BrightScopeを使用して401Kの料金と経費を見つける

あなたの401Kの料金の秘密の生活

数年前、私は 目標日インデックスファンド 私の401Kで。 ある読者が出てきて、その動きのために私をかなり激しく非難しました。 コメントのせいではなく、実際にいくら払っているのかわからず、自分の立場を守るのが大変だったので、戸惑いました。

次の数週間、私は自分の401Kに投資するために実際にいくらの手数料を払っていたかを発見するという使命を果たしました。 結果は、私の401Kプランの他の選択肢と比較してそれほど悪くはありませんでした。 しかし、判断が難しいことにがっかりしました。 のいくつかの素敵な人々に感謝します ゆっくりとリッチなフォーラムを取得する すべての料金の詳細を通して私が雑草を取り除くのを手伝ってくれて。

401Kをお持ちの場合は、同じことを疑問に思っている可能性があります。 取ってる？」 そして、「401Kへの寄付をやめて、より低いRothIRAへの投資を開始する価値があるのはいつですか。 料金は？」

現在、401K料金の秘密の世界に光を当てることを決意したグループがあります。 という BrightScope. BrightScopeの共同創設者兼CEOであるMikeAlfredと話をしました。 彼は私といくつかの興味深い統計とBrightScopeが行うことの基本を共有しました。

401Kマッチは戻ってきますか？

私たちは最初に議論しました 401Kマッチ、多くの企業が一時的に廃止したもの。 マイクは、試合に負けたにもかかわらず、401K参加者の貯蓄率は下がっていないと共有しました。 人々はまだ401Kにお金を入れています。 401Kの返還に関する最近の調査について話し合いましたが、マイクは同意しました 結果の楽観主義（ほとんどの企業で試合が復活する）、彼は研究が少量の 参加者。

BrightScopeについて

少人数の研究グループを使用しない場所の1つは、 BrightScope Webサイト。 33,000を超える401Kプランが含まれており、BrightScope評価システムを使用して評価されています。 これは、米国のすべての401Kの約66％をカバーしています。 BrightScopeが行うことは、会社の401Kプランで取得できるすべてのデータを収集することです。 これには、料金、試合などが含まれます。 次に、この計画を同様の規模の企業のピアグループと比較します。 結果はBrightScope評価です。

BrightScopeレーティングは、BrightScope、Incによって開発された業界標準の定量的401kプランレーティングです。 一流の学者と独立した401kの受託者の助けを借りて。 BrightScopeレーティングアルゴリズムは、検討した後、国内の401kプランごとに1つの数値スコアを計算します。 総プランコスト、会社の寛大さ、投資メニューなど、幅広いカテゴリの200を超える個別のデータポイント 品質。

BrightScopeの使用方法

読者がBrightScopeをどのように使用すべきかをマイクに尋ねました。 彼は次のことを提案した：（1）訪問 BrightScope そして、あなたの会社の計画がどれだけうまく機能しているかを判断します。 （2）あなたが支払っている費用の額を決定します。 （3）評価情報を会社の人事部門と共有し、評価の改善について質問します。 （4）他の人が読めるようにBrightScope.comにコメントを残します。 これがBrightScopeレーティングのスナップショットです（私はそれをBOAの401Kに適用しました）：

なぜ料金を見つけるのがとても難しいのか

私はマイクに401Kの料金を見つけるのがとても難しい理由を尋ねました。 彼には直接の答えはありませんでしたが、彼は私にこのナゲットをくれました。 80年代以前は、ほとんどの雇用主は、従業員に安全な退職を提供するための主な給付として確定給付年金制度を使用していました。 年金で、会社はすべての投資決定を管理しました。 従業員が手数料や投資の選択などを意識する必要はありませんでした。 従業員が面倒を見てくれます。 リスクは雇用主が正しい決定を下すことにありました。

次に、従業員が管理するプランである401Kが登場します。このプランでは、福利厚生は定義されていませんが、リスクは従業員に移されます。 マイクは、従業員は今ですが 自分の退職に責任がある、彼らは投資の選択を完全に制御することができず、彼らが下す必要のある決定を下すのに役立つ必要な情報を手に入れませんでした。

BrightScopeは現在、退職後の投資の世界で長い間必要とされている選択と開示の変化を生み出すのに役立っています。

あなたの会社の401KがまだBrightScopeによって評価されていない場合はどうなりますか？

私が働いている会社はまだBrightScopeによって評価されていません。 マイクは彼らがそれに到達していることを私に保証した。 しかし、彼はまた私が助けることができると指摘しました。 実際にBrightScopeにデータを送信できます。 [データを提供]リンクをクリックすると、特定のプランドキュメントをアップロードできるページが表示されます。 これにより、BrightScopeが会社の評価をより迅速に提供できるようになります。

個人の401K料金レポートに記入することで、401Kプランの料金を確認できます。 完了は無料で、401Kの資金の費用に光を当てます。

401Kの費用を計算する方法

また、私は素敵な401K経費計算機に出くわしました お金 今月は共有したいと思った雑誌。

ステップ1：管理コストを集計する

• プランの要約年次報告書に移動します。 「基本的な財務諸表」セクションを見つけてください。
• 「総プラン費用」から「支払われた給付」を差し引きます。
• その数をプランの合計値で割ります。
• この数は、プランの管理コストです。

ステップ2：投資手数料を計算する

• ファンドの費用比率にファンドの残高を掛けます。
• それらの合計料金を合計残高で割ります。
• この数はあなたの投資費用です。
• *ファンドが1つしかない場合（つまり、目標日ファンド）、投資費用の比率はこの1つのファンドの比率になります。

ステップ3：管理費と投資費を追加する

では、401Kの料金とBrightScopeが提供する評価システムについてどう思いますか？ 以下のコメントであなたから話を聞かせてください…

フィリップテイラー、公認会計士について

フィリップ・テイラー、別名「PT」は、公認会計士、ブロガー、ポッドキャスター、夫、そして3人の父親です。 PTは、個人金融業界の会議および見本市の創設者兼CEOでもあります。 FinCon.

彼は2007年にPart-TimeMoney®を作成し、お金に関するアドバイスを共有し、責任を負っています（ 75,000ドル以上の債務を返済する）、そして金融への移行に情熱を注ぐ他の人々に会うために 独立。