ヴァンガードとフィデリティは、世界最大の投資会社の2つです。 どちらもファンド会社、革新的なインデックスベースのファンドを持つヴァンガード、そしてしばしば世界的に有名なミューチュアルファンドを持つフィデリティとして始まりました。 現在、それぞれが両方のタイプのファンドと分散投資仲介サービスを提供しています。
ヴァンガードとヴァンガードのどちらを選ぶべきか。 忠実度？
目次
- ヴァンガードについて
- フィデリティについて
- ヴァンガード仲介サービス
- Vanguard Brokerage Servicesの概要：
- フィデリティブローカーサービス
- フィデリティブローカレッジサービスの概要：
- 専門的な財務アドバイス
- ヴァンガードデジタルアドバイザー
- ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービス
- フィデリティゴー
- フィデリティパーソナライズされた計画とアドバイス
- フィデリティウェルスマネジメント
- ヴァンガードは誰に適していますか？
- フィデリティは誰に適していますか？
- 結論
ヴァンガードについて
伝説のジョン・ボーグルによって1975年に設立されました。 ヴァンガード 事実上、インデックスファンドの発祥の地でした。 現在、バンガードの運用資産は7兆ドルを超えています。
個人や組織による直接投資を提供するだけでなく、世界中の投資会社が上場投資信託（ETF）や投資信託を利用できるようにします。 バンガードファンドは、業界のどのファンドファミリーよりも投資費用が最も低いため、高く評価されています。
同社は直接仲介サービスを提供していますが、その資金でよく知られています。 実際、ヴァンガードは 投資信託の最大のプロバイダーの1つ 世界中。
フィデリティについて
フィデリティインベストメンツ社。、一般に単に「忠実度」として知られている、そのルーツは1946年にさかのぼります。 現在、世界最大の投資機関の1つであり、運用資産は5兆ドル近くに上ります。
ヴァンガードのように、フィデリティは彼らの資金でよく知られています。 たとえば、Fidelity Contrafundは、米国で最大の非インデックスファンドです。 しかし、同社はおそらく仲介サービスでよく知られています。 彼らは、課税対象の投資口座と退職口座の両方を、オンラインプラットフォームと全国の実店舗のネットワークを通じて利用できるようにしています。
（著者の開示：私はFidelityの仲介口座を持っています。）
ヴァンガード仲介サービス
資金で有名ですが、 ヴァンガード仲介サービス また、バンガード以外のファンドを取引することもできます。 また、一般的な投資仲介業者で利用できる投資有価証券の完全な選択。
バンガードが特に強い投資タイプの1つは、目標日ファンドです。 「ファンド・オブ・ファンズ」と呼ばれることもあり、それぞれが特定の資産クラスを表す複数のファンドで構成されています。
これらは、将来の特定の年（通常は退職する予定の年）に一致するように設定されているため、「目標日ファンド」と呼ばれます。 たとえば、現在35歳で、65歳で退職する予定の場合、2055年の目標日基金に関心があるかもしれません。 ファンドは初期にはより積極的に投資しますが、退職に近づくにつれて徐々により保守的な投資にシフトします。
ヴァンガードは最近、手数料体系を変更し、取引に手数料を請求する最後のブローカーの1つになりました。 しかし現在、彼らは多くの証券で手数料なしの取引を提供し、他の証券では手数料を削減しています。
Vanguard Brokerage Servicesの概要：
最小初期投資： 0ドルですが、ファンドに投資する場合は、最低1,000ドルの投資が必要なものもあれば、3,000ドル以上が必要なものもあります。
利用可能な投資： 個々の株式、ETF、投資信託、オプション、債券、目標日ファンド、譲渡性預金および年金。
利用可能なアカウント： 個人および共同の課税対象口座。 従来型、ロス、ロールオーバー、SEPおよびSIMPLE IRA; ソロ401（k）、信託および529の大学貯蓄プラン。
年会費： $ 20ですが、Vanguardファンドに少なくとも$ 10,000、適格なVanguard資産に少なくとも$ 50,000がある場合、またはステートメントやその他のドキュメントの電子配信を選択した場合は、変動します。
取引手数料： 株式、バンガードおよび非バンガードETF、およびオプションに0ドル。 オプションには、契約ごとに1ドルの料金がかかります。 バンガードおよび非バンガードの非取引手数料ミューチュアルファンドに0ドル（合計2,800）。 ほとんどの投資家は取引手数料ミューチュアルファンドで1取引あたり20ドル、100万ドルを超える口座では手数料が低くなるか0ドルになります。 ほとんどの債券は0ドルですが、二次発行の額面金額1,000ドル（最大250ドル）ごとに1ドルの手数料がかかります。
顧客サービス： 電話での連絡は、月曜日から金曜日の午前8時から午後8時まで、東部時間にご利用いただけます。
ロボアドバイザーとウェルスマネジメント： 以下の説明を参照してください。
フィデリティブローカーサービス
フィデリティはまた提供します 仲介サービス. ヴァンガードと同じように、フィデリティはファンド会社としてスタートしました。 ミューチュアルファンド、特に伝説的なピーターリンチがかつて運営していたフィデリティマゼランファンドは、この分野の標準と見なされていました。 フィデリティには引き続き幅広い種類のファンドがありますが、劇的に拡大しています 何年にもわたって仲介サービスを提供しており、現在では2番目に大きな個人投資ブローカーです。 チャールズシュワブ。
課税対象の投資勘定の場合、基本勘定はFidelity CashManagementです。 アカウントから投資を購入できますが、小切手作成、ATMアクセス、オンライン請求書支払い、モバイル預金もお楽しみいただけます。 また、ATMネットワークはありませんが、ATMによって請求される料金の払い戻しを提供します。
暗号通貨の注目すべき例外を除いて、事実上すべての投資証券がフィデリティプラットフォームで利用可能です。 また、業界で最も投資家に優しいサービスの1つであり、証券や株式スクリーナー、包括的な株式調査センターを提供しています。
アクティブなトレーダーであれば、FidelityのActive TraderProトレーディングプラットフォームを利用できます。 完全にカスタマイズ可能で、リアルタイムのストリーミング情報と分析を提供して、取引スキルと結果を向上させるのに役立ちます。
フィデリティが業界をリードしている分野の1つは、ゼロ経費比率指数ミューチュアルファンドです。 インデックスファンドは通常、非常に低い費用比率を運びますが、ゼロ費用比率のファンドは独特です。 そしてFidelityは、以下を含む全部で4つを提供します。
- フィデリティゼロトータルマーケットインデックスファンド
- フィデリティゼロ国際インデックスファンド
- フィデリティゼロ拡張市場インデックスファンド
- フィデリティゼロラージキャップインデックスファンド
また、経費率がゼロでは不十分な場合、最低投資要件はありません。 実際、フィデリティミューチュアルファンドには最低投資要件はありません。
フィデリティブローカレッジサービスの概要：
最小初期投資： アカウントを開設するには0ドルですが、投資を開始するには当然資金を追加する必要があります。 また、バンガードの場合と同様に、特定の非フィデリティミューチュアルファンドに投資するには、一定の最低額が必要になる場合があります。
利用可能な投資： 個々の株式、ETF、投資信託、オプション、債券、譲渡性預金および年金。
利用可能なアカウント： 個人および共同の課税対象口座。 従来型、ロス、ロールオーバー、SEPおよびSIMPLE IRA; ソロ401（k）、信託および529の大学貯蓄プラン。
年会費： $0
取引手数料： 株式、フィデリティおよび非フィデリティETF、およびオプションに0ドル。 オプションには、契約ごとに0.65ドルの料金がかかります。 フィデリティおよび非フィデリティの非取引手数料ミューチュアルファンドに0ドル（合計3,700）。 取引手数料ミューチュアルファンドの取引あたり49.95ドル。 ほとんどの債券では0ドルですが、二次発行では債券ごとに1ドルの手数料がかかります。
顧客サービス： 電話での連絡は24時間年中無休で、ライブチャットは月曜日から金曜日の午前8時から午後10時まで、週末は午前9時から午後4時まで東部でいつでもご利用いただけます。 フィデリティはまた、全国の大都市とその周辺に200を超える実店舗の支店を提供しています。
ロボアドバイザーとウェルスマネジメント： 以下の説明を参照してください。
専門的な財務アドバイス
ヴァンガードデジタルアドバイザー
Digital Advisorは2020年にのみ展開されましたが、Vanguardは 主要な投資会社は50年近くにわたり、その資金は他のロボアドバイザーによって広く使用されています。 他のロボと同様に、Digital Advisorは、低年会費で自動リバランスを備えた自動投資管理を提供します。 Digital Advisorは、単純な自動投資を希望する人や、債務を返済したい人のためにも設計されています。
ポートフォリオのリスクプロファイルは、保守的なものから非常に積極的なものまであり、それぞれが低コストのバンガード上場投資信託の組み合わせになります。 バンガードETFは投資ファンド業界で最も低い費用比率を持っているため、これは重要です。
登録する前に、退職後の貯蓄目標を設定するのに役立つ退職後の計画ツールにアクセスできます。 登録後は、債務から抜け出すための戦略を立てるのに役立つ債務返済計算機にもアクセスできます。
Digital Advisorは、最低3,000ドルの初期投資を必要とし、0.15％の年間アドバイザリー料金がかかります。
ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービス
この計画は、大規模な投資家を念頭に置いて設計されており、長期的な財務目標の達成に役立つ高度なテクノロジーと専門家の方法論の組み合わせを提供します。 特に退職者や退職間近の方におすすめです。
Digital Advisorに追加される主な機能は、人間のファイナンシャルアドバイザーへのアクセスが付属していることです。 ポートフォリオが500,000ドル未満の場合は、ファイナンシャルプランナーのチームにアクセスできます。 それ以上の場合は、専任の認定ファイナンシャルプランナーが1対1のアドバイスを提供します。
パーソナルアドバイザーサービスを利用すると、持ち株をカスタマイズしてより詳細なプランを取得することもできます。 これは、社会保障収入、退職後の医療ニーズ、およびその他の固有の状況などをカバーできます。 君。
ポートフォリオはデフォルトでETFに投資されますが、アクティブ運用の投資信託を含む他のファンドのニーズに合わせてカスタマイズできます。
Vanguard Personal Advisor Servicesには、最低50,000ドルの投資が必要であり、料金体系は次のとおりです。
- 50,000ドルから500万ドル– 0.30％
- 500万ドルから1000万ドル– 0.20％
- 1,000万ドルから2,500万ドル– 0.10％
- 2,500万ドル以上– 0.05％
フィデリティゴー
フィデリティゴー はフィデリティのロボアドバイザーであり、必要な最小残高がないという利点があります。 ポートフォリオは、定期的なリバランスを含め、専門的に設計および管理されます。 また、さまざまな資産クラスを代表する投資信託の組み合わせも含まれます。
Vanguard Digital Advisorと同様に、ポートフォリオの方向性は非常に保守的なものから非常に積極的なものまでさまざまです。
FidelityGoの料金は次のとおりです。
- 10,000ドル未満–0ドル
- 月額$ 10,000〜 $ 49,999 – $ 3
- 50,000ドル以上–年間0.35％
フィデリティパーソナライズされた計画とアドバイス
忠実度のパーソナライズされた計画とアドバイス ファイナンシャルアドバイザーへのアクセスが付属しています。 これには、フィデリティアドバイザーのチームのメンバーとの無制限の1対1の財務計画の電話が含まれます。 自動化された投資管理の要素も含まれているため、直接的な人間の支援と計画も提供するため、ハイブリッドロボアドバイザーと見なされます。
このプランに参加するには最低25,000ドルが必要であり、すべての残高の年間アドバイザリー料金は0.50％です。
フィデリティウェルスマネジメント
少なくとも250,000ドルの投資がある人のために、Fidelityは ウェルスサービス プログラム。 専任のフィデリティアドバイザーが、包括的な計画と個別の投資管理とともに、目標の策定とオプションの理解を支援します。 あなたの投資活動の税のかみ傷を最小にするために採用された税の賢い戦略もあります。
大規模な投資家、つまり投資可能な資産に少なくとも1,000万ドル、フィデリティに少なくとも200万ドルを投資している投資家には、プライベートウェルスプログラムも提供しています。 パーソナルアドバイザーは、投資管理だけでなく、財務計画へのアクセスも提供します。
プランの総アドバイザリー料金は0.20％から1.04％の範囲です。
ヴァンガードは誰に適していますか？
ヴァンガードは仲介サービスを提供していますが、その主な強みは資金にあります。 投資業界で最も成功しているファンドファミリーの1つであるだけでなく、そのファンドは非常に低い費用比率で有名です。 あなた自身がファンド投資家である場合、特にバンガードファンドに傾倒している場合は、バンガードが正しい選択かもしれません。
バンガードはまた、マネージド投資オプションについてはフィデリティよりも良い選択かもしれません。 彼らのロボアドバイザーであるデジタルアドバイザーの年間アドバイザリー料金はわずか0.15％ですが、Fidelity Goの場合は0.35％と高額です。
（とはいえ、Fidelity Goは、新規および小規模の投資家にとってより良いロボアドバイザーの選択かもしれません。 VanguardのDigitalAdvisorの3,000ドルと比較して、最低初期投資はなく、10,000ドル未満の口座残高に対する年間アドバイザリー料金もありません。）
また、ウェルスマネジメントの面では、バンガードパーソナルアドバイザーサービスは特に大規模な投資家を歓迎しています。 0.05％のローエンドの年間アドバイザリーフィーは、業界全体で最も低いウェルスマネジメントフィーである可能性があります。
ヴァンガードを始めよう.
フィデリティは誰に適していますか？
バンガードが長期投資家やファンド投資を好む人にとってより良い選択である場合、フィデリティは仲介サービスの手に負えない勝者です。 彼らは優れた取引プラットフォームを提供するだけでなく、200の地元の投資支店とともに24時間年中無休の顧客サービスも提供しています。
あなたがオプショントレーダーであるなら、忠実度は間違いなくより良い選択でしょう。 Vanguardはオプションに手数料を請求しませんが、Fidelityによる契約料金あたりわずか0.65ドルと比較して、契約料金あたり1ドルがあります。
そして、あなたがファンド投資家であるとしても、フィデリティの4つのゼロ費用比率インデックスミューチュアルファンドは見逃すのが難しいかもしれません。 20年以上ファンドに投資することを計画している場合、0.10％または0.20％の年間経費率がない場合でも、長年にわたってパフォーマンスに違いが生じる可能性があります。
フィデリティを始めましょう.
結論
ヴァンガードとフィデリティの間では、ヴァンガードはファンド投資家や非常に裕福な投資家にとってより良い選択のようです。 低費用比率のファンドと非常に大規模な口座のための非常に低いウェルスマネジメントフィーの独自の組み合わせで。
しかし、ほとんどの投資家、特に個々の証券に投資したり頻繁に取引したりする投資家にとって、フィデリティは簡単に良い選択です。