億万長者の平均が 収入の7つの流れ?
私はその統計を繰り返している調査、報告、またはいくつかの役人を見つけようとしましたが、失敗しました。 そうは言っても、7つは私にはいいですね。
さらに重要なのは、どうやってそれらを取得するのですか？ （先にジャンプしたい場合は、ここにいくつかの素晴らしいものがあります 受動的な収入のアイデア)
このブログ投稿に拍車をかけたのは、ESIMoneyの友人がどのように 最初の百万は最も難しいです. ESIは、彼の純資産の成長がどのように加速したかを共有しています。 最初の100万人は19年の仕事を要しました（時計は彼が出生時ではなく働き始めたときに始まります！）が、200万人はわずか4年9ヶ月かかりました。
あなたが持っているお金が多ければ多いほど、あなたはより多くのお金を得るでしょう。 100ドルの1％は1ドルです。 $ 100,000の1％はクールなグランドです。
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目次
- アクティブな収入対。 受動的収入
- どのように富を蓄積しますか？
- あなたは経済的重力の影響を受けます
- 最初にあなたのアクティブな収入を育ててください
- それからあなたの受動的な収入を育てなさい
- 一般的な（受動的な）収入の流れ
- 利息（＃1）と配当（＃2）
- キャピタルゲイン（＃3）
- 使用料（＃4）
- 賃貸収入（＃5）
- 事業収入（＃6）
- 収入の流れをどのように構築したか
- 私の7つの収入の流れ（2021年更新）
- 民間企業
- 株式市場
- 不動産投資
- すべてのパッシブストリームが等しいわけではありません
- ポイントは何ですか…
アクティブな収入対。 受動的収入
お金を稼ぐこと、またはあなたの収入について話すことから始めましょう。
収入には、アクティブとパッシブの2つのタイプがあります。
アクティブな収入はあなたが仕事をし、その仕事のために支払われるときです。 マクドナルドで働いている場合は、働いた時間に対して報酬が支払われます。 あなたがオフィスで働いている場合、あなたは出勤と退勤をしないかもしれませんが、あなたはあなたがした仕事に基づいて支払われます。 何もしなければ、支払いはありません。
受動的収入とは、支払いが能動的仕事に直接結びついていない場合です。 利子と配当は受動的所得の代表的な例です。 典型的な受動的収入源は能動的仕事で前倒しされており、そのためにあなたは少額の支払いを受けますが、収入の大部分は後で来ます。
受動的収入を仕事ゼロと間違えないでください。 それはまだ働いています、それはあなたの収入が労働時間に直接結びついていないということだけです。 賃貸物件を所有している人なら誰でも、それが受動的収入と見なされることを知っていますが、かなりの作業が必要です。 仕事はフロントヘビーですが、運が良ければ、何ヶ月も問題なくレンタル小切手を集めてから仕事をすることができます。
どのように富を蓄積しますか？
これがパズルの次の鍵です。
富を蓄積するための鍵は単純です：
- お金のためにあなたの時間を売ってください、
- あなたが稼ぐよりも少ない支出、
- あなたの積極的な介入なしでそれが成長するようにあなたの貯蓄を投資してください。
それでおしまい。 これは単純な入出力の問題です。
システム全体に課せられる制約は1つだけです。それは、この世界でのあなたの時間です。
あなたはただ持っています 22億1000万ハートビート. 毎分60ビートで、それは70年強です。 各ビートが重要です。
別の制約があります。ここで、富の不平等がその醜い頭の一部を後押しします。これは、マズローの欲求階層説として知られています。
あなたは食べる必要があります。 あなたは寝る場所が必要です。 そして、それらの両方、および他のニーズには、お金が必要です。
したがって、理想的な世界では、大成功を収めるビジネスを構築するために時間をかけることができます（または大規模な前にいくつかの失敗が発生する可能性があります） 成功）、しかし現実の世界では、あなたは今あなたにお金を払う仕事が必要です。そうすればあなたは自分自身を養い、服を着せ、そして場所を確保することができます 睡眠。
私はそれを経済的重力と呼んでいます。
あなたが本当にあなたの財政を追跡し始めたい、そして私があなたの支出だけでなくあなたの投資（それは富が構築される場所です）を意味するなら、与えてください 個人資本 見て。 それは私の礎石です 金融システム そして、私はあなたが自分自身を見て借りていると思います。 100％無料です。
あなたは経済的重力の影響を受けます
あなたのことを考えてください 純資産 飛行機として。 あなたはそれを空に持って行き、楽に舞い上がることを試みています。
地球上では、私たち全員が同じ重力にさらされています。 あなたが大きくなればなるほど、あなたの体にかかる力は大きくなります。 何も計量しなければ、飛び去ってしまいます。
財政的には、私たちの純資産の飛行機はすべて同じ財政的牽引の対象となります。 どこに住むか、どのように住むか、購入する製品など。これらは、すべてのものを保持するために飛行機がどれだけ大きくて重いかを決定します。 必要性（月々の費用）が大きければ大きいほど、離陸する必要のある推力（収入）も多くなります。
純資産の飛行機は、推力（収入）が重力（費用）を超えると離陸します。
さらに、飛行機ではなくロケットのような遷移点があります。 パッシブ推力がアクティブ推力よりも大きな役割を果たすときです。 あなたの投資は、うまくいけば、それらがあなたの純資産に最大の影響を及ぼし、あなたの収入と貯蓄（収入から費用を差し引いたもの）がより小さな役割を演じるところまで成長します。
その移行点はナビゲートするのが難しい場合がありますが、それはまた非常に自由です。
最初にあなたのアクティブな収入を育ててください
他にリソースがない場合は、パッシブリソースを構築できるように十分に節約できるまで、アクティブな収入源（仕事）に焦点を当てることから始めます。
お金を節約するという考えに関しては、2つの考え方があります。
- もっと節約 –この学校では、「質素な」生活を送り、経費を最小限に抑えることに重点を置いています。
- もっと稼ぐ –この学校では、サイドハッスルやビジネスなど、より多くの収入を得ることに重点を置いています。
それは誤った二分法です。 あなたは両方をすることができます、そしてあなたは両方をするべきです。
違いは、経費の削減は、能動的収入が即時であるのと同じように即時であるのに対し、より多くを稼ぐことは、受動的収入の源を構築するように、しばしば長期的な遊びであるということです。 だからあなたは今できることをカットします（例えば ケーブルを切る）パッシブソースを構築している間、即時の節約を確保します（たとえば、ケーブルの節約を 配当株).
特に人生の早い段階でお金を節約することの重要性は、誇張することはできません。
あなたが何もないところから始めるか、それに近いとき、あなたは活発な収入を強いられます。 あなたが節約できるものは受動的な収入に変換することができます。 あなたがそのアクティブな収入を節約しない場合、あなた自身の選択またはあなたに押し付けられた選択を通して、あなたは永遠にその段階で立ち往生するでしょう。
適格配当や長期キャピタルゲインなど、これらの受動的な収入源の多くも、非常に有利な税制上の扱いを受けます。 あなたが低税率のブラケットにいるなら、あなたは支払うかもしれません キャピタルゲインに対するゼロ税. 高い税率の範囲内にいる場合、それはわずか15％であり、通常の所得税率よりもはるかに低くなります。
それからあなたの受動的な収入を育てなさい
各パッシブストリームは、次の2つのカテゴリのいずれかに分類されると思います。
- 価値を提供する何か（ビジネス）を構築し、その価値の一部を獲得します。
- あなたは価値のあるものを作る誰かにお金を貸し、彼らはあなたにそのお金を支払います。
どちらの場合も、節約が必要です。
あなたがビジネスを構築するとき、あなたは将来の能動的および受動的な収入のために（賃金のために働く代わりに、私は自分のビジネスでボランティアをしている）能動的な収入をあきらめています。 それまでの間、費用を支払う方法が必要になります。 それはあなたが側でビジネスを構築しているので、あなたはまだ日雇いの仕事をしている、またはあなたはそれらの節約で生きているということかもしれません。 いずれにせよ、クッションが必要です。
あなたがお金を貸すとき、あなたはそれをもっと成長させるためにスウェットエクイティを入れる誰かにあなたの貯金を貸しています。
これらの潜在的な将来のパッシブストリームはすべて、節約に依存しています。
一般的な（受動的な）収入の流れ
貯蓄を積み上げ、将来の受動的な収入の流れを想像するとき、ここにいくつかの一般的なものがあります（ここではもっと長いです 21の受動的収入のアイデアのリスト). 数値は任意であり、一般的なストリームの数を追跡するためだけのものです。
利息（＃1）と配当（＃2）
最も一般的な2つの受動的な収入の流れは、利子と配当です。
興味 さまざまなソースから取得できますが、最大の2つは、有利子預金口座からのものです（ 普通預金口座）または個人（ピアツーピア貸付または個人債）または企業（債券、 ノート）。
興味は考えるのにそれほどセクシーではありませんが、それはほとんど努力を必要としないものでもあります。 貯蓄を確実に ハイイールド普通預金口座 そして二度とそれについて考えることはありません。 これは、クレジットカードでキャッシュバックを取得するようなものです。カードを一度選択すると、その見返りにわずかな点滴が発生します。
配当 投資とパートナーシップからの支払いです。 あなたが始めるとき、あなたの投資のほとんどは株式市場にあり、あなたは適格配当とそれらの有利な税務上の扱いから利益を得ます。 あなたがあなたのポートフォリオを拡大するとき、あなたは支払いをするパートナーシップを結ぶかもしれません。
配当の聖杯は、通常は長期のキャピタルゲイン率で課税されるため、適格配当です。 多くの あなたの通常の収入率よりも低い。 すべての配当が適格であるとは限らず、そうでない配当は利子のように課税されます。
キャピタルゲイン（＃3）
あなたが稼ぐ キャピタルゲイン 投資の売却から。 これは、会社の調査に時間を費やす可能性があるという意味で受動的ですが、必ずしも会社で「働いて」稼ぐ必要はありません。 また、キャピタルゲイン（またはキャピタルロス）を実現するときに選択するという意味で、よりゴツゴツしたものでもあります。
キャピタルゲインは、株式を時々売却するだけで保有をストリームに変えることができるため、非常にゴツゴツしているにもかかわらず、受動的な収入のストリームと見なされます。 元本を減らさずに利回りを提供するという点でストリームではありませんが、ストリームです。
使用料（＃4）
ロイヤルティ収入 他の人があなたの財産を借りたり使用したりしたときにあなたが稼ぐ収入です。 これは、購入したものまたは作成したものである可能性があります。 著者は本を書くことができ、出版社はその本を印刷、配布、販売します。 著者は、各販売のパーセンテージをロイヤルティとして取得し、それはよく理解されているシステムです。
作品の作成者でない場合は、作成者から作品を購入して、他の人にライセンスを供与することができます。 たとえば、曲の音楽の権利を購入して、他の人が使用できるようにライセンスを付与することができます。
電子書籍と自費出版の台頭により、Amazonで販売する本のライブラリを構築し、日々の努力なしに素晴らしい副収入を生み出す作家を何人か知っています。 そのタイプのビジネスの美しさは、あなたがフォロワーを作り、あなたの作品の1つを発見した各人が既存の図書館に紹介されることです。
賃貸収入（＃5）
あなたが不動産を所有しているとき、あなたは稼ぐことができます 賃貸料所得 あなたからスペースを借りる個人または企業から。 これは、住宅用不動産と商業用不動産の両方で異なるルールがあります。
何年も前、これは自分で不動産を所有することを意味していました。 の台頭とともに クラウドファンディングプラットフォーム、小規模な投資家は、他の投資家と一緒に不動産のほんの一部を所有することができます。 これは、1つの投資に多額の投資をすることなく、不動産ポートフォリオを多様化する方法として使用できます。
これは、の分野で特に魅力的です 農地への投資. 農地は一貫して価値が高まり、投資家にとって魅力的なキャッシュフロー要素を提供します。
事業収入（＃6）
これは、必ずしも「100％パッシブ」であるとは限らないという意味で、少し欺瞞的かもしれません。 あなたがビジネスを所有している場合、あなたの一部 事業収入 あなたがビジネスがもたらすすべてのドルを稼ぐために個人的に努力していないという意味で受動的です。 あなたは、ウェブサイトや情報製品の販売のように、活発な仕事なしで収入を生み出す何かを構築しています。
私が ブログを始めました、子供と遊んだり寝たりしても、一日中お金を稼ぐビジネスになるとは思っていませんでした。
他にもあります、 あまり一般的ではない収入を生み出す資産、しかしそれらはほとんどの億万長者の6つのタイプです。
彼らが「7つの収入の流れ」と言うとき、それらは7つの異なるタイプを意味するのではありません。 ソースが同じタイプであっても、7つのソースからの7つのストリームを意味します。 アイデアは、あなたがあなたの収入の流れを多様化するためのさまざまな方法を考えるべきであり、富を築くために誰にも頼るべきではないということです。
収入の流れをどのように構築したか
時計を2000年代初頭に巻き戻します。 私は独身でしたが、将来の素敵な妻と付き合い、防衛産業で9対5の仕事をしていました。 私は自分の費用を低く抑え、収入の相対的な割合として貯蓄を高くし、多くの固定費（車、家賃など）を積み上げるなどの自傷行為を避けていました。
ガールフレンドがまだ大学生だったので、まだまだ時間があったので、ブログを始めました。 ブログは、パーソナルファイナンスの世界でこれに先駆けて登場するでしょう。
ブログはビジネスに移行し、収入を生み出し、私はその収入の多くを貯蓄に振り向けていました。 これらの貯蓄は、バンガードの課税対象の証券口座にあり、低コストのインデックスファンドに投資しました。 たまに購入します 配当株、特に住宅と金融危機の間、しかしほとんどヴァンガードにそれを保ちました。
私は次に進む前に、数年間フルタイムでビジネスに取り組むようになりました。
全体を通して、私は自分のコアビジネスとは差別化されていると感じた他の分野に利益を投資しました。 貯蓄は受動的な収入源に入れられ、現金として保管されました。
私の7つの収入の流れ（2021年更新）
収入の流れの構築と私の個人的な話をどのように見ているかを説明したので、7歳以上の人と共有します。
民間企業
私は今、いくつかのオンラインビジネスを運営しています（ 開始1つはドメイン、ホスティング、 そして多分法人化）。 注目すべきものが2つあります。 1つ目は食事プラン会員サイト 5ドルの食事プラン 私は5ドルのディナーのエリンチェイスと共同設立しました。 2つ目は、私が運営しているブログの傘です。これには、 スコッチアディクト. 彼らは私に支払います 経常利益 と同様 適格なディストリビューション 私はパートナーなので。
株式市場
私の投資資産の大部分は、私たちが「株式市場」と見なしているものにあり、主にさまざまなものにあります。 バンガードインデックスファンド. 私は支払われます 興味, 通常の適格配当、そして最終的には キャピタルゲイン. 私はまた、これまでのところ結果として生じる債務および株式商品である私募をいくつか持っています 興味.
スケール感を出すために、投資可能な資産の80％は株式市場にあります。
不動産投資
不動産のカテゴリーで、私は不動産を所有しようとしましたが、あまり成功していなかったので、私は頼りになりがちです クラウドファンディングの不動産サイト 私は完全に財産を所有していません。 不動産を所有するパートナーシップへの小さな投資です。
RealtySharesプラットフォーム（シャットダウンされた）への3つの投資から始まり、それぞれがスケジュールに従って支払いを行い、残りは1つだけです（他の投資は期待どおりに終了しました！）。 私は他のいくつかを見てきました 資金調達 と stREITwise、しかし、従来の不動産では、RealtySharesのみを使用しました。
私は3つの農場に投資しました AcreTrader 同様に。 多様化する方法として農地が好きです。 最後に、私は不動産投資家にハードマネーローンを行いました（それはたった一人の個人であり、ローンはその後終了しました）。 彼らは私が支払われる単純なローンです 興味 毎月。
私はまた、私が知っていて信頼しているオペレーターと一緒にプライベートファンドに投資しました。 1つはアリゾナ州フェニックス地域の集合住宅に投資し、もう1つは全国のトレーラーハウスパークを購入します。 私はこれらを不況に強いと考えており、これらのオペレーターは一流です。 各ファンドはすでに配当金の支払いを開始しており、1つは予想されるIRRを上回り、利益を上げて不動産を売却しました。私はそのお金を次のファンドに再投資しました。
（他のさまざまな州の不動産への投資についてはさておき、州の所得税を申告することは少し苦痛でした– オルタナティブ投資の欠点の1つ)
私がリストしたものよりもはるかに多くの種類のストリームがあります-私はレンタルを収集する多くの人々を知っています 収入（賃貸物件から）とロイヤルティ（本や他の創造的な仕事からのような）–しかし、私は それらの。
要約すると、私の7つのストリームは次のとおりです。
- このブログと食事プラン事業の2つのインターネットベースの事業からの収益
- 銀行利子
- ローン、個人へのハードマネーローン、クラウドファンディングの不動産取引からの利子
- 株式投資からの利息
- 株式投資によるキャピタルゲイン
- 株式投資からの通常および適格配当
7つ以上のソースがありますが、タイプに関しては、ビジネスからの収益、ローンと配当の利子、および株式からのキャピタルゲインの4つのタイプのみです。
これらのさまざまなストリームで注意すべき重要な点は、私の積極的な参加に依存しているストリームがどれほど少ないか、そして貯蓄からどのように燃料が供給されているかです。 私の積極的な参加は、このブログと5ドルの食事プランです。 私の更新のような定期的なメンテナンス以外は、他のすべては受動的です 純資産記録、そして私が投資する貯蓄がなければ、それらのどれも不可能でした。
2015年の私の納税申告書（私が最初にこの記事を書いたとき）を見るとしたら、これが私のAGIの内訳です。
- 賃金– 16％（一部はアクティブ、一部はパッシブ）
- 利息– 11％（パッシブ）
- 配当– 21％（パッシブ）
- キャピタルゲイン– 34％（パッシブ）
- 事業収入– 18％（一部はアクティブ、一部はパッシブ）
2019年、このブログがより多くのトラフィックを獲得し、より多くの収入を獲得し始めたため、AGIは少し変化しました。
- 賃金– 32.8％（一部はアクティブ、一部はパッシブ）
- 利息– 2.2％（パッシブ）
- 配当– 6.8％（パッシブ）
- キャピタルゲイン– 0％（パッシブ、ただし何も販売していません）
- 事業収入– 55.6％（一部はアクティブ、一部はパッシブ）
（この場合、賃金は、企業が私に給料を支払うので、企業所得に2倍にカウントされます）
しかし、私たちの収入のかなりの部分は受動的であり、それらの資金は、私の積極的な参加なしに蓄積され続けます（市場が動くにつれて、時折未実現の「紙」の損失があります）。
それは、活発な仕事の経済的利益が私たちの純資産にますます小さな影響を与える時点です。
この移行は、「引退」後に直面した最大の個人的な課題の1つでした。これについては、 彼らが早期退職についてあなたに教えていないこと 素晴らしいOurNextLifeブログで。 仕事を賃金から切り離すことは大きな一歩でした。
すべてのパッシブストリームが等しいわけではありません
あなたがすべてのリスクを負いながらすべての見返りを享受する唯一の流れ、つまり株式市場があります。 （絶対値の使用についてはごまかすことができますが、要点は理解できると思います）
他のすべてのケースでは、積極的に取り組んでいる誰かに支払う必要があるため、潜在的に獲得する報酬よりも多くのリスクを負います。 あなたがビジネスに投資する場合、あなたは多くのリスクを負いますが、あなたはすべての報酬を得るわけではありません。 株主への分配の前に、オペレーターは支払われます。
それだけでなく、他のほとんどすべての場合、影響力の幻想があり、それ自体が心理的および感情的なコストです。 もし、あんたが あなたの友人や家族が行うビジネスに投資する メンバーが実行されていると、物事がどのように乱雑になるかを見ることができます。 あなたは物事がどのように行われるべきかについて考えています、物事がうまくいかない場合、彼らは競合する考えを持っています…私たちはこの話がどうなるか知っています。
そうは言っても、他の多くのオプションの利点は株式市場をはるかに超える可能性があり、そのバルーン支払いは非常に魅力的です。 5年間で、私は0ドルから7桁のウェブサイトを構築しました。 株式市場ではそれはできません。
不動産のような他の受動的な流れにおけるキャッシュフロー、レバレッジ、および税制上のメリットも非常に魅力的です。 ドナルド・トランプは数年前に10億ドルの税控除を受けました！ 株式市場でもそうすることはできません。
最後に、受動的な収入の流れがないが、を使用して流れを作成できる資産があります BorrowDieの不動産計画戦略を購入する.
ポイントは何ですか…
重要なのは、富の蓄積は、活発な仕事を収入に変えることができる場合にのみ可能であるということです。 レート（支払い）が高いほど良いです。
次に、自傷行為による経済的損害を回避し（人生があなたに投げかけるものについては多くのことを行うことができません）、それらの貯蓄を受動的な収入源に変換します。
富への道は受動的な収入によるものであるというこの考えを確固たるものにする最後のビデオです。これは、21世紀の資本の著者であるトーマスピケティによるTEDトークです。
21世紀の資本は2013年に発行されました。これは非常に密度が高く、大量のデータがあり、富と所得の不平等に焦点を当てています。
核となる考えは、長期的には、資本収益率は経済成長率よりも大きいということです。
これが富が集中する方法であり、より多くを節約し、あなたの資本をあなたのために働かせる強力な理由の1つです。
あなたがビデオを見た場合、彼は悪い投資のようなショック（約8分）について話し合いますが、 NS （収益率）がより大きい NS、経済成長率。 r = 5％およびg = 1％の場合、80％（差）を失う可能性がありますが、残りの20％の収益は経済成長と歩調を合わせているため、それでも先を行くことができます。
これは私の経済的重力の考えと似た考えです。 あなたの貯蓄があなたの支出を超える速度で成長することができるならば、あなたは引力を離れて、今あなたの収入はあなたの活発な仕事から切り離されます。
とはいえ、資本（貯蓄）が経済成長よりも速く成長する場合、貯蓄を持っている人は、収入の成長に依存している人よりも速い速度で富が成長するのを見るでしょう。 これはピケティの主張の延長ではありませんが（人口と全体に当てはまる考えをとることはできません） 経済とそれをこのように個人に要約する）、それはあなた自身に取って適用することは不合理な結論ではありません 生活。 （ピケティはこれについて個人レベルで話しますが、億万長者にとってはより影響力があると言います。 億万長者–個人に関するデータは限られていますが）
受動的な収入とあなたのお金にあなたのために仕事をさせるというすべての話があなたを納得させなかったなら、ピケティの仕事（そして話）はその棺に最後の釘を置くべきです。 🙂