数字を聞いたことがあります–たくさん。
インフレ率は約7％で、40年間で最高の率です。 “一時的な」はそれを説明するために最初に使用された言葉でしたが、この11月、FRB。 ジェローム・パウエル会長は、「その言葉を引退するのはおそらく良い時期だと思う」と述べた。
十分に公平です、それを引退させましょう–しかし、この非一時的なインフレの急上昇の影響はどうなるでしょうか？ 私たちの長期的な財政の将来について考えている私たちにとって、 補償するために何をすべきか –そしてどれだけの補償が必要ですか？
現在のコンセンサスは、インフレが2022年のある時点でより通常の率（つまり、2〜3％）に戻るというもののようですが、「一時的」のように、それも間違っているとしたらどうでしょうか。
さらに、私は今何をすべきですか、自分自身と私の貯蓄を守るために私がしなければならない変更はありますか？ いくつかの数値を実行して、このスパイクが私たちの能力の観点から何を意味するかを見てみましょう 将来のために保存する.
インフレが貯蓄に与える影響を視覚化する
簡単な例を見てみましょう。
私たちの主題は35歳で、2人の幼い子供がいます。彼らは、達成することを期待して、余分な現金を稼ぎ、節約しようと奮闘しています。」経済的自立”. 下の図でわかるように、90歳で約200,000ドルが残っていると予測されています。これは、かなり快適なクッションです。
ソース： OnTrajectory
ただし、このモデルでは、全体的なインフレ率を3％に設定しました。これは、収入と支出の両方が平均して年間3％増加することを意味します。
明らかに、これは現在米国経済で起こっていることではありません。 現在の傾向は、この個人の節約能力にどのように影響し、長期的にはどのような影響を与える可能性がありますか？
1年間で、経費のインフレ率が7％上昇するように構築しましょう。 以下に示すように、 その持続的な1年間の7％の割合は、今後40年間で13万ドルの節約を一掃すると予測されています. これは、インフレがどれほど影響を及ぼし、人生を変える可能性があるかを正確に示しています。
しかし、経費の急増が2年間続き、継続的に停止することなく、どうなるか見てみましょう。 35歳のクッションはなくなり、現在のインフレ率の2年後に80,000ドルの赤字が残りました。
これは巨大で、おそらく少し気がかりです。 変化の風がそのような壊滅的な影響を与える可能性があるとき、私たちはどのように私たちの未来に備えることができますか？しかし本当の問題は、これらのイラストが全体の物語を示しているかどうかです。
状況に応じた現在のインフレ
まず、過去40年間だけでなく、過去50年間を見てみましょう。
ご覧のとおり、今日のインフレ率は過去10年間よりも大幅に高くなっていますが、 年率が今日に近づいた時期がありました。最近では2008年の数か月間です。
1970年代の前例のない、長続きするインフレと比較して、現在のレートははるかに怖くないようです。
しかし、「少なくとも70年代とは違う」と言うのは、寒い快適さかもしれません。 海で迷子になって「少なくともこれはタイタニック号ではない」と言っているようなものです。
それで、私はインフレのもう一つの重要な側面を提起したいと思います–それは人間の行動です。 価格がさらに上がる前に、今すぐすべてのものを購入する必要がありますか？
- 真実は、牛肉の価格が上がると、人々は豚肉を買うということです。
- 自動車ディーラーが希望小売価格よりも高い料金を請求する場合、人々は車の購入を延期します。
インフレの「本当の」影響は、財布に少し影響を与える可能性があり、欲求不満と消費者の信頼のレベルに影響を与える可能性があります。
人々は、インフレしたアイテムに盲目的に支出するのではなく、インフレに反応して支出をシフトする傾向があります（他のオプションが利用可能であり、インフレが定着していないと仮定します）。
さらに、コストがさらに高くなる前に今すぐ購入する必要があるという考えに屈した場合、それは インフレ自己達成的予言.
「消費者がより多くのお金を使い、より少ないお金を節約するにつれて、お金の速度が上がり、インフレが高まり、問題にさらに貢献します。」
最後に、インフレは経費だけに影響を与えるわけではないという現実があります。インフレが増加している期間中は、必ずしも同じ割合ではありませんが、賃金が上昇することがよくあります。
戻って、賃金に増加した成長を適用し、支出パターンの変化に基づいてインフレ率を抑制することによって、これらの考慮事項を適用しましょう。
ご覧のとおり、これははるかに影響の少ない結果です。 はい、次の40年間の節約は、2年間の持続的な急増の結果として、約40,000ドル減少しましたが、概して、クッションは維持されています。
だからこれは何を意味するのですか？
現実は散らかっています。 1970年代に、インフレは、救済者であった人々が突然停止するまで定着しました。 クレジットは賢い投資家の戦略になりました。
当時、より多くの種類のローン利子が税控除の対象となり、インフレ率が15％になると、節約された資金の購買力は急速に低下しました。 後で支払い、クレジットカードの利子を差し引くと、学生ローンでさえ、巣の卵が急速に収縮するのを防ぐヘッジになりました。
しかし、私たちはまだそこにいません。 上記の数学とモデルでそれを見ることができ、ここで行ったように現在の傾向の影響を見ると、短期的な行動と長期的な計画の両方を知ることができます。
そしてもちろん、他の変数は時間の経過とともに確実に現れます。
多くの読者が知っているように、連邦準備制度は3月から始まる2022年に数回金利を引き上げる予定です。 これらの変更は他の経済的手段を引っ張るでしょう、そして私たちのモデルはもう一度リフレッシュされる必要があるでしょう–そしてそれでサイクルは続きます。
これらのタイプのモデルを作成し、必要に応じて調整できることは確かに重要ですが、数学がすべてではないことを常に念頭に置いておく必要があります。
有名な統計家のジョージボックスが言ったように、「すべてのモデルは間違っていますが、いくつかは有用です。」
したがって、インフレの脅威と気まぐれを過度に認識しているこの時期に、慌てないようにしましょう。しかし、結局、その新しいトラックの引き金を引かないようにしましょう。
編集者注：この記事は タイソンコスカ、の創設者 OnTrajectory、およびこれらのモデルは、OnTrajectoryツールを使用して作成されました。 あなたはインフレと退職貯蓄についてのあなた自身の仮定を使用してテストすることができます OnTrajectoryの14日間の無料トライアル.