数年前にファイナンシャルアドバイザーと仕事を始めたとき、私を驚かせたものはほとんどありませんでした。
すでに作成しているので アドバイザーなしのファイナンシャルプラン、私は貯蓄の目標をすべて設定し、攻撃の計画を立てました。そして、私たちの財政状況を考えると、すべてが実行可能でした。
必要なものの全体像がわからず、正直なところ、誰も私に穴を開けるように促していなかったため、システム全体に穴が開いていました。 最良の例は私たちの不動産計画でした–私たちはそれを持っていませんでした！ 最初の数回の会議から数年で、それは私たちがリストをチェックして世話をしたものです。
この別の例は、ホームエクイティのクレジットラインを開設することでした。 経済的な柔軟性. 私はそれを手に入れる理由がありませんでした–借金を整理していなかったし、大規模な住宅改修を計画していなかったので、それらの非常に一般的な使用例がなければ、私はそれについて考えたことはありませんでした。
それで、私たちのアドバイザーがそれを提案したとき–私はなぜだろうと思いましたか？ そのため、すぐに必要がない場合でも、クレジットにアクセスできます。 表示された場合、それはそこにあり、プロセスを実行する必要はありません。
ホームエクイティクレジットラインとは何ですか？
ホームエクイティクレジットライン（HELOC）は、担保があなたの家のエクイティであるクレジットラインです。 それはローンではなく、一時金ももらえません。 このクレジットラインにアクセスするだけです。
HELOCに関して知っておくべきいくつかの用語：
- 抽選期間： 利用可能なクレジットラインの期間–したがって、10年のドロー期間がある場合は、10年以上にわたってLOCをドローできます。 抽選期間中は、借りたものにのみ利息を支払います。元本を返済する必要はありません。 そうした場合、そのクレジットに再びアクセスできるようになります。
- 返済期間： ドロー期間の後、借りることができなくなり、HELOCは通常のローンのようになりました。 金利は現在固定されています。
あなたが多額のお金を必要とする場合、それはあなたに追加の経済的柔軟性を与えるので、私たちのアドバイザーはそれを推薦しました。 HELOCの金利は他のほとんどの金利よりも低くなるため、多くの人が借金の整理に使用したり、家の改修、医療費の支払い、教育に使用したりします。
HELOCとローンの違いは、借りた金額に対してのみ利息を支払うことです。 10,000ドルのHELOCを持っているが、どれも借りていない場合、利息は支払われません。
HELOCは無料ではありませんが –それは多くの手数料なしでローンにアクセスするようなものです。 キャピタルワンのような多くの銀行は、クロージングコスト料金を請求しません。 それは巨大です。
州法で禁止されていない限り、年会費がかかります。また、法律で禁止されていない限り、一定の月数（36か月など）以内に閉鎖した場合は早期終了料金がかかります。 すべての銀行がこの料金を請求します。料金は異なりますが、通常、年会費は約50ドルから75ドル、早期終了料金は400ドルから500ドルです。
いくつかの数字を見てみましょう
私は行った キャピタルワンのホームエクイティ計算機、状況に応じた適切なオプションを選択してすばやく入手するのに役立つブランドのツールの1つ 1つを開くのにかかる費用の見積もり（すべての数値は11月2日時点で正確です。 2016).
メリーランド州では、住宅ローンの残高が150,000ドルの300,000ドルの家がある場合、 $ 150,000）、3.20％の低金利で最大$ 90,000の制限付きのHELOCを取得できます 可変APR。 もっと詳しく知る ここ.
それが、この使いやすくシンプルなツールが教えてくれることです。 個人情報を入れなくても見つけることができるので便利です。
より正確な金利を取得するには、彼らが確認できるように、より多くの情報を入力する必要があります（ただし、Capital Oneが照会を行う方法のおかげで、私のクレジットスコアには影響しません）。
[はじめに]をクリックした場合 www.capitalone.com/home-equity、さらにパーソナライズされた見積もりとレートを取得できます。 そのときに、社会保障番号やCapitalOneなどの個人情報を入力します。 あなたの信用をチェックするプロセスを開始します（繰り返しますが、それはあなたの信用に影響を与えないようにソフトプルです スコア）。 申請料はなく、HELOCを開いた場合、閉鎖費用もかかりません。そのため、費用は年会費50ドルのみです。 詳細については、をクリックしてください ここ。
（無関係なことに、この種のことは複雑になると思う前にこれを行ったことがないので、非常に簡単に思えます。 私はインターネットが大好きです！）。
必要な場合を除いて使用する予定はないので、明らかな欠点は見当たりません。 年間50ドルで、かなり低金利の50,000ドルのクレジットラインにアクセスできます（お金を借りない限り支払いません）。
それは便利な金融ツールのようです。 どう思いますか？ 私は狂っていますか？
もちろん、家をリフォームしたり借金を整理したりする場合は、住宅担保ローンを申請することもできます。 Capital Oneには、適切なオプションを選択するための知識を提供するツールがいくつかあります。 状況。 ローンでは全額が得られるため、クレジットラインとは異なります。これは、必要な金額がわかっている場合に意味があります。 彼らのツールを見てみたい場合は、 www.capitalone.com/home-equity. 人と話をしたい場合は、855-446-9656に電話するか、支店に立ち寄って詳細を確認することもできます。
この投稿はCapitalOneが後援しましたが、言葉や考えは私自身のものです。