活気のあるHSAレビュー：チェックアウトする価値のあるHSA

健康貯蓄口座（HSA）は、将来の医療費を節約するための簡単で税制上有利な方法です。 活気ある 節約の可能性を最大化するために、一般的なHSA料金を回避するための最良のオプションの1つになる可能性があります。 自主的および管理されたポートフォリオのための柔軟で低コストの投資オプションもあります。

医療費を支払う賢い方法を探している可能性が高いため、このLively HSAレビューでは、最低初期預金なしで貯蓄を開始するのがいかに簡単であるかに焦点を当てています。 すでにHSAをお持ちの場合は、Livelyに移行することもできます。

目次

1. Lively HSAとは何ですか？
2. 誰が活発なHSAに参加できますか？
1. 2021HDHP最小控除額
3. 活気のあるHSAに貢献する方法
1. 引き出しオプション
2. 受取人を指定する
4. 活気のあるHSA料金
5. 投資オプション
1. 現金口座
2. 自主仲介口座
3. HSAガイド付きポートフォリオ
6. 追加の活発なHSA機能
1. 最小残高なし
2. HSA控除検索エンジン
3. 詳細な経費追跡
4. 活気のあるHSAデビットカード
5. ペーパーレスの償還
6. オンラインダッシュボード
7. モバイルアプリ
8. 活気のあるマーケットプレイス
7. 顧客サポート
1. オンラインリソースセンター
8. 活気のあるHSAは合法ですか？
1. 活気のあるHSAFDICは保険に加入していますか？
9. ポジティブとネガティブ
1. 長所
2. 短所
10. 概要

Lively HSAとは何ですか？

Livelyは、サンフランシスコを拠点とするフィンテック企業であり、最低初期預金や定期口座手数料なしで健康貯蓄口座を提供しています。 投資を開始するために必要な最小残高もありません。

適格な健康保険に加入している個人および家族は、暦年ごとに税控除の対象となる寄付を行うことができます。 各引き出しは、適格な医療費に対して非課税です。

口座保有者は、FDICが保証する有利子普通預金口座に現金を預けることができます。 自主的なTDアメリトレード証券口座、または投資会社Devenirのガイド付きポートフォリオ 管理します。 すべての投資利益は、Roth IRAのように非課税で成長する可能性がありますが、医療費の場合です。

雇用主やブローカーが活気のあるHSAを提供することも可能です。 雇用主は、従業員を支援するためにHSAに貢献することもできます。

メンバーは、リンクされたLivelyデビットカードを使用して、適格な医療費を支払うことができます。 ユーザーは、クレジットカードまたは当座預金口座で購入の支払いを行い、払い戻しを受けることもできます。 ユーザーが領収書をアップロードして分類できるため、医療費をリアルタイムで活発に追跡します。

誰が活発なHSAに参加できますか？

個人または家族 高控除の健康保険 （HDHP）は無料のLivelyHSAを開くことができます。 LivelyHSAアカウントの所有者は18歳以上である必要があります。

すべての健康保険プランがHSAに適格であるとは限りませんが、多くの雇用主が提供し、健康保険マーケットプレイスのプランが適格です。

また、メディケアに登録したり、他の人の確定申告に依存したりしてはなりません。

2021HDHP最小控除額

医療保険プランの最小控除額とその最大自己負担額によって、プランがHSA適格かどうかが決まります。

以下は、2021年にHSAの資格を得るための最小プラン要件です。

• 個人： 1,400ドル（自己負担額の最大額は7,000ドル以下）
• 家族プラン： $ 2,800（自己負担額の最大額は$ 14,000以下）

健康保険が両方のしきい値を満たしている場合は、HSAの資格があります。

Livelyの詳細

活気のあるHSAに貢献する方法

個人は、雇用主がLivelyと提携していない場合、リンクされた銀行口座から1回限りまたは定期的に預金を行うことができます。 これらの「税引き後」の拠出は、所得税を申告するときに税控除の対象となります。

Livelyと提携している雇用主は、参加している従業員からの「税引前」の拠出を差し控えることができます。 雇用主が一致する貢献をすることも可能です。

既存のHSAアカウントは、ロールオーバーまたは受託者から受託者への転送を介して、Livelyに無料で転送できます。

2021HSA貢献制限

好き 税制優遇退職金口座、健康貯蓄口座には年間拠出限度額があります。 IRSは毎年寄付限度額を見直します。

• 個人： 3,600ドル（55歳以上の場合は4,600ドル）
• 家族プラン： $ 7,200（55歳以上の場合は$ 8,200）

（2022年の場合、 IRSは制限を発表しました それぞれ$ 3,650と$ 7,300に増加します）

雇用主なしで「税引き後」の拠出を行う個人は、「税引き後」の拠出を行いますが、連邦税申告書で拠出額を差し引きます。 ただし、税引き後の拠出は、社会保障およびメディケアの給与税の対象となります。

を提供する雇用者 活気のあるHSA 即時の節税のための税引前控除として、各給与からHSA拠出金を直接控除できます。 として 税引前拠出金は給与税の対象ではありません または連邦所得税の場合、Livelyと提携するよう雇用主に依頼する価値があります。

どちらのHSA拠出タイプも、州の所得税を免除される場合があります。 ルールは州によって異なります。

引き出しオプション

Livelyは、医療費を直接支払うための無料のVisaデビットカードを提供しています。 家族は最大3枚のデビットカードをリクエストできます。 LivelyHSAデビットカード購入の1日あたりの使用限度額は$ 2,000です。 メンバーはLivelyに連絡して、より多くの購入を行うことができます。

「自分で払い戻す」機能は、2番目の引き出しオプションです。 メンバーはクレジットカードまたは個人小切手で医療費を支払い、払い戻しを要求することができます。 リンクされた銀行口座にHSAの払い戻し金額を活発に送金します。

Livelyは、引き出しを行うために領収書や医療費を必要としませんが、税務上の目的で適格な領収書を保持することをお勧めします。 不適格な引き出しには、20％のペナルティと税金が課せられます。

活気のあるHSAは無期限に開いたままにすることができ、非アクティブのペナルティはありません。 たとえば、来年はHSAの対象となるプランがなくなる可能性があります。 税制上有利なHSA拠出を行うことはできなくなりましたが、Livelyは引き続き残高を維持し、ペナルティなしで引き出しを行うことができます。

連邦法により、65歳以上の成人および障害者はペナルティなしで引き出しを行うことができます。 ただし、これらの引き出しには、連邦および州の所得税が課せられます。

受取人を指定する

プライマリアカウントの所有者は、Livelyの「アカウント設定」セクションで受取人を指定できます。

活気のあるHSA料金

活気ある 個人および家族のHSAプランにプラットフォーム料金を請求することはありません。 また、隠れた手数料を回避するための最低残高要件もありません。

これらの活発なHSAアクションには0ドルかかります。

• 口座開設
• アカウントの閉鎖
• デビットカード（最大3枚）
• デビットカードのPOS
• 送金（入出金）
• 過剰な貢献
• 毎月のメンテナンス

選択した投資に応じて、仲介手数料を支払う場合があります。 FDICが保証する現金普通預金口座は無料です。

自己管理型TDアメリトレード証券口座は、手数料無料の株式およびETF取引を提供します。 投資信託などの他の投資商品には、取引手数料とロード手数料が発生する場合があります。

Devenirが管理するHSAガイド付きポートフォリオには0.50％の年会費がかかります。

HSAを提供する雇用主は、従業員1人あたり2.95ドルを支払います。 この仕事の特典のために従業員に追加費用はありません。

Livelyの詳細

投資オプション

それぞれの活気のあるHSAプランは、2つの異なる投資オプションを提供します–自主的なTDアメリトレードとHSA ガイド付きPorfolio（現金口座の残高は1回の表示では「オプション」とは見なされませんが、説明します 未満）。 Livelyに参加する場合、新しいメンバーはHSA残高の投資方法を選択できます。

現金口座

HSAファンドの低リスクオプションは、FDICが保証する現金口座の残高を維持することです。 しかし、ほとんどの実店舗の銀行と同様に、金利はわずか0.01％APY（2020年3月6日以降）です。

HSAの投資利益は非課税で引き出すことができ、現金利回りが低いため、短期的な医療費のために十分な現金を現金口座に保持することを決定することしかできません。 追加のリスクにもかかわらず、現金を長期的に投資すると、HSAバランスが向上し、インフレを上回る可能性があります。

自主仲介口座

TDアメリトレードと活発に提携し、無料の自主的な証券口座を提供しています。 この投資オプションは、これらの資産に投資したいDIY投資家に適しています。

• 個々の株
• ETF
• ミューチュアルファンド
• ボンド
• CD

米国のオンライン株式およびETF取引には取引手数料はありません。 電話取引（$ 5）およびブローカー支援取引（$ 24.99）には追加料金が適用されます。

投資信託の投資家は、無負荷のファンドに25ドルの手数料を期待することができます。 ミューチュアルファンドやロードファンドの取引手数料なしの場合、手数料はファンドファミリーによって異なります。 投資信託への自動投資が可能です。

株式やETFなどの手数料無料の投資商品にはTDアメリトレードを使用するのが最善です。 投資家は配当再投資プログラム（DRIP）に登録できます。 また、TDアメリトレードには、初心者や専門家の投資家に役立つ強力な調査ツールと教育リソースがあります。

LivelyとTDアメリトレードを使用することにはいくつかの潜在的な欠点があります。 最初の欠点は、Livelyと証券口座の間で資金を送金するのに数営業日かかる可能性があることです。 また、TDアメリトレードは現在、端数投資を提供していません。つまり、投資家が全株式またはETF株式を購入できるようになるまで、一部の現金は傍観者になります。

熟考すべきもう1つのポイントは、チャールズ・シュワブによるTDアメリトレードの継続的な買収です。 現在利用できる詳細はほとんどありません。 2021年が進むにつれ、LivelyはSchwab仲介口座の提供に移行する可能性があります。 同様の投資オプションがあり、投資手数料が少なくなる可能性があります。

HSAガイド付きポートフォリオ

2番目の投資オプションは、ミネアポリスに本拠を置く証券会社によるHSAガイド付きポートフォリオです。 デベニール. このポートフォリオは投資信託に投資し、最小投資残高はなく、資産配分を自動的に再調整します。

Devenir（彼らの BrokerCheck）2004年から健康ベースのアカウントを管理しています。

HSAガイド付きポートフォリオは現在、いくつかの米国および外国の資産クラスにさまざまな投資信託を提供しています。 未投資の現金を避けるために、投資残高全体を投資することが可能です。

Devenirは、モデルポートフォリオを推奨し、ポートフォリオの自動リバランスを行うことができます。 資金を選択すると、Devenirはポートフォリオの日常のタスクを管理します。 ほとんどの製品は バンガードミューチュアルファンド バンガードの目標日退職基金。

年間顧問料は、すべての投資資産と投資信託手数料の0.50％です。 この料金は、ガイド付きポートフォリオに投資する10,000ドルあたり50ドルになります。 ポジションを売買するための追加の取引手数料はありません。

HSAの拠出金と投資利益は、課税対象の証券口座よりも税負担が少なくなります。 自己管理型のTDアメリトレード証券口座またはDevenirのガイド付きポートフォリオのいずれかが、富を投資して構築するための優れた低料金オプションになり得ます。

Livelyの詳細

追加の活発なHSA機能

持っている最も良い理由のいくつか 活気のあるHSA 税制上の優遇措置、柔軟な投資オプション、手数料なしです。 以下は、Livelyを最高のHSAの1つにする他のいくつかの機能です。

最小残高なし

Livelyは、HSAを開いたり、投資を開始したりするために最低残高を必要としません。 他のプラットフォームでは、投資する前に最大2,000ドルが必要になる場合があります。

定期的に医師の診察を受けていない若くて健康な人は、Livelyを選択することで恩恵を受けることができます。 彼らはに少量のお金を投資することができます 受動的収入を稼ぎ始める より早くそして将来の医療のためにより多くの現金を持っています。

HSA控除検索エンジン

医療費、歯科費、視力費がHSA控除の対象となるかを知ることは、混乱を招く可能性があります。 Livelyダッシュボードには控除検索エンジンがあり、どの費用が適格かをすばやく確認できます。

詳細な経費追跡

年間の控除可能な、自己負担の、HSA控除可能な費用を追跡することが可能です。 スマートフォンやスキャナーで写真を撮って領収書をアップロードすることができます。 そこから、経費を分類できます。

活気のあるHSAデビットカード

Livelyは、最大3枚の無料のVisaデビットカードを提供します。 これらのカードは、控除可能な費用でHSAの現金にアクセスする最も簡単な方法です。 Livelyは一時的な費用で制限を一時的に停止する用意がありますが、1日あたりの支出制限は2,000ドルです。

デビットカードは、非接触型決済のためにモバイルウォレットとも統合されています。

ペーパーレスの償還

個人のクレジットカードまたは小切手で医療訪問または購入の支払いを選択した場合、Livelyはペーパーレスの払い戻しを提供します。 控除対象の購入と控除対象外の購入を組み合わせる場合は、このオプションを選択できます。 Livelyの現金残高からリンクされた銀行口座に資金を無料で送金できます。

オンラインダッシュボード

Livelyは機能豊富なHSAプロバイダーです。 オンラインダッシュボードで、現在の現金残高、投資残高、経費追跡をリアルタイムで確認できます。

オンライン計算機は、健康保険の費用を比較し、将来のHSA残高と潜在的な節税額を見積もるのに役立ちます。

モバイルアプリ

LivelyモバイルアプリはAndroidおよびAppleデバイスで動作します。 このアプリは、Webプラットフォームのすべての機能を備えています。 多くの場合、モバイルアプリは、オンラインダッシュボードよりも使いやすく、領収書をアップロードして払い戻しをリクエストできます。

活気のあるマーケットプレイス

Livelyは、一部の医療ブランドに割引を提供しています。 ラボテスト、コンタクトレンズ、遠隔医療、HSAストアでの購入などの費用を節約できます。

顧客サポート

Livelyは、カスタマーサービスエージェントと話すためのいくつかの方法を提供します。

オンラインのFAQセクションが利用可能で、多くのアカウント設定、領収書の払い戻し、投資に関する質問に答えます。 太平洋標準時の午前6時から午後6時まで、ライブチャットと電話によるサポートを受けることもできます。 緊急でないお問い合わせには、メールサポートもご利用いただけます。

オンラインリソースセンター

オンラインリソースセンターは、HSAの新規および経験豊富なメンバーに役立ちます。 Livelyには、HSAの仕組みに関する短い記事がいくつかあります。 このセンターとオンラインFAQは、HSAに関するほとんどの質問に答えることができます。

活気のあるHSAは合法ですか？

はい、LivelyはHSAに最適なオプションの1つです。 口座手数料はなく、投資オプションは、自主的な仲介口座を選択するかガイド付きポートフォリオを選択するかにかかわらず、柔軟で低コストです。

Livelyを使用すると、リンクされた銀行口座から、または参加している雇用主を通じて簡単に寄付を行うこともできます。 また、Lively HSAデビットカードを使用して現金を引き出したり、クレジットカードや小切手で支払うときに払い戻しを受けることも簡単です。

また、Livelyを使用すると、領収書を簡単にアップロードできます。 投資残高を追跡する、および年末の税務書類を取得します。

活気のあるHSAFDICは保険に加入していますか？

活気のあるHSAの現金残高は 最大$ 250,000のFDIC保険.

TDアメリトレード証券口座またはDevenirHSAガイド付きポートフォリオへの投資残高は、FDICの保険に加入していません。 投資会社が破綻した場合、投資残高はSIPC保険で最大500,000ドルの資格を得ることができます。

Livelyの詳細

ポジティブとネガティブ

長所

• 口座手数料や最低残高はありません
• 最大3枚の無料デビットカード
• 柔軟な投資オプション
• 簡単な自己償還オプション
• 領収書をアップロードして分類する

短所

• 有利子現金口座の金利は低い（0.01％APY）
• HSAガイド付きポートフォリオの年会費は0.50％です
• 別のTDアメリトレード証券口座を開設する必要があります

概要

活気のあるHSA ほとんどの投資家にとって手数料や質の高い投資オプションがないため、は最高のHSAオプションの1つです。 HSA適格の健康保険をお持ちの場合、Livelyを使用すると、税制上有利な方法で将来の医療費を簡単に節約できます。

Livelyが自分に適していると思わない場合は、こちらをご覧ください 他のHSAオプションのリスト.