退職後、どれだけ貯蓄しましたか？
ほとんどのアメリカ人と同じように、答えはそれほど多くありません。 NS アメリカ人の平均純資産はわずか80,039ドルです. ホームエクイティを取得すると、たったの25,116ドルです。 これは、米国の全人口（独身、既婚、65、25、黒、白など）に当てはまります。
401Kのバランスの中央値を知っていますか？
たった46,000ドル。
35歳以下の場合、中央値はわずか14,000ドルです。
金融メディアは、あなたが次のような最もホットな投資に投資する必要があるとあなたに思わせるでしょう ビットコインと暗号通貨、 また 常に感謝する不動産、またはたぶんまっすぐに 金塊.
いいえ。 節約がすべてです。
十分に節約できません。 お金を節約し、退屈なインデックスファンドに投資し、待って、繁栄してください。
あなたがそれをしていて、あなたがあなたの仲間のグループとどのように比較するか知りたいとしたらどうしますか？ それは簡単です。私たちはあなたがどれだけうまくやっているかを示すためにたくさんのデータを持っています。 またはあなたが遅れている場合。 いずれにせよ、それはあなたが正しい決定をしているという自信をあなたに与えるはずです。
このために、いくつかのデータを確認する必要があります。
目次
- 退職勘定の資産の中央値
- 世帯主の年齢別の401Kおよび節約貯蓄プラン
- 世帯主の年齢別のIRAまたはKEOGHアカウント
- 確定拠出年金に関するVanguardのデータ
- フィデリティインベストメンツからのデータ
- 401（k）Management StartupBlooomからのデータ
- 私はうまくやっているかどうか？
- あなたの貯蓄率を見てください
年齢別の平均401（k）貯蓄を知りたい場合は、国勢調査データを調べることができます。 私たちが「平均的」と言うとき、私たち（そして人々にとって最も重要なこと）は特に中央値という用語を指します。 パックの真ん中、必ずしも平均的ではありません…彼らが言うように、ビル・ゲイツは貧しい人々の部屋を平均的な億万長者に変えることができます。
データについては、 2013年の米国国勢調査の資産、資産の所有権、および世帯の債務の詳細表、最近、彼らは退職後の貯蓄に関する情報を発表しました。
| 年 | 合計中央値 |
|---|---|
| <35歳 | $16,000 |
| 35〜44歳： | $50,000 |
| 45〜54歳： | $80,000 |
| 55〜64歳： | $112,000 |
| 65〜69歳： | $113,000 |
| 70〜74歳： | $86,000 |
| 65歳以上： | $80,000 |
| 75歳以上： | $56,000 |
データは、401（k）のような繰延拠出年金、IRAのような税繰延制度、そして合計の3つのグループに分けられます。
世帯主の年齢別の401Kおよび節約貯蓄プラン
倹約貯蓄プランは、公務員向けの401（k）のような確定拠出プランです。
| 年 | バランスの中央値 |
|---|---|
| <35歳 | $14,000 |
| 35〜44歳： | $41,000 |
| 45〜54歳： | $66,000 |
| 55〜64歳： | $92,000 |
| 65〜69歳： | $90,000 |
| 70〜74歳： | $60,000 |
| 65歳以上： | $70,000 |
| 75歳以上： | $40,000 |
世帯主の年齢別のIRAまたはKEOGHアカウント
KEOGH（HR-10）プランは、自営業者が利用できる税金繰延年金プランです。
| 年 | バランスの中央値 |
|---|---|
| <35歳 | $10,000 |
| 35〜44歳： | $25,000 |
| 45〜54歳： | $40,000 |
| 55〜64歳： | $65,000 |
| 65〜69歳： | $84,700 |
| 70〜74歳： | $68,000 |
| 65歳以上： | $62,000 |
| 75歳以上： | $52,000 |
2013年の米国国勢調査データは、すべての世帯を対象としています。 物事がどのように変化するかを確認するために、Vanguardに資産を持つ世帯を少しずつ取り上げたらどうなるでしょうか。
確定拠出年金に関するVanguardのデータ
Vanguardは、How AmericaSavesレポートを毎年発行しています。 2019年版2018年を見ると、ヴァンガードにある確定拠出年金（51ページ）に関する興味深いデータがいくつか含まれています。
| 年 | 平均残高 | バランスの中央値 |
|---|---|---|
| <25歳 | $4,236 | $1,427 |
| 25〜34歳： | $21,970 | $8,126 |
| 35〜44歳： | $61,238 | $22,123 |
| 45〜54歳： | $115,497 | $40,243 |
| 55〜64歳： | $171,623 | $61,739 |
| 65歳以上： | $192,877 | $58,035 |
| 在職期間（年） | 平均残高 | バランスの中央値 |
|---|---|---|
| 0-1 | $10,696 | $2,239 |
| 2-3 | $25,050 | $9,638 |
| 4-6 | $45,931 | $21,823 |
| 7-9 | $74,722 | $38,215 |
| 10+ | $188,078 | $90,109 |
フィデリティインベストメンツからのデータ
私たちが持っている最新のデータは証券会社からのものです 忠実度. 彼らのデータは2017年の第4四半期まで続きます。
彼らは、IRAと401（k）アカウントが記録的なレベルに達し、人々がより多くの貢献をしていることを発見しました（良いです！）が、平均はまだ比較的低いです：
| クォーター | 平均残高401（k） | 平均残高IRA |
|---|---|---|
| 2017年第4四半期 | $104,300 | $106,000 |
| 2017年第3四半期 | $99,900 | $103,500 |
| 2016年第4四半期 | $92,500 | $93,700 |
| 2012年第4四半期 | $77,600 | $76,600 |
彼らのデータで興味深いのは、彼らがいくつかの傾向も分析したことです。 たとえば、長期的な節約者は大幅な増加を見ました。 10年連続で401（k）に貢献している労働者は、平均残高が前年の233,900ドルから286,700ドルに増加しました。 15年間の節約者の平均は、前年の318,500ドルから387,100ドルに増加しました。
401（k）Management StartupBlooomからのデータ
ブルーム、無料の401（k）分析を提供するスタートアップは、ユーザーからの次のデータを持っています。
| 年 | 平均残高 |
|---|---|
| 0〜24歳： | $10,382 |
| 25〜29歳： | $30,400 |
| 30〜34歳： | $50,411 |
| 35〜39歳： | $79,644 |
| 40〜44歳： | $123,407 |
| 45〜49歳： | $170,718 |
| 50〜54歳： | $230,623 |
| 55〜59歳： | $305,051 |
| 60歳以上： | $289,140 |
ブルーム 彼らはあなたの401（k）が間違ったオプションに投資されているかどうかを教えてくれるので便利です。 あなたはあなたのためにあなたの401（k）を管理するために彼らに支払うことができますが、分析を得るのは無料です。 当然のことながら、401（k）分析を熱望している人々は、はるかに多くの投資を節約できる傾向があるようです。
私はうまくやっているかどうか？
現実には、一般的に、私たちは十分なお金を節約していません 限目. この現象について、テキサス工科大学の個人財務計画の助教授であるMichaelGuillemette博士に話を聞いた。
退職者にとって、彼らがどれだけ長く生きるのかを知ることは困難です。 誰も本当に平均的ではないので、平均余命には欠陥があります。 裕福な人々は平均より長生きする傾向があるので、より多くを節約する必要があります（女性や非喫煙者もそうです）。
議会が行動を起こさない場合、社会保障の退職給付は2030年代初頭までに約25％減少すると予想されます。 これが起こった場合、人々は違いを補うために、より多くの退職貯蓄を必要とするでしょう。
株式と債券のリターンは、過去よりも将来的に低くなる可能性があります（リスクフリーレートと債券利回りが過去よりも低くなっているため）。 期待収益率が低下した場合、退職者が目標を達成するためには、退職後の貯蓄を増やす必要があります。
貯蓄率、 セントルイス連銀による測定、かなり長い間、1桁台前半から半ばになっています。 2017年12月はわずか2.4％でした。 その後、2018年11月に6.0％に改善しました。
あなたが取る場合 アメリカ人の平均収入 56,516ドルになる–その2.4％は年間1356ドルです。 月額113ドル。
8％の成長率で30年間年間1356ドルを節約した場合、どれだけ退職するか知っていますか？
「たった」180,866ドル。
（$ 180,000自体は多額のお金ですが、引退することはできないため、「のみ」を引用符で囲みます）
これは複雑な例です、私は同意します。 現在、収入の中央値を上げていても、年齢を重ねるにつれて上昇し、スキルを習得し、会社に付加価値を付け、従業員として成長する可能性があります。 30年連続で同じ賃金を稼ぐことはできません。
その中央値は、すべての仕事、すべての年齢層、すべてのスキル、すべてにまたがっています 人. これには、モールで小売店で働く人々だけでなく、何十年にもわたる医学部、トレーニング、病院での経験、および医療過誤保険料を支払う外科医が含まれます。 これには、高校生と白い靴の法律事務所のパートナーが含まれます。 それは欺瞞的です。
しかし、私は要点を説明したかった。 人生全体のすべてを中央値で計算した場合、それは悪いように聞こえますが、まったくそうではありません。たった18万ドルの節約で退職するでしょう。
（結局のところ、 60代の誰かの平均純資産 わずかに高い– $ 193,833）
収入の5％を節約した場合はどうなりますか？ 年間2825.80ドルまたは月235ドル節約した場合…
…あなたは376,434ドルで引退するでしょう。
最後に、収入の10％（$ 5561.60 /年）を節約できれば、次のように退職します…
… $752,869.60.
ずっといい！
持ち帰り？ もっと節約しましょう。 はるかに。
ゲイリーA博士の脳を選びました。 オクラホマ大学経済学部の議長であるフーバーは、退職後の貢献についての彼の考えについて語った。
nbsp;
個人貯蓄は今まで以上に重要です。
政府の給付は、退職者が利用できるポートフォリオのますます小さな部分になりつつあります。
年金から401K貯蓄プランへの移行に伴い、何かを片付ける必要があります。
それが経済的であろうと医療的であろうと、それは予期せぬことに対する大きなヘッジでもあります。
あなたの貯蓄率を見てください
退職の鍵は、選択した投資の組み合わせではなく、最新の流行に投資するかどうか（ビットコインは誰か？）ではなく、個人の貯蓄率にあります。 それはあなたがコントロールできるものの中にあります。
アメリカ人は十分に貯蓄していません。 私たちは皆これを知っています。
2.4％はそれをカットしません。 休憩せずに1マイル歩くことができる間に引退したい場合、5％はほとんどカットしません。
あなたが今あなたの財政を助けるために何かをしたいなら、あなたの貯蓄率を上げてください。 たくさん。