401Kにどれだけ貢献すべきですか？

それは私の汚い小さな秘密の1つです。私は個人的な財務ブロガーであり、著名なファイナンシャルプランナーの娘でもありますが、退職後の貯蓄は本来あるべき場所にはほど遠いものです。

悪くなる。 私が27歳になるまで、私は実際には、憤慨した父がIRAで私のために取っておいたお金を除いて、退職後の貯蓄はありませんでした。

問題は、この保存の遅いボートに乗っているのは私だけではないということです。 退職後の貯蓄に関しては、私たち全員が私たち自身の慣性の犠牲者です。 別の日に問題に対処する計画を立てるのは非常に簡単です。もちろん、その日が多くの人にとって来ることはありません。

Powers That Beは、私たちが自分の最善の利益を傷つけているときでさえ、先延ばしするという非常に人間的な傾向をよく知っています。 これが、議会が2006年に、雇用主が従業員を401Kプログラムに自動的に登録することを許可する法律を可決した理由です。 これらの自動プログラムは、従業員がオプトアウトしない限り、各給与の3％から6％を退職金として受け取ります。

これは勝利のために慣性を使用するシステムであり、大きな違いを生んでいます。 2011年によると フォーブスからの記事,

「自動登録のあるプランの従業員の平均参加率は82％ですが、自動登録のないプランの従業員の平均参加率はわずか55％です。」

しかし、これらの大きな改善でさえ、誰もが快適に退職できるようにするのに十分ではありません。 3％〜6％の貯蓄は、単に退職後の費用を賄うのに十分ではないため、退職後の貯蓄回避の慣性と戦うことは非常に重要です。 ここに3つの方法があります 世界最大の先延ばし 彼らの退職後の貯蓄を後押しすることができます：

1. スティーブンコビーからページを取る

あなたはCoveyをの作者として知っているかもしれません 非常に効果的な人々の7つの習慣. その独創的な本での彼の多くの洞察の1つは、一般的なタスクを4つのタイプに分類したことです。

• 緊急かつ重要
• 重要ですが緊急ではありません
• 緊急だが重要ではない
• 緊急でも重要でもありません。

私たちはほとんどの場合、危機や締め切りなどの緊急事態に対処します。 しかし、退職のための貯蓄など、重要ではあるが緊急ではないタスクは、後回しにされて、完全に忘れられる傾向があります。

その慣性と戦うために、Coveyは、重要ではあるが緊急ではないタスクをスケジュールすることをお勧めします。これは、人生の目標を達成するかどうかを実際に決定するタスクだからです。

退職後の貯蓄に関しては、401Kの自動拠出を安定した状態に保つだけでは十分ではありません。 ニーズと貯蓄能力を定期的に再評価する必要があります。 これは、次の2つの提案に取り組む時間をスケジュールすることを意味します。

あなたがそれらをする必要があることを知るだけでは十分ではありません。 それらに取り組む期限を自分に与え、その日付と時刻をGoogleカレンダーに入れてください。 定期的な日付にする あなた自身（またはあなたのファイナンシャルプランナー）と一緒に、そしてあなたは何もしないためにあなたの30代の自己を罵倒する65歳になることはありません。

2. 401Kの貢献を増やす

これはおそらく最も明白な方法です 良い退職をしている、しかしそれは「食べる量を減らして運動することが体重を減らす最も明白な方法です」と言っているようなものです。 何をする必要があるかを私たち全員が知っているからといって、それが簡単であるとは限りません。

ジェーンベネットクラークによると キプリンガー,

「3％から6％の給与繰り延べに満足するのではなく、少なくとも10％、最大で 年間最大額（2020年は19,500ドル、50歳以上の場合は、キャッチアップとしてさらに6,500ドル） 貢献）。"

一度に10％噛むことを感じずにこれを処理する1つの方法は 徐々に貢献を増やしてください 貯蓄目標を達成するまで、年間1％または2％。 これにより、目標を達成しながら、毎年の昇給の一部を家に持ち帰ることができるため、ライフスタイルのインフレなしで生活水準を維持するのに役立ちます。

毎年の昇給がいつ始まるかを正確に知っている場合は、寄付の昇給についてHRに連絡する日時をスケジュールして、簡単に対応できるようにします。

スティーブンコビーは承認するでしょう。

3. すべての卵を401Kバスケットに入れないでください

これは、真に慣性に縛られた個人にとって物事が少しトリッキーになるところです。 401Kへの貢献は簡単であるだけでなく（特に自動の場合）、通常は最小限の決定が必要です。

ただし、401Kプログラムに完全に依存すること、または単にそのプログラムを通じて提供されるデフォルトの投資を採用することは、必ずしも富を築くための最良の方法ではありません。

たとえば、キャリアを始めたばかりの若年労働者は、一般的に、キャリアの後半よりも大幅に収入が少なくなっています。したがって、 税金の支払いが少ない 彼らが後でするより今。 これは、税引き後のドルで資金提供されているロスIRA口座が、若年労働者にとってはるかに優れた退職手段になる可能性があることを意味します。 デビッドKによると。 のランドール フォーブス,

「ロスIRAのドルは、税金が支払われた後に入金されますが、所得と所得税率が大幅に高くなる可能性が高い退職時に免税で出てきます。」

若い労働者が雇用主の401Kを利用するだけでなく、ロスIRAを開放し、 貢献を最大化する.

自分でこれらすべてを理解するのに時間を費やすよりも、自分の歯ブラシで床をこすりたい場合は、ファイナンシャルプランナーに電話するときが来ました。

あなたはその感覚を持っているかもしれません ファイナンシャルプランナー 金持ちのためだけですが、それは単に真実ではありません。 NS 認定ファイナンシャルプランナー あなたがあなたの退職のための最善の行動方針を決定するのを助けることができて、あなたがあなたの財政目標を実現するためにあなたが何ができるかについてあなたに助言するでしょう。

少なくとも、401kを次のような品質チェックにかける必要があります Blooomが提供するもの. 彼らはあなたが小額の月額料金であなたの計画を管理するのを助けることができます。 始めたばかりの場合は、これがより良いアプローチかもしれません。

結論

退職後の貯蓄への道は特に難しいことではありません。 問題は、それが難しすぎるという私たちの感覚を乗り越えることです。 私たち自身の怠惰な側面を回避するために、私たちは仕事や家族の義務を扱うのと同じようにこれらの決定を扱う必要があります。

退職後の貯蓄に取り組む時間をスケジュールし、401K拠出金の自動ブーストをスケジュールし、自分自身を教育します。 ファイナンシャルアドバイザーを読んだり連絡したりすることで、すべてが後でではなく、早く完了できてうれしいタスクになります（または 一度もない）。

エミリーガイバーケンについて

エミリーガイバーケンは、受賞歴のある作家、作家、マネーコーチ、そして退職の専門家です。 彼女の4冊の本は含まれています あなたが引退する5年前, あなたの退職を選択してください, あなたのために社会保障を機能させる、 と 今すぐ財政的ストレスを終わらせる.