譲渡性預金（CD）ラダーの作成

今日は、譲渡性預金ラダーまたはCDラダーの設定について知っていることを共有したいと思いました。 要するに、CDラダーはあなたが投資するかもしれないCDのセットであり、連続した日付で期限切れになるように設定されています。 期限切れのCDからの現金は、現在存在する最も古いCDよりも1期間古い別のCDに再投資するために使用されます。 はしご。 まだ混乱していますか？ さて、一歩下がって、CDがどのように機能するかについて話し合いましょう。 次に、CDラダー戦略に飛び込みます。

譲渡性預金とは何ですか？

譲渡性預金（CD）は、ほとんどの銀行機関が提供する短期投資商品です。 普通預金口座のようなものですが、 液体ではない そして彼らはより良い支払いをします 固定金利. リキッドとは、お金を簡単に引き出すことができること、またはお金がどれだけ「利用可能」であるかを意味します。 CDには指定された満期日があり、期間が満了する（満期になる）まで流動化されません。 これが彼らが典型的なよりも良い金利を支払うことができる理由です 普通預金口座. あなたは単に流動性をより高い利子と交換しているだけです。 もちろん、より高い関心は私たち全員が望んでいることです。

しかし、流動性に関しては、私たち一人一人が異なるニーズを持っています。 来月お金が必要な人もいます。 他の人は数年間それを必要としません。 数年間それを必要としない人々は、より高い金利の恩恵を享受するでしょう。 しかし、はしごでわかるように、最終的には高金利と流動性を得ることができます。 待っている人には良いことがやってくる。 🙂

• 最高のCDレートのいくつかは、AllyBankで見つけることができます。 さまざまなCD製品の詳細については、Webサイトにアクセスしてください。

CDに関しては多くのオプションがあります。 CDの満期日は1ヶ月から5年の範囲です。 一般的な製品には、3か月、6か月、1年、および5年の種類があります。 どのCDが適切かは、多くの要因によって異なります。 上記の中で最大のものは、流動性の必要性です。

しかし、CDから資金を早期に引き出すとどうなりますか？ どうしても必要な場合を除いて、これはノーノーです。 CDの現金化が早すぎると、ペナルティを支払うか、獲得した利息の一部を失う可能性があります。 これは、CDラダーを構築することが本当に理にかなっているところです。 流動性を大幅に低下させることなく、貯蓄から得られるより高い金利のメリットを享受することができます。

CDラダー戦略の説明

では、CDラダーを設定しましょう。 最初に行う必要があるのは、必要なはしごのタイプを決定することです。 このはしごには大きなラングがありますか（毎年）、または多くの小さなラングがありますか（毎月）。

1年間にすべての資金がなくても耐えられる最大の場合は、毎月のはしごが適しています。 このお金がただなら 追加の節約 5年待ってもかまわないので、毎年のはしごを行うことができます。 これは、非常にリスクを嫌い、激動する株式市場に参入したくない人々にとっては良い選択肢かもしれません。

この例では、毎年選択するとします。 とにかくセットアップが最も速いです。 いくつかの調査を行い、最も高額な5年、4年、3年、2年、および1年のCDを見つけます。 Bankrate.comには素晴らしいリストがあります。 貯金を5分の1に分割し、それぞれ1/5の金額で5枚のCDを購入します。 CDは次のようになります（5,000ドルを投資するとします）。

• 5年間のCD– $ 1,000 @ 4％
• 4年間のCD– $ 1,000 @ 3.5％
• 3年間のCD– $ 1,000 @ 3.0％
• 2年間のCD– $ 1,000 @ 2.5％
• 1年間のCD– $ 1,000 @ 2.0％

この時点で、あなたはただ座ってリラックスすることができます、あなたのお金があなたにまともな、インフレを破壊することを稼いでいることを知っています CDを発行する銀行による利息とその保証。 1年後、アカウントは次のようになります。 君 ラダー戦略を継続する:

• 新しく購入した5年CD– $ 1,000 @ 4％
• 5年CD（現在は成熟するまでわずか4年）– $ 1,000 @ 4％
• 4年CD（成熟するまでわずか3年）– $ 1,000 @ 3.5％
• 3年CD（現在は成熟までわずか2年）– $ 1,000 @ 3.0％
• 2年CD（現在は成熟までわずか1年）– $ 1,000 @ 2.5％
• 成熟した（そしてキャッシュアウトされた）1年CD – $ 1,000 @ 2.0％0現金は新しい5年CDの購入に使用されます。

このようにして、はしごの回転が始まります。 有効期限が切れる現金は、新しい5年間のCDの購入に使用されます。 したがって、5年の終わり、および5つの満期と購入の組み合わせでは、はしごに5年のCDレートしかありません。 安全で確実なお金、素晴らしい、高い収益率を支払い、1年間隔で成熟します。 ウーフー！

CDラダーの利点

CDの仕組みと戦略からわかるように、CDラダーが必要な理由はたくさんあります。

• CDは FDICの被保険者 最大$ 250,000。 あなたはお金がどこにも行きません。 CDが成熟するまで触れることはできません。
• CD 金利を支払う オンラインの少し上、 ハイイールド普通預金口座 カウンターパート。 そして、前述のように、成熟度が長いほど、金利は高くなります。
• 最終的には スイートスポットに当たる （最初の最も古いCDが成熟すると）、長距離CDレートが次々と成熟するのが見られるようになります。 私はこれをやったことはありませんが、この時点で気分が良くなるはずです。 常に高金利。
• CDはしごは本当に 料金が下がっているときに輝く. 現在の市場がますます低いレートを提供している間、あなたはまだ高い関心を集めています。 現在、料金は歴史的な低水準にあります。 したがって、これを今すぐ設定するのは最善の方法ではないかもしれません。 それでも、CDレートは高利回りの普通預金口座よりも大幅に優れているため、今でも意味があるかもしれません。

あなたは成功したCDラダーを持っていますか？ 今から始めるべきですか？

フィリップテイラー、公認会計士について

フィリップ・テイラー、別名「PT」は、公認会計士、ブロガー、ポッドキャスター、夫、そして3人の父親です。 PTは、個人金融業界の会議および見本市の創設者兼CEOでもあります。 FinCon.

彼は2007年にPart-TimeMoney®を作成し、お金に関するアドバイスを共有し、責任を負っています（ 75,000ドル以上の債務を返済する）、そして金融への移行に情熱を注ぐ他の人々に会うために 独立。