アリーバンクレビュー：高金利の当座預金と貯蓄、その他

銀行口座を開設することを考えていて、その銀行をAlly Bankにするべきかどうか疑問に思っていますか？

Ally Bankは、地元の実店舗の銀行オプションを当惑させる高金利の当座預金口座と普通預金口座を備えたオンライン銀行です。

数年前、私はAllyBankをメインのオンライン銀行にしました。 AllyのATM償還プログラムにもかかわらず、私はバンクオブアメリカのアカウントを維持して迅速なATMアクセスを行っていますが、他のどの理由よりも慣性のためにそれを維持しています。 それが私の中心です 財務マップ と私の1つ 利用可能なお気に入りの普通預金口座.

このレビューでは、私は彼らのすべての提供物を調べ、それがあなたのための銀行であるかどうかを決めることができます。

目次

1. アリーバンクは安全ですか？
2. アリーバンク預金商品
1. 当座預金口座
2. オンライン普通預金口座
3. 譲渡性預金
4. リタイアメントCDと貯蓄
3. アリーバンクの手数料とペナルティ
4. 長所と短所
5. 最終評決

アリーバンクは安全ですか？

Ally Bankは、ゼネラルモーターズの財務部門であるGMACとしてスタートし、2000年にGMACBankが設立されて初めて銀行サービスを開始しました。 彼らは1919年に設立され、1940年代に列車、次に家庭用電化製品（1951）を含むように資金調達業務を拡大し、1977年に7,500万台目の車両に資金を提供しました。 2009年に、彼らはGMACBankからAllyBankにブランド名を変更しました。

アリーバンク（FDIC＃57803）は完全に安全であり、FDICは最大$ 250,000の保険に加入しています。

Ally Bankには幅広い貸付の歴史がありますが、このレビューの目的のために、私は彼らの勘定系システムと預金商品、およびオンライン銀行としての私の経験を見ていきます。 また、TradeKingを買収し、ブランド名を変更しました アリーインベスト （私はディスカウントブローカーとしても使用しています）ので、ほぼすべてを1つの屋根の下で行うことができます。

アリーバンク預金商品

Ally Bankは、普通預金、小切手、譲渡性預金（高利回り、レートの引き上げ、ペナルティなしのCD）などの預金商品の完全なスイートを提供しています。

当座預金口座

当座預金口座には、最低額、維持費、および従来の実店舗の銀行を圧倒する金利がありません。 金利は段階的であり、現在、15,000ドル未満の残高では0.10％APY、15,000ドルを超える残高では0.25％APYです。 普通預金口座と当座預金口座の間で即座に送金できるため（FRBの6 ACH送金ルールに注意してください）、小切手で必要な最小限の金額を維持する必要があります。

当座預金口座は、他の個人への支払いのための請求書支払いとZelleも提供します。 デビットカードは特別なものではなく、通常のデビットマスターカードです。

Ally Bankアカウントから現金を引き出すにはどうすればよいですか？ Ally Bankの当座預金口座から現金を受け取るには、別の銀行のATMでデビットカードを使用する必要があります。 Ally Bankは、他の銀行のATMを使用するときに手数料を請求することはなく、ステートメントサイクルごとに最大$ 10の別の銀行の手数料を自動的に払い戻します。 また、Allpoint ATMネットワーク（43,000以上のATM）とも提携しているため、そのネットワークのATMを使用する場合、料金は請求されません。

実店舗の銀行では、別の銀行のATMを使用する場合、通常2つの手数料を支払います。1つはATMを所有する銀行、もう1つは銀行です。 多くのオンライン銀行はATMネットワークと提携して無料のATMアクセスを提供していますが、Allyのように手数料の払い戻しを提供している銀行は多くありません。

彼らのデビットカードで、あなたは無料で購入からキャッシュバックを得ることができます。

Ally Bankには、1日あたり1,000ドルのATM引き出し制限があります。

Ally Bankの口座にお金を入れるにはどうすればよいですか？ ACH送金を介してアカウントに送金したり、アプリを介して小切手を入金したり、郵送したりできます。 前払いの封筒を使用して小切手で確認します（または、ペンシルベニア州フィラデルフィアのAlly Bank、P.O。Box13625に直接郵送します）。 19101-3625). アカウントに直接現金を入金することはできません。AllyBankは現金での入金を受け付けていません。 アカウントに現金を入れるには、2つのオプションのいずれかがあります。 別の銀行口座に預金してから送金するか、マネーオーダーを購入して預金することができます。

オンライン普通預金口座

オンライン普通預金口座には、最低額、維持費、およびすべての残高階層に適用される高金利がありません。

オンライン普通預金口座の金利は0.50％APYであり、 毎日の化合物.

Ally Bankには、段階的な金利のマネーマーケットアカウントもあります。

• <1日の最低残高が5,000ドル未満： 0.50％APY
• 1日の最低残高は5,000ドル： 0.50％APY
• > 1日あたりの最低残高は25,000ドル： 0.50％APY

存在し、将来的に要因となる可能性があるため言及しますが、現時点では普通預金口座より劣っています。

貯蓄バケット機能

Ally Bankは最近、普通預金口座に「バケット」という新機能を追加しました。 バケットは、個別の普通預金口座を作成せずに貯蓄を整理する方法です。 10個の既製のバケツ（緊急事態、自宅、休暇、行事、教育、家族、税金の支払い、請求書の支払い、車両、ペット）と「自分で作る」があります。 必要なものを選択すると、それらに加えて「コアセービング」と呼ばれるものが得られます。

その後、貯蓄の金額をさまざまなバケットに分配して、お金がどのように割り当てられているかを理解するのに役立てることができます。 それはすべて普通預金口座に残っていますが、各目標に向けてどのように貯蓄しているかを理解するのに役立ちます。

最後に、新しいお金を各バケットに割り当てる方法を設定できます。 100％コア節約を維持して手動で配布することも、各カテゴリにパーセンテージを設定することもできます。

最後に、利息が入金されるバケットを設定できます（これには1つのカテゴリのみを選択できます）。

貯蓄ブースター

貯蓄ブースターは「最適化」タブの下にあり、2つの機能で構成されています。

• 定期的な転送： あなたがお金を節約するのを助けるために紹介転送を設定します。
• サプライズの節約： これは、Allyがあなたの当座預金口座（あなたが自分で追加したもの）を分析し、普通預金でもっと一生懸命働くことができるときに送金する場所です。 一度に100ドルを超える金額を送金することはなく、月曜日、水曜日、または金曜日にのみ送金します。

サプライズ貯蓄の送金は、6 ACHの制限にはカウントされません（ 普通預金口座の6つの取引制限は2020年4月に撤回されました).

これらの2つの機能はバケットほどエキサイティングではありませんが、ちょっとしたおまけです。

譲渡性預金

CDには次の3種類があります。

• ハイイールドCD： これは彼らの標準の名前です 譲渡性預金証書. それらは60ヶ月（5年）までのすべての標準的な満期期間を持っています。
• レートCDを上げる： このタイプのCDを使用すると、期間および残高階層のレートが上昇した場合にレートを上げることができます。 2年および4年のCDとして入手できます。 2年間で1回、4年間で2倍のレートを上げることができます。
• ペナルティCDなし： あなたはいつでもあなたのお金を引き出すことができ、ペナルティを支払うことはありません。 唯一の例外は、最初の6日以内に撤退できないことです。 これは現在、11か月の期間のみ利用可能です。

これらすべてに加えて、彼らは「10日間のベストレート保証」を持っています。 CDの成熟度と 開店の最初の10日間でバランスティアが上がり、レートがさらに高くなります 割合。 CDを開くと、突然レートが上がり、見逃してしまう心配はありません。

Ally Bankには、私が今まで見た中で最も寛大なCD早期引き出しペナルティの1つがあります。

• 24か月以内： 興味のある60日
• 25か月– 36か月： 関心のある90日
• 37か月– 48か月： 120日間の関心
• 49ヶ月以上： 150日間の関心

最後に、CDを更新すると、「ロイヤルティリワード」がもらえます。 レートが高かったとき、私はほぼ半パーセントの忠誠報酬を見ました。 最近は寛大ではありませんが、それでも何もないよりはましです。

こんにちはジム、私たちは現在、CDの更新に対して.05％の忠誠報酬を提供しており、将来の提供が利用可能になったときにコミュニティを最新の状態に保ちます。 他にご不明な点がございましたら、お気軽にお問い合わせください。 ^ KM

—味方（@Ally） 2018年2月22日

リタイアメントCDと貯蓄

Ally Bankでは、IRA、Roth IRA、またはSEP-IRAバージョンのHigh Yield CD、Raise YourRateを開くことができます。 CD、さらにはIRAオンライン普通預金口座–すべて非IRAと同等のレートで バージョン。 30代半ばから後半の人として、これは魅力的ではありませんが、誰かにとっては理にかなっているかもしれません 退職に近づいていて、退職後の現金から少し余分な利益を搾り出そうとしている人 持ち株。

アリーバンクの手数料とペナルティ

Ally Bankには、毎月のメンテナンス料金、最低口座残高、および着信ワイヤの料金はありません。 キャッシャーの小切手を無料で入手でき、無制限のデポジットも入手できます。

あなたは以下の料金を支払います：

• 返品されたデポジットアイテム： $7.50
• 当座貸越アイテム（1日あたり最大1つ） $25
• 過剰な取引： 1人あたり10ドル、これは 6ACHルール
• 発信線（国内）： $20

長所と短所

Ally Bankは、銀行のすべての優れた機能を提供し、マイナス面を回避します。 すべての製品の競争力のある金利、および最低額や維持費はありません。

定期預金金利の競争力のある証明書： 譲渡性預金は、必要に応じて寛大な早期引き出しペナルティと、CDを再アップした場合の少額の忠誠更新ボーナスと競争力があります。 ペナルティなしのCDとレートを上げるCDオプションは、ある程度の柔軟性には優れていますが、レートは 通常、通常のCDよりも低くなりますが、料金を支払っているので、それは予想されることです。 柔軟性。

キャッシュバックリワードカード： 年会費無料のリワードカードが必要な場合、Ally Bankには、ガソリンスタンドや食料品店で2％、その他の場所で1％のキャッシュバックを提供するカードがあります。 また、Ally Bankアカウントにキャッシュバックを入金すると、10％のボーナスが得られます。 最後に、500ドルの購入で100ドルのボーナスの新しいサインアップボーナス。

手数料なしの割引仲介口座： 割引仲介口座をお持ちでない場合は、 アリーインベスト 銀行と十分に統合されており、無料の取引、最低口座数、驚きの手数料はありません。 それはまた提供します 最も寛大な新しいアカウント仲介プロモーション 入金金額に応じて最大$ 3,500の現金が必要です。

最後に、Ally Bankには、eCheck預金を含む非常に使いやすいスマートフォンアプリがあります。これは、誰が預金のために小切手を郵送したいので、最近は必須ですか？ それがあなたを説明しているなら、彼らはあなたが小切手を郵送するのに使うことができる郵便料金前払い封筒を提供します。 あなたが彼らに連絡する必要があるならば、彼らは電子メール、電話（1-877-247-2559）、そしてオンラインチャットを持っています。

短所については、Ally Bankに当てはまり、他のオンライン普通預金口座には当てはまらないものは本当に考えられません。 アリーバンクは定期的に新しいアカウントボーナスを実行します でも今はありません。 支店に行けるのはいいこともありますが、実際に行くよりも、そのオプションが好きかもしれません。 別の銀行がAllyに提供していない唯一の機能は、Capital One 360​​の場合と同様に、新しい普通預金口座や当座預金口座をすばやく作成できることですが、バケットを使用するとそれが簡素化されます。

最終評決

あなたがオンラインバンクに慣れているなら、私はアリーバンクより良いものを考えることができません。 それが私が何年も前に彼らと口座を開設した理由であり、私が今日でも彼らを使用している理由です。