マヤは尋ねます：
「最初に学生ローンまたは住宅ローンを返済する方が良いですか？ 約20年前に80,000ドルの学生ローンを借りて、約10,000ドルしか返済していない兄にお願いします。 彼は最近、南カリフォルニアの家を購入し、30年の住宅ローンを借りました。これは40万ドルにもなる可能性があります。 彼がこれらの借金に払っている金利はわかりません。 借金の総額は少なく、古く、破産した場合に返済できないため、彼は最初に学生ローンを返済する必要があると思います。 どう思いますか？"
質問ありがとう、マヤ！ このジレンマは一般的であり、特にコロナウイルス関連の経済的救済により、2020年3月13日から9月30日までほとんどの連邦学生ローンが自動的に差し控えられています。 つまり、何百万人もの学生ローンの借り手が、突然、支払いを停止するオプションを利用できるようになります。 信用を傷つけたり、追加の利子を請求されたりするなどの経済的悪影響 料金。
対象となる学生ローンがあり、パンデミックやその他の問題による経済的困難に対処している場合は、支払いが停止されることに感謝するかもしれません。 しかし、財政状態が良好で、高額のクレジットカードやローンなどの危険な債務がない場合は、余分なお金をどうするか疑問に思うかもしれません。 寛容にもかかわらず、学生ローン、住宅ローン、またはその他の口座に送金する必要がありますか？
学生ローンを返済するか住宅ローンを最初に返済するかを決定する6つのステップ
パンデミックの際に、財政に優先順位を付け、リソースを賢く使用する方法を見てみましょう。 この6段階の計画は、賢明な意思決定を行い、財務目標をできるだけ早く達成するのに役立ちます。
1. あなたの緊急貯蓄をチェックしてください
多くの人が最初にどの債務を返済するかを尋ねることから始めますが、それは必ずしも正しい質問ではありません。 代わりに、ズームアウトして、経済生活の全体像を検討してください。 開始するのに最適な場所は、緊急時の貯蓄を確認することです。
パンデミックの最中に仕事やビジネスの収入が失われた場合は、貯蓄がどれだけあるか、または少ないかをよく知っているはずです。 しかし、最近現金準備について考えていない場合は、それを再評価する時が来ました。
緊急時のお金を持っていることは、そもそもあなたが借金をするのを防ぐのでとても重要です。 それは、大まかな財政的パッチの間、またはあなたが車の修理や医療費などの重大な予期しない費用を抱えている場合にあなたを安全に保ちます。
必要な緊急時の節約額は人によって異なります。 あなたが大家族の唯一の稼ぎ手である場合、扶養家族がなく、仕事の機会がたくさんある独身者よりも大きな経済的クッションが必要になる場合があります。
経験則として、年間総収入の少なくとも10％を現金準備として蓄積することです。 たとえば、50,000ドルを稼いだ場合、緊急資金で少なくとも5,000ドルを維持することを目標にします。
あなたは平均月額生活費に基づいて別の標準的な公式を使用するかもしれません：次のようなあなたの本質的な費用を合計してください 食料、住宅、保険、交通機関、そして合計に3〜6などの妥当な期間を掛けます 月。 たとえば、生活費が月額3,000ドルで、3か月の予備金が必要な場合は、9,000ドルのキャッシュクッションが必要です。
貯蓄がゼロの場合は、毎年収入の1〜2％を節約するなど、小さな目標から始めます。 または、500ドルや1,000ドルのような小さな目標から始めて、十分な緊急資金が得られるまで毎年それを増やすこともできます。 言い換えれば、十分な貯蓄を積み上げるには何年もかかるかもしれませんが、それは問題ありません。始めてください。
マヤの兄弟が銀行に十分な現金を持っていない限り、マヤと扶養家族を 数ヶ月続く金融危機、私は学生ローンや住宅ローンの返済をお勧めしません 早い。 あなたの経済的幸福は、予定より早く貸し手に支払うことではなく、あなたの生活費を快適に満たすために現金を持っていることに依存しています。
自分の状況に安心できる十分な緊急貯蓄がある場合は、読み続けてください。 次の4つのステップを実行すると、最初に学生ローンを返済するか住宅ローンを返済するかを決定するのに役立ちます。
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だいたい ローラ・アダムス
Laura Adamsは、個人金融の専門家であり、MoneyGirlのSmartMoves to GrowRichを含む複数の本の受賞歴のある著者です。 彼女の最新のタイトル、「無借金の青写真：借金から抜け出し、あなたが愛する経済的生活を築く方法」は、Amazon No.1の新しいリリースです。 Lauraは、2008年以来、トップクラスの毎週のポッドキャストであるMoneyGirlのホストを務めています。
ローラは全国メディアで頻繁に引用され、NBC、CBS、ABC、FOX、アルジャジーラ、ブルームバーグ、NPR、MSN、USAトゥデイ、ウォールストリートジャーナル、 New York Times、US News and World Report、Consumer Reports、Forbes、Money Magazine、Kiplinger's Huffington Post、その他多くのラジオ、印刷物、オンライン アウトレット。 2013年以来、彼女は1,000を超えるメディアインタビューを完了しました。
何百万人もの忠実なリスナーと読者が彼女の実践的なアドバイスから恩恵を受けています。 彼女の使命は、ポッドキャスティング、スポークスパーソン、教育、擁護活動を通じて、1億人を超える学生と消費者がより豊かな生活を送れるよう支援することです。
ローラはフロリダ大学からMBAを取得しました。 彼女はテキサス州オースティンに夫と彼らの黄色い研究室と一緒に住んでいます。