数年前、私は名刺をレストランの正面玄関近くのフィッシュボールの1つに落としました。 あなたもそれらを見たことがあります-あなたとあなたの友人8人のための無料の夕食を獲得するためにあなたのカードを金魚鉢に入れてください！
私は大学を卒業したばかりで、初めて働いていました。そして、1000枚の名刺の箱を持っていました。
ボウルに落とすだけの価値はありましたよね？
食事は無料だったかもしれませんが、それでも私には費用がかかりました。 プランナーよりも営業担当者である「ファイナンシャルプランナー」と話すのに1時間以上かかりました。
私は、生命保険と高値の投資信託の申し出を処理するのに1時間を費やしたことに気づきました。 その時でさえ、私は1％以上を支払うこと（料金と販売負荷/手数料！）が悪い考えであることを知っていました。
1時間後、私は若い男に昼食、ピッチ、そしてフリーランチのようなものはないことを思い出させてくれたことに感謝しました。 🙂
しかし、彼は私に1つの贈り物をくれました。それは、私には財政計画がなかったという認識です。 私は結婚しておらず、子供もいなかったので、計画がないことは大したことではありませんでした。 数年、結婚、そして2人の子供を早送りします。 財政計画は非常に重要です。
ただし、ファイナンシャルプランを作成するのに「ファイナンシャルプランナー」は必要ありません。 あなたはすでにすべてのツールを持っています。 あなたはそれをすべて一緒に合わせる方法を学ぶ必要があるだけです。
今日お見せします。
警告： 私は いいえ ファイナンシャルプランナー。 計画を立てるために私がしたことを説明します。 ずっと後に、私たちはファイナンシャルプランナーと仕事を始めました、そして今、このプロセスはファイナンシャルプランナーと仕事をした私の経験によって豊かになりました。 最後に、計画は実行した場合にのみ役立ちます。 🙂
目次
- フィナンシャルプランとは何ですか？
- 現在の財政状態をマッピングする
- あなたの将来の財政状態を計画する
- 現在から将来への財務計画
- 毎年計画を確認する
フィナンシャルプランとは何ですか？
財務計画は3つのことを行います。
- それはあなたの現在の状態をキャプチャします、
- それはあなたの将来の目標状態をキャプチャします、
- それはあなたが将来になるための戦略を構築します。
フェイナンシャルプランナーに会ったとき、私は長年のガールフレンド/将来の妻と付き合っていて、子供がいなくて、友人とアパートを借りていました。
5年以内に、私はガールフレンドと結婚することを計画しました。 10年以内に私たちは数人の子供がいることを望みました。 私も家を所有したいです。
将来がどうなるかは私の計画と一致しないかもしれませんが、あなたは置く必要があります なにか 紙に書き留めて！ 私たちは自分たちがどこに向かっているのかについての一般的な考えを持っていました。
ここで、3つのステップのそれぞれを解凍します。現在の状態を計画し、将来の状態を計画し、そこに到達するための計画を立てます。
現在の財政状態をマッピングする
私の記事を読んだことがあるなら 純資産を追跡する方法、そうすれば、「現在の財政状態をマッピングする」とはどういう意味かがわかります。 これは資産と負債のリストです。
毎月更新するので、必要なときにいつでも使用できる毎月のスナップショットがあります。 私にとって、それは私たちの財政の毎月のチェックインでもあるので、数週間以上何も遅れることはありません。
純資産 現在の状態のパズルのほんの一部です。 あなたはまたあなたの費用を理解する必要があり、そのために私たちは次のようなツールを使用します 予算が必要 また 個人資本.
あなたがあなたの収入とあなたの費用を把握するとき、あなたはあなたがもっと節約しなければならない呼吸の余地の量を知っています。
あなたの将来の財政状態を計画する
人々は未来を予測するのが苦手なことで悪名高いので、これはプロセスの最も難しい部分です。
ファイナンシャルプランナーと協力することの利点の1つは、他の誰かと物事を話し合うことです。 それはあなたのお金のための心理学者のようなものです。 あなたが主題について大声で話すとき、多くの突破口が起こります、そして、あなた自身でこれをすることはあなたを狂ったように思わせるだけです。
これを自分で行っている場合でも、成功を収めることができます。 これらの将来の状態を自分で計画してから、信頼できる人と話すことができます。 それはあなたのパートナーや家族のように、率直で率直な人である必要があります。
将来の状態の計画について詳しく見ていきましょう。まず、それを単一の将来の状態ではなく、一連の将来の状態と考えてください。 私は5年と10年のブロックで私たちの未来を考えています。 35〜40歳のときに達成したいこと、40〜45歳のときに達成したいことなどがあります。
私の将来の状態の1つは、私が25〜30歳のときに家を買うことでした。 25と30の間には大きな違いがありますが、そのブロック内にゴールを置くことで、私は自分自身に柔軟性を与えます。 それは私の計画を与えます 柔軟性. 年齢層が近づくにつれて、私の目標範囲は狭くなります。 私が25歳のとき、その範囲の家を購入するという私の計画が実行可能かどうかについて良い考えを持っていました。 また、27歳かその近くで家を買うのもいい考えでした。
達成したいことを考え、それらに時間範囲を設定し、次にそれらの目標とそれらのブロックの将来の資金調達の必要性を考えます。 結局のところ、それはすべてベンジャミンについてです。 🙂
家の例をもう一度見てみましょう。 私は22歳ですが、25〜30歳のときに家を購入するという目標を設定しました。購入する前に、いくらの頭金が必要ですか。 $10,000? $30,000? 私は住みたい家を見て、頭金として必要な金額を計算し、それを目標のリストに入れます。
今、あなたのすべての目標のためにこれをしてください…最大で最も毛深い：退職を含みます。
引退については、これまでのところ（40年以上）のことなので、シンプルに保つのが好きです。 コースを修正する時間はたくさんあると思います。 今のところ、私は 4％の引き出しルール、私の将来の資金需要を見積もり、それを私の巣の卵の目標として置きます。
年間40,000ドルを費やす必要があるごとに、1,000,000ドルを節約する必要があります。 年間12万ドルが必要な場合は、300万ドルを集める必要があります。
正確さの程度に応じて、徴収する年金や社会保障に合わせて調整できます。 たとえば、私は 社会保障クイック計算機 毎月の福利厚生は約2,645ドルになると思いました。 これは年間31,740ドルで、退職後の貯蓄から引き出す必要がなく、巣の卵の必要性が低くなります。
現在から将来への財務計画
Predicting the Futureの帽子を脱いで、電卓を引き出すことができます。 数学の時間です。
家の例に戻ると、頭金はいくら必要ですか？ 25,000ドルだとしましょう。25,000ドルをどれだけ早く節約できますか？ それは私にその目標がどれほど実現可能であるかについての考えを与えるでしょう。 計算をしていると、3年間で25,000ドル節約できないことに気付くかもしれません。 私の家のブロックは25-30のままですが、ブルズアイの中心は28または29かもしれません。
5年未満の目標で、私はそれらの貯蓄を不安定な株式市場に投入したくありません。 私はそれを貯蓄基金、おそらくいくつかのCDに貼り付けますが、利子を稼いでいる人にとっては、元本の成長を計算する時間の価値すらありません。 5年間で25,000ドル節約すると、月額416ドルになります。 実行可能かどうか？ あなたの予算を見てください。
もう少し大きなもの、つまり退職を考えてみましょう。
私が45年間で1,265,000ドルの退職目標を持っていたとしたら、それはどの程度実行可能ですか？ このためには、いくつかの仮定を取り、数値を与えることができる計算機を使用する必要があります。 いくつかあります このページの退職計算機 あなたは遊ぶことができます。 また、 NewRetirement 退職金制度の構築に最適です。
私は同じ開始時の仮定を維持しました（8％の投資収益、3％のインフレ、65年と20年の退職所得で退職）。 巣の卵が150万ドルになるには、退職までに月額822ドルが必要だと言われました。
これは、私が45年で引退したい場合、 家を買う 5年間で、月に1,238ドル節約する必要があります。 さらに目標を追加すると、節約の必要性はさらに高まります。
それが実行可能かどうかは、予算によって異なります。 それが不可能な場合は、物事を調整する必要があります（より多くを稼ぐ、より少なく使う、または目標のタイムラインを延期する）。
あなたが家で一年待つことをいとわないなら、あなたは6年間で25,000ドルを節約する必要があります—月額347ドル。 あなたの毎月の節約の必要性は$ 1169に落ちます。
あなたはあなたの将来についていくつかの決定をするように強いられるでしょう、しかし今あなたはそれらをバックアップするための計画と数で武装してそれをします。
毎年計画を確認する
あなたはあなたのファイナンシャルプランを作成しました–なんてこった！ よくできた！
今、あなたはそれを毎年見直すことを忘れないでください。 進捗状況を確認し、まだ順調に進んでいるかどうか（または遅れているか進んでいるか）を確認し、必要に応じて生活の現実に合わせて調整することをお勧めします。
今後5〜10年でやりたいことについては、たった1年の進捗状況に基づいて変更を加えたくないでしょう。 月に500ドル節約する計画で、600ドル節約するという計画のように、完全に自分で管理できるものであれば、すばらしいことです。 すべての入力があなたのコントロールの範囲内にあるので、あなたはあなたの計画を調整することができます。
退職など、遠い未来の何かがあり、それが外部のものに依存している場合 株式市場のリターンなど、あなたのコントロールの、あなたは毎回あなたの計画を調整する必要はありません 年。 たとえば、市場が毎年8％を返すと仮定しましたが、実際には15％を返しました。 素晴らしい！ すべてを放っておいてください。
あなたが先にいるなら、素晴らしい。 遅れている場合は、数年が経過するまで慌てずに、過去5〜10年間の年間収益を振り返ってください。 そのとき、調整を行います。 飛行機の着陸やクルーズ船の方向転換のようなものです。これまでに行ったことのない2つのことですが、安定した手と突然の動きは必要ないと想像できます。 🙂
時には驚きがあり、どちらもポジティブです（より大きなボーナス！ 平均以上のリターン！ 巨大なレイズ！）とネガティブ（給湯器が爆発した！） 救急医療！）、鍵はあなたがそれらを管理するのを助けるために計画を使用することです。
計画を立てることは非常に重要です。なぜなら、それはあなたに未来について考えさせ、それに数字を入れさせ、感情的なものではなく情報に基づいた決定をするのを助けるからです。 計画がなければ、あなたは自分の内臓を持って行きます、そしてそれは正確に成功の秘訣ではありません。