あなたが支払うことができない医療費を持っている場合、それらはおそらくあなたの信用報告書に載ることになります。 これはあなたのクレジットスコアに悪影響を与えるので、できるだけ早くそれを処理するのは良いことです。
まず、請求書が合法であり、クレジットについて報告される前に適切なプロセスを経ていることを確認してください。 請求書のコピーを要求し、保険会社に支払いをしなかった理由について話してください。 請求書が正しく、保険が役に立たない場合は、回収業者と一緒に支払い計画を立ててみてください。
あなたが支払うことができない請求書を持っているが、それがまだ回収されていない場合は、病院が支払い計画を立てることができるかどうか、または彼らが債務免除プログラムを持っているかどうかを確認してください。 そもそもコレクションに行くのを防ぐことができます。
医療費がコレクションに行くとどうなるか
未払いの医療費がある場合、病院、診療所、および医師は、請求部門に支払いを依頼することがあります。 しかし、あなたが支払うことができないか、支払わない場合はどうなりますか。 または、医師または診療所があなたに連絡できません。 たぶん彼らは間違った連絡先情報を持っていて、手紙や電話は答えられないでしょう。 その時点で何が起こりますか？
病院、診療所、および診療所は通常、信用局に直接報告しません。 しかし、最終的には、彼らは未払いの医療費を回収機関に送る可能性があります。 その後、徴収機関はあなたに医療費を支払わせようとします。
それでも医療費を支払わない場合、または回収エージェントがあなたに連絡できない場合、回収代理店は未払いのアイテムをクレジットビューローに報告します。
また、医療コレクションは、他のコレクションアイテムと同様に、信用報告書に悪影響を及ぼします。 それらはあなたの信用を得る能力に影響を与える可能性があり、あなたが信用を得るときにあなたが支払う金利に影響を与える可能性があります。 これが ネガティブな情報があなたの信用にとどまる期間.
医療コレクションのアイテムは私のクレジットにどのように影響しますか？
貸し手は、信用局のスコアリングモデルを使用して、信用を与えるかどうか、およびどの金利を請求するかを決定します。 最新のFICOスコアリングモデルであるFICO9、およびVantageScore 3.0や4.0などの他のスコアリングモデルは、FICO8などの古いスコアリングモデルほど医療コレクションを重視していません。
つまり、新しいスコアリングモデルでは、医療コレクションがクレジットスコアにそれほど大きな影響を与えない可能性があります。
ただし、すべての貸し手が新しい更新されたスコアリングモデルを使用しているわけではありません。 FICO 8などの以前のモデルでは、医療コレクションは他のタイプのコレクションと同じようにクレジットスコアに大きな影響を与えます。
また、支払い履歴がクレジットスコアに影響を与える最大の要因であるため、どの種類の未払いの請求書がある場合でも、どのスコアリングモデルを使用しても、クレジットスコアに大きな影響を与える可能性があります。
このため、医療コレクション（およびその他の種類のコレクション）をできるだけ早く解決するように努めることが重要です。 どうやってそれができる？
あなたの信用報告書から医療コレクションを削除する方法
あなたがあなたの信用報告書から医療コレクションを削除するために働くときにあなたが取るべき最初のステップは、報告されたコレクションアイテムがそもそもそこにあるべきかどうかを見ることです。 次のように、医療コレクションを信用報告書に含めるべきではない場合がいくつかあります。
- 医療収集品が7年以上経過している場合
- コレクションアイテムが180日未満の場合
- 保険が請求書を支払うべきだった（または支払った）時期
- 請求ミスの場合
医療収集品が7年以上経過している場合は、各クレジットビューローに手紙を書いて、その品物の年齢が原因でその品物を削除するように依頼してください。 削除しない場合は、削除するまでフォローアップします。
保険会社に電話して、請求書を支払ったかどうかを尋ねることもできます。 持っている場合は、請求書の支払いを確認する手紙を送るように依頼します。 手紙を受け取ったら、手紙のコピーを取り、それを信用局に送ってください。 支払われたコレクションアイテムを削除するように依頼します。
180日間のルール
また、信用局の報告機関には、医療収集に関する規則があります。彼らは、180日待ってからあなたの信用報告に追加します。 この規則は、消費者に請求書を清算する機会を与えるために設けられています。
医療費は他の法案とは別のカテゴリーにあります。 医療費の支払いには保険会社が関与するため、支払い状況の間違いが頻繁に発生します。
また、保険会社と協力して医療費を支払うことは困難な場合があります。 180日間のルールは、債務者が医療費の正当性を判断するために働くときに債務者を支援するためにあります。
ただし、間違いが発生する可能性があり、徴収中の医療費が本来よりも早く報告されることがあります。 したがって、収集の日付を確認し、エラーがある場合は信用報告局に連絡してください。
保険コーディングエラーをチェックする
最後に、保険会社が請求書を支払っていないかどうかを確認します。 彼らがそれを支払わなかった理由を調べてください。 コーディングエラーなど、医療費の支払い対象外となるエラーが発生する場合があります。 医師や診療所は請求書のコードを変更して再提出することができ、保険会社がそれを支払うことができます。
請求ミスをチェックする
さらに、請求書はあなたのものではないかもしれません。 請求されたサービスが実際に発生したことを確認してください。 請求書に不正確な点がある場合は、病院または診療所に修正を依頼してください。 次に、状況を説明する信用局との紛争を提出します。
収集アイテムが正確である場合
徹底的な調査の結果、コレクションが正確で本当に自分のものであることがわかった場合は、行動を起こす時が来ました。
回収業者に電話して、支払い計画を立てます。 計画を立てたら、クレジットレポートからアイテムを削除するかどうかを尋ねます。 彼らが拒否した場合は、3、6回など、一定の期限内の支払いが行われた後、レポートから削除するかどうかを尋ねます。 回収業者は、多くの場合、有料の顧客と喜んで協力します。
また、回収業者がクレジットレポートからアイテムを削除することをいとわない別の理由があることを知っておいてください。HIPAA違反の場合です。
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HIPAAおよび医療コレクションの実践
HIPAA規制が医療債務の回収に影響を与える可能性があることを知っておくことが重要です。 HIPAA（医療保険の相互運用性と説明責任に関する法律）は、機密の健康情報の不正な共有から患者を保護するために部分的に制定されました。
医師や診療所は、患者を治療する際にHIPAA規制に従わなければなりません。 また、収集機関は、医療収集を処理する際にHIPAA規制に従わなければなりません。
法律により、回収機関は、医療債務を回収しようとしている債務者の診断と治療を知ることは許可されていません。 彼らがその情報を知っている場合、それは医療提供者（そしておそらく収集機関）がHIPAA法に違反している可能性があることを意味します。
回収機関がHIPAA法に違反しているかどうかはどうすればわかりますか？
回収業者があなたの診断とその後のその診断の治療を知っているかどうかを知る最良の方法は、請求書があなたのものであるという証拠を提供するように依頼することです。
債権回収機関があなたの診断と治療を認識していることを確認して発見した場合、あなたは自分自身に抜け穴を見つけただけです。
収集機関の担当者に、この情報を知ることは許可されておらず、HIPAA法に違反していることを伝えてください。 回収業者の管理担当者は、この種の違反により訴訟が発生する可能性があることを知っておく必要があります。そして、交渉力が突然高まります。 アイテムが有料コレクションとしてマークされるのではなく、全額支払い時にクレジットレポートからアイテムを完全に削除することを希望することを説明します。
あなたの信用報告書の有料のコレクションアイテムはまだあなたの信用状態とスコアに影響を与えます。 ただし、代理店がレポートからコレクションアイテムを削除する場合は、コレクションアイテムが存在しなかったかのようになります。
あなたの信用報告書からコレクションアイテムを削除することはあなたのクレジットスコアに不思議に思うでしょう。 したがって、医療収集アイテムを片付けている間、可能であれば、HIPAA法を交渉ツールとして使用してください。
医療費があなたの信用報告書に終わるのを防ぐ方法
もちろん、あなたの信用報告書で医療コレクションを扱う必要を避けるための最良のルートは、彼らがそもそもコレクションに行くのを防ぐことです。 これを行うためのヒントをいくつか紹介します。
早い段階で医療提供者に電話して、あなたが本当にお金を借りていることを確認してください
郵便で医療費を受け取ったらすぐに、適切な人と話し合って、請求書が本当に合法であることを確認することが重要です。 サービスプロバイダーおよび保険会社と協力して、次のような質問に対する回答を決定します。
- 請求対象のすべてのサービスは実際に提供されましたか？
- 法案は保険にかけられましたか？
- 保険が支払わないサービスは適切にコーディングされていますか？
請求に本当に責任があることを確認したら、支払いを受けるための措置を講じることができます。
病院または診療所の請求部門と交渉する
請求額が大きい場合は、サービスプロバイダーと交渉できる可能性があります。 膨らんだように見える料金について彼らと話し合ってください。 支払い支援プログラムについて質問してください。 そして、彼らが未払いの金銭を交渉するための他のオプションがあるかどうか尋ねてください。
そうでない場合は、常に別のオプションがあります。
請求書を支払うか、支払い計画を立てる
請求額が予算や緊急普通預金口座に対して大きすぎない場合は、単に支払うだけです。 ただし、全額を支払うことができない場合は、ほとんどの診療所や病院が協力して手頃な支払いプランを設計します。
あなたがお金を借りている各医療提供者の請求部門に電話してください。 あなたの予算に合った支払い計画を立てるのを手伝ってくれるように彼らに頼んでください。 次に、債務が全額支払われるまで、期限内に支払いを行います。
支払いプランを立てた後、たまたま支払いができない月があった場合はどうなりますか？ これが発生した場合は、できるだけ早くプロバイダーに電話して知らせてください。
状況を説明してください。 その後、できるだけ早く支払いを軌道に戻すように努めます。 また、潜在的に別のオプションを追求することもできます：医療債務免除。
あなたは医療債務の許しの資格がありますか？
多くの病院や診療所は、ある種の医療債務免除プログラムを提供しています。 実際、私はこのタイプのプログラムを自分で使用しました。 新たに予期せず離婚した直後、緊急胆嚢摘出手術が必要になりました。
健康保険が彼らの部分をカバーした後、私は自己負担の費用で5,000ドル以上を残されました。 経費を削減するために一生懸命働きましたが、それほど遠くはありませんでした。
その時、私は医療債務免除について学びました。 私は手術を行った病院に電話し、彼らに医療債務免除プログラムがあるかどうか尋ねました。 彼らがやった。
プログラムの資格を得るために満たす必要のある特定の収入やその他の資格がありました。 収入が限られている専業主婦として、資格があるかもしれないと思っていました。
病院の債務免除プログラムを申請するプロセスは少し退屈でした。 記入するフォームがあり、確認する情報がありました。 実際、申請プロセスを適切に完了するには、何度か試してみる必要がありました。 しかし、理事会が私の申請を評価した後、彼らは私が病院に支払うべき2,000ドル以上をすべて許しました。 なんて安心！
医療債務に苦しんでいる場合は、お金を借りている病院や診療所に電話して、医療債務免除プログラムがあるかどうかを確認してください。 彼らはそうではないかもしれませんし、あなたは資格がないかもしれませんが、試してみても害はありません。
結論
あなたの信用報告書に医療コレクションを持っていることは圧倒的に感じることができます。 コレクションアイテムはあなたのクレジットスコアに影響を与えます、そして多くの貸し手は未払いで延滞した請求書を持つ人々にお金を貸すことを躊躇します。
さらに、あなたの信用報告書にコレクションアイテムがあると、あなたの人生の他の領域に影響を与える可能性があります。 潜在的な雇用主はしばしば信用報告書を引き出します。 そして保険代理店は保険料を決定するために信用報告書を見るでしょう。
信用報告書に医療収集アイテムがある場合は、上記のヒントを使用して、それらを片付け、場合によっては完全に削除するのに役立ててください。 あなたの信用報告書をきらきらときれいにするために働いてください！