多くの投資家は、引退投資に夢中になり、完全に明白な引退要因である社会保障給付を見落としています。 幸いなことに、社会保障給付を最適化するための無料のツールとWebサイトがあり、この検索を他の退職計画の取り組みに追加する必要があります。
多くの人々にとって、 社会保障は彼らの退職後の収入のかなりの部分を占めるでしょう.
これらの無料のWebサイトを使用してSSのメリットを最適化する方法は次のとおりです。
あなたは社会保障にどの程度依存していますか？
からのこれらの簡単な事実 社会保障局（SSA） 要点を述べる：
- 65歳以上の個人の10人に9人 社会保障給付を受ける.
- 社会保障給付は、高齢者の収入の約39パーセントを占めています。
- 高齢の社会保障受給者のうち、夫婦の53％と未婚者の74％が社会保障から収入の50％以上を受け取っています。
- 高齢の社会保障受給者のうち、夫婦の22％と未婚者の約47％が、収入の90％以上を社会保障に依存しています。
どれだけうまく計画を立てても、そして計画を実行しても、最終的には 引退が到来したとき、社会保障に大きく依存している. このため、収入の選択肢がどうなるかを今すぐ把握するのが最善です。そして、選択肢はあります。
メリットは主に基づいています いつ あなたは引退します
1960年以降に生まれた場合、完全定年は67歳です。 それはあなたが完全な利益を得る年齢です。 しかし、あなたは67より早く、またはそれがあなたに利益をもたらすならばそれ以降に引退することができます。 SSAによると、これがどのように機能するかを示します。
- 62歳で退職金を受け取り始めると、さらに60か月間給付を受けるため、毎月の給付の70％を受け取ることになります。
- 65歳で退職金を受け取り始めると、さらに24か月間給付を受けるため、毎月の給付の86.7％を受け取ることになります。
また、完全な定年を過ぎて退職を遅らせることにより、毎月の給付を増やすことができます。 完全な定年を過ぎて給付金の徴収を遅らせる月ごとに、毎月の給付金を1パーセントの2/3、または年間8パーセント増やすことができます。 完全定年が67歳の場合、70歳まで徴収を遅らせると、毎月の給付額を24％増やすことができます（3年間は年間8％）。
70歳を過ぎると給付をこれ以上増やすことはできないため、これ以上遅らせることは意味がありません。
社会保障の「やり直し」戦略
多くの人は、給付を70歳まで遅らせることで得られるより高い給付について知らないため、SSAはやり直し戦略を提供します。 以前はもっと寛大な用語でしたが、近年は厳しくなりました。
下 最新の規制、退職者は、社会保障申請を1回だけ、そして最初に給付を受けてから12か月以内に取り下げることができます。 その場合、その12か月間に集めた給付金を返済する必要があります。
ご想像のとおり、その返済要件により、やり直し戦略を申請する人の数は最小限に抑えられます。毎年、数百人しか申請しません。
やり直しプロセスはどのように機能しますか？
完全退職の年齢が67歳であるが、退職して給付金の徴収を開始するのは62歳であるとします。これは、徴収できる最も早い年齢です。 あなたの毎月の利益はあなたが67歳になるまであなたが集めるのを待っていたあなたの利益のわずか70パーセントになります。 あなたの利益が67で月額$ 2,000だったとしたら、62で収集を開始すると、$ 1,400（$ 2,000 X 70パーセント）になります。
特典の収集を開始してから6か月後、それが間違いであったことに気付きます。 やり直し戦略を申請します。
これを行うには、67歳になるまで特典を自主的に停止します。 支払った給付金を返還し、67歳になるまで再申請を遅らせる必要があります。 その時点で、あなたの利益は月額$ 2,000になります—あなたの完全な利益です。
収集を70歳まで延期することにした場合は、利益をさらに増やすことができます— 24％（8％x 3年）—毎月の利益を$ 2,000から$ 2,480に増やすことができます。 これは、完全な定年給付よりも月額480ドルの増加であり、62歳で収集し始めた給付よりも1,040ドル高くなります。
社会保障給付を最適化するための無料のオンラインツール
社会保障給付を最適化するために利用できる無料のツールがあります。 5つのツールがリストされていますが、このセクションのタイトルにもかかわらず、＃5は無料ではありません。 ただし、これは優れたツールであるため、ここに含めています。
1. SSAのリタイアメントエスティメータ。 開始するのに最適な場所は 社会保障局の退職推定量 これにより、62歳、通常の退職年齢、および70歳の3つの年齢での給付の概算を確認できます。
2. BankrateのSSベネフィット計算機。 Bankrateには、住宅ローンの償却から退職後の計画まで、さまざまな優れた計算機があります。そのため、独自の社会保障給付計算機もあります。 Bankrateの社会保障計算機. すべてのバンクレート計算機と同様に、これでも無制限の数のシナリオを試すことができるため、心ゆくまで見積もりを実行できます。
ただし、この計算機の欠点は、 世帯収入。 SSAは個人の収入に基づいており、家計の収入には基づいていないことを考えると、これの根拠が何であるかは完全にはわかりません。 それでも、配偶者の社会保障収入を反映できるため、貴重なツールです。
3. T。 RowePrice社会保障給付評価者。 投資仲介サイトには社会保障ツールがある場合があり、その1つが NS。 RowePrice社会保障給付見積もり. あなたはあなたについての情報を入力することができます とあなたの配偶者。 次に、さまざまな定年の実行など、さまざまな社会保障の目標から選択できます。 生涯給付を最大化する、できるだけ早く給付を受ける、または生き残るために収入を最大化する 配偶者。 このサイトでは、目標を達成するための最善の戦略に関するガイダンスも提供しています。
4. AARPSSリタイアメントツール。 ご想像のとおり、AARPには社会保障引退ツールもあります。 NS AARP社会保障給付計算機 社会保障局のRetirementEstimatorによって提供される利益見積もりを使用します。ここで、AARPプラットフォームにプラグインする見積もりを取得します。
このツールは非常にシンプルで、さまざまなシナリオを実行したり、計算に費用をかけたりする機会を提供します。 AARPは、退職者および退職予定者にとって優れたリソースであり、社会保障およびすべての退職に関連する情報と記事の膨大なデータベースを提供します。
5. IntuitのSSオプティマイザー機能。 この SSオプティマイザー Intuitの製品は新品です。 これはリストにある唯一のものです いいえ 無料ですが、最適な社会保障給付を計算するための仮想ワンストップショップを提供します。 このため、ボーナスツールとしてリストに含めており、調査する価値があります。
オプティマイザーにサインアップすると、最初の入力画面に名前、生年月日、結婚歴などの非常に基本的な情報を入力します。 次の画面では、62歳での給付額に加えて、各配偶者が引退するのに最適な年齢を反映した最適なシナリオが表示されます。
最初にSSAのRetirementEstimatorにアクセスして、Full Retirement Age（FRA）で利益を得ることができるようにする必要があります。これにより、オプティマイザーによって提供される利益の数値が可能な限り正確になります。 入力を変更して、さまざまなシナリオを実行できます。 このツールは、特定のレベルで特典を申請する方法も指示します。
Intuitは、オプティマイザーを初年度の料金49.99ドルで提供し、その後は毎年9.99ドルで提供しています。 特に雇用や収入が変化した場合は、少なくとも年に1回はシナリオを更新する必要があるため、更新することを強くお勧めします。 このツールを使用すると、無制限のシナリオを実行できます。
読者：あなたはあなたの社会保障給付の見積もりを実行したことがありますか？ あなたはそれをするために定年に近い必要はありません。