これは、ローンのデフォルトの可能性を定義することになっているこの数値ですが、支払う能力については何も含まれていませんか？ 収入はどこにも含まれていません。 それはあなたの非債務（家賃のような）を含みません。 クレジットが下がっているのか上がっているのかなどの傾向は含まれていません。
それはただ1つの静的な数です…そしてそれだけでなく、それはすべて否定性についてです。
一度だけ色あせてしまうと痛いです。
その数813は、CapitalOneのCreditWiseによって報告された私のクレジットスコアです（ここにあなたが得ることができる場所のリストがあります 合法的に無料のクレジットスコア).
彼らはクレジットシミュレーターを持っており、これらの否定的な項目でその数がどのように変化したかを次に示します。
- 1つのアカウントが30日間滞納することを許可します – 712 (-101)
- 1つのアカウントが60日間滞納するのを許可する – 672 (-141)
- 1つのアカウントが90日間滞納するのを許可する – 648 (-165)
- すべてのアカウントが30日間滞納することを許可します – 627 (-186)
- すべてのアカウントが60日間滞納することを許可します – 580 (-233)
- すべてのアカウントが90日間滞納することを許可します – 551 (-262)
- 私の財産を差し押さえてもらう – 755 (-58)
うわぁ。 幸いなことに、ネガティブなアイテムが報告されたとしても…それは永遠に続くわけではありません。 最悪の事態でさえ、10年で消え去りました。
さて、これらの項目のいずれかで、負の影響は、負の項目が報告された直後に最大になります。 時間が経つにつれて、否定的な情報の影響はかなり急速に減少し、リストされているにもかかわらずあなたの信用にさえ影響を与えないかもしれません。
難しいお問い合わせ– 2年
難しい問い合わせは、クレジットカードや銀行など、クレジットの延長を検討している債権者からの問い合わせです。 多くのソースからクレジットを探している人はおそらくリスクが高いので、彼らは否定的ですが、このリストの他のアイテムほど悪くはありません。
これに対する1つの例外は、住宅ローン、自動車、または学生ローンの問い合わせのグループ化のように、「レートショッピングの問い合わせ」として分類されるものです。 住宅ローンについては、3つの銀行に見積もりをリクエストできますが、クレジットモデルでは、1つしか取得できないことを認識しており、3つの住宅ローンを取得することはできません。 3枚のクレジットカードを申請すると、3枚のクレジットカードを取得できるため、リスクが高くなります。 彼らはこれらのグループを実際の問い合わせの合計よりも少ないものとして扱います。
難しい問い合わせは2年間リストされたままですが、その影響は比較的急速に減少します。 6か月前に、新しいビジネスクレジットカード（1回の問い合わせのみ）を開設しました。 クレジットスコア すでに以前の範囲に戻っています。 （問い合わせ前は820でしたが、その後803に落ち、現在は813になっています）
アカウントに関する否定的な情報– 7年
支払いを逃した場合、それは個々のアカウントに記録されます。 その否定的な情報は、報告された日から7年間アカウントに残ります。 一連の支払いを逃したが、その時点で最新だった場合、最初の失敗から7年後に減少します。 アカウントを閉鎖すると、アカウントは7年間の期間が終了するまでクレジットレポートに残り、その時点でアカウントは削除されます。
多くの企業は、30日または60日未満の遅延の場合、支払いを報告しません。 90日遅れると、ほぼ全員が報告します。 報告された30日遅れの影響はかなり急速に減少しますが、それがどれほど急速に減少するかを定量化する方法はありません。
それを削除する1つの方法は、債権者に削除してもらうことです。 私は以前、成人期の早い段階で支払いを逃しましたが、これまでに一度も起こったことがないので、私の記録から削除できるかどうかを尋ねることに成功しました。 ほとんどのクレジットカード会社は、特にあなたが支払いを逃した歴史のない長年の顧客であるならば、これを喜んでします。
（価値があるので、肯定的な情報のみを持つアカウントは、アカウントを閉じてから10年後に履歴から削除されます）
コレクションアカウント– 7年+ 180日
回収口座とは、債権者が回収会社に売却するほど長い間支払いを怠った場合です。 この時点で、アカウントが滞納として報告されてから7年間と180日間、レポートに残ります。 コレクションに送られた時からではなく、最初に遅れて報告された時からです。
一部のコレクターは、債務を「再エージング」しようとしたり、債務が最初に報告されたよりも遅れて延滞しているように見せたりします。 彼らはこれを行う理由：
- 債権回収会社はあなたの債務をドルでセントでお互いに売ります、
- それらのいくつかはそれほど慎重ではありません…私はあなたが学ぶことにショックを受けているに違いありません、
- それはあなたにそれを支払わせるためにより多くの時間とレバレッジを彼らに与えます。
あなたが借金を返済しても、それはあなたの口座から削除されません！ 有料のコレクションは、無料のコレクションよりも優れていますが、そもそもコレクションがない場合よりも劣ります。 🙂
削除するには、コレクターに同意してもらう必要があります 削除の支払い. 債務の一部またはすべてを完済する見返りに、コレクターに削除レターの支払いを送信してもらいます。 お金を渡して宿題をする前に、すべてを書面で入手してください。
（すでに支払いを済ませていて、それがオフになっていないことに驚いた場合は、コレクターにのれんの手紙を頼んでアイテムを削除することができます）
破産– 7年または10年
破産にはいくつかの種類があり、すべてが提出日から10年後に削除されます。 一部は、提出から7年ですぐに削除されます。
再編破産と呼ばれる第13章破産は、10年間続く可能性がありますが、ほとんどの機関は7日後にそれらを削除します。 第13章破産とは、安定した収入があり、3〜5年で債務の一部または全部を返済する計画に向けて取り組む破産です。
第7章は、すべてを売却する完全な清算ですが、クレジットカードや医療債務などの無担保債務を一掃します。 これらは常に10年間オンのままになります。
民事判決– 7年
民事判決は、裁判所の判決の結果としての単なる債務であり、判決の結果として誰かにお金を借りている場合、信用報告機関はそれをあなたの信用報告書に記載します。 たとえあなたが すぐに借金を返済する、ある時点でこの義務が存在し、潜在的に利息が発生したため、まだリストされています。 あなたが支払うと、それは満足のいく判断になりますが、それでもあなたの報告に残ります。
連邦税リーエン– 7年または10年
まれですが、 税務署 それは非常に長く続く可能性があるため、（破産を除いて）あなたのレポートで最悪のネガティブな項目の1つです。 それらは、提出日から10年間あなたの報告書に残ります。 あなたがそれを完済すると、彼らはそれが提出された日から7年間だけ残ります。
これを聞いたことがない場合は、10,000ドルを超える連邦税を支払う必要があるときに発行される可能性があるためです。 IRSはあなたに連邦税リーエンの通知を発行し、それをあなたの財産に置き、そしてそれはあなたの信用報告書にリストされます。
あなたが打たれたら 連邦税リーエン、特にフレッシュスタートイニシアチブを通じて（合意に達した後）それを撤回することができるかもしれません フォーム12277、撤回の申請. これは、落ちるのを待つよりも速いです。