株で金持ちになる方法

多くの場合、誰もが株や他の多くの投資で金持ちになるための秘密のソースを探しているようです。 実は、秘密はありません。 株式投資に魔法はなく、金持ちになれる保証もありません。 しかし、今後数年間で資産を大幅に増やす可能性のある戦略があります。

株式で金持ちになることは可能ですか?

理論的には、そうです。 実際には、まあ、それには多くの作業と献身が必要だとだけ言っておきましょう. もしそうでなければ、そして特にそれが簡単だったら、誰もが金持ちになるでしょう.

それが真実ではないことがわかっているので、何か他のことが関係しているに違いありません。 より真実に近いのは、株式で金持ちになることは可能ですが、それを実現するには信じられないほどの規律とコミットメントが必要になるということです。

驚くかもしれませんが、始めるのは思ったよりも簡単です。 オンライン投資により、プロセスがより簡単になり、より多くの人々がアクセスしやすくなりました。

しかし、現在出回っている多くの投資プラットフォームのシンプルさにだまされてはいけません。 収入を抑えて生活したり、お金を節約したりするなど、多くの伝統的な戦略を採用する必要があります。 定期的に、適切な投資戦略を決定し、数十年だけでなく、何十年にもわたってそれを約束します 年。

そのため、株式で金持ちになる方法について、この 10 のステップのリストをまとめました。

株式市場の富への旅を始める

以下は、株式市場で富を得る旅を始めるための 10 のステップです。 そして、決して金持ちにならない場合でも、数年後には現在よりもはるかに良い財政状態になる可能性が非常に高い.

1. 旅にコミットする – 長期投資家になる

他のほとんどの金儲け戦略と同様に、株式はより ゆっくり金持ちになる 一攫千金よりもプロセス。

今日、10,000 ドルを 10% で投資すると、1 年で 11,000 ドルになります。 しかし、今後 20 年間、10% で年間 10,000 ドルを投資すると、603,000 ドルになります。

ほとんどの人は、11,000 ドルよりも 603,000 ドルの方が金持ちに近いことに同意するでしょう。

つまり、投資プログラムへの寄付が本質的にライフスタイルになることを期待して、今すぐ投資プログラムへの寄付を開始することを計画する必要があります。 つまり、数か月や数年ではなく、数十年にわたって投資することを意味します。

長期的なコミットメントには、正しい態度を採用することも必要です。

経験豊富な投資家なら誰でも知っているように、株式市場は上昇し、株式市場は下落します。 両方の結果を期待するだけでなく、感情を寄せ付けないようにする必要もあります。

たとえば、株式市場が好調なときは、収益を最大化するために、最も投機的な種類であっても、資金の 100% を株式に投資したくなるかもしれません。

それは良さそうに聞こえるかもしれません。 しかし、それらは永遠に続くわけではありません。 そのため、ポートフォリオで適切な分散を維持する必要があります (これについては、以下のステップ 5 で説明します)。

スペクトルの反対側では、市場が協力していないときは冷静さを保つ必要があります。 安心してください。そうでない場合もたくさんあります。

感情をコントロールできれば、株を売って損失を防ぐことができます。 戦略は短期的には目標を達成するかもしれませんが、長期的には惨事になる可能性があります.

ほとんどの投資アドバイザーは、市場の低迷期を通じて投資ポジションを保持することを推奨しています。 これにより、市場のタイミングを計る試みを回避できますが、これは事実上不可能です。

2. 貢献スケジュールを設定し、それを守る

これは、ほとんどの新規投資家にとって最も難しいステップの 1 つです。 生活費は高く、年々上昇しています。 予算内で投資するための余分なお金を見つけることは、不可能な作業のように思えるかもしれません。 しかし、そうではありません、あなたほど長くはありません 照準を十分に低く設定してください。

十分に低いですか？ 絶対！

前もって多額の資金を投資して、投資の世界を席巻しようとする必要はありません。 お金がまったくない状態で投資口座を開設し、資金を追加しながら徐々に投資を開始できます。

投資業界から多くの支援を受けることができます。 たとえば、次の投資プラットフォームでは、お金がまったくない状態で口座を開設し、口座に資金を投入しながら投資を開始できます。

• チャールズ・シュワブ
• 忠実度
• 味方投資
• イー・トレード
• ロビンフッド
• M1 ファイナンス
• 改善

これらの投資プラットフォームのいずれかを使用すると、直接給与の拠出などの定期的な拠出を設定できます。 給料からわずかな額が差し引かれていることにほとんど気付かないため、これが貯金を始める最も簡単な方法です。

もう一度、小さく始めます。 毎月の拠出額が給与の 1% だけである場合は、それから始めてください。 少量に思えるかもしれませんが、それでも勢いをつけ始めることができます。 始めたら、どんなに小さくても、その進歩を積み上げることができます (以下のステップ 7 でどのようにできるかを説明します)。

すぐに投資を開始したい場合は、アカウントに 100 ドルまたは 50 ドルを入金してください。 上記の一部を含む一部の投資ブローカーでは、 端株.

50 ドルの株式を 1 株購入する代わりに、わずか 1 ドルで 50 分の 1 を購入できます。 理論的には、端株を使用して 50 の異なる株式に 50 ドルの投資を分散させることができます。

3. インデックスファンドで投資する

インデックスファンド ほとんどの人にとって最良の投資方法です。 市場全体またはさまざまな市場セクターに投資することができます。

たとえば、S&P 500 インデックスに基づく一般市場ファンドに投資できます。 S&P 500 インデックス ファンドの 1 株のコストで、アメリカで最大の上場企業 500 社ほどを手に入れることができます。

または、個々の市場セクターに投資することもできます。 例としては、エネルギー、公益事業、テクノロジー、バイオテクノロジー、ヘルスケアなどが挙げられます。 ヨーロッパや日本などの外国市場、またはラテンアメリカやアジアの新興市場に特化したインデックスファンドに投資することもできます。 成長株や高配当株など、特定のパフォーマンスに基づいてインデックス ファンドを選択することもできます。

インデックスファンドは、関連する基礎となるインデックスに一致するように設計されています。 これは、彼らが パッシブ投資、彼らはファンド内で株式を積極的に取引していないためです。 株式が取引されるのは、関連するインデックス内にリストされている企業に変更がある場合のみです。

取引の水準が低いということは、インデックス ファンドがキャピタル ゲイン収入を生み出す可能性が低いことを意味します。これは一般的に課税対象となります。 そして、彼らがそうするとき、彼らは通常 低税率で、場合によっては 0% で課税される長期キャピタルゲイン.

インデックス ファンドには、ほぼ常に手数料なしで利用できるという利点もあります (アクティブに取引されるミューチュアル ファンドとは異なり、3% もの読み込み手数料がかかります)。 そして、取引活動が非常に軽いので、インデックスファンド 経費率 も非常に低いです。 実際、それらは通常、年間 1% をはるかに下回っています。

インデックスファンドは市場をアウトパフォームすることはありませんが、アンダーパフォームすることもありません。 個々の企業を選択したり、ポートフォリオを管理したりする必要なく、ストレスのない株式投資の方法を提供します。

4. 税金が保護された退職金口座を通じて投資する

株式に投資する最良の方法の 1 つは、税金が保護された退職金口座を利用することです。 これには、IRA (ロスまたはトラディショナル) または 401(k) や 403(b) のような雇用主が後援するプランが含まれます。

退職口座は、長期的に投資するのに最適な方法であるだけでなく、複数の税制上のメリットも提供するため、株式にとって優れた手段です。

たとえば、従来の IRA (Roth IRA ではない) への拠出金や、ほとんどの雇用主が後援する退職金制度は、通常、税額控除の対象となります。 拠出を行うたびに、納税義務を軽減することができます。

まで寄付できます 年間6,000ドル、または50歳以上の場合は7,000ドル、伝統的なIRAに。 2022 年には、雇用主が提供する退職金制度への従業員の拠出金の上限が引き上げられました。 $20,500、または 50 歳以上の場合は $27,000. その間、多くの雇用主はプランにマッチング拠出を提供しており、これにより毎年数千ドルがアカウントに追加されます.

寄付に対して得られる税額控除は、少なくとも投資寄付の一部が節税によってカバーされることを意味します。

しかし、おそらく、退職金制度のさらに大きな税制上の利点は、制度内で得られる投資収益が課税繰り延べされることです。 つまり、投資で得た利子、配当、およびキャピタルゲインは、通常 59 歳半以降に引き出しを開始するまで課税されません。

税金の繰り延べとは、たとえば所得税が 30% 減額されて 7% だけが保持されるのではなく、10% の投資収益が計画に保持されることを意味します。 これにより、アカウントの残高をより迅速に構築できます。

株式市場への投資、特に金持ちになることを真剣に考えている場合、税金がかからない退職金プランを通じて投資することは、非常に優れた戦略の 1 つです。

5. 多様化

分散化は、皮肉なことに、長期的なリターンを改善することができる株式ポートフォリオのボラティリティを減らす方法です。 ポートフォリオを多様化する方法はいくつかあります。

1つ目は、株式および株式セクター間の多様化です。 インデックスファンドに投資している場合は、すでに株式間で分散しています。 これは、インデックス ファンドが数十から数百の個別企業の株式を保有できるためです。

株式セクターの中では、S&P 500 インデックス ファンドにいくらかの資金を投資することを選択する一方で、国際ファンドでポジションを保持してグローバルなエクスポージャーを獲得することもできます。 また、一般市場を上回る可能性が高いと思われる特定の業界セクターに投資することもできます。 投資業界は、その面で多くの選択肢を提供します。

分散化の 2 番目の形式は、資金の一部を株式以外に移動することです。 つまり、株式に加えて、現金と債券のポジションを保持する必要があります。 現金と債券は、株式市場の下落時の損失を最小限に抑えるのに役立ち、市場が回復し始めたときに、より多くのお金を投資するために必要な資本を提供します。 （これは、分散化が長期的なリターンを向上させる方法の一部です。）

どの割り当てを使用する必要がありますか?

100または120マイナス年齢

2つの共通 数式 それは 100 からあなたの年齢を引いたものと 120 からあなたの年齢を引いたもの.

1 つ目は、100 から現在の年齢を引きます。 25 歳の場合、100 – 25 は 75 です。 つまり、25 歳の時点で、ポートフォリオの 75% を株式に投資し、25% を債券と現金に投資する必要があります。

120 からあなたの年齢を引くと、より積極的な式になります。 120 から 25 を引くと 95 になります。 つまり、ポートフォリオの 95% を株式に投資し、残りの 5% を債券と現金に投資する必要があります。

ある意味では、あなたの式は、年をとるにつれて株式へのエクスポージャーを減らすように機能します。 たとえば、100 から年齢を引いた値を使用すると、ポートフォリオの 50% だけが 50 歳で株式になります。 残りの 50% は債券と現金になります。

120 からあなたの年齢を引いたものを使用すると、50 歳の時点でポートフォリオの 70% が株式、30% が債券と現金になります。

どちらの計算式も株式へのエクスポージャーを減らし、したがって年をとるにつれてポートフォリオの全体的なリスクを減らします。

6. 必要に応じてギアをシフトする準備をする

株式、債券、現金の間のポートフォリオ配分を決定するための一般的な式について説明しました。 しかし、これらは単なるガイドラインであり、出発点と考えることもできます。 どちらかを選択し、必要に応じて調整してください。

たとえば、より保守的な投資リスク許容度がある場合は、100 から自分の年齢を引いた値を使用し、快適に感じるまで株式の割合をさらに減らします。

(個人的なリスク許容度をよりよく理解するために、無料の バンガード投資家アンケート. 保守的、適度に保守的、中程度、適度に積極的、または積極的なリスク許容度があるかどうかを理解するのに役立ちます。)

また、生活環境に基づいてポートフォリオを調整する準備をする必要があります。

たとえば、仕事を失い、長期にわたる失業が予想される場合、または失業に見舞われた場合 医療危機の場合は、株式の割り当てを減らして、より保守的なポートフォリオを作成することをお勧めします。

また、特定のマクロ経済の発展があり、変更を加えるよう促される場合もあります。

たとえば、債券利回りが大幅に上昇し、10% に達したとします。 ほぼリスクなしで 2 桁のリターンを得ることができるため、通常よりも多くの債券を保有することをお勧めします。 結局のところ、株式は 10% 戻るかもしれませんが、逆方向に進む可能性もあります。

7. 時間の経過とともに貢献を増やす

上記のステップ #2 では、貢献スケジュールの設定について説明しました。 それは確かにあなたを正しい方向に動かしますが、そこで止まらないでください. 投資を始めるのが早ければ早いほど最終結果が良くなるのと同じように、より多くの投資を行うほど、目標をより早く達成できます。

貢献を増やすことも、劇的なプロセスである必要はありません。 何年にもわたって徐々にゲームを向上させることができます。

たとえば、投資の旅の早い段階で、給与の 5% を退職金制度、投資仲介口座、またはその両方に寄付することから始めたとします。 毎年 1 パーセンテージ ポイントずつ貢献を増やすという目標を設定できます。

初年度の 5% の貢献は、2 年目には 6% になり、3 年目には 7% というようになります。 5 年後には、拠出額は給与の 10% になります。 10年後には15%まで上がります。

毎年の昇給の影響を最小限に抑えるために、毎年の昇給に合わせてステップアップの時間を計ることができます。 したがって、あなたの会社が給与を 3% 引き上げた場合、その 1% を投資への貢献に割り当てることができます。

本当に野心があるなら、投資の割合を年に 2% ずつ増やすことができます。 これにより、寄付の増加が加速します。 たとえば、5% から 10% になるまでに 5 年かかるのではなく、年間 2% の拠出金の増加により、同じ時間内に拠出金を 15% に増やすことができます。

さらに別のオプション: 思いがけない投資

良い例は、所得税の還付です。 とともに 連邦政府による平均年間リターンは約 3,000 ドル、実際に見つかったお金で、毎年数千ドルを投資ポートフォリオに追加できます。

もう 1 つの例は、ボーナス マネーを投資に割り当てることです。 通常の給与で生活している可能性が高いため、ボーナス収入は将来の投資としてより簡単に割り当てることができます。 そうすれば、通常の予算を乱すことなく、投資ポートフォリオを構築することができます.

投資に貢献する通常の給与の割合をすでに徐々に増やしている場合は、ミックスに棚ぼたを追加すると、ポートフォリオをより迅速に構築できます。

8. 投資アドバイスを得る

投資についてほとんど知識がなく、必要な知識を得る時間がない場合は、選択肢があります。

1 つ目は、一般にロボアドバイザーと呼ばれるオンラインの自動投資サービスを通じて投資することです。 どちらも使いやすく、安価です。 オンラインで口座を開設し、アドバイザーが投資ポートフォリオを決定するのに役立つアンケートに記入し、口座に徐々に資金を供給することができます。

ポートフォリオの作成から運用まで全てロボアドバイザーが行います。 そして、彼らはすべてを 0% から 0.40% の非常に低い年間顧問料で行います。

2つの優れた例は 改善 と M1 ファイナンス. 完全な投資管理を希望する場合は、Betterment を選択することをお勧めします。 ほとんどの場合、年間わずか 0.25% の低料金でポートフォリオを作成および管理してくれるため、あなたは自分の人生を生きるビジネスに自由に取り組むことができます。

ファンドや個々の株式など、独自の投資を選択することに自信があるが、ポートフォリオを管理するのは好きでない場合は、M1 ファイナンスがより良い選択かもしれません. 「パイ」と呼ばれる個別のポートフォリオを作成でき、最大 100 の株式とファンドをストックできます。 その後、M1 Finance が年会費なしでパイを管理します。

アドバイスを得る 2 つ目の方法は、 ファイナンシャルアドバイザーを雇う. さまざまなタイプがありますが、受託者である方を採用することをお勧めします。 これは、自分の利益よりもお客様の利益を優先することが法律で義務付けられているファイナンシャル アドバイザーです。 彼らは通常、定額料金ベースで動作し、特定の投資に参加することで追加料金を獲得することはありません.

ただし、ファイナンシャル アドバイザーは通常、純資産額の高い投資家、通常は 100,000 ドル以上の投資家と協力していることに注意してください。

9. 貪欲にならないでください！

と言われることもあります 恐怖と貪欲は、株式市場を動かしている双子の感情です。 そして、それは真実からそれほど遠くありません。 個人投資家として、両方に注意する必要があります。

たとえば、長期にわたる強気相場では、注意をそらしてチャンスをつかみたいと思うかもしれません。 これにより、デイトレードやペニー株などのリスクの高い活動に関与する可能性があります. どちらも莫大な利益の可能性を秘めていますが、現実は通常、大きく異なります。

ジェフ・ローズ自身、ペニー株を購入した非常に悪い経験があり、それを彼の記事に記録しました ペニー株の大失敗: 5,000 ドルを失った方法. この記事を読んで、ペニー株の落とし穴に注意してください。 残念ながら、お金を失う可能性は、金持ちになる可能性よりもはるかに高いです。

同じことがデイトレードにも当てはまり、事実上、自分が快適にできる範囲を超えたあらゆるタイプの投資活動にも当てはまります。 これらのリスクの高い活動は非常に収益性が高く、平均的な投資家でも達成可能であると主張する多くの支持者がいるため、ここでは軽視してください。 しかし、実際にはそうではありません。

極端な例として、Robinhood でオプション取引を始めた 20 歳の男性が、-730,000 ドルのマイナスの口座残高を構築したと誤って信じていました。 おそらく状況は修復不可能だと信じて、彼は命を落としました。 あなたはそれについて読むことができます ロビンフッド、自殺で死亡した20歳のトレーダーをめぐる訴訟で和解.

物語の教訓： 投資し、リスクを理解しますが、過度のチャンスを逃さないでください。 投資または投資戦略を理解していない場合、それに参加しているビジネスはありません。

古き良きアドバイスでこのステップを締めくくりましょう: それがうますぎると思われる場合は、おそらくそうです。 それは株式市場にとって2倍になります！

10. 今いる場所で今すぐ投資を始めましょう

これは最後のステップですが、最初のステップでも簡単にできます。 成功する株式投資家になることを真剣に考えている場合は、時間を味方にする必要があります。 昨日も、5 年前も、10 年前もありませんから、今こそ始めるのに最適な時期です。

すでに説明したように、お金がまったくない状態で投資口座を開設し、口座に資金を入金しながら投資を開始できます。 数ドルから始めるか、徐々に計画に給与拠出を積み始めることができます。

インデックスファンドと端数株を使用すれば、非常に少額の資金で完全に分散されたポートフォリオを作成できます。

要するに、今日の投資ユニバースでは、お金の不足はもはや投資を始めるための障害ではありません。

ポイントを強調するために、2 つのシナリオを比較してみましょう。

1. 投資を始めるのは 50 歳になるまで待ってください。 7% で年間 20,000 ドルの投資を開始します。 65 歳までに 521,000 ドル強になります。
2. あなたは 30 歳で、投資を始めています。 7% で年間 5,000 ドルの投資を開始します。 65 歳までに、717,000 ドル強になります。

最初のシナリオを使用すると、300,000 ドルの自己資金を投資し、最終的に 521,000 ドルのポートフォリオになります。 しかし、2 番目のシナリオを使用すると、自分のお金の 175,000 ドルを投資するだけで、最終的に 700,000 ドルを優に超えることになります。

要点は、今から始めることで、財政生活が整う将来の日まで待つ場合よりも、少ない寄付でより多くのお金を得ることができるということです。

とった？

結論

人生の素晴らしいことすべてに言えることですが、株でお金持ちになれるという保証はまったくありません。 しかし、長期的な平均は、投資を行う場合に有利であり、少なくとも将来、現在よりも良い財政状態になる可能性がはるかに高くなります.