「普通預金口座に投資することで裕福になった億万長者を何人知っていますか？ 私は自分のケースを休ませます。」 —ロバートG。 アレン
あなたはオルタナティブ投資の展望について十分な知識を持っており、それをリタイアメント投資に使用することを計画しています。 そして、最初のトランザクションを処理しようとしているときに、退職プランプロバイダーが代替投資を許可していないことがわかります。 それはあなたの選択を伝統的な資産クラスに減らします。
あなたはそれについてどう思いますか？
おそらく少し動揺して無力です！
その場合、あなたはおそらく知らないでしょう 自主退職プラン.
自主退職プランとは何ですか？
自主的なリタイアメントプランにより、プランの所有者はリタイアメント貯蓄を代替資産クラスに投資することができます。
主な特徴は、投資信託、株式、債券などの従来の投資を超えた代替資産に投資する能力です。
投資家が利用できる3つの自主的なオプションを見てみましょう。
1. 自己管理型IRA
最初のオプションは、自己管理型IRAです。 これは、一部の自主的な管理者および管理者によって提供されます。 このプランの名前にはちょっとした落とし穴があります。プランは自主的なものであり、オルタナティブ投資が可能ですが、投資する前に保管の承認が必要になります。
従来型、ロス、SEP、シンプル、子供用、継承型、配偶者型、ロールオーバー型のIRAなど、どのIRAタイプも自己管理できます。
ノート： のようないくつかの証券会社 忠実度, シュワブ, TDアメリトレード そして他の人は彼らのIRAを「自主的。」 ただし、これらの証券口座はオルタナティブ投資を許可していないことを理解することが非常に重要です。 そのような口座では、証券会社が提供する投資のみが許可されます。 これらのオプションは、株式、債券、投資信託などの従来の投資の選択肢によって制限されます。 したがって、それらは真に自主的なIRAではありません。
長所
- オルタナティブ投資： 従来のIRAとは異なり、不動産、住宅ローンの手形、 税務証書/リーエン、貴金属、プライベートエクイティ、プライベートレンディング、さらには伝統的な株式や債券 投資。
短所
- 保管同意： それでも、管理者の同意が必要です。 場合によっては、全体的なトランザクション時間が長くなる可能性があります。 時間に敏感な投資機会を失う可能性があります。
- 取引手数料： ほとんどのカストディアンは、取引手数料モデルで運営されています。 彼らは、計画で実行されたさまざまなトランザクションの開始、保守、および処理に対して料金を請求します。 取引手数料は、全体的な投資収益率（ROI）に悪影響を及ぼします。
2. チェックブックIRA
本当の意味で、 チェックブックIRA あなたが望むようにあなたの退職基金を投資する自由を提供します。 小切手帳の管理機能により、アカウント所有者は小切手を書くのと同じくらい簡単に投資を行うことができます。 これはカストディアンをバイパスします。 小切手帳の管理は、IRAが所有し、口座名義人が管理する特別目的の単一メンバーLLCに投資することによって取得されます。 その後のすべての取引は、カストディアンの同意なしにLLCレベルで行われます。
ただし、「禁止されている取引。」 これにより、IRAがIRSによって取り消される可能性があります。 そして、それは莫大な納税義務をもたらす可能性があります。
長所
- オルタナティブ投資： オルタナティブ投資で真の分散を実現できます。 （投資オプションは前のセクションで説明したものと同じです。）
- 小切手帳の管理： 小切手を書いて、余分な事務処理、遅延、カストディアンの関与を取り除くことによって投資を行います。
- 取引手数料なし： すべての投資はLLCの下で行われます。 そのため、取引手数料はかかりません。 唯一の費用は、保管口座を維持するための基本料金です。
短所
- LLCの費用： 小切手帳IRAは、LLCの設立を要求します。これは、初期費用が高くなることを意味します。 ただし、取引手数料がかからないため、長期的には低コストです。
- 「禁止されたトランザクション」をトリガーする可能性： 禁止された取引は、IRA全体を失格にする可能性があります。 そして、それは莫大な納税義務につながる可能性があります。
3. 自主ソロ401（k）プラン
自主的なソロ401（k）プラン 所有者のみの企業および自営業の専門家向けに設計されています。 彼らは、自主的な機能と高い貢献制限のために注目を集めています。 必要なのは、ある種の自営業活動と正社員の不在です。
あなたはあなたに年間最大57,000ドルを寄付することができます 自主的なソロ401（k） 退職金制度。
長所
- 高い貢献限度： 2019年の参加者1人あたりの年間寄付限度額は最大57,000ドルで、アカウントをすばやく拡大できます。
- 素晴らしいタックスシェルター： 夫と妻のために最大114,000ドルの寄付を合わせて、それは重要なタックスシェルターとして機能します。
- 小切手帳の管理： Solo 401（k）プランにはカストディアンが必要ないため、プランの資産はこの目的のために作成された信託に保管されます。 プランの受託者として、クライアントは自分が選んだ銀行にビジネス銀行口座を開設し、小切手帳を利用して投資を管理することができます。
- 取引手数料やLLC手数料なし： 管理人もLLCもいないということは、計画を維持するための低コストを意味します。
- 参加者ローン： 最大50,000ドルまたは口座残高の50％のいずれか低い方を借りることができます。 これにより、経済的な柔軟性が得られます。
- レバレッジ不動産にUBITがない： Solo 401（k）のリタイアメントプランは、ローンを使用して取得した不動産に対する税金が免除されます。
- ロスの貢献： Solo 401（k）の退職プランには、組み込みのRothコンポーネントが用意されています。 これにより、税引き後のドルをアカウントに寄付し、非課税で投資することができます。
短所
- すべての人のためではありません： ソロ401（k）プランでは、フルタイムまたはパートタイムの自営業活動または収入のある事業が必要です。
- フルタイムの従業員がいる事業主には適していません。 自主的なSolo401（k）プランを開くことができるのは、フルタイムの従業員がいない場合（年間1,000時間以上働いている人）のみです。
概要
自主的な退職プランは、参加者を計画するためのユニークな投資機会を提供します。 投資を自由に選択できるため、業界の知識を活用して、理解している資産に投資することができます。
そうは言っても、自己管理型のリタイアメントアカウントには、金融資産と投資環境を理解する必要があります。 自分自身を教育する準備をし、必要に応じて常に専門家に相談してください。
今日からあなたの引退計画を始めましょう！
編集者注：Dmitriy Fomichenkoは、の創設者兼社長です。 Sense Financial Services LLC、小切手帳を管理する自主的な引退口座を専門とするブティック金融会社。 彼は2000年にフィナンシャルプランニングと不動産投資のキャリアを始めました。 彼はさまざまな州で複数の投資不動産を所有しており、カリフォルニアの不動産ブローカーとして認可されています。 長年にわたり、彼は何百もの投資および財務計画セミナーを指導し、何千もの投資家を指導してきました。