最近、健康保険について多くの議論がありますが、ますます重要になっている別の種類の保険は、介護保険です。 多くの人は、介護保険を購入する必要があるかどうか疑問に思うかもしれません。
事実を見てから、オプションを検討しましょう。
目次
- 介護保険が必要な理由
- 決定要因：日常生活動作
- 介護費はいくらですか？
- 介護保険はどのように機能しますか？
- 介護保険の費用はいくらですか？
- 介護保険を購入する時期
- 介護保険を購入する場所
- 介護保険を購入する必要がありますか？
介護保険が必要な理由
皮肉なことに、介護がますます一般的になっている理由の1つは、人々が長生きしているためです。 医療技術が進歩するにつれて、人々は慢性的な健康状態でも何年も生きることがよくあります。
これらの状態は、最終的には、あなたまたはあなたの愛する人が介護施設に移される必要があるポイントに達する可能性があります。
による 計画と評価のための次官補（ASPE）のオフィス、米国政府の機関である平均的な男性は、人生のある時点で介護が必要になる可能性が47％近くあります。 さらに、彼はそのケアに平均3。2年を費やします。
統計は女性の方がさらに高くなっていますが（おそらく寿命が長いため）、平均的な女性は、人生のある時点で長期ケアが必要になる可能性がほぼ58％あります。 彼女はそのケアに平均4。4年を費やします。
介護施設にはさまざまな種類があります。 たとえば、自分の面倒を見ることができても、近くで支援を受けたい場合は、支援付きの生活施設に滞在することができます。 自立して生活することもできますが、食事の準備、ハウスキーピング、ランドリー、オンサイトの医療スタッフなど、さまざまなサービスを提供しています。
ただし、自分の面倒を見ることができない場合は、ナーシングホームの施設に移動する必要があります。
決定要因：日常生活動作
と呼ばれる一連のガイドライン 日常生活の行動、またはADLは、ナーシングホームの必要性を確立することができます。
それらが含まれます：
- 入浴 –自分をきれいにし、歯を剃ったり歯を磨いたりするなどのグルーミング活動を行う能力。
- ドレッシング –ボタンやジッパーに悩まされることなく自分で服を着る能力。
- 食べる –自分を養う能力。
- 転送 –歩くか、ベッドから車椅子に移動して、また戻ることができる。
- トイレタリー –トイレに乗り降りする能力。
- 失禁 –膀胱と腸の機能を制御する能力。
これらの基本的なサービスを2つ以上自分で提供できない場合は、ナーシングホームが必要になることがあります。
介護費はいくらですか？
介護についての不幸な現実が1つあります。 高いです！
費用は、住んでいる場所と必要な施設の種類によって異なります。 私たちの目的のために、国の中央値のコストで作業しましょう。
による ジェンワースケアコスト調査2019 介護の全国月額中央値は次のとおりです。
- 在宅ケア：主婦サービス、4,290ドル（年間51,480ドル）
- 在宅ケア：在宅医療補助者、4,385ドル（年間52,620ドル）
- 地域社会と生活支援：成人のデイケア、1,625ドル（年間19,500ドル）
- コミュニティと支援生活：支援生活施設、4,051ドル（年間48,612ドル）
- ナーシングホーム施設：セミプライベートルーム、7,513ドル（年間90,156ドル）
- ナーシングホーム施設：個室、8,517ドル（年間102,204ドル）
知っておくべき重要な事実の1つは、これらは全国ベースのコストの中央値にすぎないということです。 費用はあなたが住んでいる場所によって劇的に変わる可能性があります。 コストの高い州のいくつかでは、はるかに高い料金を予想する必要があります。 たとえば、コネチカット州のナーシングホームの個室は月平均13,916ドルです。 年間166,992ドルです。
あなたが実質的な6桁の投資ポートフォリオを持っているなら、あなたは快適に余裕があるかもしれません 費用がに近い状態に住んでいる限り、ほとんどの介護オプション 中央値。 ただし、ナーシングホームでの滞在が必要な場合、費用は簡単に年間10万ドルを超える可能性があります。
ほとんどの人は数十万ドルの貯蓄と投資を持っていないので、 介護保険 重要になります。 あなたがかなりの資産を持っているとしても、施設に数年間滞在することはあなたの貯蓄をすぐに使い果たすかもしれません。
たとえば、ナーシングホームでの1回の4年間の滞在は、簡単に40万ドル以上かかる可能性があります。
介護保険はどのように機能しますか？
天文学的なコストと組み合わせて、介護の必要性が高まっているのは、介護保険の必要性が浮き彫りになるところです。 では、介護保険とは何ですか、そしてそれはどのように機能しますか？
すべての保険契約と同様に、介護保険は明確に定義された制限内で特定の利益を提供します。 言い換えれば、無制限の長期介護滞在に対して無制限の支払いを提供する長期介護保険を購入できると考えるのは間違いです。
たとえば、一般的な介護ポリシーでは、指定された最大1日あたりの手当が設定されます。 100ドル、150ドル、200ドル、250ドル以上を選択できる場合があります。 しかし、毎日の利益が高ければ高いほど、保険料は高くなります。
介護保険には、給付を受けることができる最大年数もあります。 これは2年から5年の範囲ですが、3年または4年が一般的です。 繰り返しになりますが、給付金の支払いが長ければ長いほど、保険料は高くなります。
実質的にすべての医療関連費用と同様に、介護費用が上昇しているため、ほとんどの政策にはインフレ保護条項も含まれます。 これは通常、年間3％に設定されています。 実際のインフレ率に応じて、それで十分な場合と不十分な場合があります。
最も手頃な介護政策を選択するほとんどの人にとって、計画はより主要なものとして機能する可能性があります 介護のための資金源ですが、保険契約者の個人的な財政からのいくらかの貢献が必要です 資力。
介護保険の費用はいくらですか？
介護保険の費用について一般化することはほぼ不可能です。 範囲がどのようなものであるかをお伝えするために、 アメリカ介護保険協会 2012年。 2020年には保険料が大幅に高くなることは間違いありません。
協会は、次のサンプルシナリオを提供します。
独身者、55歳： 1日あたり150ドルの給付、3年間の給付期間、および3％の年間インフレ保護ライダーを備えた保険料は、最低$ 1,764から最高$ 3,446の範囲です。 平均は年間2,007ドルです。
夫婦、それぞれ55： 1日あたり150ドルの給付、3年間の給付期間、および3％の年間インフレ保護ライダーを備えた保険料は、最低$ 2,080から最高$ 4,824の範囲です。 平均は年間2,466ドルです。
夫婦、各60： 1日あたり150ドルの給付、3年間の給付期間、および3％の年間インフレ保護ライダーを備えた保険料は、最低$ 2,794から最高$ 5,637の範囲です。 平均は年間2,794ドルです。
各ポリシーの例の説明からわかるように、必ずしもすべての状況でカバーされるとは限りません。 たとえば、各ポリシーは1日あたり150ドルの利益を提供しますが、これは年間54,750ドルになります。 それは$ 100,000 +の平均的な養護施設の費用の約半分をカバーするだけです。 また、各ポリシーはわずか3年に制限されています。 施設に長く滞在している場合、特典は期限切れになり、自分のポケットから支払う必要があります。
介護保険を購入する時期
技術的には、人生の早い段階で保険を購入できるほど、保険料は安くなります。 これは、必ずしも20代または30代の補償範囲を購入する必要があるという意味ではありません。 ポリシーの有効期間が長ければ長いほど、生涯にわたってそれを支払うために費やすプレミアムドルが多くなります。
ほとんどの人にとって、介護保険の購入は50歳前後で行われます。 それは、介護保険の必要性を考え始める時代だからかもしれません。 Ttはまた、平均的な人が補償範囲を提供するための財源を持っている人生のポイントである可能性があります。
次の場合にポリシーを取得する必要があります。a）支払いの手段があり、b）将来的に長期介護が必要になる可能性が十分にあると考えている場合。
コストに関しては、手頃な価格が非常に重要です。 ポリシーを10年間有効に保つだけの余裕があり、15年後に介護が必要になった場合、ポリシーは失効し、給付金は支払われません。 このポリシーを一生有効に保つことができることを確認する必要があります。
介護が必要かどうかを判断するのは簡単ではありません。 多くはあなたの健康の現在の状態だけでなく、あなたの家族の健康によって決定することができます。 これは、年をとるにつれて簡単に判断できます。 ただし、慢性疾患を発症する可能性は年齢とともに増加するため、60歳または65歳をはるかに超えて待つリスクは高くなります。
介護保険を購入する場所
介護の将来の予測不可能なコストのために、保険を提供する保険会社の数は過去20年間で大幅に減少しました。 2000年に約100社がポリシーを提供したところ、リストにはそれ以来 約15社に減少.
会社の数が限られており、受け入れが保証されていないため、介護保険を専門とする保険ブローカーと協力するのが最善の選択肢です。
ブローカーはあなたの必要性とあなたが持っているかもしれない制限の両方を決定することができます。 その情報を武器に、彼または彼女はあなたの申請書を承認する可能性が最も高い会社に提出するために働くことができます。 また、メリットとプレミアムレベルの最も費用効果の高い組み合わせを取得するための最良の方法かもしれません。
介護保険を購入する必要がありますか？
介護保険は完全に任意です。 しかし、それを持っていることが非常に望ましいので、疑問の余地はありません。 介護の費用は高いだけでなく、高くなっています。 米国史上最大の世代であるベビーブーム世代が高齢化するにつれ、需要は増加する可能性があります。
ポリシーを設定することで、少なくとも、自分の面倒を見ることができない可能性があるときに面倒を見ることができます。
それは難しい呼びかけであり、ほとんどの人が作ることを好む人ではありません。 保険料を支払う能力と、ケアが必要になる可能性を慎重に評価してください。 余裕があり、必要になる可能性が高いと思われる場合は、必ずポリシーを取得する必要があります。