あなたが真新しい投資家であるか、長年の経験を持っているかどうかにかかわらず、あなたの資金が賢明に投資されていることを確認するためにあなたの投資と投資目標を検討することはしばしば賢明です。 しかし、あなたはそれをどのように正確に行いますか？ それが何を意味するのか、そしてあなたの投資のために最良の決定をする方法について掘り下げて学びましょう。
賢く投資する方法
1. あなたがどのタイプの投資家であるかを把握する
最初にすることはあなたの投資家のタイプを理解することです。 一部の投資家は、潜在的に重要な報酬のために深刻なリスクを負うことを気にしません。 対照的に、投資収益率が低くても、お金を失うという考えに耐えられず、安全で保守的な投資を好む人もいます。
あなたが本当のお金を投資し始める前に、あなたがどのタイプの投資家であるかを理解することは賢明です。 時にはそれはあなたが自分ですべての投資を選ぶ実践的なアプローチです。 しかし、投資決定を専門家に引き渡すことを好む人もいます。 最も一般的なタイプの投資家のいくつかを次に示します。
DIYパッシブ投資家
ほとんどのInvestorJunkieの読者は、自分で日曜大工（DIY）の受動的な投資家だと考えている可能性があります。 この投資家は自分の株と資金を選びますが、ほとんどの場合、ポートフォリオへの長期的なアプローチで物事を放置します。 DIYの投資家は、証券会社が提供するリソースを使用し、ニュースや有料の投資サービスと組み合わせて投資決定を行うこともあります。
アクティブな投資家
活発な投資家は、市場の短期的な変動から利益を得ようとしています。 この投資アプローチは、より多くの時間とリスクに対するより高い欲求を必要とします。 アクティブな投資家は、多くの場合、 基礎およびテクニカル分析 取引に入るとき。
ロボアドバイザー投資家
多くの投資家は自分のお金を管理することに満足していますが、多様なポートフォリオを構築するための専門知識を持っていません。 A ロボアドバイザー はデジタル投資商品です。 サインアップするときは、年齢、純資産、目標退職年齢、特定の市況でどのように対応するかなどの情報を入力します。 それに基づいて、あなたは同様のニーズと目標を持つ人々のために専門家が設計したポートフォリオに割り当てられます。
ハンズオフ投資家
「ETF」が何を意味するのか（上場投資信託）、どの株式がファンドにあるのか、または資産クラス間でどのように配分するのかを気にしない人もいます。 彼らは彼らの投資が彼らのために働くことを望んでいます。 この場合、あなたはハンズオフ投資家であり、 プロのファイナンシャルアドバイザー 有料。
ファイナンシャルアドバイザーと仕事をすることにした場合は、受託者を選ぶことが重要です。 受託者は常にあなたの最善の利益のために行動する必要があります。 一部の投資家はまた、CFP理事会の認定を受けた手数料のみのアドバイザーまたはファイナンシャルプランナーのみを使用することを好みます。 お近くの事前に選別された金融受託者を見つけたい場合は、次のようなマッチングサービスを使用できます。 XY計画ネットワーク また ギャレット計画ネットワーク.
あなたがどちらに該当するかわからない？ であなたの金融投資の特徴を見つけてください 積極的に、あなたの経済的個性をあなたの投資ニーズに合わせるのを助けるように設計されたプラットフォーム。 あなたは私たちのでもっと知ることができます 積極的なレビュー.
2. リスク許容度を決定する
一部の投資家は、株式市場の価値が短期間で急落するのを見るのがどんな感じかを思い出すのに十分長く市場にいませんでした。 しかし、それは確かに起こる可能性があり、将来のある時点で再び起こる可能性があります。 リスク許容度を理解するには、市場の大幅な落ち込みにどのように備えるか、そしてそれが起こった場合にどのように対応するかを考えてください。
市場が回復したときにポートフォリオを取り戻すことがわかっているため、短期的にポートフォリオが転落するのを気にしないのであれば、投資リスクの許容度は高くなります。 これらの投資家は、市場が下落したときに備えて現金を用意しておくことが多いため、より多くの収入を得るために「ディップを購入」することができます。 より高いリスク許容度は、株式やオルタナティブ投資に重いポートフォリオにつながります。
株式市場でのダイビングのアイデアが、メガローラーコースターに乗るのと同じ不快感を与える場合は、おそらくリスク許容度が低くなります。 これらの投資家は、大幅な下落が発生した場合にポートフォリオを安定させるために、リスクの少ない株式や債券などのより安定した投資に目を向ける可能性があります。
多くの人は、彼らが真ん中のどこかに落ちることに気づきます。 リスクに関しては、正しい答えも間違った答えもありません。 最善の決定は、あなたが快適で完全に理解している決定です。
詳細： 投資リスク101
3. あなたがどれだけ投資したいかを決める
ウォーレンバフェットでさえ、1回の購入で大成功を収めた投資キャリアを開始しました。 私たちのほとんどは、すぐに株式市場に沈むために何百万ドル、あるいは何千ドルも持っていません。 しかし、それはあなたが投資を始めることができないという意味ではありません。 最高の投資口座には、新しい口座を開設するための最低残高要件はありません。 そして多くはあなたがわずか5ドルで投資を始めることを可能にします。
ほとんどの人にとって、最初に投資する場所は、Roth IRAや雇用主が後援する401（k）のような退職金口座です。 専門家は、あなたの黄金期に同じ生活水準を維持するために、あなたの収入の少なくとも15％を退職金口座に貯蓄することをしばしば提案します。
より多くの投資をする余裕がある場合、税制優遇口座に入れることができるものには制限があります。 しかし、あなたが合計に投資できるものに制限はありません。 多くの投資家は、収入、費用、投資目標に基づいて意味のある配分で、退職金と課税対象の投資口座に投資を分散させます。
4. 何に投資するかを決める
リスク許容度をポートフォリオにどのように変えますか？ 以下は、遭遇する可能性のある最も一般的なタイプの投資と、それぞれに伴うリスクの概念です。
現金
現金は、リスクがないことに最も近いものです。 そして政府は銀行が廃業した場合に備えて銀行口座に現金を保証することさえします。 ただし、銀行口座の金利は、他の投資からの収入と比較して非常に低い可能性があります。
債券
債券は比較的リスクの低い投資資産です。 債券は、通常、大企業または政府（地方、州、または連邦）へのローンです。 誰かが債券を購入すると、発行者は通常、債券の存続期間にわたって定期的にスケジュールされた支払いを行い、最後に元本を返済します。 リスクは発行者によって異なります。 ほとんどの個人投資家は、上場投資信託（ETF）と投資信託を通じてのみ債券を所有しています。
資金
投資ファンドは2つのカテゴリーに分けられます： ETFと投資信託. いくつかの重要な違いがありますが、ほとんどの点で同様に機能します。 ETFまたは投資信託の株式を購入する場合、株式、債券、その他の保有物を含む可能性のある投資の大きなバケツに購入しています。 ファンドにはさまざまな投資目標と手数料があります。 ですから、あなたの目標に最適な資金を選ぶために買い物をするのは良いことです。 また、ファンドのリスクは、保有する投資によって異なります。
株式
株式は間違いなく最もよく知られているタイプの投資であり、正当な理由があります。 株式の多様なポートフォリオは、長期間にわたって良好に機能する傾向があります。 一部の投資家は単一株を購入します。 しかし、1回の購入で数十、数百、さらには数千の株式を含む多様なファンドを購入することを好む人もいます。 株式はほとんどの点で債券よりもリスクが高いですが、より高いリターンを提供する傾向があります。
不動産
不動産は、長い間多くの投資家にとって好調でした。 投資不動産に加えて、一部の投資家は、不動産投資信託（REIT）または次のようなサービスからのマネージド不動産ファンドに投資することを好みます。 資金調達. リスクとリターンは投資によって異なります。
デリバティブ
デリバティブは、他の原資産から価値を引き出す投資です。 一般的なデリバティブは次のような投資です オプション と 先物. これらはよりリスクの高い投資と見なされ、経験豊富な投資家にのみ適しています。
商品
商品は、金、石油、豚バラ肉、トウモロコシなどの大量卸売製品への物理的な投資です。 多くの投資家は、オプション、先物、または投資ファンドを通じて商品にアクセスします。
オルタナティブ投資
暗号通貨 （いつ購入したかにもよりますが）他のほとんどすべてを上回っていますが、非常に危険です。 そして、アートワークへの投資があります。 傑作 プラットホーム。 規制対象の投資市場から離れると、リスクは異なります。 したがって、ここには注意して投資してください。
5. 投資口座を開設する
投資口座で何を購入するかの基本を理解したので、投資計画を開始できるようにその口座を開設する時が来ました。 米国のほとんどの証券会社では、わずか数分でオンラインで簡単に口座を開設できます。
あなたの仲介を選択してください
投資を開始する方法を知りたい人にとって、最初のステップはあなたのニーズに最適な証券会社を見つけることです。 現代の最高のブローカーは、無料の株式とETFの取引を提供し、次のような他のサービスに低コストを提供します。 E * TRADE. 株式仲買を選択するときは、手数料、利用可能な投資、および投資の分析と理解に役立つツールに注意してください。 あなたは私たちの株式ブローカーの推奨事項を見つけることができます 最高の株式ブローカーガイド.
アカウントを開く
ボタンをクリックしてアカウントを開設してください。 これには通常、税務報告用の社会保障番号などの個人情報を入力する必要があります。 他では使用しない安全で一意のパスワードを選択してください。 また、可能な場合は2要素認証を追加します。 多くの場合、オンラインですぐにアカウントを開くことができます。すべての情報が利用できる場合は、わずか5分から10分かかることがよくあります。
アカウントに資金を提供する
次に、新しい証券口座を銀行口座にリンクします。 証券会社のオンラインシステムでは、これを即座に実行することも、テストデポジットを確認するのに数日かかることもあります。 リンクすると、銀行口座から投資口座に資金を送金できます。 一部の証券会社では、直接預金の一部を投資口座に直接送金できます。 アカウントに少しずつ追加する自動投資計画の作成を支援します 給料日。
あなたの最初の投資をする
その最初の株式またはETFを選び、調査を行い、取引フォームをロードして、購入ボタンをクリックします。 投資と仲介によっては、取引がほぼ瞬時に完了する場合があります。 あなたはあなたの証券会社を通して保留中および完了した取引画面を見ることができます。 そして、取引確認通知のために出てはいけません。 取引が完了すると…おめでとうございます！ あなたは正式に投資家です。
知っておくべき投資口座の種類
上記の手順は、ほぼすべての種類の仲介アカウントで機能します。 しかし、すべてのアカウントが同じというわけではありません。 各タイプの証券会社は、税金を節約するのに役立つ独自の機能を提供します。 そして、あなたのためにあなたの投資を選ぶ人さえいます。 出くわす可能性のあるさまざまな種類の証券口座を見てみましょう。
課税対象の仲介口座
「標準」の仲介アカウントがある場合、それは 課税対象 仲介口座。 このタイプのアカウントでは、株式、ETF、投資信託、その他のサポートされている投資を売買することができます。 収益性の高い投資売上は、通常、このタイプのアカウントで課税されます。
雇用主が後援する退職金口座
401（k）、403（b）、および457の口座は、税制上有利な退職口座です。 このタイプのアカウントでは、将来のために自動的に投資することができ、多くの場合、雇用主から試合を獲得します。 あなたが雇用主の試合を得ることができるならば、あなたはおそらくその無料のお金をテーブルに残したくないでしょう。 これらのアカウントには特定の制限があり、通常、投資の選択肢の限られたメニューを提供します。
自己管理型退職金口座
仕事以外では、個人の退職金口座（IRA）を開設して、選択したものに投資することができます。 年間拠出限度額が適用され、節税額は 引退の種類 選択したアカウント。 自営業の場合は、退職金口座を選択するときに追加のオプションがあります。
ロボアドバイザー
ロボアドバイザーは、コンピューターが投資を選択するタイプのアカウントです。 いいえ、株を拾う机に座っている実際のロボットはありません。 プロの投資家は、さまざまな投資目標のモデルポートフォリオを作成し、年齢と投資目標に基づいてそれらのポートフォリオの1つに割り当てられます。 これは、初心者がどの投資を購入するかについてそれほど心配することなく投資するための簡単な方法です。 これが私たちのトップです おすすめのロボアドバイザー.
結論
始めるのを延期する言い訳はたくさんありますが、「市場での時間は市場のタイミングよりも優れている」という人気のある投資格言があります。
ですから、座って宇宙からの兆候を待つのはやめましょう。 これをその兆候と考えてください！ 今日はあなたの最初の投資を始めるのに最適な日です。