私大学教育は、生涯で支払う必要のある最も高額なものの1つであることは間違いありません。 幸いなことに、保護者と生徒が大学の費用を抑えるために使用できる賢い戦略はたくさんあります。
大学への支払い方法を検討するときは、あなたまたはあなたの学生が取得する学位の種類を調べる必要があります。 特定のキャリアの資格を得るのにかかる費用、および一般的なキャリアパスとキャリア給与 予想。
大学の費用は、学生がどこに通うか、大学に入学できるかどうかによって大きく異なります。 高校での信用、彼らが自分で稼ぐ金額、そして奨学金を通じてどれだけの資金を調達するか 助成金。 これらすべての要素と、子供の大学教育に資金を提供するために必要なオプションについて考えてみましょう。
大学はまだ借金の価値がありますか？
学生ローンの危機と、学生ローンの重みから抜け出すのがどれほど難しいかについては、多くの話が飛び交っています。
フォーブスによると、2018年の卒業生の平均学生ローン債務は29,000ドルでした。 もちろん、多くの学生ははるかに高いローン総額で卒業し、他の学生はより少ないローンで卒業します。 一銭の借金なしで大学の学位を取得することも可能ですが、これにはかなりの事前計画と努力が必要です。
大学が借金の価値があるかどうかの問題は複雑です。 あなたはあなたの決定において複数の要因を考慮する必要があります。 ただし、ROI、つまり投資収益率を考慮することが不可欠であることは明らかです。
「自分を見つける」または「バランスが取れるようになる」ためだけに、子供を一流の学校に送り出す時代は終わりました。 さらに、大学の学位を取得することは、良いキャリアや仕事を保証するものではありません。
大学が費用と潜在的な借金の価値があるかどうかを判断するには、学生の潜在的なキャリア収入に対してどれだけの費用がかかるかを考えてください。 あなたの目標は本質的に、より良いキャリアパスと収入を構築するために学位を活用しながら、大学の費用を可能な限り低く保つことです。
どの大学に通うかを決める方法
まず第一に、大学を選ぶ際には常識を働かせてください。 保護者の方は、生徒がここで賢明な決定を下せるように支援してください。
手始めに、通常、自宅の状態にとどまるのは大きなお金の節約になります。 最も遠い大学やビーチの近くにある大学を選ぶのは楽しいように聞こえるかもしれませんが、それがあなたの故郷の州にない場合は、年間数千ドルを支払う準備をしてください。
検討している大学で提供されている専攻とプログラムについて考えてみてください。 あなたの研究をして、あなたが追求しているキャリア分野で学生を準備する素晴らしい仕事をしていることで知られている学校を見つけてください。
あなたが通っている学校は、いくつかのキャリアでのみ本当に重要であることを認識することも重要です。 たとえば、医学や法律のような分野では、より高いランクの学校に行くことはより高い値札の価値があるかもしれません。 ただし、その後大学院に進学する必要がある場合は、学部の費用を抑えておくのもよいでしょう。
初等教育の学位を取得している場合は、エリート学校に通うことであまりメリットが得られない可能性があります。 学位を取得する場所に関係なく、ほぼすべての州で教育の仕事を得ることができるため、大学の費用を最小限に抑えることができます。
最後に、最も快適な雰囲気について少し考えてみてください。 大規模な学校か小規模な学校かなどの要素を確認することをお勧めします。
大学に必要な金額を計算する方法
あなたが親であるなら、あなたはあなたがあなたの子供のために大学にどのように資金を提供するかについて考えました。 それは大きなストレスの源です。 幸い、必要な金額を計算するのに役立つ簡単な手順があります。
退職を無視しないでください
あなたが親である場合に従うべき最初の経験則：あなた自身の退職貯蓄を最初に置いてください。 次に、将来の大学の費用のために確保するのに十分なお金がある場合は、それを利用してください。
わがままに思えるかもしれませんが、子供たちは大学の費用を支払うためにローンを組むことができることを忘れないでください。 ただし、退職後の支払いのためにローンを組むことはできません。 あなたの子供は引退のためにあなた自身を快適に準備してくれてあなたに感謝するでしょう、それであなたは彼らの地下室に住む必要はありません！
保護者の方は、ほとんどの場合、大学教育は確かにプラスですが、保護者が子供の方法で支払う必要は決してないことを覚えておいてください。 私たちは皆非常に異なる状況にあり、すべての親が大学の費用のために多くのお金を節約できるわけではありません。
貯蓄目標を設定する
子供の大学の費用を100％節約するという目標を設定している保護者もいれば、 数千ドル節約.
あなたが目指すかもしれない一般的に受け入れられているガイドラインの1つは、高校を卒業するまでに、子供の大学の費用の3分の1を節約することです。 そうすれば、あなたはあなたの収入とあなたの子供の収入でさらに3分の1のキャッシュフローを合理的に期待することができます。 費用の最後の3分の1は、学生ローンで賄うことができます。
大学教育の総費用の3分の1は依然として困難な目標ですが、100％よりもはるかに達成可能です。
親としてできると決めたものは何でも、子供たちと率直に話し合ってください。 あなたがいくら支払うかを早い段階で彼らに知らせてください。 （また、維持することを期待するGPAや、学校を通じてパートタイムで働くことを要求するなど、好きな規定を追加することもできます。）
あなたが大学を全額払っていないと聞いてがっかりするかもしれませんが、彼らがそれに応じて計画できるように、彼らがすぐに知っている方が良いです。
大学の経費を計算する
おおよその金額を把握するには、オンラインでいくつかの便利な大学の計算機を見つけてください。 あなたはあなたの子供の年齢（ren）、潜在的な大学での授業料と費用の現在の費用を入力することができ、そして費用のインフレを考慮に入れることさえできます。 これらの便利な計算機を使用して、時間の節約にどれだけの時間を節約できるかを判断してください。 CollegeBacker は、生徒のための529への投資が時間の経過とともにどのように増加するかを即座に示す優れた計算機を備えています。
大学のために保存する5つの方法
1. 529貯蓄プラン
529は、大学の貯蓄プランのゴールドスタンダードと見なされています。 あなたがそこに投資したお金の成長は課税されず、あなたの子供は彼らがお金を引き出すときに課税されません。 贈与税の影響なしに、年間最大15,000ドル（2020年）を寄付できます。 贈与税とは、その金額を超える寄付に対してより多くの課税が行われることを意味します。
いくつかの重要な側面：
- 親1人あたり年間最大15,000ドルの寄付
- 収益は非課税で成長します
- 資格のある教育費の非課税の引き出し
- 所得制限なし
Roth IRAの場合と同様に、529件の寄付による収益は非課税で増加します。 あなたがおそらく何年にもわたって大学のために貯蓄していることを考えると、その成長はかなりのものになる可能性があります！
あなたの子供が資格のある高等教育費のために529からお金を引き出すとき、彼らはそのお金に税金を払いません。 これは、大学の学位に資金を提供するための税制上有利な方法です。
資格のある教育費に使用されない529からの引き出しには課税されることに注意してください。さらに、通常の税率に加えて追加のペナルティがあります。 ですから、あなたが貢献し始める前に、あなたの子供が大学に通う可能性が高く、529からの貯蓄を使うことができることを確認してください。 お子さんが資格のある学校に通わないと決めた場合でも、これらの罰金の支払いに行き詰まりたくはありません。
CollegeBacker
CollegeBacker は、家族が教育費のために529普通預金口座に投資することを非常に簡単にする無料のプラットフォームです。 彼らの使命は「すべてのアメリカ人家族にとって大学を手頃な価格にすること」です。
オンラインで5分以内に誰かの529アカウントを設定すると、大学の税金を免税で簡単に節約できます。 また、プランに貢献したいと思うかもしれない愛する人と共有できるギフトページを作成するのにも役立ちます。
CollegeBacker はSECに登録された投資顧問です。つまり、彼らにはあなたの最善の利益を最優先し、手数料を徴収しないという受託者責任があります。 彼らは低料金の投資オプションを推奨し、子供が大学時代に近づくにつれて徐々にあなたへのリスクを減らします。
便利なオンライン計算機は、529アカウントに投資するすべてのドルの影響を示すことができる楽しくて簡単なツールです。 たとえば、現在5歳の子供のために保存するためのいくつかのオプションは次のとおりです。
- 親が月額$ 75を寄付し、2人の家族も月額$ 5を寄付する場合、大学の年齢別に、彼らのアカウントは$ 21,500になります。
- 親が月額$ 150を寄付し、4人の家族も月額$ 10を寄付する場合、大学の年齢別に、彼らのアカウントは$ 48,100になります。
このツールは、お子様の貯蓄目標を視覚化するのに役立ちます。 貢献の量を即座に調整し、それが時間の経過とともに全体の成長にどのように影響するかを確認するのは簡単です。 計算機を近くの学校の大学の授業料と費用の見積もりと組み合わせて使用すると、貯蓄と大学の選択について情報に基づいた決定を下すのに役立ちます。
他の529プランと同様に、 CollegeBacker 529のプランは非課税で成長し、資格のある教育費のために非課税で撤回することができます。
2. Coverdell教育貯蓄口座
Coverdell ESAは、家族が大学の費用を節約できるようにするための税金繰延信託口座です。 大学だけでなく、さまざまな教育費に活用できます。 幼稚園から高校までの対象となる学費は、CoverdellESAを通じて支払うことができます。
家族は、子供のCoverdell貯蓄口座に年間最大2,000ドルを寄付できます。 Coverdell ESAに寄付する資格を得るには、特定の収入レベルを下回っている必要があります。 合計が年間2,000ドルの制限を超えない限り、複数の人にCoverdellに貢献してもらうことができます。
Coverdellアカウントに残っている資金は、受益者に特別なニーズがない限り、子供が30歳に達するまでに支払われる必要があります。
Coverdell ESAの重要な側面：
- K-12対象の教育費に使用
- 年間最大$ 2,000の寄付
- 子供が30歳になるまでに資金を支払う必要があります
3. UGMA / UTMAカストディアンアカウント
UGMA（未成年者への統一信託法）およびUTMA（未成年者への統一信託法）保管口座は、大学の貯蓄のための別のオプションを提供します。 これらは未成年の子供に対する低い税率を利用できるアカウントですが、資産は子供が所有するまで管理人の財産の一部です。
これらのアカウントには、寄付の制限や収入の制限はありません。 UTMAは基本的な資産の寄付のみを許可し、UGMAはお金、株式、生命保険などの贈り物も許可します。
これらの口座の受益者として指名された学生は、成年（ほとんどの州では18歳または21歳）に達するまで、税金の影響を回避します。
これらの保管口座の資金は、通常、教育費に使用されます。 ただし、寄付者は学生に利益をもたらす他の費用を引き出すことができるため、ある程度の柔軟性があります。
考慮すべき点は、UGMAアカウントとUTMAアカウントが、後で学生の連邦援助の適格性に影響を与える可能性があることです。これは問題になる可能性があります。
4. あなた自身の投資口座
自分の投資口座を使用して大学教育に資金を提供する場合、寄付の制限や収入の制限について心配する必要はありません。
これらのアカウントの収益は、所有者に課税されます。 資産の管理を維持することでメリットが得られます。 もう1つの優れた利点は、学生が大学や資格のある高等教育機関に通わないことを決定した場合、これらは学校固有のアカウントではないため、ペナルティに直面しないことです。
もっと詳しく知る：貯蓄を切り上げるための最良の自動貯蓄（および投資）アプリ
5. あなたのロスIRA
Roth IRAを使用して大学の支払いを支援することは、理想的ではない場合があります。 結局のところ、それは退職金口座として意図されています。 ただし、Roth IRAからお金を引き出して、子供の大学の費用の一部を賄うことはできます。
資金の利益に対して税金を支払うことになります。 2020年、Roth IRAの最大寄付額は1人あたり6,000ドル（50歳以上の場合は7,000ドル）です。
保存が遅すぎた場合に大学のために保存する方法
明らかに、すべての親は子供のために最高のものを望んでいます。 しかし、状況によっては、大学の大幅な節約が常に可能になるとは限りません。 間もなく大学生になる子供がいて、教育のために貯金するお金があまりない場合でも、自分を殴らないでください。
繰り返しになりますが、大学の費用に貢献できることとできないことについて、子供と率直に話し合うようにしてください。 正直に言って、大学への支払いは主に彼らの責任であり、あなたの責任ではないことを彼らに知らせてください。 正直なところ、大学の費用に関して彼らはより多くの「ゲームのスキン」を持っているので、それは彼らのキャラクターを構築し、長期的に彼らを助けるのに役立つかもしれません。
できることを保存する
あなたの子供が大学を始める前にあなたがほんの数年しか残っていなくても、あなたは今でも救うことができます。 あなたが節約することができるすべてのお金はそれらの授業料を助けるでしょう。
あなたが投資しなければならない時間に応じて、529はそれだけの価値があるかもしれません。 より短い時間枠で、あなたはあなたの投資の成長の可能性がはるかに少なくなります。
本の著者、リズ・ウェストン お金についてのばかげた質問はありません、短いタイムラインで529を使用するリスクについて警告します。 彼女は次のように述べています。「実際の成長は見込めないため、529プランの税制上のメリットはごくわずかです。 あなたが得るものはあなたの納税申告のためにお金を使う方法の制限と起こりうる合併症です。 たとえば、教育税額控除を使用したい場合、529の引き出しで支払った費用にそれらを適用することはできません。」
言い換えれば、今後数年以内に引き出しを行う必要がある場合は、529のリスクを考慮してください。 より短い時間枠の場合は、子供の大学の資金のために高利回りの普通預金口座を選ぶことをお勧めします。
学資援助申請の支援
親として、あなたは可能な限りすべての助成金と奨学金の申請を完了するためにあなたの子供にガイダンスと動機を提供することができます。 助成金の申請は、高校の先輩にとってほぼフルタイムの仕事になる可能性があります。
お子さんが、資格のある助成金や奨学金を調査し、期限内に申請書を提出する作業を行っていることを確認してください。
連邦ローンの利用を計画している場合は、FAFSA（学生支援の無料申請）が必須です。 お子様の学校からの情報を探して（またはオンラインで確認して）、申請書に記入するときは迅速かつ正確であることを確認してください。 スクールカウンセラーは、FAFSAの完了について心配している場合に備えて、無料のトレーニングを提供することがよくあります。
学生ローンは悪いことである必要はありません。 あなたが賢明に彼らにアプローチし、タイムリーに彼らに返済することを計画している限り、彼らは大学の学位を取得する上で本当に貴重なツールになることができます。
ワイズカレッジとキャリアの選択を奨励する
生徒に適した学校を選択する方法について生徒に指導してください。 あなたがどれだけ寄付するかなど、彼らの予算を知ることは、彼らが一流の「ステータス」学校よりも手頃な価格の学校を選ぶのに役立ちます。
大学は本当に投資であるため、良いキャリアを見つけるために使用できる学位の目標を目指す必要があることを子供に思い出させてください。 彼らは裕福になる必要はありませんが、学位の費用と潜在的なキャリアの見返りのバランスを取る必要があります。
大学の費用を節約できる可能性の1つは、大学時代の一部を子供が家に住むことです。 これは、キャンパスに住むほどエキサイティングに聞こえないかもしれませんが、多くの大学の部屋とボードが年間コストに10ドル以上を追加できる場合は、検討する価値があります。
最後に、生徒に注意深いお金の管理を実践するように勧めてください。 大学の前、中、そして後に、彼らはお金に責任を持つことができる必要があります。 月ごとに予算を作成して調整する方法を教えます。
続きを読む：アプリで最高のパーソナルファイナンス予算ソフトウェア
学生ローンについて知っておくべきこと
「学生の借金危機」のような言い回しは、学生ローンの借り入れについて心配するかもしれません。 しかし、学生ローンを子供の人生の軌跡を改善する便利なツールとして使用することは本当に可能です。
とはいえ、あなたやあなたの子供が教育のために借りる金額を最小限に抑えることが重要です。 あなたは複数の方法でこれを行うことができます：高校を通してパートタイムで働く学生または始めます 彼ら自身の中小企業、多くの助成金や奨学金を申請し、手頃な価格を選択する 学校。
FAFSA
前述のように、FAFSA（学生支援の無料申請）に関する規則を学び、できるだけ早く申請書を提出する必要があります。 これにより、子供が受けることができる援助の量と種類が決まります。
賢明な学位とキャリアの選択をする
あなたの子供が有効なキャリア分野で確かな目標に向かって取り組んでいることを確認してください。 大学の学位に多額のお金を費やすとき、良い収入につながる学位を取得しないのはばかげているでしょう。
さまざまなキャリアの収入の中央値を知ることができるリソースを調べてください。 あなたの子供が興味を持っているものは何でも、彼らは彼らがそのキャリア分野でどれだけ稼ぐことができるかを知る必要があります。
明確なペイオフプランを立てる
学生ローンの点線に署名する前に、あなた（またはあなたの学生）はそれらを完済するための計画を立てる必要があります。 大学院の収入と支出を正確に知ることはできませんが、ペイオフプランがどのように機能するかを知っておくことが不可欠です。
あなたのローンの金利のような要因を見てください。 便利なオンライン計算機を使用して、4年後に支払うべき金額、最低支払額、およびローン返済期間を把握します。 数字を少し試して（そして、大学と返済の間に毎年それらの数字を再検討して）、学生の借金がどれだけ早くなくなるかを理解してください。
学生ローンの返済は重要な責任です。 「収入ベースの返済」を選択したり、ローンの返済を延期したりするのは魅力的に聞こえるかもしれません。 可能ですが、これらのオプションのリスクは、債務がぶらぶらし続け、利子が維持されることです 発生します。
学生ローンの借金からできるだけ早く抜け出すことは、大人として富を築くための大きな一歩です。 ですから、大学の学生ローンを借りるときは、すぐに返済できるようにしてください！
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大学の資金調達オプションの完璧な組み合わせを見つける
大学にお金を払うための万能のアプローチは実際にはありません。 あなたはあなたの研究を行い、大学の資金調達オプションの完璧な組み合わせを見つけるための選択肢で遊ぶことができます。
複数の方法で大学に資金を提供することが、あなたの最大の利益になる可能性があります。 次の組み合わせを使用できます。
- 奨学金と助成金（これらを最初に行ってください！）
- 529貯蓄プラン
- Coverdell貯蓄プラン
- 連邦労働研究プログラム
- 連邦学生ローン
- その他の投資口座
はい、大学への支払いは大変な作業になる可能性があります。 借金をすることの価値を決定することから、実際にいくらかかるかを計算すること、節約するための最良の方法を見つけることまで、理解することはたくさんあります。
幸いなことに、あなた自身やあなたの子供を大学に通わせる仕事をナビゲートするのを助けることができるたくさんの素晴らしいリソースと人々がいます。 ここで説明するガイドラインを使用することで、明るい未来につながるための賢明な大学の決定を下すことができます。
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