ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービスレビュー

ヴァンガードに関して言えば、私がファンであることは秘密ではありません。 私の最初の証券口座の1つは、1998年にVanguardでした。そして、それらについて教えてくれた父（およびRoth IRA！）に感謝することができました。

つまり、私が長年のヴァンガード投資家であると言うとき、それを意味します。

そして、バンガードと長い間一緒にいた人として、私は彼らが富裕層の個人のためのファイナンシャルプランニングを提供していることを知っていました。 しかし、彼らがより控えめな口座残高を持つ人々のためにより個人的な助けを提供することをあなたは知っていましたか？ 彼らはそうします。

それは呼ばれています ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービス. それが何であるかを知りたい場合は、Vanguard Personal AdvisorServicesのレビューを読んでください。

ヴァンガードは誰ですか？

あなたが投資に不慣れであるならば、ヴァンガードはあなたの心の中で特別な場所を持っていないかもしれません（それは私の心の中で1つを持っています）。

バンガードは、平均的な家族が投資を利用しやすくすることを目的として、インデックスファンドの祖父と見なされているジャックボーグルによって1975年に設立されました。 ジャック・ボーグルは、競合他社を激怒させる低コストのファンドを提供することで、投資ゲームを完全に変えました。 これまでのところ、2015年には訴訟もありました。 ヴァンガードは充電が少なすぎると主張した!

本社はペンシルベニア州マルバーンにあり、現在は 2019年8月、Vanguardの運用資産は5.6兆ドルで、3,000万人を超える投資家がいます。

父が教えてくれたので、投資している限りヴァンガードを使っています。

彼はどうやってそれらを知ったのですか？ 彼らは素晴らしく安価だからです。 バイアンドホールド投資家の場合は、コストをできるだけ安くしたいと考えています。

彼らは安いので私の父はそれらを愛しています。 安いのでヴァンガードが大好きです。

どれくらい安いですか？

これを入手— Vanguard Total Stock Market Index Fund（VTSAX）の費用比率は0.04％です。 VTSAXに投資する10,000ドルごとに、4ドルの手数料を支払います。 4ドル。

他のブローカーが動揺した理由がわかります。 ボーグルが会社を設立したとき、ヴァンガードはそれほど安くはありませんでしたが、それでもおそらく最も安い選択肢の1つでした。

ヴァンガードボイジャーとフラッグシップ

Vanguardに精通している場合は、残高に基づいてアカウントタイプのさまざまな階層があることをご存知かもしれません。

50,000ドルで発生する最初の名前付き層は、Voyagerと呼ばれます。 このレベルでは、投資の専門家に指導を求めることができます。 かなり基本的です。

次のティアは$ 500,000で、VoyagerSelectという名前です。 このレベルでは、質問への回答、取引、支援を行うことができる投資専門家のチームができますが、1対1の関係ではありません。

次の主要な層は、資産が100万ドルに達したときであり、フラッグシップとして知られています。 フラッグシップで、あなたは楽しむことができます フラッグシップサービス. パーソナライズされたサービス、投資管理、およびその他のスペシャリストにアクセスできます。

ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービス 最初の層–ボイジャーに座っています。 これは、わずか50,000ドルの投資で（これは多くのことですが、得られるものが表示されるまで待つだけです）、パーソナライズされたアドバイスを得ることができることを意味します。 これについては今すぐ詳しく説明します。

ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービスとは何ですか？

ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービス （PAS）は、投資する資産が少なくとも50,000ドルある投資家向けのアドバイザリーサービスです。

投資は、あらゆる種類の課税対象の証券口座（投資信託または証券会社）、IRA、または信託口座に行うことができます。 401（k）および403（b）アカウント、i401（k）アカウント、529アカウント、UGMAまたはUTMAアカウント、およびVanguard以外のその他の投資を管理することはできません。

したがって、Vanguardに投資したい投資可能な資産が50,000ドルある場合、サービスは非常に簡単です。 まず、アドバイザーが計画を立てるのに役立つサイトのフォームに記入することから始めます。 これを可能な限り価値のあるものにするために、あなたはあなた自身についてのいくつかの情報を収集したいと思うでしょう。 これには、収入と支出、さまざまなアカウントの資産に関する情報、および社会保障給付の見積もりが含まれます。

また、将来の経済的ニーズを理解するために、前向きに予測する必要があります。 たぶん、それはあなたの子供の大学にお金を払っているのか、別荘を買うのか、その他の経済的必要性です。 これは、アドバイザーがあなたの将来の目標、各マイルストーンの時間枠、および全体的な計画を知るのに役立ちます。 これらについては、最初の電話でアドバイザーと話し合います。 この呼び出しは、カスタマイズされた財務計画を作成するためにあなたの情報とともに使用され、計画をまとめるのに数週間かかります。

それらが完了した後、あなたは（事実上）あなたのアドバイザーともう一度会い、計画を検討し、調整を行います。

パーソナルアドバイザーサービスを使用するかどうかを決定する必要があるのは、この時点だけです。

そうです—最初の電話、カスタマイズされた計画の作成、そしてその後の電話でその計画を調整します– 一切の義務はありません. 自分でこれを行うことにした場合は、できます。

これはそれを分解する簡単なビデオです：

VanguardPASでの読者の経験

私は使用のプロセスを経た何人かの人々を知っています ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービス そして、彼ら全員にインタビューして、それがどのようなものであったかについてのより実践的なレポートを収集する機会がありました。

全体として、彼らは皆、それが非常に迅速に進行したかなり単純なプロセスであることに同意しました。 一人一人が情報を提出し、最初の会議を開き、約2週間待ってから、さまざまなシナリオから選択することができました。 それらのいくつかは前進して適切な資金に投資しました（より正確には、最も単純に既存のヴァンガード資金を再割り当てしました）が、他の人はそれを自分で処理することを決定しました。 PASの使用に反対した人は、アドバイザーが否定的な反応を示したとは感じませんでした。

ある読者のマイケルは、このプロセスは非常に初歩的なもののようであり、「ファイナンシャルプランナーとの話し合い」が多かったと述べています。 NS ファイナンシャルプランナーは、彼らがあなたの情報を確認し、あなたの仮定のいくつかに異議を唱え、そして将来についてあなたに尋ねる最初の電話でした 「旅行計画、作りたい大きな贈り物、車の購入習慣など」などの資金調達のニーズ。 彼はこの約2週間後にシナリオを受け取りました 電話。 私は彼の計画を見ませんでしたが、それは以下の例の計画に似ていました（パーセンテージと資金はわずかに異なります）。

フィナンシャルプラン

彼らが作成する財務計画はそれほど複雑ではなく、目標の達成を支援する一連のヴァンガードファンドで構成されています。 彼らは次のページを含む彼らのウェブサイトでサンプル計画を共有します：

プラン自体には、必要な各資産クラスの量が含まれており、各資産クラスには通常、少数のVanguardファンドしか含まれていません。 あなたがすでにそこに資金を持っているならば、この計画はあなたがそれらを適切な地域に再配分するのを助けるでしょう。

素晴らしいのは、バンガードファンドへの投資に費用がかからないことです。 あなたは彼らの投資信託とETFの株式を売買することができます。 唯一の費用は、ファンドに購入または償還手数料と費用比率がある場合です。 それらは常に利用可能な最も安価な投資オプションの1つであり、PASはその上にある単なるレイヤーです。

Vanguard PASの費用はいくらですか？

多くの伝統的なファイナンシャルアドバイザーとは異なり、 ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービス アドバイザーには手数料は支払われません。 彼らはヴァンガード製品を売り込むために何も得られず、あなたは時間料金を支払わない。 （実際、その最初の電話は義務なしで無料です）

Vanguardは、管理する資産のわずか0.30％を最大$ 5,000,000の資産に請求します。 このスケジュールに基づいて、資産に対して査定される手数料の割合は、残高が多いほど低くなります。

管理資産	手数料
最大500万ドルの資産	0.30%
500万ドルを超え1,000万ドルまでの資産	0.20%
1,000万ドルを超え2500万ドルまでの資産	0.10%
2,500万ドルを超える資産について	0.05%

したがって、最初の500万は0.30％を支払い、次の500万はわずか0.20％を支払います。 つまり、運用資産が600万ドルの場合、四半期ごとに4,250ドル、つまり0.28％を支払うことになります。

これは他のサービスとどのように比較されますか？

フィデリティポートフォリオアドバイザリーサービス

フィデリティは、アドバイザーを通じて専門的な投資管理を行うポートフォリオアドバイザリーサービスアカウントを提供しています。 2つのレベルのサービスがあります。

1つ目は、50,000ドルから250,000ドルの投資で、協力するアドバイザーのチームにアクセスできることです。 彼らはあなたが目標を設定し、あなたの進歩を追跡し、そして年次レビューを実行するのを助けます。 このサービスのアドバイザリー料金は1.50％です。

次の段階は、250,000ドルを超える投資のためのものであり、ウェルスマネジメントサービスを通じて専任のアドバイザーを獲得します。 これはより詳細なサービスであり、VanguardがPersonal AdvisorServicesで提供するものと似ています。 アドバイザリー料金は、投資先に応じて0.50％から1.50％の範囲です。

ベターメントロボアドバイザー

改善 は、デジタルサービスに0.25％の定額料金、プレミアムサービスに0.40％の料金を請求するロボアドバイザーです。 プレミアムサービスは、Betterment以外の投資に関する詳細なアドバイスにアクセスし、CFPの専門家に無制限にアクセスできるサービスです。

Bettermentは ロボアドバイザー 一方、Vanguard PASは、アドバイザーと提携して計画を立て、四半期ごとに最新情報を送信するアドバイザリーサービスです。 そのスケジュールで彼らと会いたいのなら、できます。 必要がなければ、四半期ごとに会う必要はありません。 BettermentとVanguardPASは代替品ではありませんが、料金の比較は公正であると感じました。

VanguardのPASは、最大の競合他社の1つであるFidelity、および最大のロボアドバイザーの1つであるBettermentと比べて非常に有利です。

結論

私は自分の投資を管理することを好む財務開発の段階にあるので、これは現時点で私にアピールするサービスではありません。 しかし、私は彼らの一人と話すことに価値があると思います ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービスアドバイザー 彼らの言うことを見るためだけに。 彼らにあなたが持っている経済的ニーズに合わせた計画を立てるのを手伝ってもらうことは賢い考えのように思えます。

最悪の場合、自分で実行できる財務計画を立てるために、誰かと話すのに数時間を費やします。 義務がないので、サービスがあなたのために働くことができるかどうかを知る簡単な方法のように思えます、そして、そうでなければ、あなたはそれから素晴らしい財政計画を得ることができます。

聞いた内容が好きで、誰かと一緒に仕事をしたい場合、0.30％を支払うことは、人間のアドバイザーに支払う金額の何分の1かであり、FidelityやBettermentなどの競合他社よりもさらに少なくなります。 ヴァンガードは非常に手頃な投資オプションであることが長い間知られており、パーソナルアドバイザーサービスはその使命を果たしているようです。

バンガードパーソナルアドバイザーサービスの詳細をご覧ください