無料であなたのクレジットスコアをチェックする13の方法

あなたのクレジットスコアはあなたの経済生活の中で最も重要な数字の1つです。

あなたが良いスコアを持っている場合、あなたはほぼすべてのクレジットカードの資格を得ることができ、ローンの低金利を得ることができます。ただし、スコアが悪いと、携帯電話のような一般的なものを入手しようとすると問題が発生する可能性があります。

スコアがわからない場合は、特に近い将来（5年未満）に大規模な資金による購入を計画している場合は、確認する価値があります。

10年前、私が個人金融ブログを始めたとき、無料のクレジットスコアサービスはめったにありませんでした。ほとんどはあなたがキャンセルしなければならなかったある種の裁判に結びついていました。今日、真に無料のクレジットスコアを提供する企業の数は急増しています。

スコアが必要な場合は、決してお金を払うべきではありません。以下のリストにあるいくつかのサイトから選択してください。

非クレジットカードサービス

クレジットカルマ

ハイライト

TransUnionとEquifaxから無料のVantageスコアを提供します
多くの追加の信用報告書分析が付属しています

クレジットカルマおそらくすべての無料のクレジットスコアプロバイダーの中で最もよく知られています。実際、それはとても無料なので、クレジットカードを登録する必要さえありません！これにより、事後に何らかの落とし穴料金が請求されないことが保証されます。

Credit Karmaは、TransUnionとEquifaxの両方からVantageScore3.0を提供します。これは公式のFICOスコアではなく、実際のFICOスコアとほぼ同じ教育スコアです。これは、無料のクレジットスコアプロバイダーの典型です。 FICOスコアには費用がかかるため、通常、無料のクレジットスコアプロバイダーからは提供されません。それでも、彼らはあなたにあなたのクレジットスコアの方向性の一般的な考えを与えることができます。

Credit Karmaを使用する利点の1つは、スコアとともに提供される大量のクレジットレポート分析です。

たとえば、彼らはあなたの信用報告書があなたの支払い履歴について何を示しているかを教えてくれます。実際、彼らが提供する情報の大部分には、標準的な信用報告書に記載されているすべての情報が含まれています。

クレジットカルマは、あなたが資格を得る可能性が高いクレジットカードやその他のローンを提供する広告を通じてお金を稼ぎます。広告の1つをクリックしてクレジットを申請し、承認されると、クレジットカルマは貸し手から小額の手数料を受け取ります。この手数料は、あなたではなく、ローン発行者によって支払われます。

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クレジットカルマであなたの無料のクレジットスコアを取得します

クレジットセサミ

ハイライト

TransUnionから無料のVantageスコアを提供します
あなたのクレジットスコアを改善するのに役立つツールを提供します

クレジットセサミ実際のFICOスコアではなく、教育スコアを提供するという点で、クレジットカルマとほとんど同じように機能します。また、クレジットカルマと同様に、クレジットセサミは、クレジットカードを登録する必要のないもう1つの無料サービスです。

CreditSesameもVantageScore3.0に基づいていますが、単一のクレジットビューローであるTransUnionによってのみ提供されています。ただし、Credit Sesameには、クレジットスコアの向上に役立つツールも用意されています。また、VantageScore 3.0を改善することで、実際のFICOスコアも増加します。スコアが変更されるたびに、更新されたクレジットスコアを受け取ります。

たとえば、クレジットスコアの計算方法や、各カテゴリのスコアを向上させるためにできることを正確に理解するのに役立つ詳細な記事とガイドが用意されています。

また、クレジットカルマと同様に、クレジットセサミは広告を通じてユーザーにクレジットオファーを行います。彼らはそれがあなたがすでに持っているものよりも改善を提供すると思われる場合、特定のクレジットカードまたはローンの推薦をするかもしれません。これはサービスがお金を稼ぐ方法であり、彼らがあなたのクレジットスコアを無料で提供できるようにします。

クレジットセサミであなたの無料のクレジットスコアを取得する

FreeCreditScore.com

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Experianから無料のFICOスコアを提供します
クレジットモニタリングアラートが付属しています

FreeCreditScore.com 無料のクレジットスコアを提供するだけでなく、Experianが提供するFICOスコアでもあります。また、このリストにある他の無料のクレジットスコアプロバイダーのように、アクセスするためにクレジットカードをファイルに保存する必要もありません。あなたがするのであなた自身の信用報告書とスコアをチェックしてください、それはあなたの信用スコアに悪影響を及ぼしません.

30日ごとに新しいExperianクレジットレポートとFICOスコアにアクセスできます。ただし、クレジットモニタリングのアラートも表示されます。これには、新しい増加、新しいアカウントの開設、公開記録、詐欺のアラート、個人情報の更新が含まれます。これにより、個人情報詐欺の企てが疑われる場合に、プロセスに迅速に介入する機会が得られます。

また、3つのクレジットビューローの中で最大のExperianと取引しているため、係争中の情報をオンラインで無料で送信および追跡することもできます。

このWebサイトでは、クレジットスコア、クレジットレポート、個人情報の盗難、および債務管理に関する詳細情報を含むクレジット教育リソースも提供しています。個人情報の盗難に関する最新情報を提供するブログや、ビデオやクレジット計算機もあります。

オプションですが、ExperianCreditMatchにサインアップできます。それはあなたのクレジットスコアに影響を与えることなく、即座にパーソナライズされたクレジットカードのオファーを提供します。オファーは現在および将来のクレジットに基づいており、クレジットカードでより良い取引をする機会を与えてくれます。

クイズル（現在はバンクレート）

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FICOスコアまたはVantageスコアのどちらであるか、またはどのビューローからのものかが明確ではありません
あなたの完全な信用報告書を提供します
クレジットレポートの変更に関するアラートを提供します

QuizzleはBankrate.comの一部になりました. Bankrateが提供するリソースを考えると、Quizzleの名前が消えようとしているように見えますが、それは製品を改善するだけのはずです。 Bankrateは、「より速く、より強く、よりスムーズな、信用報告および分析ツール」を作成していると主張しています。ただし、ウェブサイトには、どのクレジットビューローがクレジットスコアを提供しているか、またはそれが実際のFICOスコアであるか教育スコアであるかは示されていません。

Quizzleの場合と同様に、Bankrateは毎週クレジットスコアの更新を提供し、あなたの完全なアクセスを提供しますクレジットレポート、クレジットスコアの進捗状況の追跡、専門家のアドバイスとスコア分析、および新規のパーソナライズされたレートクレジット。ただし、Quizzleが提供するすぐに改善される機能の1つは、クレジットレポートの変更に関するインスタントアラートへのアクセスです。 Quizzleでは、その機能は有料版でのみ利用可能でした。 Bankrateでは、無料サービスの一部になります。

他の無料のクレジットスコアプロバイダーと同様に、プラットフォームで提供される無料のクレジットオファーを利用するたびに、Bankrateが補償されます。

たとえば、現在のクレジットカードよりも低金利のクレジットカードにサインアップすると、 Bankrateは、あなたを紹介するために、あなたではなくクレジットカード発行者によって支払われる小額の手数料を受け取ります。発行者。

クイズルのバンクレート買収は、元クイズル参加者にとって純粋な勝利となるはずです。 Bankrateは、業界で最大かつ最も尊敬されているクレジットWebサイトのひとつであり、毎月1,500万人以上の訪問者をWebサイトに呼び込んでいます。

Credit.com

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Experianから無料のVantageスコアを提供します
あなたの信用を改善するための行動計画を提供します

Credit.com また、無料のExperianクレジットスコアも提供しますが、これはExperianクレジットレポートに基づくVantageScore 3.0スコアであり、実際のFICOスコアではありません。サービスにサインアップしてクレジットスコアへの無料アクセスを開始できます。クレジットカードを登録する必要はありません。他の無料のクレジットスコアプロバイダーと同様に、クレジットスコアにアクセスしても、それを損なうことはありません。

Credit.comを使用すると、クレジットを追跡できるだけでなく、より賢明に管理することもできます。彼らはあなたがあなたの信用とあなたのクレジットスコアを改善するのを助ける特定の推薦と段階的な行動計画を提供します。彼らはまたあなたがクレジットとクレジットスコアがどのように機能するかをよりよく理解するのを助けるためにたくさんのクレジット教育リソースを提供します。

Credit.comは、ExtraCreditと呼ばれる新機能をまもなく展開します。このサービスでは、28のFICOスコアすべてにアクセスできます（はい、常に1つ以上のFICOスコアがあります！）。貸し手が見るスコアを見る機会があります。また、家賃や公共料金の支払いなどの請求書を報告することで、クレジットを強化することもできます。ダークウェブの監視と信用回復サービスが付属します。また、この機能を使用して、選択したクレジットカードやローンの承認を受けたときに、現金を受け取ることもできます。

現在、Credit.comは関心のある消費者を順番待ちリストに登録させており、この夏にサービスをリリースすることを約束しています。同社はまだあまり報告していないが、これはプレミアムサービスになると思う。無料サービスでこれほど多くの機能を提供することは難しいでしょう。そうでないことが判明した場合、私は喜んで間違っています！

あなたが信用修理を必要とするかもしれないと思うならば、最高の信用修理会社を選択する方法は次のとおりです.

Mint.com

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TransUnionから無料のVantageスコアを提供します
毎日の信用監視を提供します

Mintは、無料の予算編成アプリとして最も人気があります。しかし、彼らはまた提供します無料の無制限のクレジットスコア. あなたは好きなだけあなたのクレジットスコアをチェックすることができるだけでなく、彼らはあなたがそれを増やすのを助けるためのアドバイスとヒントも提供します。不利な点がある場合は、無料のクレジットスコアサービスが含まれているMint予算作成アプリにサインアップする必要があります。ただし、クレジットカードを登録する必要はありません。

このサービスは、クレジットレポートとクレジットスコアをよりよく理解するのに役立ち、スコアの計算方法に関する詳細情報を提供します。その情報を武器に、改善を行うためのより良い機会が得られます。

あなたのクレジットスコアはあなたのTransUnionクレジットレポートに基づいて計算され、VantageScore3.0教育スコアです。このサービスは毎日の信用監視を提供し、個人情報に変更があった場合、またはレポートに新しい信用照会が表示された場合に通知されます。

ここでミントの完全なレビューをチェックしてください.

誰でも利用可能

これらの3つのサービスはクレジットカードに関連付けられていますが、誰でも利用できます。

CapitalOneのCreditWise

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TransUnionから無料のVantageスコアを提供します
さまざまなアクションの影響を確認できるクレジットシミュレーターが含まれています

CapitalOneのCreditWise TransUnionデータを使用してVantageScoreを提供します。 CreditWiseは以前はCreditTrackerであり、これを使用するためにCapital Oneの顧客である必要はありませんが、アカウントをお持ちの場合は、登録フォームをスキップして直接アクセスできます。 CreditWiseは、頻繁にログインすると、7日ごとに情報をチェックします。

CreditWiseには、他の場所では提供されていない非常に優れた機能がいくつかあります。最も興味深いのはクレジットシミュレーターです。これを使用すると、債務の返済、6か月、12か月の期限内の支払いなどを行った場合にスコアに何が起こるかをシミュレートできます。

たとえば、私のVantageScoreは814であり、2年間の期限内の支払いがあったとしても、私のスコアは814のままです。つまり、VantageScoreの目的上、私の定刻の支払い履歴は可能な限り良好です。しかし、私が借金を返済し、クレジットの利用を減らすと、私のスコアは824に達する可能性があります。

他のいくつかの興味深いシミュレーション結果：

1枚のカードのクレジット制限を5,000ドル増やすと、VantageScoreは3ポイント増えます。
5,000ドルの制限がある新しいクレジットカードを開くと、スコアが4ポイント低下します。
最も古いクレジットカードをキャンセルすると、3ポイントもかかります。
すべてのアカウントを30日間滞納させると、費用は…274ポイントになります。
CapitalOneのツールの唯一の欠点は、VantageScoreを使用していることです。これは、シミュレーションレッスンの多くが引き継がれていますが、完全に「公式」ではありません（程度の問題です）。

あなたが私のようなオタクなら、遊ぶのはとても楽しいです。 🙂

これがCapitalOneのCreditWiseの完全なレビューです.

Discoverのクレジットスコアカード

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Experianから無料のFICOスコアを提供します
ダークウェブモニタリングが含まれています

Discoverのクレジットスコアカード Discoverユーザーと非Discoverユーザーの両方が利用でき、どちらの場合も無料です。しかし、この無料のクレジットスコアプロバイダーを際立たせているのは、実際のFICOスコア（正確にはFICOスコア8）を取得できることです。 VantageScore3.0のような教育スコア。 FICOスコアは、3つの主要なクレジットの中で最大のExperianによって提供されます。局。

クレジットスコアは、30日ごと、または次回クレジットスコアカードにログインしたときに更新されます。また、Experianクレジットレポートを毎日監視することもできます。これには、新しいアカウントの問い合わせがあった場合のアラート、ダークWebサイトに表示される情報、および社会保障番号のアラートが含まれます。また、定期的にFICOスコアを確認することで、データ侵害によって引き起こされる可能性のある損害を回避できることにも注意してください。

また、問い合わせの数や、クレジットスコアの向上と低下の両方についての洞察など、詳細な情報も得られます。

チェイスクレジットジャーニー

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TransUnionから無料のVantageスコアを提供します
クレジットに変更が加えられたときにアラートを提供します

チェイスクレジットジャーニーは、ChaseとChase以外の両方の顧客に開放されている無料のクレジットスコアソースです。クレジットスコアに無制限にオンラインでアクセスできるほか、クレジットレポートに変更があった場合はいつでも通知を受け取ることができます。このサービスは、クレジットとクレジットスコアをよりよく理解するのに役立つリソースも提供します。これには、特定の変更がスコアにどのように影響するかを理解するのに役立つクレジットスコアシミュレーターが含まれています。

TransUnionからのクレジットレポートに基づいて、クレジットスコアはVantageScore 3.0になり、毎週更新されます。また、クレジットレポートで新しい情報が利用可能になると、アラートを受け取ります。たとえば、アラートには、新しい信用照会、あなたの名前で開設された新しいアカウント、新しい公開記録、延滞、詐欺アラート、さらにはアカウントステータスの改善が含まれる場合があります。

1つの利点は、過去12か月のクレジットスコアが表示されることです。それはあなたにあなたのスコアの一般的な方向性の良いスナップショットを与えるでしょう、そしてあなたの目標が将来あなたの信用を改善することであるならば特に重要です。

Chaseクレジットカードを検討している場合は、事前承認を受ける方法は次のとおりです.

クレジットカード所有者が利用可能

アメリカンエキスプレス

ハイライト

TransUnionから無料のVantageスコアを提供します
アラートとそのクレジットスコアシミュレーターを提供します

アメリカンエキスプレスは彼らの MyCreditガイド無料のクレジットスコアとレポート。 AmericanExpressのすべてのクレジットカード所有者が利用できます。あまり知られていませんが、AmericanExpressの顧客でなくても利用できます。誰でもサービスに登録でき、サインアップには2分もかかりません。

提供されるスコアは、TransUnionによって提供されるVantageScore3.0教育スコアです。あなたは好きなだけあなたのスコアをチェックすることができます、そしてそれはあなたのクレジットスコアに悪影響を与えることはありません。モバイルデバイスでスコアを追跡することもできます。

あなたがあなたのクレジットスコアを受け取るとき、それはそれに影響を与えている要因を含みます。また、最大12か月のスコア履歴を確認し、詳細なTransUnionクレジットレポートにアクセスすることもできます。また、潜在的な詐欺を特定するのに役立つ、クレジットレポートの重要な変更に関するメールアラートを受け取ります。 NS クレジットスコアシミュレーターさまざまな財務上の動きを行う前に、その影響を評価するのに役立つように提供されています。

American Expressは、AmericanExpress製品を販売するためにお客様が提供した情報を使用する可能性があることを認めています。ただし、このリストのプロバイダーが提供するすべての無料クレジットスコアからわかるように、サービスの料金を支払わなくても、無料スコアを現金化するための規定があります。 MyCredit Guideの場合は確かにそうです。これは、クレジットカードを登録する必要がないためです。

アメリカ銀行

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TransUnionから無料のFICOスコアを提供します
あなたの信用に影響を与える要因をよりよく理解するのに役立つ教育を提供します

他の大手銀行と同様に、アメリカ銀行また、適格な銀行の顧客である場合は、無料のクレジットスコアにアクセスできます。このサービスには追加料金はかかりません。プログラムに登録するだけで、いつでもスコアにアクセスできます。

受け取るスコアは、TransUnionによって発行された実際のFICOスコアになるため、銀行が使用するスコアと同じになります。スコアに悪影響を与えることなく、毎月クレジットスコアにアクセスできます。スコアに影響を与えている主な要因を確認し、月ごとにスコアを追跡して、全国平均と比較することができます。また、クレジットとクレジットスコアを向上させるための戦略についても学びます。

より良いお金の習慣機能はまたあなたがあなたの信用に影響を与える要因をよりよく理解するのに役立ちます。また、財務情報を安全に保ち、個人情報の盗難の被害者になるのを防ぐための手順を教えてくれます。

ウェルズ・ファーゴ

ハイライト

Experianから無料のFICOスコアを提供します
クレジットの仕組みについて詳しく知ることができる「SmarterCreditCenter」が含まれています

ウェルズ・ファーゴ対象となるすべての銀行顧客に無料のクレジットスコアを提供します。これは、教育スコアではなく、実際のFICOスコアを提供する別の貸し手です。 FICOスコアは、Experianからの信用報告情報に基づいています。ウェルズファーゴの既存のお客様には、このサービスの追加費用はかかりません。

提供されるスコアは、ウェルズファーゴがローンの目的で使用するスコアとは異なる場合があります。これは、ウェルズファーゴが他の銀行と同様に、関連する貸付の種類に基づいて異なるクレジットスコアを使用しているためです。たとえば、住宅ローンにはFICOスコアのバリエーションを使用し、自動車ローンには別のバリエーションを使用し、クレジットカードにはさらに別のバリエーションを使用します。

スコアは毎月ほぼ同じ日に更新されます。すべての信用報告書の場合と同様に、スコアには30〜60日経過した信用報告書情報が反映されている場合があるため、「最新」ではない場合があります。アカウントの概要画面に通知が表示されると、スコアが更新されたことがわかります。

ウェルズファーゴは、Smarter CreditCenterも提供しています。ここでは、クレジットの基本を学び、ゼロからクレジットを構築し始め、改善または再構築することができます。既存のクレジット、多額の費用の計画、借金の管理、さらにはクレジットを活用する方法を学ぶ君。

シティ

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Equifaxから無料のFICOスコアを提供します
クレジットの仕組みについて詳しく知ることができる「SmarterCreditCenter」が含まれています

多数あるものの1つを保持している、または申請している場合シティクレジットカード無料のクレジットスコアへのアクセスは、通常のカード所有者の特典です。実際、これはEquifaxによって発行された実際のFICOスコアであり、単なる教育クレジットスコアではありません。スコアは毎月更新され、発行後約10日で利用できるようになります。

具体的には、シティは、銀行がクレジットカードの発行に使用する一般的なクレジットスコアであるFICOバンクカードスコア8を提供します。このモデルには、250の低スコアから900の高スコアの範囲があります。

シティは、あなたがあなたの信用状態をよりよく理解し、把握するのを助ける方法としてあなたにあなたの信用スコアへのアクセスを提供します。また、FICOスコアとは何か、何が含まれるのか、貸し手がそれらをどのように使用するのかを正確に学ぶのに役立つ教育ビデオも提供しています。そして、あなたがあなたのクレジットスコアを得るとき、あなたはあなたのスコアがそれが何であるかである理由を提供されます。

最終的な考え

これらの無料サービスの利点は、1つだけを使用する必要はなく、一度に複数を使用できることです。これにより、スコアのいくつかのバージョンに加えて、多くの追加の特典やサービスにアクセスできるようになります。

これらのサービスの多くは、当社の一部として使用できます。無料の個人情報盗難防止システム予期しない変更を早期にキャッチするため、スコアを気にしない場合でも、サービスをチェックする価値があります。

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