2008年の金融危機の後、スティーブとメアリーは引退を遅らせるという厳しい選択をしました。
彼らの貯蓄は十分でしたが、それは正しく感じられませんでした。
彼らは「幸せな退職」のビジョンを持っていました–孫と一緒に時間を過ごし、小さなものを購入しました 湖の家、ギリシャへの旅行–そしてそのどれもがすべての運命と暗闇でありそうに見えませんでした 存在しました。
私たちも走った 彼らの財政計画に関するいくつかのイラストとストレステスト、しかしそれは十分ではありませんでした。
決定がなされました。
彼らの幸せな引退は後で来なければならないでしょう。
スティーブとメアリーは引退したことがありますか？ それらについてはもう少し詳しく説明します…..
このような状況は常に発生します。 しかし、誰かが実際に引退できるかどうか疑問を投げかけるのに、金融危機は必要ありません。
多くの要因がそれに関係しています。
幸せな退職があなたが探しているものであるならば、ここにそれを実現するための15の秘訣があります。
1. あなたの支出を管理してください！
これはあなたがあなたのお金を決して長生きさせないことを確実にするための唯一の最大のステップかもしれません。 退職後の最初の数年間は特に重要です。
それはあなたがあなたの退職ポートフォリオを見て、次の20年または30年をカバーするのに十分なお金があると仮定するかもしれないときです。 それは事実かもしれませんが、あなたがあなたの貯蓄を使い果たした場合はそうではありません ゲームの早い段階で.
あなたの退職を1つの長い休暇として見るのは簡単です。 仕事をする必要がなくなったという観点からはそうかもしれませんが、休暇のようなレベルでお金を使いたくないのは確かです。
健康保険と 個人保険 退職者の費用はすぐに手に負えなくなる可能性があります。 メディケア補足保険プランの1つを追加して、巣の卵が安全であることを確認します。 medigap計画 あなたの標準的なメディケアの適用範囲に。
あなたが億万長者でない限り 何度も何度も、あなたはあなたがあなたの人生のすべてを持っているのとほとんど同じ方法でお金を扱う必要があるでしょう– あなたがあなたの手段の範囲内で生きることを確認してください。
それはあなたが引退する日を魔法のように変えることはありません。 そして、1つ以上の方法で、それはこれまで以上に重要になります。
2. 家族のための時間を作る
子供がいる場合、彼らが若い頃を覚えていますか？
当時、彼らともっと時間を過ごしたいと思ったことはありませんか？
仕事と家計の管理の間に、子供が若いときはいつも充実した時間があるとは限りません。
引退したら、十分な時間があります。 いいえ、戻って人生の早い時期になかった時間を埋め合わせることができません。 しかし、あなたは家族とより多くの時間を過ごすことを決心することができます。
孫がいる場合、これは特に重要です。 あなた自身の子供たちの場合と同じように、あなたの孫たちはほんの数年だけ若くなります。 もう時間を無駄にする仕事がないので、今回は彼らと一緒に味わってください。
これはスティーブとメアリーにとって非常に重要でした。 彼らの最初の孫はちょうど1歳で、途中でもう1人の孫がいました。 彼らは引退して一緒に時間を過ごすことに大喜びしました。
3. 税金に火傷しないでください
あなたがほとんどの退職者のようであるならば、あなたが退職のために貯めたお金のほとんどは単にでした 税金繰延、免税ではありません。 つまり、あなたの退職金制度の資金は、退職後の引き出し時に課税されます。 所得税の負担を最小限に抑える方法でこれらの引き出しを管理する必要があります。
これは、ビジネスやアルバイトなど、何らかのアクティブな収入源を引き続き獲得している場合、退職後の早い段階で特に重要になります。 これらの源泉から稼ぐほど、退職金制度から撤退する必要が少なくなります。 それはあなたがもはや追加の収入を受け取らなくなるまであなたの退職貯蓄に対する税金を延期し続けることを可能にするでしょう。
これは直感に反しているように聞こえますが、多くの元気な退職者は、実際には、勤務期間中よりも退職後の収入が高くなっています。 これは、複数の収入源から収入がある場合に簡単に発生する可能性があります。
勤務期間中に持っていた給与を単一のソースで置き換えることはできませんが、いくつかの組み合わせで簡単にそれを超えることができます。 そのため、退職後も税金が引き続き懸念される可能性があります。
4. アクティブでいるためにパートタイムの仕事を検討してください
余分な収入が必要なくても、 アルバイトをする アクティブでいるための優れた方法かもしれません。 これはあなたの心を鋭く保つだけでなく、あなたが社会的に関与し続けるのを助けるかもしれません。
私たちは通常、生計を立てることを主に経済的活動であると考えていますが、実際には、私たちが一般的に考えるより強い社会的要素があります。 仕事は私たちに目的意識を与え、人々との関わりを保ちます。 あなたの勤務期間中、あなたの友人の多くはあなたの同僚でもあった可能性があります。 それは退職時に変更する必要はありません。
また、60代前半または半ばに引退した場合でも、数十年の人生が先にあることを認識してください。 その時間を目的と社会的関与の両方で満たす必要があります。 アルバイトは両方を提供することができます。
5. 介護保険を忘れないでください
これは、私たちのほとんどがあまり深く考えたくない退職問題の1つです。 皮肉なことに、人々が非常に長生きしているという事実は、実際には何らかの形の 介護 遠い将来に必要になるでしょう。
そのため、人生のできるだけ早い段階で、完全に健康なときに、あらゆる種類の保険を購入することが常に最善です。 そのとき、それは最も安価になり、可能な限り最高の利益をもたらす補償範囲を購入できるようになります。
6. 不動産計画を立てる
人生のこの時点まで不動産計画を延期していたとしても、今や避けられない状況にあります。 これは、かなりの退職資産と大量の不動産エクイティがある場合に特に当てはまります。 あなたの死の際にあなたの資産をあなたの愛する人にスムーズに移すために、不動産計画が必要です。
意志は必ずしもその目的を達成するとは限りません。 不動産計画の利点は、それがあなたの配布のための青写真を提供するだけではないということです 不動産ですが、追加の財源を提供することもできます。 必要。
たとえば、大規模な不動産がある場合、その不動産は所得税の対象となる可能性があります。 責任が大きくなる場合は、税金をカバーする生命保険に加入することができます。 これはあなたの愛する人があなたの現在の財産全体の完全な利益を受け取ることを確実にします。
7. あなたが毎月どれだけ生きる必要があるかを正確に知っている
退職後の予算に縛られるのは不快に思えるかもしれませんが、それも絶対に必要です。 予算がない場合、退職後の貯蓄を持続するのに必要な時間よりもはるかに短い時間で実行できる可能性が非常に高くなります。
うまくいけば、あなたの退職計画にはあなたの生活費を下げるための戦略も含まれていました。 これには、借金から抜け出すこと、住宅ローンを返済すること、雇用関連の費用をなくすことなどが含まれる可能性があります。 そのすべての努力は、あなたが必要な費用のために毎月必要とする金額を絶対に最小限に抑えるべきです。
ただし、任意の購入や活動に費やす金額を慎重に管理し、予算を立てる必要があります。 あなたが引退したとき、あなたは時間を埋めるための活動と購入を探しているでしょう-そしてそれは予算が関係するところです。
8. 良いファイナンシャルアドバイザーがいる
大規模な退職ポートフォリオを管理することは、特にあなたがあなたの心に退職を持っているとき、大きな仕事になる可能性があります。 あなたはあなたがあなたの労働年の間にそれを蓄積していたときよりもあなたがそれに興味を持っていないことに気付くかもしれません。 これは、優れたファイナンシャルアドバイザーが何度も支払う料金の価値がある場所です。
ファイナンシャルアドバイザーは、遠くからあなたの状況を見て、観察を行い、あなたがまったく気づいていないかもしれない戦略を開発する能力を持っています。 また、金融情勢は常に複雑になっていることも考慮する必要があります。
年をとるにつれて、忍耐力や理解力が低下することがあります。 そのため、退職後の非常に早い段階で、有能なファイナンシャルアドバイザーと強力な関係を築くことが最善です。 何をするにしても、次のような人を雇わないでください これ.
9. 安全のために年金にあなたの資産の一部を持っている
少なくとも現在の投資環境では、投資に関しては退職者にとって難問があります。 債券投資に基づく利息は低すぎて、持続可能なキャッシュフローを提供できません。 株式市場は過去数年間良好でしたが、株式市場への投資は債券投資よりもはるかにリスクが高くなります。 そのため、あなたはあなたのお金の少なくとも一部を 年金.
すべての年金が持つ価値があるわけではありません（変額年金から離れる）、しかし、適切なものはあなたの収入を維持し、あなたの投資元本を保護する保険の一形態である可能性があります。 たとえば、年金にお金を入れて生涯収入を得ることができますが、株式市場が下落するたびに価値が大幅に下がることはありません。
年金が自分に適しているかどうかまだわからない場合は、こちらをご覧ください 年金を購入すべきでない15の理由と購入すべき5つのシナリオ.
10. AssetLock™で資産の一部を使用する
先ほど説明したように、株式への投資にはリスクが伴います。 リスクと退職は、うまく調和しない2つの要因です。 そして、追いかけましょう。退職者の観点から株式に投資することの最も恐ろしい側面は、株式市場の暴落の可能性です。 しかし同時に、現在の金利は快適な退職を提供しないので、株式への投資は絶対に必要です。
問題は、 市場の暴落から退職ポートフォリオを保護する方法。
実際には、まさにそれを行うのに役立つ製品があります。 それはAssetLockと呼ばれます™. それはあなたがあなたが投資されている期間の間にあなたのポートフォリオが経験するべきである所定の量のマイナス面（損失）を選択することを可能にします。
これは、ポートフォリオ全体のストップロス注文のようなものです。 たとえば、5％、10％、20％など、快適に感じる任意のレベルで損失制限を設定できます。 それはあなたが突然の株式市場の逆転によって盲目的にされるのを防ぎます。 自宅のコンピューター、スマートフォン、またはタブレットから制限を監視および調整できます。
株式ポートフォリオの50％の損失は、克服するのに何年もかかる可能性があります。 それらはあなたが現在の退職者として持っていない年かもしれません。 その損失を15％と言うことができれば、最悪の市場暴落を免れることができます。 AssetLock™Valueはそれを行うのに役立ちます。
11. バケットリストを作成する
私たちのほとんどは私たちの人生を通して計画と目標を持っていますが、仕事は私たちにそれらの達成を遅らせる方法を持っています。 退職すると、仕事と時間の要素は問題ではなくなります。 つまり、今こそ、あなたが人生のすべてをやりたいと思っていたが、単に時間がなかったすべてのことをする時です。
これが、バケットリストを作成することが非常に重要である理由です。 バケットリストは、人生でやりたいことや達成したいことのリストです。 あなたは2つの理由でこれを書くことにコミットしたいと思います：
- それを書き留めることはそれを重要にし、達成される可能性が高くなります、そして
- それはあなたがあなたにとって最も重要である特定の目標に優先順位を付けることを可能にします
これは退職者にとってより楽しい活動の1つであり、それがニーズが早い段階でそれを利用する理由です。
12. 学習をやめないでください！
アルバイトはあなたをアクティブに保つのに役立つと私が言ったことを覚えていますか？ あなたはまた、学習でそれを行うことができます。 世界は私たちの誰もが私たちの仕事の生活の中で過ごす時間よりもはるかに大きく、私たちはそれが生計を立てていることの多くを逃しています。 しかし、あなたが引退すると、あなたは今までできなかったあらゆる種類のことを学ぶための時間と妨げられない注意を払うでしょう。
これは、新しい工芸品を習得する絶好の機会です。 たとえば、人生の早い段階で、ガーデニング、絵画、執筆、または外国語の学習を検討したことがあるかもしれません。 今、あなたはあなたが好きな活動に飛び込む時間があります。 また、これまでに行ったことがない場合は、学習して習得するための十分な時間があります。
13. 緊急資金を放棄しないでください！
予算を持っているのと同じように、緊急資金は、退職まで継続する必要があるあなたの就業年からのそれらの良い習慣の1つです。 退職後も、緊急事態が発生し続けます。これは、どこからともなく発生しているように見える、予期しない重大な費用です。
緊急資金は、あなたが予期しない出費をするたびにあなたがあなたの退職貯蓄を利用する必要がないようにします。
これも重要な税務戦略になります。
適格退職プランから引き出したものはすべて所得税の対象となります。 つまり、退職後の貯蓄を緊急資金として使用している場合、費用は納税義務によって増加します。 豊富な緊急資金は、予期しない費用のためにあなたのタックスシェルター計画を利用する必要性を防ぐことができます。
14. これまで以上にあなたの健康の世話をしなさい
あなたが持っている健康のレベルが何であれ、少なくともそれを維持すること、そしてうまくいけばそれを改善することを約束します。 健康は私たちが年をとるにつれて主要なXファクターであり、決して当然のことと見なされるべきではありません。 経済的な観点から退職後の計画をどれだけ順守したとしても、健康状態が深刻に悪化した場合、あなたの人生はおそらく永遠に変わるでしょう。
過去に運動プログラムを行ったことがない場合は、退職した日に1日開始してください。 また、定期的な健康診断を受け、可能な限り食事を改善することをお約束します。
健康状態が良いと、エネルギーレベルが高くなり、人生観が改善されます。 退職すると、生涯のキャリアを失うことから始めて、大きな変化を経験することになります。 健康はあなたがそれを乗り越え、より質の高い生活を楽しむのに役立ちます。
15. あなたの退職の早い段階であなたのよりエキゾチックな旅行をしてください
原則として、あなたの旅行計画が遠い、またはエキゾチックであるほど、彼らはあなたの退職で早く行われるべきです。 もちろん、ここでは健康が大きな要因です。 まだ比較的若く、健康状態が良好なうちに、最も冒険的な旅行計画を立てていることを確認したいと考えています。
同様に、ジャングルサファリやヒマラヤ登山など、邪魔にならない目的地に行く予定がある場合は、 あなたが他の人やヘルスケアにもっと依存しているかもしれないとき、あなたの人生の後半でそれらの場所はあまりにも遠く離れることができません システム。
スティーブとメアリーの幸せな引退
スティーブとメアリーに戻る…彼らはついに引退することができた。 スティーブは、主に彼がまだ彼の仕事を愛していたという理由で、彼の引退を4年延期するつもりでした。 さて、その計画の3年後、彼の職務は大幅に変わり、彼は望んでいました。 NS さらにいくつかのイラストを実行しました そして私は彼とメアリーが快適に引退できることを彼に示しました。
それが彼に必要なすべてであり、彼は辞任した。 それは3年以上前のことで、それ以来、彼らは2回（ギリシャとパリ）海外を旅行し、孫たちとかなりの時間を過ごしています。
彼らは実際に幸せな退職を楽しんでいます。