ベータ ファンド (バリュー、クオリティ、グロース、ディビデンド、ブロード マーケット) をわずか 0.08% で購入できます。

さらに、78 のポートフォリオのうち 54 は、わずか 100 ドルの初期投資が必要です。 部分株サポートを投入すれば、初心者/低キャップ投資家にとって素晴らしいランディング パッドが得られます。

直感的なユーザー エクスペリエンス

オンライン ブローカーやロボアドバイザーは、提示するデータが多すぎる場合と少なすぎる場合の適切なバランスを見つけるのに苦労することがよくあります。 ゴルディロックス氏のデータ面での選択をなんとか満足させたとしても、混乱を招き、直感的でない方法でデータを整理することがよくあります。

Interactive Advisors は、両方の面を釘付けにするまれな例外です. これは主観的なものですが、仮想投資の経験を通じて、私は完全に導かれ、十分な情報を得ていると感じました。

ポートフォリオ ページは、テーマでいっぱいの滑らかな糸車でうまく構成されています。

また、各ポートフォリオ ページには、S&P 500 の比較トグルと、肥大化や圧倒されることのない「ちょうどいい」KPI が用意されています。

全体として、Interactive Advisor のユーザー エクスペリエンスは落ち着いていて、わかりやすく、直感的であり、すべての経験レベルの受動的なポートフォリオ ビルダーを喜ばせます。

アセットアロケーションとスマートベータポートフォリオ

どのポートフォリオから始めればよいかわかりませんか? ほとんどのロボ アドバイザーと同様に、インタラクティブ アドバイザーは、お客様のニーズ、目標、目的に基づいて、低コストで多様なポートフォリオをカスタマイズします。 リスク許容度.

IA のカスタム アセット アロケーション ポートフォリオで際立っているのは、管理手数料が 0.12% と低いことです。 これは、多くの競合他社が請求する金額の半分以下です。

さらに低い 0.08% の手数料で、Interactive Advisor の前述のスマート ベータ ポートフォリオの 1 つを購入することもできます。 CIOおよび投資管理チームによって社内で管理されているこれら5つのポートフォリオは、「学術研究に基づいており」、「代替のリスクリターンプロファイル」を達成することを目指しています。

無制限のヒューマン サポート

最後に、Interactive Advisors は、「高度な訓練を受けた投資専門家」のチームによる無制限の無料サポートを提供しています。 これらの人々は、技術サポートを称賛するだけではありません。 IA は、彼らがライセンスを受け、登録されており、「クライアントがポートフォリオを選択するのを支援するために利用できる」と主張しています。

ロボアドバイザーがライブの財務ガイダンスを提供することはめったになく、ましてや追加料金を請求することもありません。

これらのライブ担当者は、電話 (1-866-825-3005) およびライブ チャットで、EST の午前 9 時から午後 5 時までご利用いただけます。

ただし、これらの専門家は十分に訓練されていますが、専門家の代わりにはなりません。 真のファイナンシャルアドバイザー あなたの目標、恐れ、リスク許容度をより深いレベルで理解している人。 さらに、IA 担当者とは異なり、ファイナンシャル アドバイザーは、Interactive Advisors の 78 の ETF ベースのポートフォリオ以外の投資を推奨することができます。

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Interactive Advisor の改善点

さまざまなメリットがあるにもかかわらず、Interactive Advisors はまだ完璧なロボアドバイザー プラットフォームではありません。 ここでは、まだ不十分な領域をいくつか示します。

口座タイプの短いリスト

ロボアドバイザーは主に長期投資家や怠惰なポートフォリオビルダーを引き付けるように設計されていることを考えると、豊富な種類のアカウントが必要です.

残念ながら、Interactive Advisors はこの点で不十分です。 プラットフォームは、3 つのアカウント タイプのみを提供します。

対照的に、競合他社は M1 と ウェルスフロント 次のオプションのすべてではないにしても、ほとんどを提供します。

確かに、IA のベアボーン アカウント オプションは、プラットフォームを使用する投資家の大部分をカバーします。 しかし、それがあなたでない場合、それは取り引き=ブレーカーかもしれません.

タックスロスのない収穫

タックスロスハーベスティングは、次のように機能するお金を節約する投資戦略です。

1. 損失を出してパフォーマンスの低い投資を売却する
2. 資産配分を維持するために、資本を同様の投資にすぐに再投資する
3. あなたのキャピタルゲイン税を減らすために、損失が来る税シーズンを報告してください

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これは、最も単純または単純なプロセスではないため、今日のトップ ロボ アドバイザーの多くが自動化しています。 また、TLH を介して最大 3,000 ドル相当の定期収入を相殺できるため、高税率の投資家は年間 1,000 ドル以上を節約できます。

しかし、多くの競合他社とは異なり、Interactive Advisors は税務損失のハーベスティングを提供していません。 彼らはそれに取り組んでいると伝えられています。 しかし、今それが重要な場合は、この機能がリリースされるまでアカウントの開設を延期する価値があるかもしれません.

ソーシャル機能なし

ソーシャル投資機能 (他の投資家の取引活動にいいね、コメント、コピーする機能など) は、インタラクティブ アドバイザーでは利用できません。

あなたが「孤独な」投資経験を持つことをあまり気にしないような投資家であれば、これはあなたにとって何の違いもありません. 実際、あなたはそれを好むかもしれません。

しかし、次のような特定の仲介プラットフォームのソーシャル体験が好きなら 公衆 また eToro、代わりにそれらを試すことができます。 または、怠惰なポートフォリオを構築することを好むかもしれません M1 ファイナンス、少なくともアクティブなサブレディットとして。

直接的または間接的な暗号の露出なし

一部のロボアドバイザーは、あなたの怠惰なポートフォリオに仮想通貨のエクスポージャーを忍び込ませることを可能にし始めています。

それはより間接的に 暗号およびブロックチェーン ETF またはビットコインとイーサリアムを介した直接露出。

退職金口座に仮想通貨を入れるかどうかはあなた次第です。 しかし、オプションを開いたままにしたい場合は、インタラクティブアドバイザーが両方の面でホールドアウトであることを知っておく必要があります. 私が知る限り、その 78 のポートフォリオのいずれも、ブルー チップを除けば、ブロックチェーンや仮想通貨への間接的なエクスポージャーさえ提供していません。

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インタラクティブアドバイザーの料金と制限

インタラクティブ・アドバイザーズは、親会社であるインタラクティブ・ブローカーズの手数料無料取引サービスであるIBKR Liteを使用しています。 これは、取引手数料や、エントリー、エグジット、または未投資の現金に対する手数料がないことを意味します。

実際、ポートフォリオに応じて、0.08% から 1.5% の範囲の資産ベースの管理手数料のみが発生します。

考えているなら、 「1.5% は確かにかなり高い」 ほとんどのポートフォリオ (78 のうち 53) は 0.20% 以下であり、54 のポートフォリオは初期投資の最低額がわずか 100 ドルであることを繰り返します。

このような低料金と最低料金は、無制限の無料ライブ サポートを利用する場合に特に印象的です。

インタラクティブ・アドバイザーズ口座の開設

Interactive Advisors で口座を開設するには、まず親会社の Interactive Brokers で口座を開設する必要があります。

(Interactive Brokers では、個々の証券を取引したり、投資を実際に行ったりすることができます。 チェックアウト Interactive Brokersの完全なレビュー、ここでは 10 点満点中 7.5 点を獲得しました。)

SEC のフープを飛び越えて Interactive Brokers アカウントを生成すると、サイトから Interactive Advisors にリダイレクトされ、そこでサインアップ プロセスを続行します。

ここから、ポートフォリオを手動で選択できます。 または、評価を行ってクライアント リスク スコアを決定することもできます。これは、IA がポートフォリオを推奨したり、アセット アロケーション ポートフォリオを構築したりするのに役立ちます。

インタラクティブアドバイザーはどのくらい安全ですか?

インタラクティブアドバイザーズは SEC登録 すべての法的文書と開示情報を持っています 明確にレイアウトされた.

私が知る限り、このプラットフォームは訴えられたり、米国の規制機関に違反したり、何かを隠したりしたことはありません. （それでも、 インタラクティブ・ブローカーズについても同じことは言えません).

すべてのことを考慮して、Interactive Advisors は、その安全性と完全性に疑問を抱く理由を私に与えてくれませんでした。

最良の選択肢

ESG 投資に参加したいと考えていますが、Interactive Advisors があなたに適しているかどうか確信が持てませんか? ここでは、社会的責任のあるポートフォリオと戦略を提供する 3 つのロボアドバイザーを紹介します。

ハイライト
評価	9.5/10	9/10	9/10
口座開設の最低額	$100,000	$0	$500
401(k) アシスタンス
二要素認証。
アドバイスのオプション	自動化された、人間が支援する	自動化された、人間が支援する	自動化
社会的責任投資
サインアップ 個人資本の見直し	サインアップ 改善レビュー	サインアップ ウェルスフロントレビュー

結論

現在の状態では、Interactive Advisors はすでにいくつかの重要な分野で競合他社に打ち負かされています。 その低手数料、低投資要件、無制限のライブ サポート、説得力のある ESG へのフォーカスにより、若い初心者の投資家にアピールするのに理想的な位置にあります。

最終的に口座タイプの選択を拡大し、税務上の損失の収穫を実行する場合、 より幅広い投資家の間で真剣なプレーヤーになる可能性があり、ESGパッシブの王様になる可能性があります 投資。