平均的な銀行が普通預金口座に0.06％の利息を支払っていることをご存知ですか？ それ自体は十分にクレイジーに思えますが、私の銀行がそれよりもさらに少ない金額を支払っているのはさらにクレイジーです。
それは正しい; 私の銀行は平均貯蓄金利の何分の1かを支払っています…。実際には.01％。 さらに悪いことに、私の銀行（U.S. Bank）は何年も同じわずかなレートに近い金額を支払っています。
私の銀行は私を嫌っていると思います。 あなたは関係することができますか？
下のスクリーンショットで私が何を意味するかを正確に見ることができます。 私は普通預金口座の1つに329,000ドル以上を持っています、そして私がこの写真をつかんだ月の間に私はたった2.88ドルの利息を稼ぎました。
あなたがそれについて考えるとき、それはかなり悲しいです、しかし私は私が一人ではないことを知っています。 この投稿を読んでいる人の半数は、おそらく貯蓄でそれだけの収入を得ています。
金利は何年にもわたって記録的な低水準またはその近くで推移しており、その結果、銀行はほとんど何も提供できないことを私たちは皆知っています。
幸いなことに、普通預金口座でほとんど何も稼げないということで妥協する必要はありません。 実際、従来の銀行が提供するよりも多くの貯蓄を稼ぐためのいくつかの銀行の選択肢があります。
この投稿で私が共有するオプションの1つは、平均的な従来の銀行の850倍の支払いです。
しかし、トップバンキングの選択肢に飛び込む前に、 緊急資金. 仕事を失ったり、予測できない経済的緊急事態に直面したりする可能性は常にあります。 貯蓄は、あらゆる種類の経済的混乱を回避するのに役立つ唯一のものである可能性があります（ the 最高の普通預金口座レート ここ）。
一部の専門家は、緊急時の貯蓄に3〜6か月の費用を隠しておくべきだと言っていますが、私は同意する傾向があります。 ただし、緊急資金の規模は、独自の状況やニーズに合わせて調整する必要があると思います。
たとえば、自営業者や子供がいる場合は、より大きな緊急資金が必要になることがありますが、 あなたが独身であるか、あなたが本当に低い費用を持っているか、あなたの仕事が非常にあるならば、より小さなe-fundで逃げることができます 安全。
いずれにせよ、以下で詳しく説明する銀行の選択肢は次のとおりです。
あなたのコア緊急貯蓄のためではありません. 結局のところ、あなたはFDIC保険のある安全な口座にあなたのe-fundを入れたいのです。 通常の銀行ではあまり利息を稼げないかもしれませんが、貯金からお金を失うこともありません。また、読書よりも聞きたい場合は、Spotifyで私の銀行の代替ポッドキャストをチェックできることに注意してください。 ポッドキャストのエピソードをチェックできます ここ と ここ.
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結果を表示より多くの関心を獲得するための9つの銀行の選択肢
それを念頭に置いて、私がお勧めする銀行の選択肢は、 過剰 あなたの本当の緊急貯蓄に加えてあなたが持っている資金。 これは、今後数年間は必ずしも必要とならないお金なので、より多くのリスクを負うことができます。
私が話している銀行の選択肢はどれですか？ 私はそれらの9つすべてを以下に分解します。
＃1：Neobank
「Neobank」は、実店舗のないオンラインのみの銀行を表すために使用される流行に敏感な用語です。 これは、Neobanksが本物ではないという意味ではありません。 それは、あなたが車で走り回ったり、実際の銀行の場所にぶつかったりしないことを意味します。 また、処理する物理的な場所がなければ、これらの銀行のオーバーヘッドは低くなります。 これは、彼らがあなたの貯蓄に対してより多くの利子を支払うことができることを意味します。
私は最近、世界中に300を超えるデジタル銀行があることを読みました。 最大のもののいくつかは含まれています SoFi、それは学生ローンの借り換え会社としてより多くを始めました。 注目に値するもう1つのオンライン銀行は、現在、普通預金口座に0.50％の年利（APY）を支払っているChimeBankです。
レンディングクラブ しばらくの間存在しているもう1つのオンライン銀行です。 Lending Clubは、以前はピアツーピアの貸し手でしたが、現在は年利0.60％を支払っているオンライン普通預金口座を提供しています。
＃2：財務省インフレ保護証券（TIPS）
インフレ率がここから上昇しているだけだと思うなら、財務省インフレ保護証券（TIPS）は、余剰現金を隠しておくのに最適な場所を提供する可能性があります。 TIPSは、さまざまな商品やサービスの価格を測定する消費者物価指数であるCPI指数に基づいて自動的に調整されます。 これはそれをもう一つの素晴らしい銀行の選択肢にします。
TIPSが実際にインフレに追いついていることに同意しない人もいるかもしれませんが、 TreasuryDirect.gov この投資オプションと政府が発行するその他の債券の詳細をご覧ください。
TIPSは100ドル単位で発行されるため、投資を開始するには少なくとも100ドルが必要です。 TIPSのもう1つの大きな利点は、返品に対して州税や地方税を支払う必要がないことです。 注：TIPSを使用すると、 する あなたの利益に対して連邦税を支払わなければなりません。
＃3：オンライン投資アプリ
オンライン投資アプリ（別名オンライン証券サービス）は、ロビンフッドやM1ファイナンスなどの企業を含むもう1つの優れた銀行の代替手段です。 ほとんどの人がこれらの会社について考えるとき、彼らは自動的にミーム株または暗号投資について考えるかもしれません。 ただし、これらのアプリには、まともな収益率を支払う現金管理アカウントもあります。
と ロビンフッドたとえば、アプリの現金管理コンポーネントには、.30％APYを支払う貯蓄コンポーネントがあります。 それだけでなく、ロビンフッドのこのアカウントには隠された料金はありません。 アカウントを使用して、全国の75,000を超える無料のATMで現金を受け取ることもできます。 さらに良いことに、ロビンフッドはその現金管理口座にFDIC保険を含めています。
M1ファイナンス また、独自のファイナンス「スーパーアプリ」を誇っており、実際には年間125ドルを取り戻すことができます。 ただし、このアカウントは1％の金利を支払い、使用するたびに1％のキャッシュバックを支払うデビットカードを取得します。
オンラインアカウントとデビットカードに年間125ドルを支払うことは非常に高額に思えるかもしれませんが、預金の全国平均貯蓄率の33倍を獲得できることを忘れないでください。 デビットカードの購入で1％が戻ってくるので、急いでその料金を埋め合わせても、先に進む可能性があります。
ロビンフッドのポートフォリオに必要なだけ投資します。
＃4：ハイイールド債
ほとんどの人は債券を非常に安全だと考えています、そして彼らはそうです。 しかし、人々は数十年前とは大きく異なる方法で債券を購入します。
団塊の世代は、地方債であろうとなかろうと、発行者から直接個別の債券を購入しました。 ただし、今日の投資家の多くは、投資信託またはETFを通じて債券を購入しています。
ハイイールド債を使用するミューチュアルファンドの一例は、アメリカンセンチュリーハイイールドファンド（NPHIX）です。 このファンドの現在の利回りは5.12％ですが、このファンドにはより多くのリスクがあります。 これは、時間の経過とともにバランスが上下する可能性が高いことを意味します。
もう1つの例は、3.09％の利回りで提供されるNuveen High Yield Municipal Bond Fund（NHMRX）です。 繰り返しになりますが、これはリスクの高いハイイールド債であるため、長期的にバランスが変動する可能性があります。
SPDRハイイールド債ETF（JNK）を含む4.75％のハイイールド債を含むETFもかなりあります。 このタイプの債券はジャンク債と見なされるため、この債券のJNKシンボルは実際にはちょっと面白いです。
ハイイールド債をどこで購入するか迷っている場合は、遠くを見る必要はありません。 M1ファイナンス、ロビンフッド、 E * TRADE. これらはすべて、余剰資金の優れた代替銀行の選択肢となる可能性があります。
＃5：高利回り株
高利回り株に関しては、適切な配当を支払わなければならないように構成されているため、従来の銀行に代わる優れた選択肢となっています。 これらの株式の配当の一部は、銀行で稼いでいるよりもはるかに高い収益をもたらしますが、リスクも高くなります。
ほとんどの場合、私は配当貴族にリストされている株について話しています。 これは、過去25年間に配当を増やしてきた歴史を持つS＆P500に上場されている65の配当株のリストです。 これには主に、収益を生み出してきた長い歴史を持つ、より確立された優良企業が含まれます。
たとえば、AT＆Tはこのグループの一部であり、配当利回りは7.79％です。 もう1つはマクドナルドで、現在配当利回りは2.11％です。 Verizonも含まれており、配当利回りは4.79％です。
- また読む： 配当株への投資方法
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投資を開始します＃6：混合ポートフォリオ
私が話したい6番目の銀行の選択肢は、上記のオプションのいくつかを含む混合ポートフォリオを持つことです。 たとえば、余剰貯蓄の一部を取得して高利回り株に投資し、資金の別の部分を高利回り債に投じることができます。
ロビンフッドやM1ファイナンスなどのプラットフォームのアカウントを既にお持ちの場合、この戦略は簡単です。 現金管理アカウントが開設され、これらのアプリの使用に慣れたら、他の種類の投資への分岐を簡単に開始できます。
一部のアプリがブレンドポートフォリオを作成するためにどのようにうまく機能するかを覚えておいてください。 たとえば、ロビンフッドでは、自分の資金を選択し、時間をかけてバランスを取り直す必要があります。 ただし、M1ファイナンスは、さまざまなタイプの投資家がどの程度のリスクを取りたいかに基づいて、さまざまなタイプの投資家に合うように巧妙に作成された投資「パイ」を提供します。
改善 は、投資ポートフォリオをタイムラインと目標に合わせて簡単に調整できるもう1つのオンラインプラットフォームです。 ただし、この会社は、テクノロジーを使用してポートフォリオの投資を選択するのに役立つロボアドバイザーです。 そのため、通常の投資アプリでは得られない投資管理サービスにアクセスしたい人には、Bettermentの方が適しています。
どのプラットフォームを使用する場合でも、混合アプローチを使用すると、特定の1つの戦略に「農場を賭ける」ことなく、より高い収益率を得ることができます。
＃7：不動産投資信託（REIT）
一部の個別株はREITに分類されていますが、それは私がここで話していることではありません。 代わりに、私はあなたが素晴らしい利回りを約束して不動産に触れることを可能にするオプションについて話している。
私が話したい最初のオプションは実際にはETFです。 iShares US Real Estate ETF（IYR）は、過去10年間で11.25％を返し、配当利回りは2.06％でした。 特に、投資している建物に足を踏み入れる必要がないことを考えると、それはまったく悪いことではありません。
そして実際、それが不動産ETFに投資することの主なメリットです。 あなたは不動産を探したり、家主であるといううんざりする仕事に対処したりすることなく、不動産市場に触れることができます。 あなたはあなたのお金を危険にさらしていますが、あなたははるかに高いリターンを獲得する可能性があります。
私が大好きで自分自身を使用するもう1つのオプションは、Fundriseと呼ばれます。 このオンライン不動産プラットフォームを使用すると、ETFに関連する仲介手数料を処理することなく、REITに直接投資することができます。
私は2018年にFundriseに投資し始めたので、今では数年前からアカウントを持っています。 クレイジーなことに、私の現在の全期間の収益は13.2％です。これは、下のスクリーンショットで確認できます。
Fundriseのもう1つの優れた点は、開始するのに多額の現金を持っている必要がないという事実です。 Fundriseの最小投資額はわずか10ドルからで、基本的なスターターレベルはわずか1,000ドルです。
これは、あなたが物的資産に投資するのに必要な現金のほんの一部で不動産への投資を始めることができることを意味します。 さらに良いことに、Fundriseを使用すると、モール、アパート、またはある種の商業用賃貸物件など、投資している実際の物件を簡単に把握できます。
このオプションを検討している場合は、必ず 資金調達レビュー.
＃8：短期メモ
銀行の代替案＃8を利用するには、認定投資家である必要があります。 つまり、自分で年間20万ドル、配偶者と一緒に30万ドルを稼ぐ必要があり、主たる住居の価値を除いて100万ドル以上の純資産が必要です。
これらの基準を満たしている場合は、短期ノートとその仕組みについて読み続けてください。 そうでない場合は、銀行の代替案＃9に進んでください。
いずれにせよ、短期債はYieldStreetのような会社を通じて提供されます。 このオンラインプラットフォームからの短期的なメモを使用すると、全国平均マネーマーケット利回りの40倍、または年間利回り4％を獲得できます。
これらのノートは手数料や費用がかからず、わずか6か月で流動性が提供される短期商品です。 この会社からの短期手形も、毎月の利息をYieldStreetウォレットに直接支払います。
これらの投資は大きなポートフォリオを持つ認定投資家を対象としていますが、YieldStreet Short Term Note SeriesXLIVの最小投資額はわずか500ドルです。 つまり、比較的少量から始めて、そこからどのように進むかを確認できます。
＃9：暗号貯蓄口座
最後に、実際に販売せずに持っている暗号でお金を稼ぐ方法について話しましょう。 暗号貯蓄口座 通常の普通預金口座で利息を稼ぐのと同じように、暗号通貨の預金で利回りを支払います。 数年前に別の投資家からこれについて聞いたのですが、それはほとんど真実ではないように思えました。
この銀行の代替案を使った最初の実験で、安定したコイン投資で25,000ドルを購入し、BlockFiインタレストアカウントに保管しました。 最終的に、BlockFiアカウントが、30万ドル以上の普通預金口座よりも多くの関心を集めているのを見てショックを受けました。
もちろん、利息を稼ぐためにステーブルコインに投資する必要はありません。 The BlockFiアカウント また、ビットコインなどの他の種類の暗号にも利息を支払います。
現在、BlockFiアカウントには約165,000ドルがあり、そのほとんどはビットコインとイーサリアムの資産で構成されています。 その金額で、私のBlockFiアカウントは、開設してから7,000ドル以上の利息を支払っています。
証拠については、以下のスクリーンショットを参照してください。
これを、私がU.S. Bankのアカウントで稼いでいる月額2.88ドルと比較すると、これがどのような大きな違いを生むかが簡単にわかります。
もちろん、暗号貯蓄口座を持っているのはBlockFiだけではありません。 友人の勧めで開設したCelsiusという会社の口座も持っています。
私は現在、摂氏からのアカウントに$ 200,000をわずかに下回っています。これは、8.5％の利回りを支払っています。 興味深いことに、摂氏はBlockFiのように毎月ではなく、毎週利息を支払います。
下のスクリーンショットからわかるように、私は現在、摂氏から毎週224ドル以上の利息を稼いでいます。 これは、毎月900ドルを超える利息であり、1年間で11,000ドルをはるかに超える利息です。
それは私がU.S.Bankで稼いでいるよりもはるかに多く、実際に私を吐きたいと思わせます！
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はじめに結論
この銀行の選択肢のリストがあなたにあなたのお金とそれを成長させる方法について考えさせてくれることを願っています。 結局のところ、私たちがあなたの緊急資金やあなたが長期的に隠しておいた他の現金について話しているかどうかにかかわらず、あなたの貯蓄からより高い利益を得たいと思うのは当然です。
そうは言っても、より高い利回りは常により高いレベルのリスクに等しいことを覚えておくことが重要です。 従来の銀行に代わるものはあなたにあなたの預金へのより多くの関心を提供するかもしれません、しかしあなたは途中でいくらかの安全をあきらめています。