課税対象投資の開始

私の人生のこの時点までは、会社のストックオプションと、 最高のオンライン株式ブローカー、課税対象の投資口座への投資は避けました。 これは主に、私の投資の焦点が引退に留まっているためです。

そして、私が利用できる税制上有利な投資オプションが非常に多いので（401k、 ロスIRA、従来のIRA、529プラン）、私はそこに焦点を当てています。 私は彼らを愛しています。 収入を保護するという概念を十分に理解することができません。 私は自分自身に思います。 彼らのお金を投資する 税制上の優遇措置を伴わない何かで？」 自分の状況を超えて少し調べて考えた後、今日はその質問に答えます。

これらの異なるアカウントの内容

先週レビューしていたときに言ったように 最高のロスIRAレート、ほとんどの場合、税制優遇口座の内外で同じ種類の投資に投資できることに注意することが重要です。 Roth IRAのようなアカウントは、投資を行う場所にすぎません。

では、いつ課税投資を開始しますか？

オプションを最大限に活用するとき –年間401Kの寄付、Roth IRAの寄付、および SEPIRAの貢献、利用可能なものがある場合は、次に課税対象のアカウントが表示されます。 実際、これらの投資口座を処理した後は、課税対象の投資に移行するしかありません。 もちろん、それはあなたが毎年退職に向けて費やしているたくさんの収入です。 誰かが401Kとロスの両方を最大限に活用していますか？

所得制限に達したとき –第二に、あなたが一定の金額を超えて稼いだ場合、あなたはロスIRAに投資することができなくなります。 したがって、401Kを最大限に活用した後、次善の選択はおそらく課税対象の投資です。

柔軟性が必要な場合 –次に、そしておそらくここで最も重要な点は、課税対象の口座は一般的にあなたがあなたのお金をどのように使うかについてあなたにもっと柔軟性を与えるということです。 のお金 401K 退職するまで401Kに留まらなければなりません。そうしないと、そのお金に税金を支払う必要があり、早期に引き出した場合は罰則が科せられる可能性があります。 課税対象の投資で、あなたはあなたが好きなようにあなたのお金を出し入れすることができます。 Rothは401Kよりも少し柔軟性がありますが、通常の古い課税証券口座の柔軟性には影響しません。

免税投資に投資したいとき

–最後に、課税対象の投資口座でしか取得できない、免税の投資タイプ（つまり、免税債）がいくつかあるようです。 これらの投資の使用に行き詰まっている場合は、課税対象のアカウントで決済する必要があります。

あなたは両方を持っているべきですか？

両方のタイプのアカウントを持っていても害はないと思います。 上記のマイルストーンのいずれかに到達した場合は、課税対象のアカウントから始める時期である可能性があります。 ただし、債務状況を管理し、適切な状態にあることを確認してください 緊急資金 これらのアカウントの1つに大量の追加資金を投入する前に蓄積されました。

課税対象の投資口座を開設する場所

これらは、税制優遇口座を開設するのと同じ場所で開くことができます。 オンライン株式ブローカー （取引を積極的に行う場合）またはVanguardなどのフルサービスの投資家（初期残高要件を満たすことができる場合）。 カナダに住んでいますか？ これをチェックしてください カナダのオンライン株式仲買の比較.

では、課税対象の口座への投資についてどう思いますか？ 始めましたか？ これらの他のマイルストーンのいくつかに最初に到達するのを待っていますか？

フィリップテイラー、公認会計士について

フィリップ・テイラー、別名「PT」は、公認会計士、ブロガー、ポッドキャスター、夫、そして3人の父親です。 PTは、個人金融業界の会議および見本市の創設者兼CEOでもあります。 FinCon.

彼は2007年にPart-TimeMoney®を作成し、お金に関するアドバイスを共有し、責任を負っています（ 75,000ドル以上の債務を返済する）、そして金融への移行に情熱を注ぐ他の人々に会うために 独立。