NSそれが問題です。 投資はすべての人のためでなければなりません。 それは、すでに金持ちで、高価なアドバイザリーサービスにお金を払うことができる（そして支払いたい）人々のためだけのものではありません。
ロボアドバイザーは、標準的なファイナンシャルアドバイザリーサービスの費用をかけずに、より多くの人々が投資に取り組み、将来のために貯蓄するのを支援してきました。
によると BIインテリジェンス、「ロボアドバイザーは、2020年までに全グローバル運用資産（AUM）の約10％を管理する予定です。 これは約8兆ドルに相当します。」
これは良い知らせです！
ロボアドバイザーとは何ですか？
あなたは「ロボアドバイザーとは何ですか？」と尋ねているかもしれません。 知っておくべきことは次のとおりです。
ロボアドバイザーにはさまざまな種類がありますが、それらはすべて、投資家のコストを削減するためにテクノロジーとオンラインポートフォリオ管理に依存しています。 少額の手数料で、場合によっては最低初期投資がない場合でも、専門家によるポートフォリオの推奨事項を数分で受け取ることができます。
テクノロジーの多くは、適切な時期に投資のバランスを自動的に再調整し（ほとんどの人にとって面倒です）、納税義務を軽減するために税収戦略を使用します。 それ以上に、彼らはユーザーフレンドリーなウェブサイトとモバイルアプリを提供します。
それでは、最高のロボアドバイザーのリストをチェックして、何が利用できるか、彼らの料金などについてよりよく理解してください。
2021年の最高のロボアドバイザー
Bettermentは、タイムライン、目標、およびリスク許容度に基づいて、カスタマイズされた投資ポートフォリオを構築するための自動化されたサービスを提供します。
創設者は、時間とお金を節約しながら可能な限り最高の結果をもたらす投資サービスへの欲求に基づいてベターメントを作成しました。 最低投資額や残高要件はありません。 管理手数料は、残高に応じて.25％から.40％です。 世界的に分散された低コストのETFに投資し、すべての口座で無料の税金損失の収穫があります。 Bettermentを始めましょう.
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ウェルスシンプル
Wealthsimpleはまた、米国とカナダの投資家が低料金のETFのパーソナライズされたポートフォリオを作成することを可能にします。
サービスには、配当収入の自動再投資、自動リバランス、ご希望のスケジュールでの自動入金、送金手数料の支払いが含まれます。 アカウントをWealthsimpleに転送するための銀行手数料、$ 100,000を超えるアカウントの自動減税、および社会的責任のオプション 投資。
$ 100,000までの残高には、一律0.5％の年会費がかかります。 $ 100,000を超える残高には、一律0.4％の年会費がかかります。
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M1ファイナンスを使用すると、エキスパートパイを使用して独自のポートフォリオを作成できます。これは、特定の株式に投資する金額を選択する際に役立ちます。 パイビジュアルを使用すると、すべての持ち株を「スライス」として簡単に確認でき、各スライスの重みを選択できます。 目標重量を上回るスライスは成長し、パフォーマンスの低いスライスは縮小します。 M1ファイナンスでは、端数株を取引することもできます。
M1ファイナンスは、標準アカウントに最低100ドルの投資で無料で使用できます。
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Ally Invest Cash Enhanced Managed Portfoliosは、実際には、現金で強化されたマネージドアカウントを提供するロボアドバイザーです。 これは、投資したいが、投資についてすべてを学ぶ時間や、投資を積極的に監視する時間がない人に最適です。
ポートフォリオの30％を利息を稼ぐ現金口座に保管する場合、最低100ドルの投資があり、アドバイザリー手数料はかかりません。これが「現金強化」の部分です。
リバランス料金や年会費もありません。 同盟国の顧客は、4つの異なるポートフォリオオプションから選択できます。 ポートフォリオは、Allyの専門家チームによって設計され、スマートテクノロジーを使用して（必要に応じて）管理および再調整されます。 Ally Invest Managed Portfoliosには、あらゆるニーズに対応するオプションがあります。
Ally InvestCash-Enhancedマネージドポートフォリオにサインアップする.
ポートフォリオを構築してリバランスする自動投資アドバイザリーサービス。 最小投資額は5,000ドルで、アドバイザリー料金やアカウントサービス料金はありません。 CSIAチームが厳選したETFで構成される分散ポートフォリオに投資します。 50,000ドル以上の投資を行っているクライアントは、税務上の損失の回収を利用できます。
このロボアドバイザーは、独自のニッチを発見しました。これは、401（a）、401（k）、403（b）、457、および節約貯蓄プランを含む確定拠出年金を独占的に管理します。
彼らは10ドルの標準的な月額料金を請求し、参加するために最低投資を必要としません。 先に進む前に、現在の雇用主が提供するプランの無料分析を受け取ることができます。 彼らはあなたの費用比率とあなたの投資構成を評価します。 Blooomは、通常の営業時間中に電子メールとチャットのサポートも提供します。 彼らは、債務返済や予算編成などの追加の財務アドバイスを提供します。
無料の401kチェックアップを取得して、Blooomを使い始めましょう.
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退職後の目標を達成するために使用されるパッシブIRA投資戦略。 リバランスIRAはポートフォリオと長期計画を推奨し、選択した投資プラットフォーム（忠実度など）でこの計画を満たすように資産を変換します。
彼らはあなたのポートフォリオのリバランスも処理します。 最小サイズのポートフォリオは$ 100,000です。 料金は年間0.7％で、アカウントごとに250ドルの1回限りのセットアップ料金がかかります。 その他の手数料には、0.2％未満のETFファンド手数料、およびリバランス時の50ドルから70ドルの取引費用が含まれます。
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FutureAdvisorは、自動化された投資、リバランス、および税務上の損失の回収を提供するオンラインのファイナンシャルアドバイザーおよび投資アドバイスサービスです。
彼らは3つのサービスを提供します：無料のDIY投資、自動化された投資とリバランス（.5％の管理手数料）そして無料の投資 529、Coverdells、UTMAなどの教育アカウントの管理サービス。 新しいアカウントの初期額は最低10,000ドルです 預り金。
彼らは低料金で手数料無料のETFに投資し、受動的な長期リターン戦略を模索しています。
モチーフ投資
Motif Investingを使用すると、アイデアへの投資が簡単で費用効果が高くなります。
投資家は、150以上の専門的に構築されたポートフォリオ、またはMotifコミュニティの55,000から選択できます。 各モチーフはニーズに合わせてカスタマイズできます。年会費は、オプションに応じて0％、. 5％、または.25％のいずれかです。 Motifの価格は、自動投資取引の場合は1取引あたり4.95ドル、次の市場の公開取引の場合は9.95ドル、リアルタイム取引の場合は19.99ドルです。
わずか250ドルで始めることができます。
マーケットライダー
Market Ridersは、グローバルに分散された低コストの退職ポートフォリオを構築するためのWebベースの投資管理ソフトウェアです。 彼らはどんな証券会社とも協力します。
彼らは何を買うべきかについての推奨を提供し、彼らの料金は月額$ 14.95、または年額$ 149.95です。 ポートフォリオは、さまざまなETFに対応する6つの資産クラスに基づいています。 リバランスの時期になると、アラートを受け取り、ガイダンスを提供します。
SigFigは、目標に基づいてポートフォリオを作成し、バランスと多様性を維持します。 10,000ドル未満のアカウントには年会費はかかりません。10,000ドルを超えるSigFig管理アカウントには年間0.25％の料金がかかります。 開始するには、最低2,000ドルの残高が必要です。 ETFは、フィデリティ、チャールズシュワブ、アメリトレードの証券会社を通じて購入されます。
彼らの投資哲学は、低コストのファンドを使用しながら投資リスクを減らすことです。
Wealthfrontは、すべての管理とリバランスを行う自動投資サービスです。 彼らの戦略には、11の主要な資産クラスのインデックスを追跡するETFへの投資が含まれています。 最小投資額は500ドルで、アカウントはApex ClearingCorporationで保持されます。 手数料は、最小のETF取引手数料に加えて、0.25％の年会費に基づいて月額で請求されます。
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Axos Investは、投資は権利であり特権ではないと考えており、人々は無料で投資できるはずです。 お金はETFを通じて株式や債券の選択に投資されます。 アカウントのサイズに基づく手数料はありません。 最低投資額も必要ありません！ WiseBanyanは、ニーズに合った製品とサービスに基づいてお金を稼ぎます。
OnTrajectoryは、財務計画およびアドバイスアプリケーションです。 これにより、現在の財務計画を入力して、将来の財務目標に向けて順調に進んでいるかどうかを確認できます。 目標を作成し、現在の貢献を調整して、純資産にどのような違いが生じるかを確認できます。
14日間の無料トライアルがあり、プログラムは月額9ドル、または年額60ドルです。 このプログラムは、あなたの消費習慣の単純な調整があなたの将来にどのように大きな影響を与えることができるかを予測するのに最適です。
ネストウェルス
カナダ人は投資サービスに対して世界で最も高い料金のいくつかを支払います、そして、ネストウェルスはそれを直したいと思っています。
ポートフォリオのサイズに応じて、NestWealthは月額$ 20、$ 40、または$ 80を請求します。 これらの定額料金は、投資信託の同等のポートフォリオで支払う金額よりも数百ドルまたは数千ドル節約できます。 Nest Wealthにサインアップすると、ETFのカスタマイズされたポートフォリオ、分散資産配分、 一貫した監視、自動化されたリバランス、登録されたアドバイザーからのサポート、および透過的 料金。
Nest Wealthは、カナダの投資家のみが利用できます。
注：私たちはこのリストを最新の状態に保つように努めていますが、FinTechスペースの欠点は、一部のロボアドバイザーが廃業する可能性があることです（たとえば、 皇帝の投資 もはや顧客を受け入れていません）。
トップロボアドバイザーを比較する
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コンセプトと投資戦略（したがってパフォーマンス）は全体で非常に似ていますが ロボアドバイザー、手数料、最小限の投資、サービスのレベルに関しては、すべて同じではありません。 投資。 したがって、自分で調査することを強くお勧めします。
そのため、この便利なテーブルを作成して開始しました。 あなたが最も興味を持っているロボアドバイザーの各リンクをたどって、彼らのウェブサイトで詳細を学んでください。
可能な場合は、より詳細なレビューを読むことを忘れないでください。 また、今日ロボアドバイザーを使用している場合は、コメントで経験を共有してください。
ロボアドバイザーを使用する必要がありますか？
この時点で、「ロボアドバイザーを使用する必要がありますか？」と質問するかもしれません。 私は他の2つの質問に答えることで、この質問に自分で答えました。
- 低コストで分散投資、長期投資と積極的に管理された投資の考え方を信じますか？ はい、そうです。 あなたもこれを信じているなら（つまり、このアプローチはあなたに長期的な投資の成功の最高のチャンスを与えるだろうとあなたは思う）、ロボアドバイザーはあなたのためかもしれません。 しかし、あなたは自分自身に2番目の質問をしなければなりません…
- これらの低コストのファンドの選択と資産配分のバランスを何年にもわたってアウトソーシングしたいですか？ 私はこの質問にノーと言いました。 ある種。 私はヴァンガードで自分の資金を選ぶことにしました。 そして、私が選んだ単一のファンドはVFORXでした。これは、私が年をとるにつれて自動的にバランスをとる目標日ファンド（3つのインデックスファンドで構成されています）です。
VFORXを選んだ理由の詳細.
したがって、本質的に、私は私のために資金を選ぶためにロボアドバイザーの追加費用の価値がないと判断しました。
ただし、緊急資金のオーバーフローアカウントとして、ロボアドバイザーのBettermentを使用しています。 私の緊急資金（単純な普通預金口座）が特定の制限（$ 10,000）に達すると、Bettermentはオーバーフローしたお金を彼らの口座に引き込みます。 これはSmartDepositと呼ばれ、私の中でそれについてもっと読むことができます Bettermentの完全なレビュー.
ロボアドバイザーとファイナンシャルアドバイザー
最後の質問は、「何が良いのか？ ロボアドバイザーとファイナンシャルアドバイザー？」 そして、その質問に対して、私は言います–あなたは選ぶ必要はありません。 両方を使用できます。 私は経済的な成功を達成するために私の人生で両方を使用することを計画しています。
「ロボアドバイザー」は、これらのツールの非常に残念な名前です。 経済的な決定を下すのに他の人間は必要ないように聞こえます。 それは正確ではありません。 それはロボ投資家またはロボトレーダーと名付けられるべきです。
ファイナンシャルアドバイザーはあなたのためにもっと多くのことをすることができます：あなたが借金を取り除くのを手伝って、あなたにあなたのお金を適切に管理することを教えて、保険、社会保障、不動産計画についてあなたに助言してください、そしてリストは続きます。
実際、多くのファイナンシャルアドバイザーは現在ロボアドバイザーソフトウェアを使用しています 実際にあなたの特定の投資を管理します あなたのために。 したがって、どちらか一方を選択しようとしても、最終的には両方を使用することになります。
より包括的なファイナンシャルプランを作成するための支援を探している人は、認定ファイナンシャルプランナーのサービスを探したいと思うかもしれません。 CFPは、長い教育プロセス、厳しい試験、長年の実務経験、認定後の継続教育など、認定を受けるための厳格なプロセスを経ています。 彼らはまた、たとえそれが彼らに少ないお金を稼いだとしても、クライアントの最善の利益のために行動することを要求されます。
私は個人的に5年ごとに1回限りの会議でファイナンシャルアドバイザーを使用して、目標に向けた進捗状況を確認しています。 一回限りの料金を支払います。
ファイナンシャルアドバイザーやプランナーにはさまざまな種類があります。 ファイナンシャルアドバイザーとプランナーの詳細については、こちらをご覧ください.
ロボアドバイザーについて意見がありますか？ 以下のコメントであなたから話を聞かせてください。
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フィリップ・テイラー、別名「PT」は、公認会計士、ブロガー、ポッドキャスター、夫、そして3人の父親です。 PTは、個人金融業界の会議および見本市の創設者兼CEOでもあります。 FinCon.
彼は2007年にPart-TimeMoney®を作成し、お金に関するアドバイスを共有し、責任を負っています（ 75,000ドル以上の債務を返済する）、そして金融への移行に情熱を注ぐ他の人々に会うために 独立。