最初の1,000ドルを投資する方法

私たちは皆どこかから始めます。

私が1,000ドルを持っていた日のことを覚えていて、それを株式市場に投資するのは良い考えだと思いました。

持っていた 401（k）およびRoth IRA、それで私は株式市場、投資信託、インデックスファンドの仕組み、そしてすべてがどのように組み合わされているかをよく知っていました。私は税金を扱いたくなかったので、課税対象の仲介口座で公の市場から離れていました（税金は取るに足らないものに近いので、記録を残してください）。これが理由かどうかわかりません株式を所有しているアメリカ人はほとんどいませんしかし、私はそれが私を妨げたことを知っています。

つま先を市場に出す準備ができたとき、私は約3,500ドルを持っていて、次に何をすべきかわからなかった。

20歳の自分に進め方についてアドバイスをしているとしたら、次のように伝えます…

私はファイナンシャルアドバイザーではありません。この記事は、友人からのメールと同じように扱ってください。これは違います財務アドバイス、ちょうど私がしたこと、そして私の子供たちにやるように言うでしょう。そうは言っても、私は忘却の投資家のマイク・パイパーこの記事が可能な限り正確であることを確認するために。彼は専門家でとても頭のいい人です。 🙂

金融用語に怖がらないでください。私は行くにつれてそれらを説明するために最善を尽くします！

私の投資アプローチ
指導原則
初心者投資家のための3つのオプション

財務省証券
譲渡性預金
パブリックマーケット

どのような種類の仲介口座が必要ですか？

直接株式購入プラン
株式仲買
ロボアドバイザー

DIYファンドvs. ロボアドバイザー

資金で自分でやる
ロボアドバイザーの使用

他の投資はどうですか？
個々の株式への投資はどうですか？
戦略X、Y、またはZはどうですか？

私の投資アプローチ

人生のすべては、一貫性のある、反復可能なアプローチを持つことです。哲学とアプローチを説明しないと、手順が揃っていないと混乱しがちです。

投資するものがあまりない場合は、安価で低（時間）のメンテナンス投資を見つける必要があります。現金がほとんどないため、売買にほとんどまたはまったく費用がかからない安価な投資が必要です。 1回の往復（売買）には10ドル、つまり資産の1％の費用がかかるため、1回の取引で5ドルも支払う余裕はありません。それは別の税金のようなもので、お金を失っても請求されます。

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設定して忘れる必要があるため、メンテナンスへの投資を少なくする必要があります。この段階では、投資を「管理」するよりも、投資する資産をより多く蓄積するために時間を割くことができます。 今のところ、不動産をスキップし、税務署、エンジェル投資/私募、ハードマネーローン、および非伝統的な投資オプションのいずれか。

1,000ドルなので、これらのよりエキゾチックな分野に投資する価値はありません。後でそのための十分な時間があります。

あなたがペニーを投資する前に、あなたの財政問題を整理してください。

最低でも：

あなたの緊急資金を完全に賄ってください。
すべての高利の負債を完済します。
雇用主の試合でロスIRAおよび/または401（k）に貢献します。
他の短期的な節約目標のために保存します（ただし、それらを入れます安全な短期投資).

＃1と＃2は「防御的な」動きです。身を守るために緊急資金が必要です。高利の債務を返済することは、これまでにない最高のリスクフリーの収益率です。

＃3は「攻撃的な」動きであり、どちらのタイプの投資手段も、課税対象の投資では得られない利点を提供します。 Roth IRAを使用すると、免税で成長できます。 401（k）と雇用主の一致により、リスクのない拠出金を即座に受け取ることができます。両方を使う。

＃4は、投資可能な資産は少なくとも5年間は放置されるべきであるという考えを示しています。 1、2年で必要になった場合は、危険なものに投資しないでください。

指導原則

私のアプローチは、次の指針に基づいています。

コストを低く抑えます。 取引コストが高額になる可能性があるため、わずか1,000ドルで投資するのは困難です。現在、多くの証券会社が無料取引を提供しています. 私が使うアリーインベスト現在、米国株、ETF、オプションは無料です。取引ごとに4.95ドルを支払う場合、売買ごとに9.90ドルの費用がかかります。 $ 1,000の$ 9.90は、総資産の0.99％です。つまり、損益分岐点に達する前に、すべての投資を少なくとも0.99％評価する必要があります。と持ち株に追加するために5ドルを支払っています。こちらが販売手数料を請求しないブローカーです。
あなたの最大の資産はあなたの時間です。 投資するものがあまりない場合は、投資を探すために時間を費やすべきではありません。それでも、できる限り多くのことを学ぼうとする必要がありますが、機会を分析するべきではありません。あなたは投資するためにより多くのお金を稼ぐべきです。巣の卵を育てます。
ギャンブルしないでください、これは長いゲームです。 市場に少しいると、リスクを冒してもっとギャンブルをしたいと思う傾向があります。これはマルチなので、その誘惑と戦ってください十年ゲーム。ホットストックチップでお金を2倍にするのは素晴らしい気分かもしれませんが、押しつぶされる前に何回それを行うことができますか？おそらく40年続くには十分ではありません。そして覚えておいてください、フィデリティで最高のパフォーマンスを発揮したアカウントは忘れられた!

さて、あなたは$ 1,000を持っています—今は何ですか？

初心者投資家のための3つのオプション

財務省証券 –手形、紙幣、債券、TIPS –これらは米国財務省によって提供され、債券投資です。あなたは債券を購入し、彼らはあなたに定期的に定期的な金利を支払います。彼らは、米国政府の完全な信頼と信用に支えられています。
譲渡性預金（CD） –CDは銀行から提供されます。それはあなたの銀行と FDIC、最大$ 250,000。
パブリックマーケット –株式、債券などを含むように政府によって規制されている本質的に「その他すべて」。

最初の2つは保守的ですが、リスクのない投資、しかし、あなたがより多くの資本を蓄積している間、彼らはあなたのお金を何かに入れます。現在の金利環境（2015年12月）では、あまり得られません。

3つ目は、ほとんどの議論を行う場所です。

財務省証券

これらは、財務省短期証券、債券、債券、および財務省インフレ保護証券（TIPS）です。これらはすべて、米国の「十分な信頼と信用」に裏打ちされた債務証書です。彼らはまたあなたに興味の面でほとんど与えないでしょう。

将来、レートが良くなったときに、シリーズIボンドを見てください。シリーズIの債券は、金利が固定金利と変動金利によって決定される30年債です。債券を購入すると固定金利が設定され、変動金利はインフレ（CPI-U）データに基づいて6か月ごとに変化します。方程式は公開情報ですが、私はいつも MyMoneyBlogのJonathanは、シリーズI債券の金利に関する年2回の更新を行っています。.

これらは財務省のウェブサイトから購入します– 財務省直接.

譲渡性預金

これらはあなたがあなたの銀行で手に入れるものです。このルートを選択した場合は、銀行で入手してください。一般的には賢明ですがリサーチCDレート、この小さなバランスの違いは重要ではありません。今回は他の方法で使用したほうがいいです。

パブリックマーケット

今、私たちはソースに到達しています。

公的市場に投資するには、3つの選択肢があります。単一の会社に直接投資したり、証券会社と協力したり、「ロボアドバイザー」を使用してください。

株式、投資信託、上場投資信託に関する簡単な30秒の入門書。 株式は会社の所有権であり、株式市場でこれらの株式を売買することができます。投資信託は、株式や債券を含むさまざまな投資有価証券を取引する専門的に管理されたファンドです。上場投資信託は、それ自体が市場で取引されることを除けば、投資信託に似ています。投資信託は、それを運営する会社から売買されます。これは単純化ですが、ベースを十分にカバーしています。 (これはETFと投資信託の違いに関するより長い記事です)

どのような種類の仲介口座が必要ですか？

「株式市場」に投資したいことを知っているかもしれませんが、それを行うにはさまざまな方法があります。

直接株式購入プラン

直接株式購入計画は、まさにそのように聞こえます。会社から会社の株式を購入します。すべての企業がこれを提供しているわけではありませんが、頻繁に通過する企業は Computershare Trust Company.

たとえば、コカコーラはこれらの下で利用可能です条項. 1回の購入には最低500ドルが必要ですが、継続的な自動投資は50ドルまで低くなる可能性があります。手数料は証券会社よりも低く、個々の株式ポジションに入ることができるため、特定の株式を念頭に置いている場合は、証券会社よりも優れていることがよくあります。

株式仲買

従来の株式仲買口座は、手数料がかかるため、1,000ドルの問題になる可能性があります（手数料のない取引の口座を見つけると、はるかに簡単になります）。すべての購入（さまざまなタイプの注文タイプを学ぶ）あなたの資産に比べて取るに足らないコストで来ます。最初は、個々の株をスキップして資金を使うことをお勧めします。個々の株に問題はなく、配当株をたくさん持っていますが、現時点ではコストが高すぎます。私は彼らの資金のより多くの株を蓄積するために私に請求しない投資信託会社に行きます。

バンガードや忠実度、あなたは彼らのETFへの手数料なしのアクセスを得ることができます。バンガードのすべての口座保有者は、バンガードETFを完全に無料で売買できます。フィデリティの口座保有者は、多くのiシェアーズETFとフィデリティETFを無料で売買できます。

現在、株式、ETF、その他の証券を無料で取引できる証券会社がたくさんあります。これらは「手数料取引なし」の証券会社市場に投資するために投資家が支払う金額を本当に変えました。

無料の取引が必要で、スマートフォンのみの証券会社を使用したくない場合は、次のことを検討してください。アリーインベスト. 私は彼らのアカウントを持っていて、長い間ファンでした。最小値のない無料取引と一連の便利なツール。ストックオプションを利用したい場合（1,000ドルしかない場合はお勧めしません）、それらはそのための優れた仲介業者でもあります。

（これが私たちの AllyInvestの完全なレビュー)

ロボアドバイザー

「ロボアドバイザー」は、過去数年以内の比較的新しい創造物です。彼らはコンピューター化されたファイナンシャルアドバイザーとして機能し、アルゴリズムを使用して資産配分を決定します。あなたはロボアドバイザー会社にあなたの資金を預け、彼らはそれを投資し、基礎となるファンド/ ETF料金に加えてあなたに小額のアドバイザリー料金を請求します。

ファンド/ ETFおよびロボアドバイザーを介した投資について詳しく説明します。

DIYファンドvs. ロボアドバイザー

何に投資するかを決めるときは、資金の集まりを選択して「自分でやる」か、割り当てを設定できるロボアドバイザーに渡すことができます。

資金で自分でやる

自分でやりたい場合は、VanguardやFidelityなどの大手投資信託会社に相談してください。バンガードは、電子明細書を選択した場合は口座手数料がかかりません。また、ターゲット退職基金またはSTARファンドを使用する場合は最低1,000ドル（それ以外の場合は最低3,000ドル）があります。フィデリティはアカウント料金を請求せず、最低$ 2,500が必要です。あなたが千ドルしかないなら、ヴァンガードはここであなたの最良の選択肢です。

Vanguardを使用すると、費用比率として表される、ファンド自体で手数料を支払うことになります。 NS ターゲットリタイアメント2050ファンド経費率は0.15％で、ヴァンガードスター基金経費率は0.31％です。どちらもバンガードのインデックスファンド（ 500インデックスファンド比率は0.04％）ですが、これら2つのファンドの最低額は低くなっています。

あなたが3000ドルを持っているなら、私はインデックスファンドに行きます、そして私のお金はヴァンガードファンド.

ターゲットリタイアメントファンドとSTARファンドは、分散目的でS＆P500インデックスファンドと互換性がありません。目標退職基金は、目標退職日を念頭に置いて何年にもわたって調整される株式ファンドと債券ファンドの組み合わせです。 STARファンドは、60/40株/債券のセットになるように設計されています。

ヴァンガードはパーソナルアドバイザーサービスも提供していますここでは、アドバイザーと話し合って、財務目標を意味するのに役立つ資産配分を考え出すことができます。これは手頃な価格のサービスであり、基礎となるVanguardファンドの手数料に加えて0.30％しかかかりません。ありますデジタルアドバイザーサービス同様に、それは最低$ 3,000です。

ロボアドバイザーの使用

最もよく知られている3人のアドバイザーはFutureAdvisorです。ウェルスフロント、と改善. （間の直接比較を参照してください改善とウェルスフロント）いつものように、料金は重要であり、これらの会社は彼らがあなたに投資したことに加えて助言料金を請求します。すべての場合において、彼らは人間の顧問よりも安いです。

投資額がわずか1,000ドルで、手数料ごとに分類する方法は次のとおりです。

改善: 最小残高が0ドルで、利用可能な最低階層（「デジタル」）の2つのプランを提供します。この階層の料金は年間わずか0.25％で、すべてのデジタルツールにアクセスできます（プレミアムは0.40％で、認定ファイナンシャルプランナーからのサポートが追加されます）。取引手数料、取引手数料、リバランス手数料はゼロです。 (価格ページ)
ウェルスフロント: 彼らは一律0.25％を毎年請求します。これは、基礎となるETFの手数料に加えて、0.06〜0.13％の範囲であると彼らが言う助言手数料です。取引手数料も取引手数料もありません。 (ウェルスフロントレビューをご覧ください)

ロボアドバイザーを使用する必要がありますか？ それはあなた次第です。私が最初に投資を始めたとき、これらは存在しなかったので、私はヴァンガードと彼らの最低1,000ドルの最低額を選びました。市場の暴落の際にヴァンガードでいくつかの配当株を混ぜましたが、私は彼らに固執しました。

これらは信じられないほど安いサービスです。ウェルスフロントわずか0.25％です。 Bettermentを選択して0.25％を支払ったとしても、それは$ 10,000の残高で年間わずか$ 25です。あなたの資産配分（そしてあなたのための税務上の損失の収穫）を選ぶことのストレスと頭痛を取り除くアルゴリズムのための25ドルはそれの価値があるかもしれません。

私の場合は、シンプルなものに固執し、より多くの資産を蓄積することに焦点を当てます。単純な手段は、ロボアドバイザーまたはヴァンガード/フィデリティからのターゲット退職基金と一緒に行くことを意味します。投資可能な資産で10,000ドルに達したら、どのように投資したいかを再評価しました。目標は、大手ミューチュアルファンド会社の1つに口座を持ち、低料金のファンド/ ETFに投資することです。

私は尋ねた ObliviousInvestorのMikePiper 彼のテイクのために、彼は低コストのためにロボアドバイザーではなくヴァンガードからのターゲット退職基金を使用しました。彼は、ロボアドバイザーの中には、パッシブポートフォリオ、それは彼らがしばしば彼ら自身であると主張するものであり、それらのいくつかはあまりにもピボットしすぎている。やや低コストのアクティブ運用ファンドが本当に必要な場合は、ヴァンガードのウェリントンまたはウェルズリーの資金は、コストが低く（提督の株式を取得した後）、はるかに長く安定したトラックであるためです。記録。

他の投資はどうですか？

あなたは他のことを考えたと確信していますオルタナティブ投資しかし、特に最初は気が散る可能性があるので、注意します。たった数千ドルで、他の方法に目を向けても多くのことを成し遂げることはできません。

あなたがもう少し経験を積んでいるなら、これが私がしたこととそれらについての私の考えです：

エンジェル投資： ギャンブルです。あなたはおそらくあなたのお金を失うでしょう。あなたがそれを失う気がない限り（そしてそれがあなたの関係に影響を与えないと思うのでない限り）あなたの友人に投資しないでください。私の友人はかつて、彼自身の羨望をヘッジする方法として彼の友人の会社に投資したと私に言いました—彼の友人がうまくいけば、彼はそれを共有し、嫉妬しません。もしそれがタンクに入れられたら、彼の友人は彼の会社を失い、彼はほんの少しのお金を失ったでしょう、相対的な結果について本当に非難することはできません。それについて考えるのは悪い方法ではありません。
ハードマネーローン： リスクはありますが、かなり儲かる可能性があります。融資する優秀な人材を見つけるのは難しいため、規模を拡大するのは困難です。
不動産： メンテナンスが少なくなく、学習曲線が急です。富を築くための良い方法ですが、開始するのに1,000ドルしかない場合はそうではありません。お金をかけずに不動産に投資する方法やフリッピングハウス、でも、ガンホーをこのアリーナに入れるつもりがない限り、私は別のことに取り組んでいます。（これに対する例外はクラウドファンディングの不動産サイト、しかしそれでも私は最初は遠ざかっていたでしょう）
納税者： 私は税務署を調査しただけで、オークションに参加したり、プロセス自体を行ったりしたことはありません。リターンは良いように見えますが、誰かを追い出す必要がある場合に関係する潜在的な負のカルマエネルギーについて何かがあります。

今のところ、公的市場に固執し、より多くの資産を蓄積してから、再評価してください。

個々の株式への投資はどうですか？

個々の株に投資することは良いことでも悪いことでもあると考えて、この記事から離れてほしくありません。人生には絶対的なものはなく、確かに投資することもありません。

私は、時流に乗ろうとして、市場（より正確には、市場にいるすべての人々）を凌駕できると考えないように注意します。 2021年1月、Gamestopの株式は、ヘッジファンドをほぼ破壊するショートスクイズを経験したため、完全に暴落しました。

Gamestopに投資すべきでしたか？ファンダメンタルズがこのような高値を支持する機会がなかったとしても、ニュースとその周りの感情から、それは確かなことのように思えました。そのために、私はトーマス・ジャンディク教授. 彼はSamMの財務教授であり、企業財務のDillardの議長です。アーカンソー大学のウォルトンビジネスカレッジ：

トーマス・ジャンディク教授
アーカンソー大学、UniversityRelations提供

NS。 GameStopの株価の急激な上昇、そして最近ではビットコインの上昇についてのニュース記事であるJandik教授は、センセーショナルであるため無視することはできません。これらのストーリーをどのように解釈するかについて、新しい投資家にどのようなアドバイスをしますか？

私はGamestopストーリーの影響を過度に脚色しません。それは単に、協調した努力で、すべてが「破壊可能」であることを示しています。しかし、私たちはすでにそれを知っていました！健全な銀行を破壊したいですか？噂を発明し、取り付け騒ぎを引き起こします。橋を崩壊させたいですか？兵士たちに歩調を合わせて行進するように言います。

「ショートスクイズ」は古くから知られている現象です。空売りが多い企業は脆弱であり、協調して努力していることは誰もが知っています…

私にとって、学ぶべき3つの教訓があります。

（1）最近、ソーシャルメディアは、特に通常のメディアがそれらをさらに増幅するのに役立つ場合、あらゆる種類の「協調的努力」の作成を明らかに促進します。

(2) 在庫ピッキング勢いや逆張りの戦略だけに基づくと危険な場合があります。不合理に誘発された動きに簡単に同意することができます。あなたが投資している会社を知ろう！

（3）人々は本当にポンジースキームが本当に好きです。これが見事にクラッシュすることは誰もが理解しています。しかし、誰もが望んでいます–私が高く売った後。

NS。誰かがもっと投資したいが、インデックスファンドを買うのがつまらないと感じたら、あなたは彼らに何を提案しますか？（か否か？）

これが私がすることです：すべての期間-あなたの投資を「深刻な基金」と「楽しい基金」に分けてください。「深刻なファンド」をインデックスファンドに投資します–ウェイトを設定し、かなり長い間それを忘れます。インデックスファンドは退屈ではありません-あなたが賢いならあなたが豊かな生活を送ることを可能にしてください！

ファンダメンタルズ、技術トレンド、フィルタを設定する…過大/過小評価されている株式に投資する合理的な信頼がある場合、それらは過大/過小評価されています理由。途中でゆっくりと自分自身を教育してください。たぶん、評価クラスを受講してください…あなたは常に勝つとは限らず、知識を身につけるには時間がかかります–しかし、利益の可能性は計り知れません（そして最終的にはあなたの「深刻な資金」さえも管理するのに役立ちますより良い）

NS。短期的に大幅な上昇を経験した株を保有している人に1つか2つのアドバイスを与えることができるとしたら、それは何でしょうか？

そのような株をもう1日保持することは、「ダブルオアナッシング」に繰り返し賭けることに等しいように私には思えます。では、自問してみてください。どの時点で「何もしない」という脅威が大きすぎるのでしょうか。そしてその時点で–売る！ Gamestopのファンダメンタルズベースの「目標価格」が1ドル、10ドル、またはそれ以上であるかどうかは関係ありません。

それは明らかに、株式が今日取引されているレベルにはほど遠いです。 Gamestop –およびショートスクイズのために獲得した同様の株–は、最終的には大幅に下落するでしょう。唯一の問題はどれくらいの速さですか？

私は「深刻な基金」と「楽しい基金」を持つという考えを楽しんでいます-ある意味で、私はこれを自分の配当ポートフォリオ. それは私が責任ある方法で自分のかゆみを掻くことができます。

戦略X、Y、またはZはどうですか？

十分な金融文献を読んだら、おそらくさまざまな戦略を見たことがあるでしょう。それらのいくつかは先行指標の検索に基づいていますが、他の人は勢いを追うか、他の技術的指標を使用することを試みる必要があります-あなたは注意を払うべきですか？

もっと知っている人の専門知識を得たいと思ったので、エサニシーナ教授、ノーザンイリノイ大学ビジネスカレッジの財務助教授。彼は、USCマーシャル経営大学院の財務およびビジネス経済学の教授であるJuhaniLinnainmaaと共同で「ファクターモメンタムとモメンタムファクター」は勢いの要因を研究しました。

1. ほとんどの専門家は、投資家が低コストのインデックスファンドの単純な組み合わせにお金を入れることを提案していますが、個人投資家はあなたが研究したことを踏まえて戦略を調整することでより良い結果を出すことができますか？

私たちの研究に興味を持ってくれてありがとう！私たちの調査結果は、「低コストのETFの組み合わせ」に代わるものとは考えていません。低コストのETFは、おそらく個人投資家に与える最良のアドバイスです。ファクターの勢いは、すでにファクターを取引している洗練された投資家の（分散）ポートフォリオの一部になる可能性があります。その投資家にとって、私たちの主なアドバイスは、勝者の要因が近い将来他の要因よりもうまくいく傾向があるため、勝者の要因により多く投資することです。また、勝者要因への投資は、リスクを調整した後、よりもはるかに優れていることも示しています勝者株への投資.

2. 個人が機会のいくつかの領域を特定するために使用できるいくつかのツールは何ですか？

ここでのあなたの質問は、ファクターモメンタムの実装に関連していると思います。インベスコは毎月「ファクタースナップショット」レポートを発行しています。私が知らない他のリソースがあるかもしれません。

(2019年4月号)

このファイルの4ページ目には、昨年のパフォーマンスに基づいて選択したいくつかの要因をランク付けしたグラフが表示されます。たとえば、レポートの時点では、ボリュームと品質が低いことが過去1年間のパフォーマンスを上回っていました。近い将来、平均して、勝者の要因（この場合は低ボリュームと品質）が他の要因を上回ると予測しています。チャートのすべての要素にETFがあると思います。小（IWM）対。大（SPY、IVV、…）、値（IVE）対。成長（IVW）、低ボラティリティ（SPLV）、および品質（SPHQ）。ポートフォリオのアクティブな部分は、勝者の要因を追跡するETFにより多くを割り当てることができます。

群れを追跡することにリスクはありますか？ 2014年の論文で発見したように、ETFの上昇により、原株のボラティリティが高まりました。ETFへの投資はリスクを高めますか？

繰り返しになりますが、このアドバイスは頻繁に取引されるアクティブなポートフォリオを対象としています。「低コストのETFを購入して保持する」ことは、依然として個人投資家に与える最善のアドバイスです。

専門家が依然として低コストのETFにアドバイスを提供していることは興味深いことですが、調査に参加する意思がある場合は、リターンの向上に役立つ要因がいくつかあります。昨年を上回った要因は、今年はうまくいく可能性が高くなります。勝者の要素を選ぶことは、勝ち株を選ぶことを試みるよりも優れた戦略であり、強力な洞察です。

とはいえ、専門家が使用している詳細レベルも示しています。これほど深く掘り下げたくない場合は、低コストのファンドに固執するのが最善です。