あなたの住宅ローンを借り換えるとき

住宅ローンの金利が記録的な低水準で推移しているため、借り換えを行うのに今ほど良い時期はありません。 また、住宅ローンを借り換える場所と時期について、これ以上の選択肢はありません。 全国で何百もの住宅ローンの貸し手が営業しており、そのほとんどがオンラインでサービスを提供しています。

住宅ローンの貸し手の多数は、住宅所有者としてのあなたにとって完全な勝利です。 借り換えが必要な場合は、数十の貸し出しオプションから選択できます。 それはあなたに低金利、低閉鎖費用、そして速くて効率的なサービスの最良の組み合わせで貸し手を選ぶ機会を与えるでしょう。

今日の現在の住宅ローン金利 

住宅ローン金利を比較する方法

表面的には、住宅ローン金利の比較は簡単なプロセスです。 あなたがする必要があるのはオンラインに行き、貸し手によって提供されている料金を確認することです。

簡単ですよね？

まあ、そうではないかもしれません とても とても簡単です。 可能な限り競争力を高めるために、住宅ローンの貸し手は、最も適格な借り手に請求する最低料金を宣伝します。

残念ながら、それはあなたではないかもしれません。 最も適格 信用度が高く、非常に低い借り手を指します 債務対所得の比率、そして彼らの家の価値の80％を超えないより大きなローンをとること。

上記の基準のいずれかから少しでも逸脱した場合、宣伝されている最高の料金の対象とならない場合があります。

そうでなければ、それは大きな問題ではありません。 それは単にあなたが住宅ローンの見積もりを取得する際にもう少し深く掘り下げる必要があるかもしれないことを意味します。

たとえば、公表されている金利を額面どおりに受け入れるだけでなく、何らかの予備申請を完了する必要がある場合があります。 これには、借りる予定のローン金額、家の価値、推定クレジットスコアの範囲、収入、および住宅以外の債務の表示が含まれます。

アプリケーションは、過去7年以内に破産または差し押さえを申請したかどうかを尋ねる場合もあります。 未解決の判決や納税義務がある場合、または扶養手当や子供を支払う必要がある場合 サポート。

要求された情報は侵襲的であるように見えるかもしれませんが、提供すればするほど、ローンの見積もりはより正確になります。

これは、ローンの見積もりを取得することと事前承認を取得することには違いがあることを理解するときでもあります。

料金の見積もりを探しているだけの場合、必要なのはローンの見積もりだけです。 ただし、貸し手に決着をつけるまでは事前承認は必要ありません。 あなたはあなたの財政のために最高の金利と閉鎖費用を持っていることに基づいて貸し手を選ぶことができます プロファイルを作成し、事前承認の申請を行うか、完全な住宅ローンに直接アクセスすることもできます 応用。

今日はオンラインアプリケーションに重点が置かれているため、料金見積もりの​​取得とアプリケーションの完了がこれまでになく簡単になりました。

住宅ローン金利はどこで比較しますか？

住宅ローンの利率を比較する最良の方法の1つは、住宅ローンのアグリゲーターサイトを使用することです。 例にはLendingTreeが含まれます。 ただし、これらのサイトでは、利用可能なものの「高地」ビューしか提供されません。 より正確な見積もりが必要な場合は、直接貸し手サイトにアクセスして入手できます。

推奨される例は次のとおりです。

クイッケンローンズ

クイッケンローンズ 急速に成長し、アメリカ最大の住宅ローンのオリジネーターになりました。 クイッケンローンズはしばらく前から存在していますが、おそらくオンラインポータルであるロケットモーゲージで最もよく知られています。 2つの会社は同じです。

彼らは、従来型、ジャンボ、FHA、VAローンを含むすべてのタイプの住宅ローンを提供します。 融資は、購入と借り換えの両方で利用でき、固定金利とアジャスタブルレート住宅ローン（ARM）の両方で利用できます。

ローン申請全体をオンラインで完了することができます。 申請プロセスは、会社が主要な雇用主との雇用と収入を即座に確認できることが多いという事実によってスピードアップされます。

クイッケンローンの主な欠点は、ホームエクイティローンやホームエクイティクレジットライン（HELOC）などの二次融資を提供していないことです。

より良い

より良い 2014年に営業を開始し、もう1つのオンライン住宅ローン会社です。 クイッケンローンズと同様に、従来型、ジャンボ、およびFHA（VAではない）の住宅ローンも提供しています。 これらのローンは、固定金利とARMの両方で利用できます。 また、Quickenのように、二次融資も提供していません。

しかし、BetterがQuicken Loansと異なる点は、国内のトップ17の住宅ローンプロバイダーのいずれかから融資を提供できることです。 とは言うものの、ベターは承認されたファニーメイの売り手/サービサーです。つまり、ベターは別の貸し手から資金提供を受けていても、あなたのローンにサービスを提供します。 （ただし、住宅ローンで一般的であるように、あなたのローンは将来他のサービサーに移されるかもしれません。）

ウェブサイトで申請すると、24時間以内に事前承認書を受け取ることができます。

現在、50州のうち46州でより良い貸し出しが行われています。 現在、ハワイ、マサチューセッツ、ニューハンプシャー、ネバダでは貸し出していません。

ギルド

ギルドは、1960年に事業を開始した、定評のあるオンライン貸し手の1つです。 サンディエゴに拠点を置く同社は、従来型のジャンボ、FHA、VA、さらにはUSDAローン（地方の不動産向け）を提供しています。 固定料金とARMの両方が提供されます。 そして、このリストの他の貸し手と同じように、彼らは二次融資を提供していません。

ギルドはオンライン住宅ローン会社として機能していますが、31の州に小売店があります。 ギルドと協力することの主な利点の1つは、17日間のクロージング保証です。 あなたがプログラムの資格を得るならば、あなたの閉鎖が貸し手の問題のために遅れるならば、彼らはあなたの閉鎖費用に500ドルを支払います。

ギルドの欠点の1つは、ウェブサイトで金利を提供しないことです。 それらを取得するには、ローンオフィサーに連絡する必要があります。 新規ローンのカスタマーサービスは、太平洋時間の月曜日から金曜日の午前8時から午後5時までご利用いただけます。

サントラスト

Suntrustは、現在名前をTruistに変更しているSunTrustBankを通じて住宅ローンを提供しています。 名前の変更は、SunTrustとBB＆Tの合併によるものであり、17の州に支店を持つという利点があります。

SunTrustは、従来型、ジャンボ、FHA、VA、USDAのローンを含む、あらゆる種類の住宅ローンを提供しています。 これらは、固定レートとARMの両方で利用できます。 しかし、SunTrustの利点の1つは、ホームエクイティローンやホームエクイティクレジットラインなどの二次融資を提供することです。 彼らは建設やリフォームのローンさえ提供します。

さらに別の利点は、銀行として、SunTrustが個人およびビジネスの銀行サービスに加えて、クレジットカード、ローン、資産管理、投資および退職サービスを提供することです。

SunTrustは、アラスカ、アリゾナ、ハワイを除くすべての州で貸し出しが可能です。 住宅ローン金利は現在、SunTrust銀行とBB＆T銀行の両方のWebサイトに掲載されています。

住宅ローンの種類は何ですか？

4つの主要な住宅ローンの種類があります。

従来型

これらは、住宅ローン資金を提供するために設立された政府公認機関であるファニーメイとフレディマックによって資金提供された住宅ローンです。

従来の住宅ローンは、一般的に、620の最小クレジットスコアで、少なくとも公正なクレジットを必要とします。 彼らはわずか3％の頭金で住宅ローンを提供していますが、あなたは支払う必要があります 民間住宅ローン保険（PMI） 20％未満の頭金を支払う場合。

従来の住宅ローンは持ち家に使用できますが、セカンドハウスや投資不動産にも使用できます。

従来の住宅ローンの最大融資額 以下の通り：

ジャンボ

これらは、ファニーメイとフレディマック以外の銀行やその他の金融機関によって発行されたローンです。 政府機関のガイドラインの対象ではないため、「不適合」と呼ばれることもあります。 代わりに、これらのガイドラインは、ローンを提供する貸し手によって設定されます。

基本的に、ジャンボ住宅ローンはファニーメイとフレディマックが提供する金額を超える金額で利用できます。 融資額は100万ドルを超えることさえあります。

これらは融資額が多いため、リスクも高いと見なされます。 つまり、他の種類のローンで必要とされるよりも、優れたまたは優れたクレジットと、より多くの頭金（または借り換えのホームエクイティ）が必要になります。 通常、持ち家や別荘で利用できますが、投資不動産でも利用できることがよくあります。

FHA

これらは、連邦住宅公社（FHA）によって保証されている住宅ローンです。 FHAは実際にローンを組むのではなく、デフォルトに対して保険をかけるだけです。 これにより、貸し手は、従来の融資を受ける資格がない可能性のある借り手に融資を行うことができます。

FHAローンには、従来のローン制限が適用されます。 通常、購入価格（または借り換えの場合はホームエクイティ）の3.5％以上の頭金が必要です。 しかし、FHAの利点は、クレジットと収入の両方でより柔軟になる傾向があることです。

不利な点は、所有者が所有する物件でのみ利用可能であり、セカンドハウスや投資物件では利用できないことです。 FHA住宅ローンに相当するジャンボローンもありません。

VA

FHAローンと同様に、VA住宅ローンは退役軍人省によって保険がかけられていますが、退役軍人省からの資金提供はありません。 VAローンは、現役の米軍メンバーと資格のある退役軍人のためだけに設定されています。 彼らは持ち家の100％の資金を提供します。

VAローンは通常、従来のローン限度額まで利用できますが、VAジャンボローンを取得することもできます。 その場合、ローンが従来のローン限度額を超える金額の25％に相当する頭金を支払う必要があります。

住宅ローンを取得するにはどうすればよいですか？

現在、ほとんどの住宅ローンの貸し手は部分的または完全にオンラインで運営されているため、貸し手のウェブサイトにアクセスしてプロセスを開始できます。 そこに着いたら、ローンの見積もりを取得するか、事前承認を申請するか、完全な申請を行うこともできます。

オンラインでの事前承認プロセスは簡単な場合がありますが、アプリケーションで主張する情報をサポートするドキュメントを提供する準備をする必要があります。

これには、最近の給与明細書、W-2、さらには自営業者や賃貸物件がある場合は納税申告書などの所得書類が含まれます。 頭金の場合は、最近の銀行取引明細書のコピーを提出する必要がある場合もあります。 事前に提供できるドキュメントが多いほど、事前承認と完全な申請プロセスが速くなります。

貸し手に確認する必要のある資金の額は、ローンに関連するすべての決算費用をカバーするのに十分である必要があることに注意する必要があります。 貸し手は、以下を含む、クロージングに必要な資金の見積もりを提供します クロージングコスト および必要なエスクロー手当。

借り換えのクロージングコストはいくらですか？ それらは通常、新規融資額の2％から4％の範囲です。 ただし、費用は新しいローン金額に追加するか、またはとして知られているものを介して貸し手がカバーすることができます 貸し手支払いのクロージングコスト. これは、貸し手が必要なクロージングコストをカバーするためにわずかに高い金利を請求する取り決めです。