Wealthsimple Review：カナダを代表するロボアドバイザー

あなたが探しているなら 投資ポートフォリオのロボアドバイザー, ウェルスシンプル あなたが魅力的に感じるかもしれないいくつかのユニークな機能を提供します。 ほとんどのロボアドバイザーと同様に、Wealthsimpleは顧客に質問をしてリスクの欲求を判断し、低コストの投資（通常はETF）に自動的に資金を分散させます。

ロボアドバイザリーサービスの最大の利点は、料金よりもはるかに安い料金で知られていることです。 プロの投資顧問. Wealthsimpleは手頃な価格のツールですが、顧客に人間が認定したファイナンシャルプランナーへの無制限のアクセスを提供することで、ケーキの上にアイシングを追加します。

以下では、Wealthsimpleが適切なロボアドバイザーであるかどうかを判断するために、Wealthsimpleについて知っておく必要のあるその他すべてについて説明します。

Wealthsimpleについて

Wealthsimple.com 2014年にマイケルカッチェンによって設立されました。 同社は、カッチェンが同僚の何人かを助けるために作成した投資原則の簡単なスプレッドシートから始めました。

驚くべきことに、スプレッドシートは大ヒットし、マイケルはこれらの「単純な」（しかし研究ベースの）アイデアに基づいてWealthsimple.comを開始するようになりました。

トロントでローンチした後、Wealthsimpleはすぐにカナダのロボアドバイザリーサービス市場を支配し始めました。 2017年に米国に進出し、それ以来、定期的に機能やサービスを追加し続けています。

Wealthsimpleのしくみ

一度 ウェルスシンプル はリスクレベルを特定しました。リスクを最小限に抑えるために、9つの異なる資産クラス全体にポートフォリオを分散します。

これらの9つの資産クラスは次のとおりです。

• 米国株
• 米国のミッドキャップ
• 米国の小型キャップ
• 外国株
• 新興市場
• 地方債
• インフレ連動債
• 米国の総債券
• ハイイールド債

Wealthsimple.comには、リスクの高い許容範囲がある場合にポートフォリオがどのように分散されるかを示すツールが含まれています。

一方、リスク許容度が低い場合、ポートフォリオは次のようになります。

Wealthsimpleのアルゴリズムは、あなたが リスクレベルに適したETFであり、市場としてポートフォリオを自動的にリバランスします 変化します。

Wealthsimpleが他のRoboとどのように異なるか

Wealthsimpleには、ポートフォリオのサイズに関係なく、認定されたファイナンシャルプランナーへの無制限のアクセスを顧客に提供することに加えて、群衆とは一線を画すもう1つの重要な機能があります。

彼らは顧客に彼らの価値観に従って投資する機会を与えます。 これが彼らのやり方です。

社会的責任投資（SRI）ポートフォリオ

重要な社会問題の解決や環境改善に取り組んでいる企業に投資していることを知りたいですか？ Wealthsimpleは、SRIポートフォリオでそれを可能にします。

慎重なスクリーニングを通じて、 ウェルスシンプル SRIポートフォリオに次のタイプのETFのみが含まれていることを確認します。

• 低炭素：より広い市場よりも炭素曝露が少ない世界の株式
• Cleantech：先進国のCleantechイノベーター
• 社会的責任：社会的責任のあるアメリカ企業
• ジェンダーの多様性：リーダーシップの中でジェンダーの多様性がより高い企業
• ローカルイニシアチブ：ローカルイニシアチブをサポートするために自治体によって発行された債券
• 手ごろな価格の住宅：手ごろな価格の住宅を促進する政府発行の証券

社会的責任のある対応の原因に投資することがワクワクするアイデアである場合、Wealthsimpleはあなたのロボアドバイザーになる可能性があります。

ハラール投資ポートフォリオ

イスラム法に準拠する企業にのみ投資することが重要な場合は、Wealthsimpleのハラールポートフォリオがまさにあなたが探しているものである可能性があります。 ポートフォリオは、すべての投資を審査するシャリーア学者の委員会によって監視されています。

Hala Investingポートフォリオに投資することを選択した場合、ギャンブル、武器、タバコ、またはその他の制限された業界から利益を得る企業を支援するためにあなたのお金が決して使われないことを確信できます。 ポートフォリオはまた、ローンの利子から大幅に利益を上げている企業を除外します。

ウェルスシンプルなポートフォリオ

ウェルスシンプル 彼らは1,400以上のETFをスキャンし、資産クラスごとにランク付けすると述べています。 しかし、彼らは現在のプライマリETFは以下にリストされているものであると言います：

• 米国株：VTI（0.04％経費率）
• 外国株：VEA（0.07％経費率）
• 新興市場：VWO（0.14％経費率）
• 不動産：VNQ（0.12％経費率）
• 天然資源：XLE（0.14％経費率）
• 米国国債：BND（0.05％経費率）
• チップ：SCHP（0.05％経費率）
• 地方債：VTEB（0.09％経費率）
• 配当株：VIG（0.09％経費率）

Wealthsimpleの現在のセカンダリETFの選択肢は次のとおりです。

• 米国株：SCHB（費用比率0.03％）
• 外国株：SCHF（0.06％経費率）
• 新興市場：IEMG（費用比率0.14％）
• 不動産：SCHH（0.07％経費率）
• 天然資源：VDE（費用率0.10％）
• 米国国債：BIV（0.07％経費率）
• チップ：VTIP（0.07％経費率）
• 地方債：TFI（費用比率0.23％）
• 配当株：SCHD（0.07％経費率）

ウェルスシンプルな料金とコスト

価格設定に関しては、 ウェルスシンプル ベーシック（最大$ 100,000）、ブラック（$ 100,000 +）、ジェネレーション（$ 500k +）の3つの層があります。 以下は、各価格設定レベルに関連するコストと機能の簡単な概要です。

基本（最大$ 100,000）

• Wealthsimple Invest – 0.5％の手数料
• Wealthsimple Save –年利2.0％
• パーソナライズされたポートフォリオ
• 専門家の財務アドバイス
• 自動リバランス
• 自動入金
• 配当金の再投資

黒（$ 100,000 +）

• すべての基本プランの機能
• Wealthsimple Investに0.4％の手数料を支払う
• フィナンシャルプランニングセッション
• 自動減税収穫
• 税効果の高い資金
• VIP航空会社のラウンジへのアクセス

ジェネレーション（$ 500,000 +）

• すべてのブラックプランの機能
• アドバイザーの専任チーム
• 資産の場所
• 詳細な財務計画
• 個別のポートフォリオ

Wealthsimpleの0.5％の手数料は、ロボアドバイザリーサービスとしては高額です。 ロボアドバイザーの管理手数料は通常、0.25％の範囲（プレミアムサービスの場合は0.40％）前後です。

Wealthsimple.comがハイエンドになっているのはなぜですか？ 私は2つの考えられる説明を考えることができます：

• 彼らは、他の多くのロボアドバイザーが提供していないものである人間のアドバイザーへの無制限のアクセスを提供します。 これは控えめに言うことはできません-提供することは価値があり、より高価です。 （コンピューターは休憩を取りません、使用してください トイレ、または複雑で特定の財務シナリオを支援することができます）
• Wealthsimpleの価値観に基づくポートフォリオ（特にハラール投資ポートフォリオ）では、企業が適切に選別されていることを確認するために、より実践的な作業が必要です。

ただし、Wealthsimpleのブラックティアの資格を得ることができる場合、ポートフォリオ管理手数料はわずかに0.4％に下がります。

私たちは ウェルスシンプル 初年度にWealthsimpleに投資した最初の10,000ドルに対して管理手数料を提供しません。 このようにして、1年間無料で試すことができます。

Wealthsimpleの長所と短所

ここにあなたが知っておくべきWealthsimple.comのいくつかの賛否両論があります：

強み

• 最低$ 0のアカウント：いくら投資しなくても、Wealthsimpleはあなたのビジネスを望んでいます
• 分数株に投資する：ETFの全株式を購入するのに十分な金額ではない金額を預け入れた場合、投資を待つ必要はありません。 Wealthsimpleはあなたの預金額に等しいETFの一部を購入するので、あなたの全預金は常に投資されます。
• 減税の収穫: 多くの場合、減税の収穫はアドオンサービスであるか、ポートフォリオの最小要件を満たすクライアントに制限されていますが、Wealthsimpleはこのサービスをすべての顧客に無料で提供しています。 ベーシックのお客様の場合、税務上の損失の回収を依頼する必要がありますが、Wealthsimpleはブラックのクライアントに対して自動的にそれを行います。
• 切り上げする：接続されたデビットカードまたはクレジットカードで購入すると、Wealthsimpleは変更をWealthsimpleInvestまたはSaveアカウントに投資します。
• Wealthsimple Save：Wealthsimpleの顧客は、年利2％（20倍高い）の低リスク投資口座にアクセスできます。 平均的な普通預金口座よりも）、口座の最低額、低残高の手数料、または送金と引き出しの手数料はありません。

短所

• 管理手数料： 前述のように、Wealthsimpleの0.5％の開始料金は、特に他の人気のあるロボアドバイザーと比較した場合、少し高価です。
• 価値ベースのポートフォリオの費用比率：価値ベースのポートフォリオは当然より多くの作業を伴うため、コストも高くなります。 たとえば、SRIポートフォリオの場合、Wealthsimpleは次のように述べています。 「手数料は…通常のETFの手数料よりも適度に高く、加重平均は0.24％から0.28％ですが、標準的なWealthsimpleポートフォリオの場合は約0.1％です。」

Wealthsimpleの代替

Wealthsimpleがあなたにとって正しい選択かどうかわかりませんか？

検討する可能性のあるいくつかの選択肢を次に示します。

ウェルスフロント

ウェルスフロント 0.25％の管理手数料を請求し、ETFの平均費用比率は0.08％です。 また、毎日の減税の収穫とポートフォリオのリバランスを無料で提供しています。 ただし、Wealthfrontを使用すると、人間のアドバイザーにアクセスできず、端株に投資することもできません。 Wealthfrontに投資するには、少なくとも500ドルの初期保証金が必要です。

読む ウェルスフロントの完全なレビュー.

SoFi

SoFi として始まった 学生ローン借り換え会社、しかし、彼らは金融サービス業界のアマゾンになるというビジョンを持っています—投資を含むすべての金融ニーズのためのワンストップショップ。

SoFi Investと呼ばれる彼らのウェルスマネジメントサービスは比較的新しいものですが、ロボアドバイザリーサービスの分野ですぐに評価される力になる可能性があります。 それは目を見張るような0％の管理を提供し（はい、あなたはその権利を読んでいます）、あなたは公認ファイナンシャルプランナーへのアクセスを得ることができます。 また、SoFiにはアカウントの最低残高要件もありません。

改善

SoFiのように、 改善 アカウントの最低額はなく、0.25％の管理手数料がかかります。 また、Wealthsimpleと同様に、顧客は端株に投資することができます。

Bettermentは、目標設定ツールでも知られています。 Bettermentで目標と目標日を設定すると、目標を達成するのに役立つ資産配分が提案され、各目標に自動預金を設定することもできます。 ただし、実際の人からファイナンシャルプランニングのアドバイスを受けたい場合は、最低$ 100,000のアカウントが必要であり、管理手数料は0.4％に増加します。

読む Bettermentの完全なレビュー.

エルベスト

誰でも彼らと投資することができますが、 Ellevestは恥ずかしがらずに女性中心のロボアドバイザーです. Ellevestの「性別ベース」の投資要因は、男性と女性の間の給与、キャリアブレイク、および寿命の違いです。 メンバーシップにより、銀行*、学習リソース、割引コーチングセッションにもアクセスできます。

Ellevestは、女性向けに特別に構築されたこれらのツールを提供することに加えて、最低$ 0のアカウントを持っており、その料金はメンバーシップレベルに基づいています。

• Ellevest Essential（$ 1 /月）には、課税対象の個人のみを提供するBuildWealthゴールが含まれています 投資口座、支出と貯蓄口座とデビットカードを使った銀行、学習、さらに20％オフ コーチング..
• Ellevest Plus（$ 5 /月）は退職目標を追加します。これにより、IRAを開くことができ、退職に向けた進捗が主な目標として富を築く能力にどのように影響するかを確認できます。 コーチングが30％オフになります。
• Ellevest Executive（$ 9 /月）は、家の購入や起業など、残りの目標へのアクセスを追加します。 Plusと同様に、エグゼクティブレベルも、トレードオフの観点から現実感を提供します。 複数の目標を達成するために必要です。たとえば、今年家を購入すると、開始がどのように遅れるかなどです。 仕事。 また、コーチングが50％オフになります。

**銀行の商品およびサービスは、Mastercard Internationalのライセンスに従い、Coastal Community Bank、メンバーFDICによって提供されます。

Ellevestの詳細

ウェルスシンプルプロモーション

私たちはWealthsimpleと提携して、特別なプロモーションを提供しています。 最初の10,000ドルの投資、当サイトからのリンクでサインアップすると、1年間の管理費はかかりません。

Wealthsimpleの詳細

免責事項：Wallet Hacksは、Wealthsimple US、LTDおよび アカウントを開設したとき、またはクリックを含む可能性のある特定の適格な活動に対して報酬を受け取ります リンク。 この紹介の料金は請求されません。WealthsimpleとWalletHacksは関連エンティティではありません。 これらの料金を獲得し、またあなたに提供することを開示する必要があります 最新のWealthsimpleADVパンフレット アカウントを開設する前に、それらについて詳しく知ることができます。