以下は本からの抜粋です あなたが引退する5年前 エミリーガイバーケンによる。
ファイナンシャルプランナーとアドバイザーにはさまざまな種類があり、さまざまなファイナンシャルアドバイザーが使用できる役職の一部のみが規制されています。 自分をファイナンシャルプランナーと呼んでいる人に会うということは、保険代理店、株式仲買人、投資顧問会社、または公認ファイナンシャルプランナー（CFP）と握手を交わしたことを意味する可能性があります。
それでも十分に混乱しない場合は、さまざまな種類のアドバイザーにさまざまな方法で支払いが行われるため、収益に深刻な影響を与える可能性があります。 財務をよく理解している人でさえ、少し圧倒されていると感じて許されます。
これらすべてを念頭に置いて、信頼できるファイナンシャルアドバイザーを見つけることは不可能な作業のように思えるかもしれません。 しかし、それを一人で行うことはあなたの退職を処理するための良い戦略ではありません。 あなたが直面しているすべての規則、規制、オプション、および機会に精通しているファイナンシャルアドバイザーと提携することは、ゼロから自分自身を教育しようとするよりもはるかに理にかなっています。
では、財務上の決定を誰に信頼するかを正確に決定するにはどうすればよいでしょうか。 潜在的なアドバイザーに面接するプロセスはあなたの側でいくらかの時間と労力を要するかもしれませんが、それははるかに圧倒的ではありません あるべきではない誰かに信頼を置いていることに気付くか、複雑な退職の決定をすべてせずに行おうとするかのどちらかです。 どんな助けでも。
次の面接の質問のチェックリストは、あなたが好きになる退職を作成する際にあなたの味方となるアドバイザーを見つけるのに役立ちます。
1. あなたの経歴と経験は何ですか？
一般的に、あなたはあなたの将来のアドバイザーがすでに彼女のベルトの下で数年の経験を持っており、さまざまな市場の浮き沈みを乗り越えてきたことを見たいと思うでしょう。 アドバイザーが過去数年間に何をしていたかを知ることは、彼女の戦略とリスク許容度があなたの戦略にうまく適合しているかどうかを知るのに役立ちます。
2. 保有しているライセンスと認定について説明してください。
この質問は、あなたが会っているアドバイザーのタイプを正確に理解するのに役立ちます。 上で述べたように、アドバイザーが複数のライセンスと認定を持っている可能性は十分にあります。つまり、それらは複数の規制機関によって管理されている可能性があります。
3. どのように補償されますか？
潜在的なアドバイザーとの面接中に質問を1つだけ行う場合は、これにします。 あるアドバイザーにどのように支払われるかを正確に理解することで、面接する他のアドバイザーと彼女を比較することができます。 さらに、この質問をすることは、潜在的な詐欺師を本当に防ぐことができます。なぜなら、あなたをマークと見なす人は、彼女がどのように支払われるかをあなたに知られたくないからです。
4. あなたの投資哲学は何ですか？ どのような戦略を使用していますか？
これらは、あなた自身の投資哲学と戦略がよくわからない場合でも尋ねるのに良い質問です。 あなたの潜在的なアドバイザーは、彼が投資において重要であると考えるものを説明することができなければなりません。 彼の答えに応じて、あなたは自分の頭をうなずいたり、別の人に移る時だと思ったりするかもしれません 候補者。 この質問に対するアドバイザーの回答のいずれかの側面が不明確な場合は、説明を求めてください。 シャツをなくして愚かだと感じるよりも、質問をするのが愚かだと感じる方がよいでしょう。
5. あなたの理想的なクライアントを説明してください。
適切なアドバイザーを見つけた場合は、あなたに非常によく似た説明が聞こえます。 アドバイザーの顧客の中で他のすべてのクライアントとは異なり、アドバイザーがあなたのニーズにうまく対応できる可能性はほとんどありません。
6. あなたの専門分野は何ですか？
一部のアドバイザーは、新しい労働者が巣の卵を作り始めるのを助けるための投資に焦点を合わせ、他のアドバイザーは彼らのクライアントを助けます 大学の計画で、そしてさらに他の人はへの移行の計画で彼らのパンとバターを稼ぎます 退職。 若い専門家が退職のために貯蓄を始めるのを助けることにもっと向けられているアドバイザーと一緒に働いている間もなく退職する人はそうではありません 腕の骨折のために歯科医に行くのと同じくらい大きなミスマッチですが、あなたのニーズを専門としないアドバイザーのために解決する必要はありません。
7. サンプルポートフォリオをいくつか見せていただけますか？
あなたの顧問はあなたに彼の仕事から何を期待するかについてあなたにいくつかの非常に具体的な考えを与えることができるはずです。 サンプルポートフォリオは、アドバイザーが資産の割り当てとボラティリティの処理をどのように推奨するかを正確に理解するのに役立ちます。
あなたの顧問があなたにいくつかのサンプルを与えることを躊躇し、代わりに彼が毎年彼のクライアントのためにX％を作っているとあなたに安心させようとするなら、彼の時間に感謝し、彼の名刺を失います。 安心感は良いように聞こえるかもしれませんが、あなたは彼がやっていることの特定のドルとセントを見たいと思っています。 過去の実績は将来の結果を保証するものではありません（すべての投資家が 枕）、しかし、アドバイザーがさまざまなポートフォリオを具体的にどのように処理したかを見ると、うまくいくかどうかを判断するのに役立ちます 一緒。
8. 私の経済的な目標と目的としてあなたが見ているものを教えてください。
これは一種のトリック質問です。アドバイザーはあなたが何を達成したいのかをすでに尋ねており、理論的にはあなたがすでに言ったことを繰り返すことができるはずだからです。 ただし、アドバイザーはあなたについて多くの手がかりを得ることができるため、質問することは重要な質問です。 あなたの会話の他の側面からの経済的目標、そしてあなたの明確にするのを助けることができるはずです 目的。 多くの新しいクライアントは、彼らの目標が退職への希望を通して考えるとき、しばしばいくぶん不定形である可能性があるため、明確な言葉で彼らの目的を述べることができません。 あなたの将来の顧問にそれらの目標と目的に関して彼が聞いたことをあなたに話させることは彼がどれほどうまくいったかをあなたに伝えるだけではありません 聞いていますが、それを明確に表現できなかった場合、それが何を望んでいるのかを正確に理解するのにも役立ちます あなた自身。
すべてを一緒に入れて
専門家のアドバイスを受けることは、あなたの選択に自信を持つための重要な部分です。 しかし、私たちの多くは一般的に財政に不安を感じているので、一人でやろうとするのは非常に簡単です。 顧問の前で愚かに見えることを恐れて、または提供する最初の有能な響きの人のアドバイスを受けてください それ。 これらのオプションのどちらも、安全で楽しい退職への道にあなたを導くことはありません-そしてあなたが財政の理解についてどれほど臆病に感じても、どちらも必要ではありません。 あなたの将来のアドバイザーが誰であるか、彼らが何ができるか、そして彼らがどのように報酬を受け取るかを理解するために時間をかけることは、潜在的な乳母にインタビューすることと同じくらい重要です。
これらの面接の質問を使用して、あなたはあなたがあなたの財政を最大限に活用するのを助けるアドバイザーを見つけることができるはずです。