M1ファイナンスレビュー：無料のロボアドバイザー投資プラットフォーム

投資の世界は変化しています。

当初、あなたは株取引をするためにあなたに腕と足を請求する完全な価格の仲介業者を持っていました。 次に、数ドルを請求するディスカウントブローカーが登場しました。Vanguardのような投資信託会社は、曲の投資信託への投資を支援します。

最近では、テクノロジーを通じて、少額の資産管理手数料で市場に投資するのを支援するロボアドバイザーがいます。

今、何か新しいことがあります– M1ファイナンス 投資の世界でユニークです。 それは一部仲介と一部ロボアドバイザーです。 あなたはあなたの資産配分を決定します、しかしそれから彼らはその時点からすべての面倒を見ます。 ただし、非常に興味深いのは、無料で使用でき、低金利で残高に対して借りることもできることです。

よく見てみましょう。

目次

1. M1ファイナンスについて
2. M1ファイナンスの仕組み
1. パイの作成、構築、および保守
2. M1ファイナンス退職勘定
3. M1ファイナンスの機能と利点
1. 最小初期投資
2. 利用可能なアカウントタイプ
3. M1ファイナンスアドバイザリーフィー
4. M1ファイナンス紹介プログラム
5. モバイルアクセス
6. 自動配当再投資
7. アカウントカストディアン
8. アカウント保護
9. 顧客サービス
10. 税務情報のエクスポート
4. M1ファイナンスの支出と借入アカウント
1. M1ファイナンス支出アカウント
2. M1ファイナンス借入口座
5. 基本的なM1アカウントとM1Plusアカウント
1. 基本的なM1アカウントの独自の機能
6. M1Plusアカウントの独自の機能
7. M1ファイナンスで口座を開設する方法
8. M1ファイナンスの長所と短所
9. M1ファイナンスで口座を開設する必要がありますか？

M1ファイナンスについて

M1ファイナンスは2015年に立ち上げられ、本社はイリノイ州シカゴにあります。 彼らはFINRAによって規制されている登録ブローカーであり、50の州すべてと3つの地域で事業を行うことを認可されています。 彼らは合法です。 実際、彼らは非常に合法であるため、わずか5年間の運用で、50万人を超える投資家がプラットフォームを使用しています。

それだけでなく、M1ファイナンスは消費者や投資家から高い評価を得ています。 同社は 「A +」のより良いビジネスビューロー評価、A +からFまでのスケールで最も高い。 一方、M1は、App Storeのほぼ18,000人のiOSユーザーによって5つ星のうち4.6と評価されており、GooglePlayのほぼ10,000人のAndroidユーザーによって5つ星のうち4.6と評価されています。 明らかに、これはそれを正しく行っている若い会社です。

M1ファイナンスが投資家に人気を博しているように見えるのは、自主投資の最高の要素とロボアドバイザーを組み合わせることです。

この会社では、独自の投資を選択するか、事前に構築されたポートフォリオを選択して、ロボアドバイザースタイルで管理することができます。 つまり、ロボアドバイザーでは一般的ではないお金の場所を制御できますが、自動化された投資管理のすべてのメリットを享受できます。

そしておそらく何よりも、M1ファイナンスは彼らの投資プログラムを完全に無料であなたに提供します！

M1ファイナンスの仕組み

サービスにサインアップすると、「エキスパートパイ」と呼ばれる、事前に決定された投資カテゴリのパイが推奨されます。 紹介はあなたのリスク許容度と一致し、特定の投資目標を満たすように設計されています。 各パイには、100もの異なるコンポーネントまたは「スライス」が含まれます。 各スライスは、ETF、ストック、または別のパイにすることができます。

M1ファイナンスには、ポートフォリオの基礎として選択できる80を超えるエキスパートパイがあります。 次に、独自の株式または上場投資信託を含めることで、各パイをカスタマイズできます。

パイ用に選択する株式は、ニューヨーク証券取引所、NASDAQ、またはBATSのいずれかからのものである必要があります。 または、「カスタムパイ」と呼ばれる独自のパイポートフォリオを作成することもできます。 M1ファイナンスはパイの建設に投資信託を提供していることに注意してください。

カスタムパイを作成する際に、パイ内の証券を選択できます。 たとえば、単一の株式またはETFで埋められる各パイスライスの目標レートを設定できます。 スライスのパーセンテージは、そのスライスを占める株式またはETF株式の量を決定します。

パイにお金を追加すると、M1ファイナンスはそのポートフォリオに必要なターゲット割り当てを維持します。

M1ファイナンスを他のロボアドバイザーと区別する要因の1つは、リスク許容度を決定するためにアンケートに回答する必要がないことです。 もう1つは、アカウントパイで個別の株式と上場投資信託（ETF）の両方を購入できることです。 さらに別の出発点は、いつでも投資ラインナップを変更できることです。 これは、ポートフォリオを決定し、変更を許可しない多くの競合他社とは大きく異なります。

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パイの作成、構築、および保守

特定のパイに含める株式、ファンド、パイを決定することにより、ポートフォリオを選択します。 完了したら、パイのスライスごとにパーセンテージの割り当てを設定します。

たとえば、FAANG株に基づいてパイを作成するとします。 Facebook、Apple、Amazon、Netflix、およびGoogleに投資することを選択します。 パイの各株に20％を割り当てるだけです。 または、Amazonで40％、他の4つの株のそれぞれで15％など、別の組み合わせを考え出すこともできます。

テクノロジー、エネルギー、社会的責任投資などの特定の市場セクターに基づいてパイを確立できます。 これらのパイは、エキスパート（事前設計）またはカスタム（自作）のいずれかです。 パイは無制限に作成できます。

パイを確立したら、定期的に資金を提供することも、週に100ドルなどの定期的な預金を確立することもできます。 M1 Financeは、入ってくるお金を使ってパイのバランスを取り直します。そのため、寄付で実際に何を購入するかは、パイのどのスライスをブーストする必要があるかによって異なります。

M1ファイナンスは、有価証券を売却する際に税ロット戦略を使用します。 これは、キャピタルゲインの結果として支払う税金の額を減らすのに役立ちます。

アカウントから引き出しを行うと、M1ファイナンスアルゴリズムが販売する証券を決定します。 次の順序に基づいて優先順位が付けられます。

1. 将来の利益を相殺する損失。
2. 長期のキャピタルゲインをもたらすロット（長期のキャピタルゲインに対する税率を下げるため）。
3. 短期のキャピタルゲインをもたらすロット（これらのゲインは通常の税率で課税されるため、最後の手段として行われます）。

口座を開設する際に、現金部分にいくらのお金を入れるかを事前に決めることができます。 設定した制限を超える金額は自動的に投資されます。 これは、投資ファンドにかかるキャッシュドラッグを最小限に抑えるためです。

M1ファイナンス退職勘定

M1ファイナンスは、従来型、ロス、ロールオーバー、およびSEPIRAを提供します。 IRAには、最低500ドルの初期投資が必要です。 401（k）プランまたは403（b）プランから、あるいは外部IRAからロールオーバーを行う必要がある場合、M1 Financeは、プロセス全体を処理するアドバイザーとのコンシェルジュサービスを提供します。

SEP IRAは、中小企業が事業主と事業の従業員の両方に退職金制度を提供するために一般的に使用されています。 ただし、M1ファイナンスを使用するSEP IRAは、事業主のみを対象としています。 プラットフォームは、ビジネスの従業員による参加に対応できません。

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M1ファイナンスの機能と利点

最小初期投資

あなたはできる M1ファイナンスで口座を開設 お金はまったくありませんが、投資を開始するには、アカウントに少なくとも100ドルが必要です。

利用可能なアカウントタイプ

M1ファイナンスは、個人および共同の課税対象口座、従来型、ロス、ロールオーバー、およびSEP IRA、ならびに信託口座で利用できます。

M1ファイナンスアドバイザリーフィー

ほとんどのロボアドバイザーは、アカウントを管理するために、年間0.25％から0.50％の年会費を請求します。 しかし、M1ファイナンスの最大の利点の1つは、アドバイザリー料金を請求しないことです。 リバランスを含むポートフォリオ管理は無料で提供されます。

彼らはあなたの投資パイ内で行われた取引に手数料を請求することさえしません。

M1ファイナンス紹介プログラム

M1ファイナンスはあなたがサービスにサインアップするあなたが紹介する各友人のために投資するためにあなたに10ドルを与えます。 これを行うには、M1モバイルアプリで一意のリンクを生成し、電子メール、テキスト、またはソーシャル投稿で友達と共有できます。 あなたの友人も投資するために10ドルを得るでしょう。

モバイルアクセス

M1 Financeは、iOSデバイス12.0以降のApp Storeで入手でき、iPad、iPhone、およびiPadtouchと互換性があります。 また、Androidデバイス5.0以降のGooglePlayでも利用できます。

自動配当再投資

アカウントへの配当収入が10ドルに達すると、自動配当再投資が行われます。 資金は10ドルのしきい値に達するまで現金で保持され、その後、設定した割り当てに基づいて資金がパイに投資されます。

アカウントカストディアン

で保有する資金 M1ファイナンス M1およびその他のさまざまなブローカーの清算会社および保管代理人として機能するApexClearingCorporationが保有しています。

アカウント保護

M1ファイナンスで保有されている資金は 現金と有価証券で最大$ 500,000のSIPC、最大$ 250,000の現金を含みます。 この補償範囲は、市場価値の下落による損失ではなく、ブローカーの失敗から保護します。 この補償範囲は、M1ファイナンスアカウントのカストディアンとしてApexClearingを通じて提供されます。

顧客サービス

月曜日から金曜日の午前9時30分から午後4時まで、東部時間でご利用いただけます。 ただし、連絡先はアプリ内メールでのみ利用でき、電話やライブチャットでは利用できません。 サポートリクエストを送信して支援を求める必要があります。

税務情報のエクスポート

M1 Financeは、TurboTaxとH＆RBlockの両方と直接統合されています。 どちらかのサービスを使用する場合、特に複数の課税対象取引を行うアクティブなトレーダーである場合は、これにより税務準備の取り組みが簡素化されます。

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M1ファイナンスの支出と借入アカウント

M1ファイナンスは、BettermentやWealthfrontなどの他のロボアドバイザーと協力して、現金口座（「支出」）と借入機能（「借入」）を提供しています。

これにより、未投資の現金をアカウントに保持したり、クレジットラインを介して投資アカウントの一部にアクセスしたりする機会が得られます。 それはあなたの口座から資金にアクセスするために証券を売る必要性を排除します。

M1ファイナンス支出アカウント

この口座機能を使用すると、M1当座預金口座を通じて現金と支出の両方にアクセスできます。

アカウントには、オンライン購入と店舗購入の両方に使用できるVisaデビットカードが付属しており、ATM機で現金にアクセスするためにも使用できます。 ただし、基本的なM1アカウントを持っているかM1 Plusアカウントを持っているかに応じて、月に1〜4のATM料金のみが払い戻されます（以下のそれぞれの説明を参照）。

M1ファイナンス借入口座

M1 Finance Borrrowは、柔軟なポートフォリオのクレジットラインを通じてアカウントに対して借り入れる機能を提供します。 この機能を利用するには、最低$ 10,000のアカウント値が必要です。 しかし、可能であれば、あなたはあなたが持っている口座の種類に基づいて、2％から3.5％の範囲の率であなたの口座に対して借りることができます。

借入機能を使用すると、アカウントの価値の最大35％にアクセスし、わずか10秒で資金を受け取ることができます。 また、自分の口座から資金を借りているので、信用承認を得る必要はありません。 資金はあらゆる目的のために取ることができます。

定義上、M1 Borrowは、投資の価値によって担保されているため、証拠金ローンです。 金利は以下に基づいて決定されます フェデラルファンド金利、変更される可能性があります。 また、証拠金ローンであるため、与信枠もメンテナンスコールの対象となります。 つまり、ポートフォリオの価値が下がった場合は、クレジットラインがアカウントの価値の35％を超えないように、アカウントに資金を追加する必要があります。

基本的なM1アカウントとM1Plusアカウント

基本M1アカウントとM1プラスアカウントの2つのアカウントタイプがあります。 どちらも現金口座とクレジットラインを提供していますが、それぞれに固有の条件があります。

どちらのアカウントでも、M1 Financeに完全に無料で投資でき、それぞれに支出機能と借入機能の両方が付属していますが、アカウントごとにメリットは異なります。 また、Visaデビットカードも提供しており、直接預金を受け入れて、投資口座と借入口座および支出口座の間で資金を送金することができます。

基本的なM1アカウントの独自の機能

上のスクリーンショットからわかるように、現在3.5％に設定されているレートでクレジットラインにアクセスできます。 また、基本的な当座預金口座とデビットカードはありますが、現金残高の利息は得られません。また、デビットカードの使用時に1％のキャッシュバックも得られません。 アカウントは、月に1回払い戻されるATM料金を提供します。

ただし、ベーシックM1アカウントの良いニュースは、年会費がないことです。

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M1Plusアカウントの独自の機能

このアカウントレベルでは、現在のレートでわずか2.0％でクレジットラインに対して借りることができます。 これは、基本M1アカウントのレートよりも完全に1.5パーセントポイント低くなります。

Spendアカウントを使用すると、アカウントの現金残高で1％のAPYを獲得でき、Visaデビットカードでの購入で1％のキャッシュバックを獲得できます。 アカウントはまた、月額最大4つのATM料金の払い戻しを提供します。

M1 Plusには年会費が付いており、125ドルとかなり高額です。 これは月額10ドル強ですが、特にデビットカードを積極的に使用している場合は、現金残高で得た利息と購入で受け取ったキャッシュバックによって簡単に相殺できます。

M1ファイナンスで口座を開設する方法

に アカウントを開く、あなたは米国市民または米国の永住者（グリーンカード保有者）である必要があります。 また、18歳以上で、現在の米国の郵送先住所を持っている必要があります。

メールアドレスを入力し、パスワードを作成することからプロセスを開始します。 次に、あらゆる種類の金融口座を開設する際に要求される一般的な情報を提供するように求められます。 これには、名前、住所、電話番号などの個人情報が含まれます。

アカウントが確立され、パイを選択したら、外部の金融口座をM1金融口座にリンクできます。 これにより、アカウントにお金を移動したり、電子的に引き出したりすることができます。 申請手続きには多数の金融機関が含まれます。 ただし、機関名、口座の種類、口座番号（または該当する場合は銀行コード）を含めることで、そうでないものを追加できます。

M1ファイナンスの長所と短所

長所：

• M1ファイナンスは、アドバイザリー手数料や取引手数料を請求しません。
• このプラットフォームは、自動化された投資管理と個々のセキュリティの選択を組み合わせたものです。
• あなたはお金なしで口座を開くことができ、少なくとも100ドル（IRA口座の場合は500ドル）を手に入れたら投資を始めることができます。
• 端数株式–パイに個々の株式を含めるため、M1ファイナンスでは、株式全体ではなく、株式の端数を購入できます。 これにより、少額のお金でもパイを完全に多様化することができます。
• M1 Plusアカウントを開設すると、未投資の現金の利息と、Visaデビットカードでの購入で1％のキャッシュバックを獲得できます。
• 市場金利をはるかに下回る金利であなたの口座に対してお金を借りる能力。

短所：

• 投資信託に投資する能力はありません。
• パイに個別の株を保有することはできますが、従来の証券口座のように取引することはできません。
• M1 Financeには、アプリ内メールでのみ連絡できます。 ライブチャットの電話連絡は提供されていません。
• M1ファイナンスは、多くのロボアドバイザーに共通の機能になりつつある減税ハーベスティングを提供していません。
• M1ファイナンスは取引口座ではありません（ただし、そうすることを意図したものではありません）。

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M1ファイナンスで口座を開設する必要がありますか？

あなたがロボアドバイザーのアイデアとあなたのためにあなたの投資を管理する彼らの能力に魅了されているなら-しかし あなたはあなた自身の投資を選ぶという考えをあきらめるのが好きではありません–M1ファイナンスはあなたのための投資プラットフォームです。 自主投資と一致する投資を選択すると、プラットフォームがポートフォリオ管理の仕組みを処理します。 これは、ロボアドバイザーと自主投資の完璧な融合です。

お金がまったくない状態で口座を開設し、給与預金で資金を調達することができます。 そして何よりも、それはあなたに投資するために全く何の費用もかかりません。

ただし、主な関心が個々の株式の取引、またはデイトレードにある場合、M1ファイナンスはあなたのためのプラットフォームではありません。

詳細情報が必要な場合、または投資サービスにサインアップする場合は、次のWebサイトにアクセスしてください。 M1ファイナンスのウェブサイト.