Roth IRA vs 401K：退職金口座の選択

私はそれをRothIRAに引き渡したので、税金を払う必要はありません。 401に3-5％を入れ、残りの部分と複利貯蓄​​債券を入れて、それが5でどのように機能するかを確認します 年

こんにちはマイク。
私は65歳で、引退したばかりです。 私は約43,000.00ドルの小さな401kプランを持っています。 ある場所から移動する必要があり、何が最善かわかりません。 そのままにしておくことはできません。なぜなら、そこから約$ 10.000を取り出して、残りをロールオーバーする必要があるからです。 ペナルティは承知していますが、回避できません。
残高を70-1 / 2になるまでロールオーバーしたいのですが、ペナルティなしでそこから描画を開始できます。
また、ロールオーバーするときに何を入れるのが最適かわかりません。
ありがとう、
ジュディ

私はフルタイムの学生なので、今はあまりお金を稼いでいませんが、私の仕事は401kを提供しています。 また、401kからロスイラに資金を移したときのロスイラもあります。 私は自分のロスイラに固執する必要がありますか？ または私の新しい仕事401kに登録しますか？

貢献を最大化すれば401kプランは素晴らしいですし、ロスイラについても同じことが言えます。 自己管理型rothiraおよび自己管理型401k製品は、中小企業にとってさらに優れているように思われることに同意します 所有者。

私は今、実際にこのプロセスを自分で行っています。 私が見つけたものをお知らせします。 私が言えることの1つは、給与会社に私を何にも導かせないということです。 私は彼らの助けとは関係なく、自分で最善の解決策を見つけに行きます。

私は現在、自分の会社の401kに登録しています。 それらは最初の1％まで100％一致します。 次に、次の5％で50％に一致します。 その場合、一致の合計は最大6％になります。

ただし、許容される延期税の合計を取得するために、法定（IRS）制限（％）を調べようとしています。 10％だと思いますが、よくわかりません。 それが何であれ、6％を超えて一致しなかったとしても、税金の繰り延べを利用できるように、その制限への貢献を変更したいと思います。

1）これが良い戦略であるかどうか、2）その％制限は何であるかを教えてください。

ありがとうございました。

ジョン。 正直なところ、どちらの方法でもうまくいかないと思います。 今から引退までに多くのことが変わるでしょう。 ただ 彼女が何かに貢献し続けることを確認してください. いくつかの考慮事項：

1. 401（k）をIRAにロールオーバーし、次に ロスへの変換 未払いの税金の多額の支払いを意味します。 あなたが現金支出を処理できることを確認してください。

2. ロールオーバーIRAへの移行は、通常、柔軟性と低コストを実現するため、賢明な移行です。

3. それぞれ2つのアカウントを持つことで、両方を個別に分散させることができます。401（k）とロスを持ち、彼女はロールオーバーIRAを持ち、別のロスを開始することができます。 合わせて、あなたは両方とも年間3万ドル以上を寄付することができます。 それは素晴らしいでしょう！

私の婚約者と私は2011年に結婚します。 私たちは25歳で、共同収入は約9万ドルです。 彼女は最初の仕事から401kを残しており、彼女の新しい仕事は401kのオプションを提供していません。 私の貢献は私の雇用主では7％レベルです（最初の4％と1/2％を最大7％に一致させます）彼女は今、自分のIRAまたはROTHIRAを開始する必要があります。 彼女に最初の仕事から401kをIRAに転がしてもらい、それに貢献し始めさせるべきですか？ 彼女をIRAに入れてから、ロスIRAに入れて、ロスに貢献する必要がありますか？ 私が401kを持っていて、彼女が退職時に私が想定するロスを持っている場合、私たちは税の多様化があるだろうか？ ヘルプ！

@Cliff –私はちょうど記事をしました RothIRAの引き出しルール.

すぐに出金できるようです。 最初に401Kを従来の（ロールオーバー）IRAに変換してから、それをRothIRAに変換する必要があることに注意してください。 また、ロスに引っ越すときは、税金を払わなければなりません。

私は75歳で、401KからRothへの変換を考えています。 私の質問は、いつロスからの引き出しを開始できますか？ 待たなければなりませんか？ または私はすぐに始めることができますか？ 他の制限はありますか？

私は昨夜OPBの税務顧問プログラムを見ました、そして彼はロスIRAを押していました。 Roth IRAを使用すると、今日の税率を支払うことができます。 従来のIRAまたは401Kでは、そのお金を引き出すときに税率を支払うことになります。 税理士は、税金がどんどん上がっていくと予測しました。 したがって、RothIRAに投資する方がはるかに賢明です。

@Cathy –保存を開始したいのは素晴らしいことです。 現在のような時間はありません。 投資の方向性については、始めないことが最大のリスクだと思います。 したがって、401Kの選択に関連する大きな制限がない限り、両方のアカウントに寄付を分割して、始めてください。 401Kがどれだけ優れているかを確認するための優れたツールはbrightscope.comです。 見た目が気に入らない場合は、ロスにもっとお金を投入してください。 しかし、答えは単純なものではありません。 関係するすべての要素を比較検討し、自分に合った選択をしてください。

記事ありがとうございます。 私は29歳で、できるだけ早く退職のために貯金を始めたいと思っています。 私がここで正しい方向に進んでいるかどうか教えていただければ幸いです。 私は収入の10％、約3500ドルを寄付したいのですが、私の雇用主は私たちの401kに匹敵しません。 だから私はそれをすべてRothIRAに寄付する必要がありますよね？

こんにちは、ゲイル！ あなたがどちらが良いかを尋ねているなら、私は間違いなく最初に3％の試合に行くと言うでしょう。 次に、ロスの貢献を開始します。 あなたは両方を行うことができますか？

こんにちは私たちはロスアカウントを開きたいのですが、私の夫の求人は、3％で一致するように401kです。 アートとゲイルザンバランに感謝します。

記事自体に関しては、記事に記載されているとおりに行います。 401（k）の会社の試合、次にRoth IRAの最大値、次に401（k）の最大値を入力します。

@ジョシュ：これは少し遅れているかもしれませんが…

1. 良い質問：その答えはわかりません。 ただし、質問に対する次の回答を読んでください。

2. 寄付限度額は1人あたりです。 つまり、それぞれIRAで5,000ドル、401（k）で16,500ドルを獲得できます。 従来のIRAとRothIRAの両方で5,000ドルしか得られません。 それぞれに5,000ドルを入れることはできません。 401（k）とIRA（Rothまたは従来型）の間で、21,500ドル（16,500ドル+ 5,000ドル）を寄付できます。

3. 繰り返しますが、いいえ、彼女はできません。 彼女はIRAの任意の組み合わせに合計5,000ドルしか寄付できません。 さらに節約する方法はたくさんあります。 ただし、税制優遇の普通預金口座をお探しの場合は、IRAと401（k）が唯一の選択肢です。 いつでも個別の投資口座を設定できますが、税制上の優遇措置はありません。

このサイトは素晴らしいです。 教育が大好きです。 私には1つか2つの質問があります-あなたが明確にするのを手伝ってくれることを願っています：

1. 私と妻の間で、ROTH IRAに10,000（2009年–締め切りは今日だったと思いますが、ただ尋ねているだけです）を入れることはできますか？ たとえば、Fidelityで共同IRAアカウントを開設し、10,000を預け入れることはできますか、それとも1人の制限が5,000しかないため、個別のアカウントを作成する必要がありますか？
2. 私は401Kを働いていますが、妻は働いていません（彼女は年金を持っていますが、次の年の資格はありません）。 私は自分の401Kに最大16500（2009年の制限を想定）を入れることができることを知っていますが、従来の401Kとロスの間で混乱しています。 雇用主の401Kに16500を入れた場合、従来のIRAに5000を入れ、ロスIRAに5000を入れることもできますか？ それは、退職口座に預けることができる一人当たり合計26500ですよね？ 21500だけが税引き前で、ロスの5000は税引き後であることを私は知っています。
3. 私の妻は401Kを働いていないので、伝統的なロスと合計10000のロスしかできませんか？ もっと節約する他の方法はありますか？ （私は彼女がW2 fmの仕事に対して1099ベースで支払われるオプションを持っていることを知っています-それはW2で支払われるよりも有益でしょうか？

たくさんの人に感謝します。