NSettermentとVanguardはそれぞれ、パッシブ投資運動のリーダーとしての地位を確立しています。
私はこれらの会社の両方を何年も使用しており、心から両方をお勧めできます。 私は現在、BettermentよりもVanguardに多くの投資をしています。 しかし、どちらがあなたのお金に適していますか？
改善は ロボアドバイザー リスク許容度に合わせてカスタマイズされたポートフォリオを構築する自動サービスを提供します。 この会社はアルゴリズムを使用して、すべてのポートフォリオの減税ハーベスティングや自動リバランスなどのサービスを無料で提供しています。
バンガードは、最高の低コストのインデックスファンド会社です。 より実践的なアプローチが必要ですが、彼らの資金の費用比率は業界で最高のもののいくつかです。
両方の会社を詳しく見てみましょう。
改善
投資家により良いリターンを提供するための改善主張. 彼らのテクノロジーの巧みな使用は、あなたの税金を下げ、あなたの手数料を下げ、あなたのポートフォリオをより効率的に多様化し、より良い投資家の行動を可能にすることを約束します。
ベターメントは、彼らのポートフォリオが 平均的な投資家のアプローチよりも1.48％優れたリターンを推定. しかし、退職のためにBettermentに投資している場合、Bettermentはさらに多くの価値を提供する可能性があります。 彼らは言った 彼らの推薦はあなたに税引き後の退職金を38.8％多く稼ぐことができます.
投資
Bettermentは、希望するリスク許容度に基づいて選択できる、グローバルに分散された上場投資信託の組み合わせを提供します。 彼らのポートフォリオは、すべての市場で低コスト、低税、最適なリスクエクスポージャーを約束します。 改善 は、以下から選択できる3つのカスタムポートフォリオを設計しました。
- 社会的責任投資： このポートフォリオは、さまざまな社会的、環境的、およびガバナンスの基準を満たす企業への割り当ての増加を含む、改善ポートフォリオ戦略に基づいています。
- ゴールドマンサックススマートベータ： これは、従来の時価総額戦略を上回ることを目的とした分散ポートフォリオです。
- ブラックロックの目標収入： このポートフォリオは、投資家がリスクエクスポージャーを制限するのに役立つ債券の100％で構成されています。 債券には、市場のボラティリティを制限するのに役立つさまざまな利回りがあります。
独自のポートフォリオを構築したい場合は、フレキシブルポートフォリオを選択できます。 外部投資がある場合、またはBettermentの推奨事項からさまざまな資産クラスを選択したい場合は、フレキシブルポートフォリオがニーズに適しています。
個人的な財務アドバイス
Bettermentは、金融の専門家とつながるのに役立ちます あなたのお金の質問のすべてに答えるために。 あなたは24時間専門家のアドバイスを求め、投資、大学の貯蓄、 退職後の計画、税理士など。
Bettermentのプレミアムプランにサインアップすると、金融専門家に直接連絡するオプションがあります。 より包括的なファイナンシャルプランが必要な場合、このプランは認定ファイナンシャルプランナー®とも一致します。 CFP®を使用すると、パーソナライズされた関係を構築し、定期的な投資アドバイスを受けることができます。
1回限りのCFP相談をスケジュールしたい場合は、それも行うことができます。 以下は、さまざまなCFPパッケージの価格です。
- はじめに– $ 199
- 健康診断–299ドル
- 大学の計画–299ドル
- 結婚計画–299ドル
- 退職後の計画–299ドル
減税の収穫
減税の収穫は、損失を経験した株式または証券を売却する慣行です。 これは、投資家が通常の収入と投資利益の両方に課す税金を相殺するのに役立ちます。 証券が売却されると、ポートフォリオがバランスを維持し、投資家に最適なリターンを提供できるように、同様の資産に置き換えられます。
自動リバランス
時間の経過とともに、ポートフォリオは元の資産配分の組み合わせから離れる傾向があります。 これは通常、ポートフォリオの株式が債券よりも速く成長するときに発生します。
たとえば、ポートフォリオに最初に80/20の組み合わせ（80％の株式と10％の債券）を設定したとします。 あなたの株が非常にうまく機能する場合、それらの成長はあなたの債券を上回ります。 短期間のうちに、ポートフォリオの加重は90/10に近づく可能性があります（90％の株式、10％の債券）。
しかし、 改善、ポートフォリオのバランスが崩れることを心配する必要はありません。 彼らは自動的にすべての顧客のアカウントのバランスを取り直します。 これは、彼らがあなたをあなたの望ましいリスクレベルに戻すために株を売って債券を買うことを意味します。 自動リバランスは一部のブローカーが請求する優れた機能ですが、Bettermentは顧客に無料で提供しています。
目標
Bettermentは、投資家として成功したい人にとって、目標は不可欠であると信じています。 彼らの目標ベースの投資は、あなたのニーズに合わせて特別に調整された個人的な財務計画を立てるのに役立ちます。 現在、5種類の目標から選択できます。
- 退職貯蓄–退職のために貯蓄している人のために
- 退職所得–引き出しを行う退職者向け
- セーフティネット–緊急資金を増やすため
- 大規模な購入–将来の支出のため
- 一般的な投資–特定の将来の支出がわからない場合の投資用
選択した目標のタイプに応じて、 改善 特定の資産配分の組み合わせをお勧めします。 また、サイトやモバイルアプリを使用して、時間の経過とともに目標を簡単に追跡できます。
現金口座
最近、Bettermentは新しい現金口座商品であるBetterment CashReserveとBettermentCheckingをデビューさせました。 ベターメント当座預金口座は手数料を一切請求せず、世界中でATMの払い戻しを提供しています。
詳細については、Bettermentのウェブサイトをご覧ください 最新の金利を取得します。
慈善寄付
Bettermentを使用すると、お気に入りの慈善団体に株式を簡単に寄付できます。 現金の代わりに株式を寄付することで、慈善団体は寄付の100％を維持し、キャピタルゲイン税を節約することができます。
慈善団体に株式を寄付できるブローカーはBettermentだけではありません。 しかし、彼らはプロセスを合理化し、それを非常にシンプルにしました。 彼らの目標は、現金と同じくらい簡単に株式を寄付できるようにすることです。
Bettermentによる慈善寄付の詳細.
Bですetterment FDIC被保険者？
Betterment Cash Reserveアカウントは、最大100万ドルのFDIC保険がかけられています。 また、Betterment Checkingアカウントには、最大250,000ドルのFDIC保険が適用されます。
Bettermentの投資口座は、SIPCを通じて、最大500,000ドルの不足資産と250,000ドルの現金で保険がかけられます。 アカウントの価値が500,000ドルを超える場合、BettermentのSIPC保険がそれを上回らないことを心配するかもしれません。 しかし、Bettermentが廃業したとしても、SIPC保険を利用する必要がある可能性はほとんどありません。
実際、Bettermentによれば、SIPCメンバーの証券会社のうちSIPCの手続きの対象となるのは1％未満です。 そして、それらのうち、99.9％のクレームが完全に満足しました。
SIPC保険の詳細.
Bettermentを使用するのにどれくらいの費用がかかりますか？
Bettermentは2つの料金体系を提供します 投資家のために。
基本的なデジタルプランには、投資資産の0.25％の年会費があり、最低残高要件はありません。 アカウントの合計が200万ドル以上の場合、Bettermentはアドバイザリー料金を.10％割引し、0.15％に引き下げます。
プレミアムプランの年会費は投資資産の0.40％で、最低投資額は$ 100,000です。 また、パーソナライズされた財務計画をより詳細に確認し、CFPからカスタマイズされた財務アドバイスを提供します。 200万ドルを超えるアカウントの場合、BettermentPremiumのアカウント残高の0.30がかかります。
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あなたはあなたのお金を改善から取り除くことができますか？
はい、いつでもお金を引き出すことができます。 Betterment現金口座を使用すると、1〜2営業日以内に資金が到着することが期待できます。 投資口座の場合、Bettermentsは、引き出しには4〜5営業日かかると見積もっています。
また、Bettermentを使用すると、IRAアカウントを別のプロバイダーに転送したり、アカウントを完全に閉鎖したりすることも簡単になります。 すべての引き出しは完全に無料です。 そして、彼らが引き出し要求を満たすためにあなたの投資の一部を売却する必要がある場合、彼らはあなたの税金を最小限に抑えるために最善を尽くします。
Bettermentの完全なレビューをご覧ください.
ヴァンガード
ヴァンガードは、投資手数料の引き下げで名を馳せています。 彼らのサイトによると、バンガードのミューチュアルファンドとETFの平均費用比率は業界平均より83％低く、つまり、稼いだものをより多く維持できるということです。
投資
ヴァンガード 多種多様な口座と投資オプションを提供します。 株式、債券、上場投資信託、投資信託、または現金オプションから選択できます。 ヴァンガードはまた、以下を含む独自の投資手段を開発しました。
- バンガードミューチュアルファンド： バンガードは、投資信託の費用比率が業界平均より83％低いと主張しています。 また、過去10年間、ミューチュアルファンドの85％が同様のミューチュアルファンドよりもパフォーマンスが優れていると述べています。
- バンガード上場投資信託（ETF）： バンガードETFを使用すると、投資信託の専門的な管理による分散のメリットを享受できます。 また、個々のセキュリティの柔軟性も提供します。
個人的な財務アドバイス
VanguardPersonalAdvisorServices®を使用して、金融専門家と提携することができます。 あなたのファイナンシャルアドバイザーはあなたの財務目標を知り、あなたのためにパーソナライズされた財務計画を作成します。
パーソナライズされたファイナンシャルプランに同意すると、ファイナンシャルアドバイザーがそれを実行に移します。 彼らはまたあなたをサポートし、あなたが持っているかもしれないどんな経済的な質問にも答えるためにそこにいます。
関連している： 私たちのヴァンガードパーソナルアドバイザーサービスレビュー：ヒューマンアドバイザーにあなたの計画をレビューしてもらってください
提督の株
バンガードのインデックスファンドはすでに信じられないほど安価です。 ただし、特定の投資最低額を満たせば、アドミラルシェアと呼ばれるバンガードのファンドのさらに安価なバージョンにアクセスできます。 アドミラルシェアは、ヴァンガードスタンダードファンドよりも平均35％安く、業界平均よりも83％低くなっています。
一部のアドミラルシェアファンドの最低基準額は非常に高くなっていますが（50,000ドルから100,000ドルなど）、多くははるかに低くなっています。 実際、ヴァンガードは最近、アドミラル株のうち43株の最低投資額を10,000ドルから3,000ドルに引き下げたと発表しました。
ヴァンガードアドミラルシェアの詳細.
LifeStrategyファンド
Bettermentとは異なり、Vanguardはすべての資金の自動リバランスを提供していません。 しかし、彼らの資金のいくつかはリバランスを提供しています。 ヴァンガードはそれらをLifeStrategyFundsと呼んでおり、現在4つの選択肢があります。
- インカムファンド：株式20％、債券80％
- 保守的成長ファンド：40％の株式、60％の債券
- 中程度の成長ファンド：60％の株式、40％の債券
- 成長ファンド：株式80％、債券20％
バンガードは、ライフストラテジーファンドの費用比率は業界平均より85％低いと述べています。
LifeStrategyFundsの詳細.
対象となる退職基金
Vanguard Target Retirement Fundを使用して、いつ退職するかをVanguardに伝えます。 次に、退職予定日に一致するファンドを選択します。 退職後の距離が遠いほど、資金はより積極的になります。 しかし、あなたが退職に近づくにつれて、ヴァンガードは資産配分の構成をより保守的にするようにシフトします。
ヴァンガードでの私のお金はすべて（ドナーアドバイズドマネーを除く）、VFORXという1つのファンドに投資されています。 これは、2040年の退職に向けて設定された、費用比率が.19の目標日ファンドです。
ヴァンガードを使用するのにどれくらいの費用がかかりますか？
証券会社の口座と投資信託のみの口座のそれぞれに、年間20ドルの口座サービス手数料が適用されます。 ただし、eステートメントにサインアップすると、この料金は免除されます。. ほとんどの投資信託の最低投資額は3,000ドルですが、ETF、株式、債券、CDの最低投資額は1株の価格です。
VanguardPersonalAdvisorServices®を選択した場合、0.30％の年会費が運用資産に適用されます。 Vanguard Advisorと連携するには、最低50,000ドルの投資要件があります。
バンガードFDICは保険に加入していますか？
いいえ、ヴァンガードはFDICの保険に加入していません。 しかし、彼らは銀行ではなく、普通預金や当座預金口座を提供していないので、これは驚くべきことではありません。 VanguardはSIPCの保険に加入していますが、請求総額は最大500,000ドル、顧客1人あたりの現金は最大250,000ドルです。
しかし、ヴァンガードは実際には業界の基準を超えてさらに一歩進んでおり、追加の保険を確保しています。 二次補償は、ロンドンのロイズのシンジケートを通じて行われ、証券で最大4950万ドル、顧客1人あたりの現金で最大190万ドルをカバーします。
あなたはヴァンガードからあなたのお金を取り出すことができますか？
はい、いつでも無料でヴァンガードから資金を引き出すことができます。 バンガードファンドから送金したい場合は、たった1つのステップで完了します。 Vanguardのウェブサイトの「SellFunds」ページに移動し、Vanguardがお金の行き先を尋ねてきたら、銀行を選択するだけです。
株式、債券、またはバンガード以外のファンドを販売している場合は、2つのステップを踏む必要があります。 まず、証券を売却する必要があります。 次に、売却が決済されたら、銀行への送金を開始できます。
ヴァンガードは、資金が銀行口座に到着するまでに通常どのくらいの時間がかかるかについては述べていません。 ただし、ACHを使用して資金を送金するため、2〜4営業日が適切な見積もりとなる可能性があります。
改善から始めて、DIYができるときにヴァンガードに移動する
最終的には、投資家はBettermentから旅を始めることをお勧めします。これは、初心者にとって優れた入門プラットフォームであるためです。 彼らはあなたのリスク許容度と資産配分に関するニーズについてあなたを教育する素晴らしい仕事をします。 また、コストの観点から、Bettermentは、始めたばかりの人にとって、従来のオプションのいくつかよりもはるかに優れています。
私がベターメントがあったら 最初に私のロスIRAを開きました 私はヴァンガードよりも彼らを真剣に考えていただろう。
退職後の投資に取り掛かり、自分でそれを快適に行えるようになったら（資金の選択、リバランス、 独自の自動化など）、Vanguard（またはFidelityのような他の直接ファンド会社）は、単に 料金。
ただし、BettermentとVanguardのどちらを選択した場合でも、低料金で優れたパッシブ投資戦略を利用できることがわかります。
BettermentとVanguardでのあなたの経験は何ですか？
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フィリップ・テイラー、別名「PT」は、公認会計士、ブロガー、ポッドキャスター、夫、そして3人の父親です。 PTは、個人金融業界の会議および見本市の創設者兼CEOでもあります。 FinCon.
彼は2007年にPart-TimeMoney®を作成し、お金に関するアドバイスを共有し、責任を負っています（ 75,000ドル以上の債務を返済する）、そして金融への移行に情熱を注ぐ他の人々に会うために 独立。