学生ローンの規模が大きな問題だとよく耳にします。 しかし、融資額のすぐ後ろにはサービスの問題があります。 学生ローンが返済ステータスになると、卒業生は一連のルールとサービスの問題に対処することになります。
問題の一部は、連邦学生ローンが少数の非常に大規模なサービス機関によってサービスされていることです。 説明責任はほとんどないようであり、機関自体が彼らの使命と学生ローンに関する規制を完全に認識していることさえ明らかではありません。
これは、毎月の支払いや支払い計画の調整を行う基本的な機能とは別に、債務者を深刻な問題、さらには信用問題に導く可能性があります。 債務者はしばしばサービス機関自身に解決策を求め、ほとんど助けを得ません。 連邦学生ローンの最大のサービサーの1つとして、Great Lakes Student Servicingには独自の問題がありますが、連邦ローンサービス業界では必ずしもユニークではありません。
五大湖の学生ローンサービスの一般的な問題をどのように修正して回避できますか？ サービサーの迷宮をナビゲートするためのいくつかの秘密の戦略があると言って安心するかもしれません。 しかし、真実は、ほとんどの場合、あなたができる最善のことです。単に前進する方法を見つけることです。 連邦学生ローンのサービス側の問題は、サービサー自身にあるようです。
これは、国レベルで解決する必要のある全体像の問題です。 しかし、あなたが今慢性的なサービスの問題に苦しんでいるなら、それはあまり役に立ちません。
それまでの間、何を提供できるか見てみましょう。
五大湖の教育ローンサービスとは誰ですか？
今の一部 ネルネット, 五大湖高等教育公社 以前は、米国で最大の4つの連邦学生ローンサービス機関の1つであり、1,000万人を超える借り手に510億ドルを超えるローンを提供していました。 現在、Nelnet組織内の完全所有子会社になっています。 Great Lakesは、ウィスコンシン州マディソンに本社を置く非営利法人です。 親会社との組み合わせで、現在、米国の連邦学生ローン債務総額の42％を処理しています。
ネルネットとの統合以前は、五大湖は実際には問題の少ないサービサーの1人であるように見えました。
一般的な五大湖の学生ローンサービスの問題
Great Lakes Student Loan Servicingの一般的な問題を特定するために、繰り返し発生する苦情についていくつかの情報源を確認しました。
NS 消費者金融保護局（CFPB）米国政府の機関である、は、次の繰り返しの苦情を示しています。
- あなたのローンについて悪い情報を受け取りました。
- 支払いの処理方法に問題があります。
- 毎月の支払いを減らすことはできません。
- カスタマーサービスに問題がある。
一方、五大湖を評価していない商事改善協会は、 193件の苦情を示しています 会社に対して。 最も一般的なものには、製品/サービスの問題、および請求/収集の問題が含まれます。 最後の1つは、CFPBの「支払いの処理方法に関する問題」カテゴリと一致しているようです。
学生ローンに精通しているほとんどの人が関係する可能性のある苦情のサンプルには、次のものが含まれます。
「私は5年前に五大湖から41,487.00ドルを借りて、親と息子がXXXXXXXX大学に行くためのローンを借りました…I この間ずっと支払いをしていて、ほぼ$ 20,000.00を支払いました、そして彼らは私がまだ借りていると私に言っています $44,797.19. また、月々の支払いがほぼ$ 400.00で、このローンの支払いは25年間で、長生きするとほぼ$ 100,000.00を支払うと言われました。」
「この債務は10年前のものでした。 2017年4月、この学生ローン全体がすべての利子と手数料を含めて全額支払われました。 今日の時点で、ほぼ2年後の2019年1月27日、これはまだ私の信用報告書に表示されています。 それは私のクレジットスコアが低いままになっている原因です。 さらに、この誤った情報がまだ私の信用報告書に反映されているため、私は10回以上新しい信用を拒否されました。」
「私は2018年に収入主導の返済計画を立てていました。これは、学生ローンの借金が10万ドルを超え、年間3万ドルから3万5000ドルの収入があるためです。 返済計画は2018年12月に期限切れになり、2019年の時点で毎月2,000ドル以上支払う必要があるとの通知を受けました。 それで、収入主導の返済計画が更新されるまで、2週間の猶予を申請しました。 2週間後、返済計画が更新され、2019年1月1日に、2週間の猶予期間をとったために元本残高に追加された資本利息として、12,927.27ドルが請求されました。
私は、2週間の猶予期間中、または何らかの理由で、約13,000ドルの利息が請求されることを通知、通知、または認識していませんでした。 私が電話したところ、担当者は非常に不可解で混乱していました。 彼が輪になって話している間、私は説明を求め続けましたが、彼も混乱しているようでした。 私は料金について知らされたことはなく、過去の記録にアクセスして、これが以前に起こったかどうかを確認することもできません。」
数十件の苦情を簡単に確認すると、支払いの誤用、個人からの不正な資金調達の一貫したパターンが示されています アカウント、会社の方針を説明できない五大湖の職員、未払いのローン金額の不思議な増加、誤用された支払い、およびクレジット 問題の報告。
五大湖の学生ローンサービスの問題に対処するための戦略
五大湖に対処するのに効果的である可能性が高い単一の戦略はありません。 しかし、以下は、連続してまたは同時に試すことができるいくつかの戦略です。
関連するすべてのローン文書を入手して確認します。 五大湖に連絡する前に、ローンの条件を完全に理解することが重要です。 話し相手が何が起こっているのか漠然とした考えしか持っていない場合は、できるだけ具体的にする必要があります。
すべての財務活動の実績を保持します。 これには、融資から受け取ったローンの収益と、ローンの開始以降に行ったすべての支払いが含まれます。 すべての支払い情報を順番にまとめておくと、支払い漏れや誤ったクレジットレポートの申し立てに対する最善の防御策になります。
五大湖との接触を文書化します。 これには、あなたが受け取った、または代理店に書いた書面による通信が含まれます。 ただし、電話番号、日付、話し合ったトピック、話した五大湖の代表者の名前と役職など、注意深く詳細な電話ログも保持する必要があります。 電子メールの通信は、専用のフォルダーに保管する必要があります。
代理店との連絡では、マネージャーと話すことを主張してください。 残念ながら、あなたが話す可能性が最も高い代理店の人々は、低レベルの代表者です。 彼らは代理店に雇用されていますが、それは彼らが何が起こっているのかを完全に理解しているという意味ではありません。 満足を得るためには、問題を指揮系統の上位に引き上げる必要があるかもしれません。
CFPBまたはBetterBusiness Bureau、あるいはその両方に苦情を申し立てます。 それはあなたの問題を解決しないかもしれませんが、五大湖はそれらの組織に提出された苦情に連絡して対応し、あなたに有利な状況を解決するかもしれません。 ただし、Better Business Bureauに対する苦情の多くを詳細に検討すると、 五大湖が応答した間、根本的な問題は不平を言う人に決して修正されませんでした 満足。
議員に連絡してください。 正確な文書を維持する目的の一部は、あなたが他の当事者にあなたの主張をすることができるようにすることです。 これを行うための最良の方法の1つは、議会の代表者に連絡することです。 あなたのケースが強力で十分に文書化されている場合、あなたは違いを生む立場にある人から援助を得ることができるかもしれません。 ワシントンの当局者からの手紙や電話だけで、問題があなたに有利になる場合があります。
弁護士を雇う。 これにはお金がかかる可能性が高いため、if-all-else-failsのカテゴリに分類されます。 これは、代理店との連絡を完全に文書化する必要がある主な理由でもあります。 弁護士はあなたの注意深い文書なしでは多くをすることができません。
あなたの「核オプション」–あなたの連邦ローンからの借り換え
上記の戦略のいずれも機能しない場合は、民間の貸し手へのローンの借り換えを検討する必要があるかもしれません。 これは何よりも「出血を止める」戦略です。 これは根本的なステップですが、信用の破壊と学生ローンの残高の増加という勝ち目がない状況から抜け出すことができます。 連邦政府のローンだけでなく、民間の学生ローンもすでに持っている場合は、より論理的なオプションになる可能性があります。
連邦学生ローンから個人ローンに借り換えると、連邦ローンに固有の特定の給付が失われることに注意してください。 これらには以下が含まれます：
- 収入主導の返済計画 それはあなたの収入によりよく一致するためにあなたの毎月の支払いを下げることを可能にします。
- 公共サービスローン許認可プログラム（PSLF） これにより、10年間の公共サービスの後にローンを返済することができます。
- 完全および永久的な障害者の退院（TPD） これにより、障害が発生した場合に特定の学生ローンを永久に返済することができます。
民間の学生ローンでは利用できない連邦学生ローンで利用できる他の債務救済プログラムがあります。
学生ローンを借り換える場所
慎重に検討した結果、民間の学生ローンへの借り換えが唯一の論理的な選択肢であると判断した場合、いくつかの選択肢があります。 人気の学生ローンの貸し手 から選択する：
- クレディブル
- 本格的
- ローレルロード
- SoFi
- LendKey
- CommonBond
これは包括的な推奨事項ではないことに注意してください。
行動を起こすために諦めるものを注意深く評価してください。 これは、五大湖との現在のサービスの取り決めが完全に耐えられないと判断し、特定のセーフティネットプログラムを放棄する意思がある場合にのみ行う必要があります。
あなたの学生ローンは五大湖によって提供されていますか？ あなたの経験は何ですか？
ここで説明した問題のいずれかに遭遇しましたか？
あなたはそれらの問題を解決するために何かをすることができましたか、そしてできましたか、そしてそれらの戦略は成功しましたか？